Středa 20. února. Svátek má Oldřich.

Jak se daří velkým bankám? Česká spořitelna propadá…

Počítání peněz - peníze - bankovky - eura - ruce
Banky Petr Zámečník 15.03.2018 | 00:00 1 Komentář

Výsledky tří největších českých bank za rok 2017 přinesly nemalé překvapení. Již se nedaří všem. A zatímco ČSOB exceluje, Česká spořitelna hluboko propadá. A na čem vydělávají?

České banky postupně zveřejňují předběžné výsledky hospodaření za rok 2017. A v trojici největších z nich došlo k nečekanému posunu. Zatímco v roce 2016 držela prvenství Česká spořitelna s nejvyšším ziskem, v loňském roce se propadla až na třetí příčku. Navíc  byla jedinou z trojice bank, kterým čistý zisk poklesl.

Nejlépe se dařilo ČSOB. Konsolidovaný zisk její skupiny vzrostl meziročně dokonce o 15,6 % na 17,5 mld. Kč. Hospodaření vylepšila i Komerční banka, jejíž zisk stoupl o 8,5 % na 15,    3 mld. Kč. České spořitelně čistý zisk poklesl o 5,5 % a usadil se na 14,6 mld. Kč.

Tabulka 1: Čistý zisk z předběžných výsledků hospodaření tří největších českých bank
(údaje v mld. Kč)

Banka 2017 2016 Meziroční změna
ČSOB 17 516 15 148 15,6%
Komerční banka 15 274 14 074 8,5%
Česká spořitelna 14 610 15 457 -5,5%

Zdroj: Banky

Česká spořitelna zdůvodňuje pokles zisku ovlivněním hospodaření v roce 2016 prodejem podílu ve společnosti Visa Europe. „Čistý zisk za rok 2016 činil díky jednorázovému příjmu z prodeje podílu ve Visa Europe 15,5 mld. Kč,“ uvádí tisková zpráva ČS.

Příjem z prodeje společnosti Visa Europe ale měly i ostatní banky. U ČSOB navýšil zisk skupiny za rok 2016 o 1,049 mld. Kč a u Komerční banky o 959 mil. Kč.

Tip: Výsledky potvrzují analýzu dynamiky velkých bank v 1. čtvrtletí 2017

Úrokové výnosy vzrostly jen ČSOB

Hlavní výnosovou položkou bank jsou úrokové výnosy. Ty se podařilo z trojice bank zvýšit pouze ČSOB. Navzdory poklesu ovšem nejvíce na úrocích stále získala Česká spořitelna. Navíc její meziroční pokles čistých úrokových výnosů byl nižší než v případě Komerční banky.

Tabulka 2: Čistý úrokový výnos z předběžných výsledků hospodaření tří největších českých bank
(údaje v mld. Kč)

Banka 2017 2016 Meziroční změna
ČSOB 22 692 22 235 2,1%
Komerční banka 20 808 21 068 -1,2%
Česká spořitelna 25 350 25 512 -0,6%

Zdroj: Banky

V průběhu roku 2017 úroky rostly. Nejprve byl ukončen kurzový závazek ČNB v podobě intervencí proti české koruně, následně došlo k dvojímu zvýšení základních úrokových sazeb (ke třetímu pak přistoupila centrální banka na počátku roku 2018).

Po celý rok rostly úrokové sazby na mezibankovním trhu a to se promítlo především do úrokových sazeb z úvěrů. Kupříkladu Fincentrum Hypoindex měřící úrokové sazby sjednaných hypotečních úvěrů v průběhu roku 2017 posílil z 1,77 % (prosinec 2016) na 2,19 % (prosinec 2017). Úrokové výnosy většiny bank poklesly z důvodu refinancování či refixace starších úvěrů s vyšší úrokovou sazbou.

Poplatkům vládne Česká spořitelna

Česká spořitelna si drží prvenství nejen v čistých úrokových výnosech, ale i v čistých příjmech z poplatků a provizí. I v této účetní položce ji ale konkurenční tlak donutil ubrat. Výnosy z poplatků a provizí jí klesly o 5,4 %.

Tabulka 3: Čisté výnosy z poplatků a provizí z předběžných výsledků hospodaření tří největších českých bank
(údaje v mld. Kč)

Banka 2017 2016 Meziroční změna
ČSOB 6 396 6 218 2,9%
Komerční banka 6 465 6 683 -3,3%
Česká spořitelna 8 803 9 308 -5,4%
Celkem 21 664 22 209 -2,5%

Zdroj: Banky

Zvýšit čisté příjmy z poplatků a provizí se z trojice největších českých bank podařilo opět pouze ČSOB. Celkově klienti bank na poplatcích ušetřili – loni zaplatili o více než 0,5 mld. Kč méně než v roce 2016.

Snížení výnosů z poplatků a provizí může být způsobeno zlevněním některých bankovních služeb nebo menší intenzitou jejich využívání ze strany klientů. V tomto případě vzhledem k boomu české ekonomiky se jedná pravděpodobně především o nižší ceny služeb v důsledku konkurenčního boje.

Jeden komentář: “Jak se daří velkým bankám? Česká spořitelna propadá…”

  1. Renáta napsal:

    Není se čemu divit. Malé banky nabízejí mnohdy lepší a výhodnější podmínky. Např. Equa bank a výběry ze všech bankomatů zdarma, vedení účtu zdarma…

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.