Neděle 17. listopadu. Svátek má Mahuléna.

Jak koupit investiční zlato a neudělat chybu

Zlaté cihly - zlato

Investiční kovy mají velkou budoucnost a konkrétně zlato zažívá velký cenový boom. Zatímco loni v září stálo zlato okolo 1 100 USD/unce, v červnu 2019 se zlato obchodovalo kolem 1440 USD/unce.

Cenový vzestup zlata spojený s jeho tradiční oblibou a blížící se nejistotou na finančních trzích, ke kterým je zlato přirozeným vyvažovatelem, dává předpoklad, že cena poroste nahoru. Odhady jsou věštěním z křišťálové koule, ale mnoho odborníků očekává ke konci roku zlato v rozmezí 1 600 – 1700 USD/unce.

Například v sousedním Německu kupuje (v průměru) jeden občan ročně 122 gramů investičního kovu, v naší zemi je to průměrně 1 gram na osobu. Je tedy zřejmé, že uložení finančních prostředků do investičních kovů, má v naší zemi, kde povětšinou trendy na západ od nás kopírujeme, velkou perspektivu.

Spoření (ať již do zlata či jakékoliv jiné) je moudrým způsobem, jak si vytvářet rezervu. Platí stará myšlenka: Dávej si stranou 10 % svých příjmů každý měsíc (to vůbec nepoznáš na své životní úrovni) a za 10 měsíců máš jednu výplatu navíc.

Tento článek je určen především těm, kdo o investici do investičních kovů uvažují, ale nejsou profesionály a s trochou nadsázky se dá říci, že o zlatě vědí jen to, že je žluté a drahé.

Následujících 10 bodů je jakési „desatero“, se kterým, budete-li se řídit, nemůžete prohloupit. Pro profesionály či odborníky v oboru jsou možná uvedené rady nošením dříví do lesa, ale pro začátečníky budou přínosné.

Jak postupovat při koupi investičního zlata

Představte si, že vás kontaktoval prodejce s nabídkou prodeje zlata, vám to zdá dobré, na internetu jste zjistili, že zlato není nijak špatné mít ve svém portfoliu, a nyní se setkáváte poprvé se zástupcem prodejce.

Ke zlatu se můžete dostat trojím způsobem. Koupí, spořením, a nebo (překvapivě) kombinací obého. Tedy nakoupím (například za 100 000 Kč) a nadále si budu spořit (třeba 2 000 Kč měsíčně).

Prodejce sedí naproti vám a nevíte, co dělat. Zde jsou základní rady:

1. Ptejte se

Ptejte se na cokoliv. Není hloupých otázek. Prodejce asi nebude umět odpovědět na otázku: „Co bylo dřív, zda slepice, nebo vejce?“ To není předmětem debaty. Ale měl by umět odpovědět, jaký je cenový vývoj zlata za posledních 20 let a proč. A vysvětlit důvody.

Měl by vědět, proč se zlato měří v troyských uncích (oz.) a jaká je souvislost (pokud nějaká je) s městem Trója? Měl by znát odpověď na to, jaké zásoby zlata mají světové velmoci a jakáže to firma se vklínila se svými zásobami zlata mezi světové hegemony státního charakteru. Měl by umět vysvětlit, proč zrovna pro vás je zlato výhodné a jaká jsou rizika.

Ptejte se. Cílem je, abyste věc pochopili vy, nikoliv prodejce. Já sám osobně se považuji za odborníka, přesto mě občas nějaká otázka zaskočí. Nechte si všechno vysvětlit a vezměte si čas na rozmyšlenou. Nedělejte závěr po první schůzce. Solidní prodejce vám takový komfort ochotně poskytne.

(Pozn. správná odpověď na uvedené otázky je na konci článku.)

2. Firma

Zeptejte se, jakou společnost prodejce zastupuje. A spolupracujte pouze s firmou, která dodržuje zákony. Je jasné, že nedovedete podle informace od prodejce rozklíčovat, zda je firma zákonů dbalá, či nikoliv. Ale můžete se na serveru justice.cz podívat, jak firma plní svoji povinnost a zakládá kopie daňových přiznání do sbírky listin. Toto jí ukládá zákon. Pokud narazíte na firmu, která toto nedělá, neobchodujte s ní! Signalizuje to, že si se zákonností nějak moc hlavu neláme, a od takové společnosti koupit zlato asi nechcete.

3. Prodejce

Zeptejte se samotného obchodního zástupce, co je zač. Zda se prodejem zlata živí, zda je to jeho jediná činnost atd. Nemáte možnost si ověřit, zda je pravdou, pokud vám zástupce bude tvrdit, že uzavírá na zlato deset smluv denně a prodává tuny zlata. Ale kdyby mi to někdo takto říkal, vypadal by nedůvěryhodně.

Ale na druhou stranu, pokud vám prodejce bude nabízet zlato, pak pojištění, pak hrnce a na konci se nabídne, že má masérský kurz a udělá vám výhodně masáž, zvolte jen tu masáž. Pokud prodejce řekne, že zlato je jeho hlavní náplní, že se mu věnuje naplno, bude vám dávat smysl, jak mluví, tak mu zkuste věřit. Ptejte se prodejce, zda i on má spoření do zlata a jaké.

4. Fyzické vlastnictví

Kupní smlouvu (či spoření) uzavírejte jen na takový produkt, kde jste fyzickým vlastníkem kovu. Produkt, kde kov máte fyzicky u sebe a je vaším majetkem. Nepřistupujte na nabídku uložení kovu či vlastnictví pouhé opce na nákup kovu. Co je doma, to se počítá. Kupujete si přece zlato, nikoliv papír, že nějaké zlato někde vlastníte.

5. Poplatky

Nákup kovu (zlata) je povětšinou spojen s různými a různě pojmenovanými poplatky. Některé společnosti si neberou moc velkou sumu na vstupu, tedy na prodeji, ale vezmou si svoje peníze na výkupu. Koupit kov bez poplatků, ať již jsou zamaskované jakkoliv, je v podstatě nemožné.

Poplatek je naprosto v pořádku a je oprávněným ziskem prodejce. Ale platí zde to, co bylo již řečeno: Ptejte se. Ptejte se na jeho výši, zjistěte si skladbu. Solidnější společnosti dělají to, že zaplacený poplatek postupně nějak vrací – ve formě bonusů, prémiového kovu, kreditů na další nákup atp. Ale můžete narazit na společnost, která poplatek nijak nevrací, a přesto to nebude nijak nesolidní nabídka. Zvažte vždy výhodnost nabídky.

6. Cena za nákup

Ptejte se na cenu za 1 gram a poté se ptejte na slitek, do kterého si spoříte, nebo, který si kupujte. Kupujete-li (například) slitek 5 gramů vychází, cena za 1 gram podstatně jinak, nežli u slitku 31,103 gramů (trojská unce). Není to možno přesně nazvat množstevní slevou, ale v principu to funguje přesně takto.

Chcete-li spořit 500 Kč/měsíc, nevyplatí se spořit do unce, neboť zde byste spořili do jednoho slitku uncové velikosti 5 roků. Ale zvolíte-li v tomto případě menší slitek (například 5 gramů), budete mít slitek dříve, ale jednotková cena za gram vyjde vyšší než u většího slitku. Odhadněte reálně svoje možnosti a nastavte si nejen velikost spoření, ale i druh slitku, do kterého spoříte.

7. Výkup

Jak společnost, která zlato prodává, zajišťuje výkup? A za jaké ceny vykupuje? A je rozdíl ve výkupu mezi jejich a cizím zbožím? Existují firmy, které lákají na výkup, se slovy, že vykupují vlastní i cizí zboží. Ovšem občas se stává, že se k vlastnímu kovu chovají, jako byl cizí. Klasicky to platí tehdy, koupíte-li kov od nich a věnujete-li jej například dětem (viz. bod 9). Některé firmy potom od dětí kov vykoupí, jako by byl cizí, tedy za nižší cenu. Byť se jedná o zboží, které jste pro děti zakoupili přímo u této společnosti.

Zjistěte si též, jak při výkupu dostanete peníze, v jaké době a ptejte se prodejce, zda má s výkupem již zkušenosti. Doporučuji, pokud si naspoříte několik slitků (řekněme 5 gramových), zkuste si u jednoho z nich, jak výkup probíhá, jak funguje a má-li nějaké záludnosti.

8. Sankce

Ptejte se, zda existují nějaké sankce, pokud nespoříte pravidelně domluvenou sumu. Většina firem na trhu má sankce za nespoření, a to povětšinou nikoliv v podobě pokut, ale v podobě neposkytnutí různých bonusů.

Většina firem vrací zaplacený poplatek ve formě bonusů. Při neposkytnutí tohoto bonusu z důvodu nepravidelného spoření dochází k poměrně citelné ztrátě.

Ptejte se též, jaké jsou sankce, pokud při výkupu bude mít kov (který je předáván v plastovém zataveném průhledném obalu) například ohnutý, či poškozený obal.  Jsou firmy, které si za ohnutý obal, při výkupu, berou sazbu až 1 000 Kč pokuty. To u zlata nemusí být tak drastické, ale prodáváte-li například stříbro, které má hodnotu 1 800 Kč a (například) 500 Kč máte poplatek za ohnutý obal, je to ztráta citelná.

Neobchodujte s firmou, která má nesmyslné pokuty.

9. Převod zlata

Předpokládejte, že zlato, které koupíte, nebude jen pro vás. Dáte ho třeba dětem. Některé firmy používají následující fígl: Ke zlatu se chovají, jako kdybyste ho koupili u nich, a nabízejí vám výhodnější výkupní cenu, jen tehdy, přinesete-li ho pouze vy. Pokud se zlatem prokáží vaše děti a přidají třeba darovací smlouvu, mnohé firmy říkají, že takovou darovací smlouvu neuznávají a staví se ke kovu, jako by byl z cizích zdrojů, tedy vykupují levněji! Potíže je v tom, že chcete-li po nich vzor správné darovací smlouvy, kterou by uznávaly, tak se ho nedočkáte.

Rad zní: Ptejte se obchodního zástupce, jak se postupuje, chcete-li někomu zlato darovat, a pokud odkáže na darovací smlouvu, chtějte vidět, jak má vypadat. Přeci jen, kupujete zlato za statisíce korun a nekupujete si mrkev na stánku.

10. Smlouva

S prodejcem podepíšete smlouvu. Ale ještě než tak učiníte, vezměte si jí domů k pročtení. Prodejce by vám ji měl poskytnout. Čtěte ji. Nebo se alespoň o to pokuste. Nenechejte na sebe vyvíjet časový nátlak a použijte zdravý rozum.

Pravidelné spoření je nejrozumnější cesta k vytvoření rezervy. Pamatujte na diverzifikaci. Nedávejte „všechna vajíčka do jednoho košíčku“. A nezapomeňte si z peněz, které vyděláte, také něco užít. Utratit je za zábavu. Šetření je správné, ale na druhou stranu nic se nemá přehánět. A jak říká staré arabské přísloví: Blázen chodí nahý, aby zemřel bohatý.


Odpovědi na otázky v bodě 1:

Za posledních 20 let je zlato silně volatilní. Od 400 USD za unci, přes (téměř) 2 000 USD za unci, až po dnešních (cca) 1 400 USD za unci.

Troyská unce se jmenuje podle města Troyes (ve Fracii) a nemá s Trójou nic společného.

Mezi světovými velmocemi držícími zlato je vklíněn MMF (Mezinárodní měnový fond), který je třetí největší držitel světových zásob zlata. Podle některých údajů není třetí, ale těsně čtvrtý.

12 komentářů: “Jak koupit investiční zlato a neudělat chybu”

  1. Václav napsal:

    Hezký článek. Jak se vy dívate na produkt od České minovny – Zlaté spoření? https://ceskamincovna.cz/zlate-sporeni/
    Investice místo do slitků či cihel do zlatých mincí. Děkuji za odpověď.

    • Ivan Galambica napsal:

      Odpověď autora článku: děkuji za reakci. Vámi zmiňované spoření není špatnou volbou, ale nejsem jejím příznivcem. Chcete li širší komentář napište mi kontakt na povimtovsem@seznam. Cz. Kontaktuji vás.

  2. Lu napsal:

    Hezký článek.Děkuji za otevření nových možností,jak ukládat svojí finanční rezervu a ještě mít něco na víc.:-)

    • Ivan Galambica napsal:

      Odpověď autora článku: Dobrý den. Děkuji za reakci. A také děkuji i za pochvalu. Sledujte tento server. V příštím týdnu bude další článek. Též o zlatě.

  3. Marton napsal:

    Díky za přínosný článek!

  4. chk napsal:

    Pár věcných připomínek:
    1) Plno odstavců o tom jak koupit zlato. Ale ani zmínka o tom, za jakou část majetku. To je možná to nejpodstatnější.
    2) Kupujícího nemá zajímat konsenzus ceny zlata v ročním horizontu. Je to vycucané z prstu a kvůli roční změně ceny zlato kupovat nemá.
    3) Zlato NENÍ investice, jak pan Fuld již zmiňuje. Proto pohnutky na koupi zlata mají být odlišné od pohnutek uvedených v článku (ke všemu v článku moc nerozvedené).
    4) Nevýhody držení zlata nejsou nijak uvedeny. Celý článek je nedotažený a neobjektivní. Znovu a lépe by prospělo :).

    • Ivan Galambica napsal:

      odpověď autora článku: Děkuji za reakci. Mám rád kritické reakce. Vezmu to postupně: 1) O poměru se zmiňuji v příštím článku, který vyjde v dohledné době. Všechno se to do jednoho článku nevešlo. Jinak ten poměr by měl být 5-10%. 2) Máte pravdu, nemá. 3) Opět odkáži na příští článek 4) Tady máte plnou pravdu. Nevýhody jsem moc nerozváděl, neboť jsem ten článek psal pro člověka, který CHCE koupit, tedy zvážil výhody a nevýhody. Jako hlavní nevýhodu vidím především v tom, že zlato, máte li jej doma, Vám může někdo ukrást. S uložením v bance vznikají náklady. Jsou i další nevýhody držení zlata, ale vše má individuální pohled. Moje další články se věnují i jiné problematice, mrzí mne, pokud Vás můj článek nezaujal, ale třeba nějaké další budou pro Vás čtivější. Zachovejte přízeň.

      • chk napsal:

        ad 4) Tady si protiřečíte. Pro člověka který CHCE? Na začátku článku kurzívou píšete, že pro člověka který ZVAŽUJE. A neví o zlatu vůbec nic. Jak takový člověk může zvážit všechna pro a proti?

        • Ivan Galambica napsal:

          Odpověď autora článku: Přesně to mě napadlo, sotva jsem odpověď odeslal. Máte pravdu a děkuji, že to čtete pozorně. Jinak, pokud chcete, napište mi na můj sběrný mail, který používám zde pro komunikaci se čtenáři. Mail je povimtovsem@seznam.cz. Pokud máte nějaké zajímavé téma, mohu jej zpracovat. Je to můj mail a budete komunikovat přímo se mnou. A nyní k Vaší poznámce. Tak abych to upřesnil: článek jsem psal pro člověka, který investiční zlato koupit chce, ale neví na co si dát pozor. Tedy ten prvotní proces rozhodování již má za sebou. Ale máte pravdu, že kostrbatost formulace, kterou jsem použil, je výrazná. Mě, jako člověku, který se prezentuje jako odborník na psaní, by se toto jistě stávat nemělo. Ale jak vidíte, stane se. To je tím pracovním stresem. Mám otevřených několik „oken“ najednou a přeskakuji z myšlenky na myšlenku. Děkuji Vám, že moje články čtete. Vážím si každého čtenáře. Hezký den. Ivan Galambica

  5. Richard Fuld napsal:

    Při nakupu zlata jako investice nelze neudělat chybu, protože už jen to, že nákup zlata považujete za investici, je chyba. 🙂

    • Ivan Galambica napsal:

      odpověď autora článku: Děkuji za reakci. Máte pravdu. Nejedná se o klasickou investici. Jedná se spíše o uložení prostředků, rozložení portfolia. On tento článek je rozdělen na dva. O tomto, co Vy píšete se zmiňuji v příštím článku, který vyjde v dohledné době.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.