Zorientovat se ve světě financí je zcela jistě obtížná záležitost. Na koho se může klient obrátit, aby měl jistotu, že dostane správné informace? Na finančního poradce.
Tento zdánlivě jednoduchý návod s sebou přináší mnoho komplikací. Kolik procent z těch, kteří používají toto označení, upřednostňuje zájem klienta a poskytuje kvalifikované informace? Skutečný finanční poradce je vysoce nedostatkové zboží.
V každé profesi se najdou dobří a špatní jedinci. Proč je ale situace u finančních poradců obecně horší, než například u právníků nebo daňových poradců? Důvodů je jistě více, ale jedním z hlavních je způsob odměňování. Právník je placen přímo klientem a platí, že čím lepší služby poskytuje, tím více je na trhu žádán a tím vyšší má následně příjem. Finanční poradce si vydělá tím více, čím horší (a lépe placené) produkty klientovi prodává.
Existuje velmi málo jedinců, kteří jsou schopni kvalitu svých služeb nadřadit výši provizních příjmů. Otázkou zůstává, jak motivovat i ostatní subjekty na finančně-poradenském trhu ke zkvalitnění práce. Může si trh pomoci sám?
Podle některých teorií se nakonec každý trh vyčistí a konkurenční prostředí umožní přežít jen profesionálům. Problémem je, že lidé nejsou zatím ochotni platit za finanční informace. Trh zkrátka ještě nedozrál.
REKLAMA
Důvodem je nízká finanční gramotnost občanů, ale také nedůsledná legislativa. Klienti spoléhají spíše sami na sebe, než aby se obrátili na odborníka. A pokud už o radu stojí, vloží svou důvěru do rukou prvního poradce, který jim nabídne své služby, místo aby hledali vhodného profesionála.
Situace není o moc růžovější ani na vyspělých trzích, které mají v mnoha ohledech silný náskok. Lidé na západ od našich hranic mají s finančním trhem delší zkušenost a více se zajímají o své peníze. I přesto nemůžeme s klidem prohlásit, že poradenské služby jsou zde na vysoké úrovni.
Je tedy více než sporné, zda si dokáže trh poradit sám. Je namístě pokusit se najít řešení vedoucí ke kvalitnějším a profesionálnějším službám. V následujících článcích předložím čtyři koncepty. Každý má své výhody i nevýhody a rozhodně ne každý by bylo snadné implementovat do praxe. Spíše než o nalezení perfektního řešení mi jde o otevření veřejné diskuse, která by měla ukázat směr.
Jedná se o tyto koncepty:
1. Placená služba
2. Písemná forma doporučení
3. Nezávislá certifikace
4. Samosprávná regulace
