Středa 21. února. Svátek má Lenka.

Chcete vysoké úroky z vkladu? Jděte do Ruska!

Banky Andrey Borisov 31.05.2011 | 17:55 8 komentářů

Úrokové sazby termínovaných vkladů i spořicích účtů v Česku jsou na mrazivě nízkých úrovních. Peníze lze uložit ale i na lépe úročené vklady – třeba v Rusku. Rozehřeje je nicméně nejen vysoká úroková sazba, ale i nezanedbatelné kurzové riziko. Jak se vyvíjejí úrokové sazby ruských bank? A jak s výnosem zamával kurz rublu?

Rok 2005 – 2006

Na začátku roku 2006 průměrné roční zhodnocení vložených prostředků v rublech bylo v rozmezí 9,5 – 11 %[1], což bylo skoro stejné jako v roce 2005. S tím se nabídla zajímavá možnost toho, jak svoje prostředky mohli zhodnotit nejen Rusové, ale i lidé z jiných států včetně České republiky.  

Měnový kurz ruského rublu vůči české koruně v období 2005 až 2006 se pohyboval kolem 1,2 RUB/CZK (±0,05), což vytvořilo prostředí, ve kterém bylo minimální riziko měnového kurzu. V našem případě je to ideální, a podíváme se na přiklad toho, jak se na tom dávalo vydělat.

Příklad: V roce 2005 v lednu jsme vložili 500 000 RUB (cca 416 667 CZK při kurzu 1,2 RUB/CZK). Zatím na konci roku 2006 jsme dostali 616 050 RUB, což představuje celkem 123 % vložené částky v RUB (předpoklad úročení 11 % p.a.), v korunách bychom ale dostali cca 492 840 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,25 RUB/CZK), což představuje zhodnocení o 18 % oproti původní částce v CZK. Roční výnos vyšel pro držitele českých korun na 8,76
%.

Rok 2007 – 2008

12.11.2007

Název banky

od (RUB)

do (RUB)

% p.a.

1

Probyznysbank

15 000

300 000

13,00

2

Baltinvestbank

6 000

150 000

12,50

3

IntechBank

150 000

 

12,00

4

Bank Kazani

1 000

 

11,25

5

IntechBank

5 000

 

10,25

V první polovině roku 2007 měnový kurz byl docela stabilní, ale poté se začal pár RUB/CZK měnit pro investory ze zahraničí docela nepříjemným směrem, pokud už měli prostředky vložené v rublech. Jak se změnil výnos pro investora z ČR?

Příklad: V roce 2007 v lednu jsme vložili 500 000 RUB (cca 400 000 CZK při kurzu 1,25 RUB/CZK). Zatím na konci roku 2008 jsme dostali 627 200 RUB, což představuje celkem 125 % vložené částky v rublech (předpoklad úročení 12 % p.a.), v korunách bychom ale dostali přibližně 418 133 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,50 RUB/CZK), což představuje zhodnocení o pouhých 5 %. V této době většinu našeho zisku bohužel "sežrala" dramatická změna měnového kurzu. V daném případě pro držitele koruny přinesl tento vklad pouze 2,24 % ročně.

Rok 200 8 – 2009

11.12.2008

Název banky

od (RUB)

do (RUB)

% p.a.

1

BystroBank

1 000

 

15,50

2

Askold

2 500 000

 

14,70

3

Rus-bank

1 000 000

 

13,00

4

AF Bank

30 000 000

 

13,00

5

Askold

100

 

12,50

V první polovině roku 2008 měnový kurz nebyl nějak stabilní, ale navíc k tomu se začala devalvace rublu, což výrazně ovlivnilo měnový pár RUB/CZK (nejen ten, samozřejmě), a to zase nepříjemným směrem pro investory ze zahraničí, kteří už měli prostředky v rublech uložené. Jak to ovlivnilo příjem investora, který v takovouto chvíli se rozhodl pro velice rizikovou, ale málo výnosnou investici

Příklad: V roce 2008 v lednu jsme vložili 2 500 000 RUB (cca 1 838 235 CZK při kurzu 1,36). Na konci roku 2009 jsme dostali 3 289 023 RUB , což představuje celkem 132 % vložené částky v RUB (předpoklad
14,7 % p.a.), v korunách bychom ale dostali cca 1 993 347 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,65), což představuje zhodnocení o 8 %. V daném případě většinu našeho zisku opět spořádala velice nepříjemná změna měnového kurzu, která byla vyvolána devalvací měny započatou od začátku srpna. V daném případě pro držitele koruny přinesl tento vklad pouze 4,13 % ročně.

Rok 2010 – 2011

8.6.2010

Název banky

od (RUB)

do (RUB)

% p.a.

1

Metalurgichesky komerchesky bank

25 000

30 000

14,40

2

IntechBank

2 500

199 999

13,10

3

Renessans Kredit

15 000

 

13,00

4

IntechBank

5 000

199 999

13,00

5

Rosenergobank

5 000

 

12,70

Rubl začal posilovat vůči koruně v 1. polovině roku 2010, ale pak se vrátil na skoro stejnou výši jako na začátku roku 2010. Momentálně je to na úrovni cca 1,6 RUB/CZK. Co bude dál – uvidíme…   

Příklad: V roce 2010 v lednu jsme vložili 500 000 RUB (cca 304 878 CZK při kurzu 1,64 RUB/CZK). Zatím na začátku roku 2011 jsme dostali 565 000 RUB , což představuje celkem 113 % vložené částky v rublech (předpoklad 13 % p.a.), v korunách bychom ale dostali cca 357 595 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,58 RUB/CZK), což představuje zhodnocení o 17,29 % za jeden rok.

Poznámky

  • Data, která jsou představená v tabulkách, se počítají pro vklady nad 1 rok vč. Použil jsem data z analytického webu v oblasti financí, na kterém se skoro každý rok aktualizují nejlepší úrokové sazby ruských bank.
  • Bohužel se nedala zjistit konkrétní data roku 2009. Úrokové míry na spořicích účtech se ale výrazně nezměnily. Byl spíš velký růst úrokových mír ve sféře půjček.
  • V roce 2011 nastal pokles úrokových měr (cca o 1 – 4 procentního bodu) v docela velkém počtu bank, ale stalé existují ty, které nemají dostatek kapitálu, proto nabízejí velké úrokové míry (např. 10 % ročně při vkladu částky nad 1 000 000 RUB na déle než 365 dnů[2]).
  • Skutečné měnové kurzy se trochu liší od toho, s čím je zde počítáno (kalkulace je provedena na základě kurzů, za které se obchoduje na burzách).

Máte otevřený účet v zahraničí?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

8 komentářů: “Chcete vysoké úroky z vkladu? Jděte do Ruska!”

  1. cedex napsal:

    Nemám aktuální informace, ale před pár lety jsem coby cizinec v Moskvě obešel několik ruských bank (i vlastněných zahraničním kapitálem) a žádná mi účet nechtěla otevřít, musel bych mít v Rusku trvalý pobyt a být daňovým rezidentem Ruska.

    • Andrey Borisov napsal:

      Bohuzel se to stava a nazyva se to nekompetentnost. To rikam ohledne pracovniku v bankovni sfere, protoze otevrit tento ucet se da a bez vetsich problemu. K otevreni uctu jako nerezident potrebujete jenom pas (mozna jeste potrebujete preklad tohoto pasu).
      Je to informace, kterou jsem obdrzel od sveho znameho, ktery pracuje ve spolecnosti AlfaBank.

      • cedex napsal:

        Tak zrovna AlfaBank jsem zkoušel 🙂 Potom Raiffeisenbank a ještě několik dalších bank, už si ty názvy nepamatuju.
        I tak by ale musela být v rusku nějaká doručovací adresa.
        Co vím, tak Fio v ČR umí založit účet i cizincům, jen chtějí dva doklady a nevyžadují adresu v ČR, protože stejně neposílají výpisy (zakládal jsem ve Fio účet jednomu Švýcarovi, několika Bělorusům a jednomu Polákovi, a nikdy nebyl problém.)

        • Andrey Borisov napsal:

          S tim mam taky osobni zkusenost v CR, ucet v Raiffeisenbank se dalo pro me, jako pro cizince, otevrit bez problemu. Potrebovali jenom cestovni pas.
          Jinak u tohoto AlfaBanku napr., je to 100% chyba pracovnika, coz se v ruske bankovni sfere obcas projevuje. Takze kdyz nevi pracovnik presne, jak je to s tim, bud‘ pak rekne ,ze nevi, anebo bude s tim trefit 🙁
          Takze podle me byste tam radeji mel jit s nejakym Rusem, ktery by pak takove situace pomohl vyresit. Pokud existuje takova moznost samozrejme.

  2. chk napsal:

    autor mel clanek dotahnout do konce, a popsat moznosti jak a kde si otevrit ucet v ruske bance. Takhle to vypada na clanek psanej pro obcany ruske narodnosti:)

    • Andrey Borisov napsal:

      Cilem clanku byl ne postup toho, jak si to muzete zaridit, ale zamerem bylo seznamit ctenare s existujicimi na trhu moznostmi 🙂
      Pokud by byl zajem i o postup, tak bych o tom taky rad napsal.

      • Matej napsal:

        Zdravim zaujem urcite je, ak by sa dalo pridat postup zalozenia uctu v Rusku?

      • Luke napsal:

        Dobrý den. Já mám pochopitelně také velký zájem dozvědět se, jak si založit spořící účet v Rusku, když jsou na něm tak výhodné úroky z vkladů.
        Pokud byste tedy byl tak hodný, napište onen postup.

        Díky moc.
        Luke

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.