Sobota 18. srpna. Svátek má Helena.

Chcete vysoké úroky z vkladu? Jděte do Ruska!

Banky Andrey Borisov 31.05.2011 | 17:55 8 komentářů

Úrokové sazby termínovaných vkladů i spořicích účtů v Česku jsou na mrazivě nízkých úrovních. Peníze lze uložit ale i na lépe úročené vklady – třeba v Rusku. Rozehřeje je nicméně nejen vysoká úroková sazba, ale i nezanedbatelné kurzové riziko. Jak se vyvíjejí úrokové sazby ruských bank? A jak s výnosem zamával kurz rublu?

Rok 2005 – 2006

Na začátku roku 2006 průměrné roční zhodnocení vložených prostředků v rublech bylo v rozmezí 9,5 – 11 %[1], což bylo skoro stejné jako v roce 2005. S tím se nabídla zajímavá možnost toho, jak svoje prostředky mohli zhodnotit nejen Rusové, ale i lidé z jiných států včetně České republiky.  

Měnový kurz ruského rublu vůči české koruně v období 2005 až 2006 se pohyboval kolem 1,2 RUB/CZK (±0,05), což vytvořilo prostředí, ve kterém bylo minimální riziko měnového kurzu. V našem případě je to ideální, a podíváme se na přiklad toho, jak se na tom dávalo vydělat.

Příklad: V roce 2005 v lednu jsme vložili 500 000 RUB (cca 416 667 CZK při kurzu 1,2 RUB/CZK). Zatím na konci roku 2006 jsme dostali 616 050 RUB, což představuje celkem 123 % vložené částky v RUB (předpoklad úročení 11 % p.a.), v korunách bychom ale dostali cca 492 840 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,25 RUB/CZK), což představuje zhodnocení o 18 % oproti původní částce v CZK. Roční výnos vyšel pro držitele českých korun na 8,76
%.

Rok 2007 – 2008

12.11.2007

Název banky

od (RUB)

do (RUB)

% p.a.

1

Probyznysbank

15 000

300 000

13,00

2

Baltinvestbank

6 000

150 000

12,50

3

IntechBank

150 000

 

12,00

4

Bank Kazani

1 000

 

11,25

5

IntechBank

5 000

 

10,25

V první polovině roku 2007 měnový kurz byl docela stabilní, ale poté se začal pár RUB/CZK měnit pro investory ze zahraničí docela nepříjemným směrem, pokud už měli prostředky vložené v rublech. Jak se změnil výnos pro investora z ČR?

Příklad: V roce 2007 v lednu jsme vložili 500 000 RUB (cca 400 000 CZK při kurzu 1,25 RUB/CZK). Zatím na konci roku 2008 jsme dostali 627 200 RUB, což představuje celkem 125 % vložené částky v rublech (předpoklad úročení 12 % p.a.), v korunách bychom ale dostali přibližně 418 133 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,50 RUB/CZK), což představuje zhodnocení o pouhých 5 %. V této době většinu našeho zisku bohužel "sežrala" dramatická změna měnového kurzu. V daném případě pro držitele koruny přinesl tento vklad pouze 2,24 % ročně.

Rok 200 8 – 2009

11.12.2008

Název banky

od (RUB)

do (RUB)

% p.a.

1

BystroBank

1 000

 

15,50

2

Askold

2 500 000

 

14,70

3

Rus-bank

1 000 000

 

13,00

4

AF Bank

30 000 000

 

13,00

5

Askold

100

 

12,50

V první polovině roku 2008 měnový kurz nebyl nějak stabilní, ale navíc k tomu se začala devalvace rublu, což výrazně ovlivnilo měnový pár RUB/CZK (nejen ten, samozřejmě), a to zase nepříjemným směrem pro investory ze zahraničí, kteří už měli prostředky v rublech uložené. Jak to ovlivnilo příjem investora, který v takovouto chvíli se rozhodl pro velice rizikovou, ale málo výnosnou investici

Příklad: V roce 2008 v lednu jsme vložili 2 500 000 RUB (cca 1 838 235 CZK při kurzu 1,36). Na konci roku 2009 jsme dostali 3 289 023 RUB , což představuje celkem 132 % vložené částky v RUB (předpoklad
14,7 % p.a.), v korunách bychom ale dostali cca 1 993 347 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,65), což představuje zhodnocení o 8 %. V daném případě většinu našeho zisku opět spořádala velice nepříjemná změna měnového kurzu, která byla vyvolána devalvací měny započatou od začátku srpna. V daném případě pro držitele koruny přinesl tento vklad pouze 4,13 % ročně.

Rok 2010 – 2011

8.6.2010

Název banky

od (RUB)

do (RUB)

% p.a.

1

Metalurgichesky komerchesky bank

25 000

30 000

14,40

2

IntechBank

2 500

199 999

13,10

3

Renessans Kredit

15 000

 

13,00

4

IntechBank

5 000

199 999

13,00

5

Rosenergobank

5 000

 

12,70

Rubl začal posilovat vůči koruně v 1. polovině roku 2010, ale pak se vrátil na skoro stejnou výši jako na začátku roku 2010. Momentálně je to na úrovni cca 1,6 RUB/CZK. Co bude dál – uvidíme…   

Příklad: V roce 2010 v lednu jsme vložili 500 000 RUB (cca 304 878 CZK při kurzu 1,64 RUB/CZK). Zatím na začátku roku 2011 jsme dostali 565 000 RUB , což představuje celkem 113 % vložené částky v rublech (předpoklad 13 % p.a.), v korunách bychom ale dostali cca 357 595 CZK (předpoklad měnového kurzu 1,58 RUB/CZK), což představuje zhodnocení o 17,29 % za jeden rok.

Poznámky

  • Data, která jsou představená v tabulkách, se počítají pro vklady nad 1 rok vč. Použil jsem data z analytického webu v oblasti financí, na kterém se skoro každý rok aktualizují nejlepší úrokové sazby ruských bank.
  • Bohužel se nedala zjistit konkrétní data roku 2009. Úrokové míry na spořicích účtech se ale výrazně nezměnily. Byl spíš velký růst úrokových mír ve sféře půjček.
  • V roce 2011 nastal pokles úrokových měr (cca o 1 – 4 procentního bodu) v docela velkém počtu bank, ale stalé existují ty, které nemají dostatek kapitálu, proto nabízejí velké úrokové míry (např. 10 % ročně při vkladu částky nad 1 000 000 RUB na déle než 365 dnů[2]).
  • Skutečné měnové kurzy se trochu liší od toho, s čím je zde počítáno (kalkulace je provedena na základě kurzů, za které se obchoduje na burzách).

Máte otevřený účet v zahraničí?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

8 komentářů: “Chcete vysoké úroky z vkladu? Jděte do Ruska!”

  1. cedex napsal:

    Nemám aktuální informace, ale před pár lety jsem coby cizinec v Moskvě obešel několik ruských bank (i vlastněných zahraničním kapitálem) a žádná mi účet nechtěla otevřít, musel bych mít v Rusku trvalý pobyt a být daňovým rezidentem Ruska.

    • Andrey Borisov napsal:

      Bohuzel se to stava a nazyva se to nekompetentnost. To rikam ohledne pracovniku v bankovni sfere, protoze otevrit tento ucet se da a bez vetsich problemu. K otevreni uctu jako nerezident potrebujete jenom pas (mozna jeste potrebujete preklad tohoto pasu).
      Je to informace, kterou jsem obdrzel od sveho znameho, ktery pracuje ve spolecnosti AlfaBank.

      • cedex napsal:

        Tak zrovna AlfaBank jsem zkoušel 🙂 Potom Raiffeisenbank a ještě několik dalších bank, už si ty názvy nepamatuju.
        I tak by ale musela být v rusku nějaká doručovací adresa.
        Co vím, tak Fio v ČR umí založit účet i cizincům, jen chtějí dva doklady a nevyžadují adresu v ČR, protože stejně neposílají výpisy (zakládal jsem ve Fio účet jednomu Švýcarovi, několika Bělorusům a jednomu Polákovi, a nikdy nebyl problém.)

        • Andrey Borisov napsal:

          S tim mam taky osobni zkusenost v CR, ucet v Raiffeisenbank se dalo pro me, jako pro cizince, otevrit bez problemu. Potrebovali jenom cestovni pas.
          Jinak u tohoto AlfaBanku napr., je to 100% chyba pracovnika, coz se v ruske bankovni sfere obcas projevuje. Takze kdyz nevi pracovnik presne, jak je to s tim, bud‘ pak rekne ,ze nevi, anebo bude s tim trefit 🙁
          Takze podle me byste tam radeji mel jit s nejakym Rusem, ktery by pak takove situace pomohl vyresit. Pokud existuje takova moznost samozrejme.

  2. chk napsal:

    autor mel clanek dotahnout do konce, a popsat moznosti jak a kde si otevrit ucet v ruske bance. Takhle to vypada na clanek psanej pro obcany ruske narodnosti:)

    • Andrey Borisov napsal:

      Cilem clanku byl ne postup toho, jak si to muzete zaridit, ale zamerem bylo seznamit ctenare s existujicimi na trhu moznostmi 🙂
      Pokud by byl zajem i o postup, tak bych o tom taky rad napsal.

      • Matej napsal:

        Zdravim zaujem urcite je, ak by sa dalo pridat postup zalozenia uctu v Rusku?

      • Luke napsal:

        Dobrý den. Já mám pochopitelně také velký zájem dozvědět se, jak si založit spořící účet v Rusku, když jsou na něm tak výhodné úroky z vkladů.
        Pokud byste tedy byl tak hodný, napište onen postup.

        Díky moc.
        Luke

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.