Pondělí 18. června. Svátek má Milan.

Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb?

Znehodnocení koruny a její udržování „poblíž hladiny“ 27 Kč/EUR se promítlo nejen do zdražení dovolených. Jedním z efektů slabé měny jsou dlouhodobě nízké úrokové sazby v českých bankách. A zatímco lidé s hypotékami se radují u průměrné sazby 1,87 %, lidem s úsporami na spořicích účtech přibývají vrásky. Česká národní banka nízkými sazbami a měnovými intervencemi rozhýbává inflaci, a tak začínají reálné úroky klesat pod nulu – a úspory prodělávat. Hrozí i možnost záporných úrokových sazeb.

V současnosti nejvyšší úrokové sazby u spořicích účtů nabízí Raiffeisenbank. Až do 150 tis. Kč připíše 1,1 % p.a. Její hlavní nevýhodou ovšem zůstává, že ke spořicímu účtu musí klient otevřít i některý z běžných účtů. A ty jsou zadarmo pouze pro aktivní klienty. Neaktivní klient si připlatí, což setře výhodu úrokové sazby. Nad inflací 0,3 %[1] při základní úrokové sazbě zůstává dalších 6 bank. A nejlépe úročící banky své sazby dále snižovaly.

Sberbank nabízí nominální zhodnocení ve výši 0,53 % až do 300 tis. Kč. S touto sazbou je nepatrně před Airbank, ING Bank a Expobank s úročením 0,5 %. Sberbank a Airbank se přitom ještě před měsícem držely o 0,2 procentního bodu výše. Nad inflací i se základními sazbami zůstává ještě Česká spořitelna a Wüstenrot hypoteční banka s úrokem 0,4 %.

Záporné sazby se blíží…

Zřejmě nejsme daleko od doby, kdy bankám budou klienti platit za bezpečné uložení peněz. Např. Komerční banka u svého spořicího konta (!) snížila úročení již na 0,01 %, a pokud klient naspoří více než 30 mil. Kč, nedostane úrok žádný. A není v tom jediná. Nulový úrok svým klientům bez bonusové sazby s úsporou nad stanovený limit připíše i Airbank (nad 250 tis. Kč) a téměř nulový ve výši 0,01 % hned několik bank.

České banky zatím k záporným úrokům nepřistoupily. Nicméně u vyšších vkladů to není v dohledné době vyloučeno. A lidé budou pravděpodobně i pak jejich účty využívat.

Pokud potřebují likvidní prostředky (např. na nákup nemovitosti či jiný velký výdaj v blízké budoucnosti) nebo větší obnos získali (prodej nemovitosti, dědictví, výhra v loterii…), moc jiných možností jim nezbývá. Sice by mohli peníze držet v hotovosti, ale to s sebou nese také náklady (např. sejf a další zabezpečení domácnosti) a rizika (zejména krádeže, ale i požáru a jiných živelních událostí). Pár setinek až desetinek procent ročně proto rádi obětují.

Tip: Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Vyšší sazby za odměnu

Vyšší úrokové sazby nabízejí banky zpravidla jen jako benefit za využívání jiných služeb. U Airbank se klient může dostat na sazbu 1 % (do 250 tis. Kč), pokud 5krát v měsíci zaplatí platební kartou, u Equa Bank stačí zaplatit 3krát nebo mít příjem na běžný účet ve výši alespoň 10 tis. Kč a bonusová sazba se vyšplhá také na 1 % (do 200 tis. Kč) a u mBank klient za platby kartou v souhrnné výši alespoň 4 tis. Kč měsíčně získá bonusový úrok 0,8 % (do 100 tis. Kč).

Moneta Money Bank se s bonusem dostane na dnes konkurenceschopných 0,5 % p.a. Pro získání bonusu musí klientovi na účet přijít alespoň 7 tis. Kč v daném měsíci.

Řada bank si za vyšší úrok nechá zaplatit formou dražšího běžného účtu. Sberbank při souběžném vlastnictví běžného FÉR konta zvýší úrokovou sazbu o 0,3 p.b. a klient se tak dostane při vkladu do 300 tis. Kč až na 0,83 %. ZUNO Bank za účet Plus zvýší sazbu na 0,4 %.

Nováčky do svých řad chce získat ING Bank. Nabízí úročení 1 % do částky 400 tis. Kč… ale pouze na 3 měsíce, pak sazba opět klesá. Wüstenrot hypoteční banka naopak zvýhodňuje klienty, kteří u ní peníze nechají déle – a zafixují si je. Za každé 3 měsíce fixace zvýší základní úrokovou sazbu o 0,1 p.b. (maximálně o 0,4 p.b.), klient se tak může dostat až na úročení 0,8 %. A pokud potřebuje peníze dříve než předpokládal, tak přijde pouze o bonus.

Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů bez výpovědní doby

Banka

Název spořicího účtu

Sazba 25. 7. 2016

Změna od 13. 6. 2016

Limit

Air Bank

Spořicí účet

0,50%

 -0,2 p.b.

250 000 Kč

Česká spořitelna

Spoření ČS

0,40%

0

200 000 Kč

Československá obchodní banka

Spořicí účet

0,30%

0

250 000 Kč

Equa bank

Spořicí účet

0,30%

0

2 000 000 Kč

Fio banka

Spořicí účet Fio konto

0,15%

 -0,05 p.b.

není

Moneta Money Bank

Genius

0,10%

0

není

ING Bank

ING Konto

0,50%

0

400 000 Kč

Komerční banka

Spořicí konto Bonus

0,01%

 -0,01 p.b.

30 000 000 Kč

Expobank

Expo spořicí účet

0,50%

0

13 500 000 Kč

mBank

eMAX Plus

0,15%

0

není

Poštovní spořitelna

Era červené konto

0,30%

0

250 000 Kč

Raiffeisenbank

eKonto Flexi

1,10%

0

150 000 Kč

Sberbank

Fér spoření Plus

0,53%

 -0,2 p.b.

300 000 Kč

UniCredit Bank

Spořicí účet PRIMA

0,20%

0

500 000 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

Spořicí účet

0,40%

0

1 500 000 Kč

ZUNO Bank

Spoření

0,20%

 -0,1 p.b.

není

Poznámky:

  • Airbank – nad 250 tis. Kč úročení 0 %. Pokud klient zaplatí v měsíci alespoň 5× platební kartou, získá bonusový úrok 1 %, resp. 0,2 % pro částky přesahující 250 tis. Kč.
  • Česká spořitelna – nad 200 tis. Kč úročeno 0,01 %.
  • ČSOB – nad 250 tis. Kč úročeno 0,1 %.
  • Equa Bank – nad 2 mil. Kč je úročení 0,01 %. U Spořicího účtu HIT základní sazba 0,5 % do 200 tis. Kč plus možnost získání bonusu 0,5 %, do 3 mil. Kč je úročen 0,3 % a nad 3 mil. Kč 0,01 %. Na bonus má nárok klient, který na běžný účet přijme alespoň 10 tis. Kč v měsíci, nebo zaplatí alespoň 3× platební kartou.
  • Moneta Money Bank – při zaslání peněz na účet ve výši alespoň 7 tis. Kč v měsíci získá klient bonus 0,4 % p.a. ze zůstatku do 99 999 Kč a 0,1 % p.a. z vyšší částky.
  • ING Bank – nad 400 tis. Kč úročení 0,25 %. Nově zřízená ING Konta získají na 3 měsíce úročení 1 % do zůstatku 400 tis. Kč.
  • Komerční banka – nad 30 mil. Kč 0 %. K základní úrokové sazbě nabízí bonusovou sazbu 0,02 %, která počítána z nejnižšího zůstatku v kalendářním měsíci. Kromě základní verze má KB i Spořicí konto Bonus Aktiv a Spořicí konto Bonus Invest, kde úroková sazba dosahuje až 0,06 % a až 0,5 %, pokud klient investuje s podílovými fondy či investičním životním pojištěním KB.
  • Expobank – do 100 tis. Kč a nad 13,5 mil. Kč úroční 0,1 %. Banka má v sazebníku též účet Expo Premium spořicí účet, kde je úročení od 100 tis. Kč do 20 mil. Kč 0,6 %. Účet je určen pouze pro klienty privátního bankovnictví.
  • mBank – pro zůstatek do 100 000 Kč je možné získat bonusovou sazbu 0,8 %, pokud transakce kreditní kartou dosáhnou alespoň 4 tis. Kč v měsíci. Banka nabízí také spořicí účet eMax s úročením 0,05 %.
  • Poštovní spořitelna – nad 250 tis. Kč úročení 0,1 %. Poštovní spořitelna nabízí též spoření Spořicí účet Duo Profit Plus. Klient, který investuje alespoň 30 tis. Kč do „vybraných“ podílových fondů, získá na jeden rok úrokovou sazbu 1,3 % na částku rovnou výši investice. Po roce mu klesne na aktuální sazbu Era červeného konta.
  • Raiffeisenbank – nad 150 tis. Kč 0,1 % a nad 1 mil. Kč 0,01 %. Podmínkou je mít založený běžný účet eKonto KOMPLET, eKonto SMART nebo eKonto STUDENT.
  • Sberbank – nad 300 tis. Kč úročí 0,23 %, nad 1 mil. Kč 0,01 %. Při vlastnictví FÉR konta +0,3 p.b. do 300 tis. Kč.
  • UniCredit Bank – nad 500 tis. Kč úročení 0,01 %.
  • Wüstenrot hypoteční banka – pro zůstatky do 30 tis. Kč a nad 1,5 mil. Kč úročení celého zůstatku 0,1 %. Při fixaci až na 12 měsíců lze dosáhnout na bonus až 0,4 procentního bodu.
  • ZUNO Bank – při otevření účtu Plus úroková sazba 0,4 %.

Zdroj: Internetové stránky bank



[1] Průměrná míra růstu spotřebitelských cen za posledních 12 měsíců dle Českého statistického úřadu (ČSÚ).

Jaké úrokové sazby spořicích účtů považujete v dnešní době za optimální?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.