Čtvrtek 18. října. Svátek má Lukáš.

Kde vzít peníze?

Abychom mohli prostředky spravovat, je nutné je opravdu vlastnit. Zdroje prostředků můžeme rozdělit na vlastní a cizí. Vlastní kapitál je tvořen našimi příjmy, ať již pasivními či aktivními. Cizí zdroje jsou tvořeny úvěry, nejčastěji pak bankovními.

Zdroje představují limity vašich možností. Dají se rozdělit na vlastní zdroje (váš příjem, úspory apod.) a na cizí zdroje (úvěry a půjčky).

Nejčastěji jsou vlastními zdroji příjmy. Avšak pozor, jako zdroj ovšem můžeme chápat jen tu část příjmu, která zbývá po uhrazení běžných výdajů a závazků. Příjmy můžeme rozdělit na pravidelné a nepravidelné, aktivní a pasivní.

Příjmy aktivní (závislé na naší práci) představují jakékoli příjmy, které závisí na našich schopnostech. Pokud např. onemocníte či se vám stane úraz, můžete o tyto příjmy dočasně či trvale přijít. Příjmy tedy úzce souvisejí s hodnotou lidské práce. Pasivními příjmy (nezávislými) jsou rozuměny především renty, dividendy, příjmy z nájmu, apod. Jejich nespornou výhodou je nezávislost na výdělečné schopnosti.

U úspor je třeba si položit otázku, kolik z nich lze na daný cíl použit. Jejich využití může být vázáno na splnění určitých podmínek (smluvně stanovená minimální délka spoření apod.). Může se stát, že většina vašich úspor je pro daný účel nepoužitelná.

Příjmy můžeme rozlišit na aktivní (získáváme je svou prací – mzda, zisk firmy pokud jsme podnikatelé) a pasivní – zde bychom rádi udělali malou zastávku. Pasivní příjem jsou peníze, které vyděláte takříkajíc bez práce. Pokud jsou naše pasivní příjmy větší než naše náklady, tak jsme ve velké hře peněz vyhráli a jsme finančně nezávislí.

Naše výchova je programově zaměřena proti pasivním příjmům. Když nám bylo -náct a potřebovali jsme nějaké peníze, co nám rodiče řekli? Prohlásili snad něco jako: „Jdi a získej nějaké ty pasivní příjmy?“ Ne. Většina z nás slyšela: „Najdi si nějakou brigádu. Dělej něco.“ Naučili jsme se, že peníze se vydělávají jenom prací. Pasivní příjem je něco divného a nenormálního.

Existenci pasivních příjmů nám úspěšně tajili i ve škole. Naučili nás šít papuče, sázet mrkev, data různých bitev, ale na praktické peněžní otázky řeč nepřišla. Výsledkem je, že o pasivních příjmech skoro nic nevíme, a tedy je ani nebudujeme. Většina z nás nevěnuje pozornost pasivním příjmům ani při výběru kariéry. Obvykle se snažíme dosáhnout co nejvyššího platu a o nic jiného se nestaráme.

Kdybychom od nejranějšího věku věděli, jak moc na pasivním příjmu záleží, často bychom svou kariéru rozvíjeli jinak. Mezi pasivní příjmy patří příjmy za autorská práva, zisk z nemovitostí, které vlastníme (po odečtení všech nákladů), zisk ze společnosti, kde vlastníme podíl (aniž bychom se podíleli na jejím chodu) apod.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     

Dalším rozdílem v těchto příjmech je jejich míra zdanění. Například aktivní příjmy jsou zdaňovány zdravotním pojištěním, sociálním pojištěním a samozřejmě samotnou daní z příjmů. Na druhou stranu pasivní příjmy ve většině případů zdravotní ani sociální pojištění neodvádějí a často jsou zdaněny i nižší sazbou, případně je u nich možno využít tzv. daňového štítu. Tzn. po uplynutí určitého období (cenné papíry 6 měsíců, nemovitosti 5 let) se z nich žádná daň neplatí.

Můžeme vydělávat hromadu peněz, ale jestli z nich nedokážeme spořit, nikdy nebudeme bohatí. Mnozí lidé mají podvědomý sklon utratit vše, co vydělají. Dávají přednost chvilkovému potěšení před dlouhodobým ziskem. Utráceči obvykle říkají: „Jsou to jenom peníze.“, „Peníze budou a my nebudeme.“ Musejí v to doufat, neboť nejčastěji od nich slyšíme: „Promiňte, já teď nemůžu, nemám ani floka.“

Když ale začneme spořit slušnou část svých příjmů, můžeme myslet na investice. Čím lépe dovedeme investovat, tím rychleji náš majetek poroste. Bohatí lidé rádi obětují čas a energii, aby se naučili lépe investovat. Jsou hrdí na to, že investicím rozumí, nebo si alespoň najdou skvělé experty, kteří investují za ně. Chudí lidé si myslí, že investice jsou jen pro boháče.

Z logiky věci nás tedy rozum nabádá zaměřit se spíše na příjmy pasivní. Tudy vede cesta k finanční nezávislosti. V podstatě bychom měli přeměňovat aktivní na pasivní a postupně se přesouvat od "já pracuji pro peníze" na "peníze pracují na mě". Svůj zvýšený příjem pak můžeme investovat různým způsobem. Způsoby investování jsou ovlivněny přístupem k investování každého z nás.

Cizími zdroji rozumíme úvěr či půjčku. Úvěr může být od bankovního či nebankovního subjektu. Musíte si uvědomit, že každý úvěr musí být splacen, tzn. při tvorbě svého plánu počítat i se splátkami potenciálního úvěru.

Úvěr ovšem může být velmi výhodný, a to proto, že můžete použít tzv. páky. Tzn. můžete získat věc, která vám bude vydělávat další prostředky s minimálním použitím vlastních zdrojů a vlastní zdroje využít jinde. Tato skutečnost je ovšem platná jen při splnění několika podmínek: úvěr je splácen jiným subjektem (typickým příkladem je nájemní nemovitost) a úroková sazba, kterou platíte věřiteli, je nižší než sazba, za níž dokážete zhodnotit své vlastní prostředky. Pokud sazba není nižší než sazba vypůjčených peněz, není dobré si úvěr brát.

Nejdůležitější je vzít si úvěr opravdu jen na věc, která je životně důležitá a nezbytná, a to ještě jen tehdy, pokud jsme vyčerpali všechny ostatní možnosti řešení naší situace. Čím více konkrétních informací (včetně případných referencí) najdete, tím větší je šance získat úvěr za rozumnějších podmínek. Vedle typu úvěru, délky splatnosti, účelu a dalších úvěrových podmínek je třeba věnovat pozornost roční procentní sazbě nákladů – RPSN.

Je třeba vědět kdy a jakým způsobem se hradí splátky dluhu, jaké jsou sankce za opoždění platby a jakým způsobem firma řeší spory. Samozřejmě také za jakých podmínek je možno odstoupit od smlouvy. Některé společnosti se vůči neplatičům jistí tím, že místo civilních soudů řeší případné spory kolem úvěrových smluv rozhodci v rozhodčích řízeních, což je rychlejší. Spotřebitel ovšem často přesně neví, co rozhodčí řízení znamená, a tak to pro něj není výhodné. Mj. i proto, že pokud to není výslovně uvedeno ve smlouvě, není možné se proti rozhodnutí rozhodce odvolat.

Jaký je váš rodinný rozpočet?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

6 komentářů: “Kde vzít peníze?”

  1. Investicos Brothers napsal:

    Hledáme zajímavé podnikatelské nápady a dáme Vám peníze pro rozjezd firmy.
    Zároveň Vám můžeme pomoci s marketingem, obchodem a dalšími činnostmi nutnými pro rozjezd podniku.
    Nebojte se ozvat na investicos.brot­hers@gmail.com

  2. Jan Traxler napsal:

    V clanku je jedna zavadejici informace. Pasivni prijem formou dividendy a najmu z nemovitosti je v CR zdanovan 15 %, stejne jako prijem ze zamestnani nebo podnikani.

    Zminene osvobozeni od dane z prijmu se tyka prijmu z prodeje CP nebo nemovitosti.

    Jan Traxler
    FINEZ Investment Management

    • Otazník napsal:

      Však autor netvrdí, že příjem z pronájmu nemovitosti není zdaněn daní z příjmu. Tvrdí, že není „zdaněn“ odvodem na zdravotní a sociální pojištění, které se sice oficiálně mezi daně nepočítá, ale mělo by, protože má charakter daně. Fakticky je to daň. Konkrétně odvod na sociální pojištění je odvod do státní pokladny a má charakter daně stejně jako každá jiná daň. Zvlášť když si uvědomíme, že tento státní příjem není použit pouze na sociální zabezpečení, ale i na jiné účely. Pokud by totiž byl použit jen na sociální zabezpečení, tak by nemusel probíhat debata o reformě důchodového systému, jelikož by v něm bylo z těchto odvodů peněz dost. http://www.parlamentnilisty.cz/arena/monitor/175122.aspx Ale to už je jiný problém.

      • Radek napsal:

        Několik let se již vytvářela z přebytku sociálního pojištění rezerva a nebyl použit „na spotřebu“ (tuším již dokonce cca pět let). Ovšem stačil pak jeden (loňský) rok, aby se rezerva vyčerpala…

      • Jan Traxler napsal:

        Asi cteme jiny clanek… ;-))

        Cituji: „Na druhou stranu pasivní příjmy ve většině případů zdravotní ani sociální pojištění neodvádějí a často jsou zdaněny i nižší sazbou, případně je u nich možno využít tzv. daňového štítu. Tzn. po uplynutí určitého období (cenné papíry 6 měsíců, nemovitosti 5 let) se z nich žádná daň neplatí.“

        Neni pravda, ze se z nich ZADNA dan neplati, odvadi se 15 %.

  3. Otazník napsal:

    Podle mého názoru žádné „pasivní příjmy“ neexistují, a pokud ano, tak jen z lásky. Přeji autorovi, aby měl možnost si sám vyzkoušet jak málo je příjem například z nájmu „pasivním příjmem“ v jeho pojetí. Kdo se o svůj příjem nestará, a to ať už jakýmkoli způsobem (například tak, že někomu zaplatí, aby se o něj staral – a i tento sytém pak musí nějakým způsobem udržovat), tak o něj dříve nebo později přijde. Ani dividendy by jejich příjemci nedostali, kdyby se o to přestali starat, a starají se tak, že jako voliči bdí nad tím, aby jejich výplata vyplývala ze zákona. Každý příjem je výsledkem nějaké akce, a to, že nemusí příjemce peněz provádět akci pro zajištění svého příjmu pravidelně, či denně neznamená, že nemusí dělat vůbec nic. I ti, jež mají příjmy z úroků peněz jež vlastní si setsakramentsky dobře hlídají, aby se finanční systém, který by zrušil cenu peněz tím, že by neobsahoval úroky, nestal převažujícím finančním systémem na světě. Ve světě, kde prostředek směny – peníze – má zároveň svou cenu, má prakticky každý kdo se hospodářské směny účastní zájem mít těch peněz co nejvíc, a proto, když se o své příjmy přestane člověk starat, jak už jsem napsal, o ně dříve či později přijde.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.