Finanční poradkyně: Kvůli tlaku ČNB jsem přešla do neregulovaného trhu

Tip: Rozhovor navazuje na hojně diskutovaný článek „ČNB a kontrola finančních poradců: Je třeba přitvrdit, nebo ubrat?“

Jaký máte názor na licenční testy ČNB?

Chápu, že cílem ČNB je skrze licenční testy nastavit síto, kterým projdou jen ti, kteří mají znalosti potřebné pro kvalitní servis klientům. Ale můj osobní názor je ten, že testy, stále složitější a náročnější, nemají pouze prozkoušet znalosti nezávislých poradců, ale spíše zmást je natolik, aby sítem licence prošlo co nejméně jedinců. Spousta zbytečných otázek, které s danou problematikou kvality služeb nemají nic společného, vícenásobné správné možnosti odpovědí atd. Bylo by toho mnohem více. Mě osobně to natolik „otrávilo“, že jsem přešla jinam.

Nejedná se pouze o váš subjektivní názor? Uvědomujete si nutnost kontroly ČNB?

^REKLAMA

Nezpochybňuji, že finanční poradci by měli být zodpovědní, ve svém oboru vzdělaní. V oboru, kde se podmínky pro poskytování finančního poradenství mění téměř každý týden, je dokonce nezbytné se neustále vzdělávat. Ale jistě se mezi námi najdou takoví, kteří tak nečiní, a jejich rady poskytované klientům nejsou kvalitní a pro klienta ziskové či bezpečné. Přesto můj názor na testy ČNB je takový, jak jsem uvedla.

Jste poměrně zkušená finanční poradkyně. Přesto jste od klasického finančního poradenství odešla jinam. Není to škoda?

V současnosti se nedá tak úplně vycházet z předchozích dlouholetých zkušeností, protože všechno začíná být jinak. Akcie rostly více než devět let v řadě a já myslím, že nyní je na nich velká bublina, stejně jako na dluhopisech a nemovitostech. Penzijní připojištění a stavební spoření byly dlouhá léta pro klienty výhodné ziskové investice díky úročení a státním příspěvkům, teď už to ale tak úplně neplatí. Penzijní připojištění klientům prodělává, stavební spoření také sotva pokryje inflaci, všichni víme, co se děje s hypotékami.

A spolu s opatřeními ČNB směrem k finančním poradcům mi toto prostředí nepřipadalo ideální ani pro mne, ani pro mé klienty. Nemám za zády žádnou banku, klientům ručím za své rady jen svým jménem, mé služby pro ně tedy musí mít smysl a nějakou vyšší, přidanou hodnotu…

^REKLAMA

Co vám na přístupu ČNB vadilo konkrétně?

Po čase jsem nabyla dojmu, že cílem konání ČNB je především snaha regulovat počty nezávislých finančních poradců a potřeba jejich kontroly skrze banky. Vidím v tom konečný cíl, stav, kdy se bude poskytovat finanční poradenství převážně v bankách. A to poradci na bankách zcela závislých. Jedná se jen o můj subjektivní pocit, ale já to tak vnímám.

Přešla jste tedy do neregulované části trhu. Nelitujete?

Tak to tedy rozhodně nelituji! Jediné, čeho možná lituji, že jsem to neučinila již dříve. Stejně jako většina dalších poradců jsem totiž volila mezi dvěma cestami:

^REKLAMA

a) naučit se, testy složit, licenci si udržet, což jsem učinila, ale
b) hledala jsem nové možnosti, jak se diktátu ČNB vyhnout a přitom nabízet klientům zajímavé alternativy, jak v této nejisté době investovat a zhodnotit své peníze.

A našla jsem. Ke spokojenosti své i klientů. Zajímavé investice dle ekonomických cyklů bez nutnosti licence ČNB. Do práce jsem se vrhla s chutí a začínala v podstatě opět od nuly. Nyní si již stavím vlastní tým poradců, naladěných na stejné vlně. Mým cílem je mít tým spokojených kolegů, ve kterém neřešíme přebujelou byrokracii a můžeme se plně věnovat klientům.

Zvolila jste tedy svou cestu. Je toto ovšem řešení? Jste spokojenější? A nebylo by spíše řešením vytvářet tlak na ČNB pro zmírnění podmínek?

Ano. Jak říkám, lituji jen toho, že jsem v sobě nenašla sílu k tomuto kroku dříve. Opět mám radost při práci s klienty. Neznamená to, že se nemusím vzdělávat, naopak, vzdělávám se velmi intenzivně, ale zaměřuji se místo byrokracie spíše na to, jak funguje ekonomika a ekonomické cykly a co to znamená právě pro mé klienty.

Já sama osobně nevylučuji, že se někdy v budoucnu, až se ekonomický cyklus překlopí do jiné fáze, nezačnu zase zabývat produkty pod licencí ČNB. Byla bych ráda, aby se prostředí zkultivovalo. Ale teď a tady dělám dle svého přesvědčení to nejlepší pro sebe i své klienty. Je mojí povinností nabízet jim jen to, co já sama vnímám jako nejlepší na trhu.

Děkuji za rozhovor.