Středa 22. května. Svátek má Emil.

S kartou na cestách aneb „Zadarmo“ se může prodražit

„Na dovolené plaťte kartou,“ hlásají banky a dodávají: „Je to zadarmo.“ Ano, při platbě u obchodníka v zahraničí nezaplatíte žádný poplatek. Přesto se platba kartou může prodražit. Proč? A které karty jsou pro cestování nejlevnější?

Blíží se čas dovolených a cestování po více či méně exotických končinách. A s cestováním je spojena i otázka placení. Hotovost se stává méně využívanou, protože platit kartou je bezpečnější, člověku nezbývají po návratu nepotřebné valuty a – mělo by to být i levnější. A podmiňovací způsob je na místě.

„Cenou za platbu kartou“ nejsou poplatky. Je skryta mnohem lépe, ve směnném kurzu. Banky nejčastěji pro kartové operace (platba i výběr z bankomatu) využívají své vlastní směnné kurzy (nejčastěji devizy – prodej) a v rámci nich mají již zahrnutou více či méně slušnou marži.

Použité kurzy a kurzovní lístky

Možností cestování po světě je mnohem více, než nabízejí kurzové lístky bank. Zejména exotičtější měny v kurzovním lístku své banky budete hledat obtížně a mnohdy marně – a přesto i v těchto zemích platební kartou můžete zaplatit. V takovém případě se nejčastěji pro „první převod“ do eur nebo amerických dolarů využívá kurz kartové asociace (nejčastěji MasterCard nebo VISA).

Tabulka 1: Kurzy využívané při platbě kartou

Přepočet měn

Banka

Karta

Platba

Výběr

Air Bank

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

AXA Bank

všechny

kurzy VISA

kurzy VISA

Citibank

kreditní

střed + 2%

střed + 2%

debetní

devizy – prodej

valuty – prodej

Česká spořitelna

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

ČSOB

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

Equa Bank

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

Fio banka

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

J&T Banka

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

Komerční banka

všechny

 

 

LBBW Bank

všechny

devizy – střed

devizy – střed

mBank

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

Poštovní spořitelna

všechny

devizy – prodej

devizy – prodej

Raiffeisenbank

debetní

devizy – prodej

valuty – prodej

kreditní

kartová asociace

kartová asociace

UniCredit Bank

všechny

devizy – prodej

valuty – prodej

ZUNO Bank

všechny

prodej

prodej

* Účtovaná částka za platby u obchodníků, resp. výběry z bankomatu v zahraničí se odvíjí od mnoha faktorů. Zásadní jsou banka obchodníka, resp.  banka provozující bankomat a karetní asociace (MC nebo VISA), které určují přepočítávací poměry.

** Mimo Eurozónu může být poskytovatelem platebních karet použit kurz zahrnující 0–2 % „crossborder fee“ za účelem pokrytí konverze měn.

Zdroj: Odpovědi jednotlivých bank na dotaz

Rozdíly mezi jednotlivými kurzy jsou značné. Za jedno euro zaúčtované z platební transakce včerejším kurzem jste mohli zaplatit 25,575 Kč (u LBBW Bank – dokonce výhodnější kurz, než jaký nabízí kartová asociace VISA), nebo také 26,3989 Kč (u „nízkonákladové“ mBank). Při výběru z bankomatu jste mohli dostat kurz ještě méně výhodnější – 26,66 Kč (u debetní karty Citibank).

Tabulka 2: Kurz eura na převod uskutečněných plateb a výběrů z bankomatu v zahraničí

EUR

Banka

Karta

Platba

Výběr

Air Bank

všechny

26,04

26,04

AXA Bank

všechny

25,723888

25,723888

Citibank

kreditní

26,1477

26,1477

debetní

26,148

26,66

Česká spořitelna

všechny

25,979

25,979

ČSOB

všechny

26,178

26,178

Equa Bank

všechny

26,222

26,222

Fio banka

všechny

26,178

26,178

J&T Banka

všechny

26,106

26,106

Komerční banka

všechny

26,1827

26,1827

LBBW Bank

všechny

25,575

25,575

mBank

všechny

26,3989

26,3989

Poštovní spořitelna

všechny

26,178

26,178

Raiffeisenbank

debetní

25,967

26,286

kreditní

25,723888

25,723888

UniCredit Bank

všechny

26,20115

26,471001

ZUNO Bank

všechny

26,105

26,105

Zdroj: Kurzovní lístky bank a kartové asociace VISA

Výběr z bankomatu a poplatky

Výběr z bankomatu by mohl být levnější než směna peněz ve směnárně. Záleží ale vždy na cíli cesty, kurzu využitém bankou a směnárnou a na poplatcích, které vám banka naúčtuje. Zejména při cestě do exotičtějších destinací se výběr z bankomatu může vyplatit, neboť exotická měna je převedena na eura či dolary kurzem kartové asociace a pouze na koruny směnným kurzem užívaným bankou standardně. Ve směnárně přitom můžete směnit pouze na eura či dolary a teprve v cílové destinaci je znovu směnit na místní měnu.[1]

Tabulka 3: Poplatky za výběr z bankomatu v zahraničí

Poplatky

Banka

Karta

Výběr

Air Bank

Velký tarif v EU

0 Kč

Malý tarif v EU

25 Kč

Mimo EU

200 Kč

AXA Bank

všechny

1 %, min. 59 Kč

Citibank

kreditní

3,5 %, min. 89 Kč

debetní – k účtu Citikonto Plus

29,90 Kč

debetní – k účtu CitiGold

0 Kč

Česká spořitelna

bankomat Erste Group

6 Kč

ostatní bankomaty

125 Kč

ČSOB

debetní; bankomaty ČSOB SK

6 Kč

debetní; ostatní bankomaty

80 Kč + 0,5 %

kreditní; bankomaty ČSOB SK

6 Kč + 1,5 %

kreditní; ostatní bankomaty

80 Kč + 1,5 %

Equa Bank

všechny

9 Kč

Fio banka

všechny

80 Kč + 0,5 %

J&T Banka

Tři výběry měsíčně v Evropě

0 Kč

Slovensko

30 Kč

Ostatní země

100 Kč + 1 %

Komerční banka

Embosovaná karta G2 – 1. výběr v měsíci

0 Kč

Kreditní karta Platinum

0 Kč

Ostatní karty a výběry

1 %, min. 100 Kč

LBBW Bank

všechny

2,5 %, min. 80 Kč

mBank

debetní; do 2500 Kč

35 Kč

debetní; nad 2500 Kč

0 Kč

kreditní

49 Kč

Poštovní spořitelna

debetní; bankomaty ČSOB SK

5 Kč

debetní; ostatní bankomaty

80 Kč + 0,5 %

kreditní; bankomaty ČSOB SK

5 Kč + 1,5 %

kreditní; ostatní bankomaty

80 Kč + 1,5 %

Raiffeisenbank

debetní

100 Kč + 0,5 %

kreditní Premium Banking

50 Kč + 1 %

ostatní kreditní

100 Kč + 1 %

UniCredit Bank

debetní; bankomat UniCredit Group

5 Kč

debetní; ostatní bankomaty

100 Kč + 0,5 %

kreditní; skupina UniCredit Group

49 Kč + 1 %

kreditní; ostatní bankomaty

100 Kč + 0,5 %

ZUNO Bank

všechny

80 Kč

 Zdroj:  Odpovědi bank na dotaz

Banky účtují tři typy poplatků za výběr z bankomatu: Buď zaúčtují jen fixní poplatek, nebo k fixnímu poplatku připočítávají i procento z vybírané částky, nebo stanovují poplatek jen procentem z vybírané částky, ovšem v takovém případě si stanovují minimální výši poplatku.

Při vyšších výběrech je tak výhodnější využívat karty bank, které jednak mají slušné kurzy a jednak účtují fixní poplatek za výběr. I to ovšem může vést k vyšším nákladům, než původně čekáte. V některých zemích jihovýchodní Asie (a možná i jinde) banky stanovují limity pro jednotlivý výběr z bankomatu. Ten můžete opakovat několikrát – ale pokaždé se jedná o samostatnou transakci, která je zatížena na straně vaší banky samostatným poplatkem.

Kreditní karty a výběr z bankomatu

Při použití kreditní karty některé banky nabízejí výhodnější směnný kurz než při platbě kartou debetní. Naopak výběr z bankomatu bývá zatížen vyšším poplatkem. A aby toho nebylo málo, tak u naprosté většiny bank se na výběry z bankomatu kreditní kartou nevztahuje bezúročné období, které je běžné pro platby u obchodníků.

Výběr z bankomatu kreditní kartou je tak potrestán hned dvakrát: Vyšším poplatkem a úročením úvěru. Navíc úroky z vybrané hotovosti jsou ještě často vyšší než úroky z plateb u obchodníků po bezúročném období.

Tabulka 4: Úročení kreditních karet

Kreditní karty

Banka

Bezúročné období – výběr

Úrok – platba

Úrok – výběr

Air Bank

Nenabízí kreditní karty

AXA Bank

Nenabízí kreditní karty

Citibank

není

 22,8 % p.a.(Gold), 23,99% p.a.  (ostatní)

29,99% p.a.

Česká spořitelna

není

19,08% p.a.

23,88% p.a.

ČSOB

ano

19,9% p.a.

19,9% p.a.

Equa Bank

Nenabízí kreditní karty

J&T Banka

Nenabízí kreditní karty

Komerční banka

ano

od 19,9% do 22,9% p.a.

od 19,9% do 22,9% p.a.

LBBW Bank

není

1,54% p.m.

1,54% p.m.

mBank

není

od 14,8% p.a. do 23,8% p.a.

od 14,8% p.a. do 23,8% p.a.

Poštovní spořitelna

ano

20,9% p.a.

20,9% p.a.

Raiffeisenbank

není

od 17 % p.a.

od 23,88% p.a.

UniCredit Bank

není

dle karty

dle karty

ZUNO Bank

Nenabízí kreditní karty

Zdroj: Odpovědi bank na dotaz



[1] To občas může být problém. Např. v Indonésii bývá problém směnit některé dolarové bankovky, nejčastěji se 100 USD nominální hodnotou. Směnárny i banky si vybírají – tu nechtějí některé série, jinde nechtějí vybrané roky emise a jindy nechtějí bankovky starší než… navíc v odlehlejších oblastech občas nepřijímají dolary nebo eura vůbec a směna amerických i evropských bankovek se tak v Papui Barat stává samostatným dobrodružstvím.

Platíte kartou v zahraničí?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.