Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland

Banky Jana Čabrádková 23.06.2009 | 15:28 1 Komentář

Kreditní karta jako druh platební karty, a zároveň jako druh úvěru s bezúročným obdobím je vydávána snad po celém světě. Jak se liší kreditní karty určené pro občany České republiky ve srovnání se zemí na druhém konci světa – Novým Zélandem?

Fakta

Česká republika je od Nového Zélandu vzdálena odhadem 18 000 km a 12 časových pásem. Nový Zéland je 3,5krát větší a má 2,5krát méně obyvatel než Česká republika. Bankovní sektor v obou zemí je rozvinutý a dobře fungující. Na Novém Zélandě je registrováno 19 bank, které jsou převážně australské, v Čechách je 37 bank, hlavně původu evropského.

	Česká republika	Nový Zéland
Rozloha	78 864 km²	268 680 km²
Počet obyvatel (2009)	10,4 milionů	4,3 milionů
Hustota populace (2009)	vysoká 132 obyvatel na km²	nízká 15,9 obyvatel na km²

Do rozboru kreditních karet jsem vybrala čtyři banky působící v ČR (Citibank, ČSOB, Komerční banku a mBanku) a tři na Novém Zélandě (Westpac New Zealand, ANZ National Bank Limited a Bank of New Zealand).

Podmínky získání kreditní karty

Kdo má nárok na získání kreditní karty? Požádat o ni může prakticky kdokoli (online, telefonicky či osobně na pobočce banky). To, zda ji obdrží či nikoli, je individuální a záleží to na interních předpisech každé banky.

Obecně se dá říci, že žadatel musí dosáhnout plnoletosti, být občanem dané země a mít stálý příjem v určité výši. Na Novém Zélandu je ještě nutné doložit kompletní přehled veškerých osobních měsíčních výdajů, úspor a investic. Specifika požadavků pro obdržení kreditní karty u vybraných bank zachycuje tabulka 1 a 2.

Tabulka 1: Podmínky získání kreditní karty

PODMÍNKY získání	Česká republika				Nový Zéland
PODMÍNKY získání	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Min. čistý příjem	12 000 Kč / měsíc	n /a	n/a	n/a	15 000 NZD / rok (15 233 Kč / měsíc)	pro Standard 20 000 NZD / rok (20 310 Kč / měsíc)	n/a
Min. čistý příjem	12 000 Kč / měsíc	n /a	n/a	n/a	15 000 NZD / rok (15 233 Kč / měsíc)	pro Gold 60 000 NZD / rok (60 930 Kč / měsíc)	n/a
Věk	od 21 let	18 – 65 let	od 18 let	od 18 let	od 18 let	od 18 let	od 18 let
Být občanem nebo mít trvalé bydliště v zemi	ano	ano	ano	ano	ano	ano	ano
Mít běžný účet v bance	ne	ne	ne	ano	ano	ano	ano

Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Tabulka 2: Potřebné dokumenty pro získání kreditní karty

DOKUMENTY	Česká republika				Nový Zéland
DOKUMENTY	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Podat žádost	ano	ano	ano	ano	ano	ano	ano
Předložit 2 doklady totožnosti	ano	ano	ano	ano	ano	ano	ano
Předložit potvrzení o výši příjmů	ano	ano	ano Potvrzení průměrného příjmu za poslední 3 měsíce	ano	ano	ano	ano
Předložit přehled veškerých výdajů, úspor a investic	ne	ne	ne	ne	ano	ano	ano
Předložit výpis z bankovního účtu	ne	ne	ne	ano	ne	ne	ne

Aktivace kreditní karty

Pokud je žádost klienta schválena, je mu buď zaslána neaktivní kreditní karta poštou (u Citibank do dvou týdnů), nebo si ji musí osobně vyzvednout na pobočce (u KB po 6 pracovních dnech). Na kartě zkontroluje své údaje, podepíše ji a aktivuje ji buď prostřednictvím internetového bankovnictví, telefonicky, nebo přímo v bance. Karta poté platí 2 až 3 roky.

Způsoby použití

Po aktivaci může klient kartu používat jak k bezhotovostní platbě u obchodníka či přes internet a telefon, tak k výběru peněz z bankomatu nebo na pobočkách bank (na Novém Zélandu lze běžně vybírat hotovost přímo u obchodníka tzv. cash back, v Česku se tato možnost teprve rozvíjí).

Tabulka 3: Měsíční minimální a maximální limity u bank v ČR

	Typ kreditní karty	MIN. limit	MAX. limit
Citibank	Classic	n/a	až trojnásobek čistého měsíčního příjmu
Citibank	Gold	n/a	600 000 Kč
ČSOB	Standard	15 000 Kč	250 000 Kč
	Unembossed	5 000 Kč	250 000 Kč
	Gold	100 000 Kč	500 000 Kč
KB	MasterCard	30 000 Kč	250 000 Kč
	Visa	10 000 Kč	60 000 Kč
	Modrá kreditní karta	10 000 Kč	250 000 Kč
mBank	Classic	25 000 Kč	250 000 Kč
mBank	Gold	100 000 Kč	500 000 Kč

Na Novém Zélandu je zákazník limitován celoplošně (nezáleží tedy na tom, u které banky si kreditní kartu pořídil, či jaký limit na ni má). Platba kartou může být max. 3 000 NZD/den (přibližně 36 600 Kč) a u výběru je to 800 NZD/den (cca 9 750 Kč).

Sazebník a poplatky

Banky vydávají karty zpravidla zdarma. Za jejich vedení si však účtují poplatek dle druhu karty (čím lepší karta, tím vyšší cena za vedení). Některé banky v ČR poskytují tuto službu zdarma, na Novém Zélandu zaplatíte vždycky.

Tabulka 4: Poplatky za vydání a vedení karet

POPLATKY	Česká republika				Nový Zéland
POPLATKY	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Vydání karty	ne	ne	ne	ne	ne	25 NZD (305 Kč)	ne
Roční poplatek za vedení karty	0 Kč až 2 500 Kč	250 Kč až 3 000 Kč	0 Kč až 6 490 Kč	0 Kč až 590 Kč	29 NZD až 290 NZD (354 Kč až 3 534 Kč)	5 NZD až 195 NZD (61 Kč až 3 717 Kč)	30 NZD až 200 NZD (366 Kč až 2 438 Kč)
Dodatkové karty (ks)	2 až 4	0	2	2	1	1	0
Vydání dodatkové karty	ne	ne	Visa 200 Kč	150 Kč	15 NZD (183 Kč)	10 NZD (122 Kč)	ne
Vydání dodatkové karty	ne	ne	MasterCard 350 Kč	150 Kč	15 NZD (183 Kč)	10 NZD (122 Kč)	ne

Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4. 6. 2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Bezhotovostní platba doma i v zahraničí není zpoplatněna, s výjimkou Citibank, jejíž klient zaplatí při platbě u obchodníka 2,03 % v evropských státech a 2,43 % v zemích ostatních.

Tabulka 5: Poplatky za bezhotovostní platbu

POPLATKY	Česká republika				Nový Zéland
POPLATKY	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Platba u obchodníka – doma – v zahraničí	ne	ne	ne	ne	ne	ne	ne
Platba u obchodníka – doma – v zahraničí	2,03% Evropa 2,45% ostatní země	ne	ne	ne	ne	ne	ne

Poplatky za výběr z bankomatu a na pobočce bank se liší dle typu kreditní karty jak doma tak v zahraničí. V ČR je tato částka stanovena procentuálně v rozmezí 1 % až 3,5 % (kromě mBanky). Na Novém Zélandu je dána fixně do 100 Kč.

Tabulka 6: Poplatky za hotovostní výběr z bankomatu

POPLATKY

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Výběr z bankomatu

– doma

3,5%

(min. 89Kč)

6 Kč + 1%

u ČSOB

30 Kč + 1% u jiné banky

(min.30 Kč)

u KB

(min.50Kč)

u jiné banky

49 Kč

2 NZD

(24 Kč)

1 NZD

(12 Kč)

u ANZ

3 NZD

(37 Kč)

u jiné banky

1 NZD

(12 Kč)

u BNZ

2 NZD

(24 Kč)

u jiné banky

O2 karta

15Kč

Platinová

T-Mobile

25 Kč/35 Kč

– v zahraničí

2,03% Evropa

2,36% ostatní země

80 Kč + 1,5 %

(min. 100 Kč)

49 Kč

8 NZD

(98 Kč)

7,50 NZD

(92 Kč)

7,50 NZD

(92 Kč)

O2 karta

15 Kč

Platinová

Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Některé výběry hotovosti na pobočkách jsou dražší než výběry z bankomatu (neplatí pro Citibank a Westpac).

Tabulka 7: Poplatky za hotovostní výběr na pobočce bank

POPLATKY	Česká republika				Nový Zéland
	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Výběr na pobočce bank – doma	3,5 % (min. 89 Kč)	150 Kč + 1,5 %	1 % (min. 100 Kč)	99 Kč	2 NZD (24 Kč)	3 NZD (37 Kč)	5 NZD (61 Kč)
	O2 karta 15 Kč		Platinová ne
– v zahraničí	2,03 % Evropa 2,36 % ostatní země	200 Kč + 1,5 %	1,7 % (min. 200 Kč)	99 Kč	8 NZD (98 Kč)	7,50 NZD (92 Kč)	7,50 NZD (92 Kč)
	O2 karta 15 Kč		Platinová ne

Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Vedle poplatků je důležité porovnat i výši pokut za nedodržení data splatnosti i za překročení limitu. Souhrn jednotlivých sankcí bank je zachycen v tabulce 8. Pokuty jsou na Novém Zélandu výrazně nižší, než je tomu v České republice.

Tabulka 8: Výše sankcí

SANKCE	Česká republika				Nový Zéland
SANKCE	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Pokuta za nedodržení data splatnosti (měsíčně)	550 Kč	300 Kč / 500 Kč	500 Kč Platinová ne	150 Kč/ 500 Kč	25 NZD (305 Kč)	25 NZD (305 Kč)	25 NZD (305 Kč)
Pokuta za překročení limitu (měsíčně)	550 Kč	n/a	500 Kč Platinová ne	n/a	25 NZD (305 Kč)	20 NZD (244 Kč)	20 NZD (244 Kč)

Pozámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Kromě sazebníku je dobré znát také délku bezúročného období, která je v České republice i na Novém Zélandu až 55 dní (u T-Mobile kreditní karty Komerční banky je to až 76 dní). S tím souvisí i minimální měsíční splátka a roční úrokové sazby z čerpané částky, která je v ČR stejná jak pro platbu, tak pro výběr, ale rozdílná na NZ. V Česku se navíc zpravidla na čerpanou hotovost nevztahuje bezúročné období a úroky jsou počítány od prvního dne.

Tabulka 9: Přehled minimální splátky a úrokové sazby

	Česká republika				Nový Zéland
	Citibank	ČSOB	KB	mBank	Westpac	ANZ	BNZ
Bezúročné období (až)	55 dní	45 dní	45 dní T-Mobile 76 dní	54 dní	55 dní	44 – 55 dní	44 – 55 dní
Min. měsíční splátka (% z čerpané částky)	3,2 % (min. 200 Kč)	5 % (min. 500 Kč)	Visa 5 % (min. 100 Kč)	3 % (min. 50 Kč)	n/a	n/a	n/a
			MasterCard 10 % (min. 100 Kč)
Roční úroková sazba z čerpané částky	platba i výběr 26,4 %	platba i výběr 19,2 %	platba i výběr 19,9 % – 21,9 %	platba i výběr 14,8 % – 23,8 %	platba 12,95 % – 19,45 %	platba 13,90 % – 19,95 %	platba 13,25 % – 19,95 %
					výběr 22,45 %	výběr 17,90 % – 22,20 %	výběr 15,45 % – 22,20 %

Doplňkové služby

Ke kartám banky poskytují nejrůznější doplňkové služby. Může jít o různé výhody, slevy, bonusy, dodatkové karty nebo pojištění. Při získání novozélanské kreditní karty obdržíte automaticky tzv. hotpoints reward program, který je spojen se sběrem bodů při každém použití karty a s následnými výhodami American Express karty. V České republice existují podobné programy, ale bez vazby na kartu American Express.

Závěrem

Banky na Novém Zélandu nabízejí obdobné vlastnosti kreditních karet jako banky české – jen poněkud levněji. Většina poplatků novozélandských bank se drží spíše pod úrovní českých či na jejím spodním rozmezí. Rozhodně to ale neznamená, že by se vyplatilo jezdit pro kreditku na Nový Zéland. Je to přeci jen trochu daleko.

Nahrávání ...

Jeden komentář: “Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland”

anonym napsal:

22.6.2009 (3:46)

– rozhodne neni nutnost byt obcanem Noveho Zelandu, to by tu moc nepochodili. U KiwiBank je nutno byt rezidentem, ale to je vyjimka (jedina NZ banka), ostatni davaji kazdemu, kdo ma trochu historii a nejaky prijem (a vizum)
– take neni nutne davat nejaky podrobny prehled vydaju, atd. Maximalne se zeptaji na par otazek nebo to vidi primo na vypise, jak clovek zije
– limity jsou take nepresne, pokud vim, tak je to omezeno pouze kreditem na karte (platil jsem zalohu za pujceni karavanu, ktera urcite presahovala 3000NZ)
– do poplatku pouziti karty je nutno zapocitat nejake procenta, ktere si uctuje karetni spolecnost (pokud vim nektere ceske banky toto kryji)
– sbirani bodu na kartu neni automaticke (TrueRewards u ASB), protoze se za to plati nejaky maly poplatek a s American Express to nema nic spolecneho

Zajimave by spis bylo porovnani debetnich karet, ktere se tu zacaly ve vetsi mire objevovat posledniho pul roku. Pred tim tu prakticky neexistovaly (pouziva se tu predevsim EFTPOS).

Odpovědět

Napsat komentář Zrušit odpověď na komentář

Další články »

Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland

Fakta

Podmínky získání kreditní karty

Aktivace kreditní karty

Způsoby použití

Sazebník a poplatky

Doplňkové služby

Závěrem

Jeden komentář: “Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland”

Napsat komentář Zrušit odpověď na komentář

Reklama

Reklama

Přihlášení se do zpravodaje

Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland

Fakta

Podmínky získání kreditní karty

Aktivace kreditní karty

Způsoby použití

Sazebník a poplatky

Doplňkové služby

Závěrem

Jeden komentář: “Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland”

Napsat komentář Zrušit odpověď na komentář

Doporučujeme přečíst

Jak zvládnout rodinný rozpočet?

Úvěrový registr „ví“, kdo nebude splácet

Jsou peníze jen čísly v systému?

Osobní účet České spořitelny není drahý

Investorský zeměpis: Americké banky

Úvěry: riziko je na straně klienta

Reklama

Reklama

Přihlášení se do zpravodaje