
Fakta
Česká republika je od Nového Zélandu vzdálena odhadem 18 000 km a 12 časových pásem. Nový Zéland je 3,5krát větší a má 2,5krát méně obyvatel než Česká republika. Bankovní sektor v obou zemí je rozvinutý a dobře fungující. Na Novém Zélandě je registrováno 19 bank, které jsou převážně australské, v Čechách je 37 bank, hlavně původu evropského.
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|
Rozloha
|
78 864 km2
|
268 680 km2 REKLAMA
|
Počet obyvatel (2009)
|
10,4 milionů
|
4,3 milionů
|
Hustota populace (2009)
|
vysoká
132 obyvatel na km2
|
nízká
15,9 obyvatel na km2
|
Do rozboru kreditních karet jsem vybrala čtyři banky působící v ČR (Citibank, ČSOB, Komerční banku a mBanku) a tři na Novém Zélandě (Westpac New Zealand, ANZ National Bank Limited a Bank of New Zealand).
Podmínky získání kreditní karty
Kdo má nárok na získání kreditní karty? Požádat o ni může prakticky kdokoli (online, telefonicky či osobně na pobočce banky). To, zda ji obdrží či nikoli, je individuální a záleží to na interních předpisech každé banky.
Obecně se dá říci, že žadatel musí dosáhnout plnoletosti, být občanem dané země a mít stálý příjem v určité výši. Na Novém Zélandu je ještě nutné doložit kompletní přehled veškerých osobních měsíčních výdajů, úspor a investic. Specifika požadavků pro obdržení kreditní karty u vybraných bank zachycuje tabulka 1 a 2.
REKLAMA
Tabulka 1: Podmínky získání kreditní karty
PODMÍNKY získání
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Min. čistý příjem
|
12 000 Kč / měsíc REKLAMA
|
n /a
|
n/a
|
n/a
|
15 000 NZD / rok
(15 233 Kč / měsíc)
|
pro Standard
20 000 NZD /
rok
(20 310 Kč / měsíc)
|
n/a
|
pro Gold 60 000 NZD /
rok
(60 930 Kč / měsíc)
|
|||||||
Věk
|
od 21 let
|
18 – 65 let
|
od 18 let
|
od 18 let
|
od 18 let
|
od 18 let
|
od 18 let
|
Být občanem nebo mít trvalé bydliště v zemi
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
Mít běžný účet v bance
|
ne
|
ne
|
ne
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč
Tabulka 2: Potřebné dokumenty pro získání kreditní karty
DOKUMENTY
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Podat žádost
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
Předložit
2 doklady totožnosti
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
Předložit
potvrzení o výši příjmů
|
ano
|
ano
|
ano
Potvrzení průměrného příjmu za poslední 3 měsíce
|
ano
|
ano
|
ano
|
ano
|
Předložit přehled veškerých výdajů, úspor a investic
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ano
|
ano
|
ano
|
Předložit
výpis z bankovního účtu
|
ne
|
ne
|
ne
|
ano
|
ne
|
ne
|
ne
|
Aktivace kreditní karty
Pokud je žádost klienta schválena, je mu buď zaslána neaktivní kreditní karta poštou (u Citibank do dvou týdnů), nebo si ji musí osobně vyzvednout na pobočce (u KB po 6 pracovních dnech). Na kartě zkontroluje své údaje, podepíše ji a aktivuje ji buď prostřednictvím internetového bankovnictví, telefonicky, nebo přímo v bance. Karta poté platí 2 až 3 roky.
Způsoby použití
Po aktivaci může klient kartu používat jak k bezhotovostní platbě u obchodníka či přes internet a telefon, tak k výběru peněz z bankomatu nebo na pobočkách bank (na Novém Zélandu lze běžně vybírat hotovost přímo u obchodníka tzv. cash back, v Česku se tato možnost teprve rozvíjí).
Tabulka 3: Měsíční minimální a maximální limity u bank v ČR
Typ kreditní karty
|
MIN. limit
|
MAX. limit
|
|
Citibank
|
Classic
|
n/a
|
až trojnásobek čistého měsíčního příjmu
|
Gold
|
n/a
|
600 000 Kč
|
|
ČSOB
|
Standard
|
15 000 Kč
|
250 000 Kč
|
Unembossed
|
5 000 Kč
|
250 000 Kč
|
|
Gold
|
100 000 Kč
|
500 000 Kč
|
|
KB
|
MasterCard
|
30 000 Kč
|
250 000 Kč
|
Visa
|
10 000 Kč
|
60 000 Kč
|
|
Modrá kreditní karta
|
10 000 Kč
|
250 000 Kč
|
|
mBank
|
Classic
|
25 000 Kč
|
250 000 Kč
|
Gold
|
100 000 Kč
|
500 000 Kč
|
Na Novém Zélandu je zákazník limitován celoplošně (nezáleží tedy na tom, u které banky si kreditní kartu pořídil, či jaký limit na ni má). Platba kartou může být max. 3 000 NZD/den (přibližně 36 600 Kč) a u výběru je to 800 NZD/den (cca 9 750 Kč).
Sazebník a poplatky
Banky vydávají karty zpravidla zdarma. Za jejich vedení si však účtují poplatek dle druhu karty (čím lepší karta, tím vyšší cena za vedení). Některé banky v ČR poskytují tuto službu zdarma, na Novém Zélandu zaplatíte vždycky.
Tabulka 4: Poplatky za vydání a vedení karet
POPLATKY
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Vydání karty
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
25 NZD
(305 Kč)
|
ne
|
Roční poplatek za vedení karty
|
0 Kč
až
2 500 Kč
|
250 Kč
až
3 000 Kč
|
0 Kč
až
6 490 Kč
|
0 Kč
až
590 Kč
|
29 NZD
až
290 NZD
(354 Kč
až
3 534 Kč)
|
5 NZD
až
195 NZD
(61 Kč
až
3 717 Kč)
|
30 NZD
až
200 NZD
(366 Kč
až
2 438 Kč)
|
Dodatkové karty (ks)
|
2 až 4
|
0
|
2
|
2
|
1
|
1
|
0
|
Vydání dodatkové karty
|
ne
|
ne
|
Visa
200 Kč
|
150 Kč
|
15 NZD
(183 Kč)
|
10 NZD
(122 Kč)
|
ne
|
MasterCard
350 Kč
|
Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4. 6. 2009 je 1 NZD = 12,186 Kč
Bezhotovostní platba doma i v zahraničí není zpoplatněna, s výjimkou Citibank, jejíž klient zaplatí při platbě u obchodníka 2,03 % v evropských státech a 2,43 % v zemích ostatních.
Tabulka 5: Poplatky za bezhotovostní platbu
POPLATKY
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Platba u obchodníka
– doma
– v zahraničí
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
2,03% Evropa
2,45%
ostatní země
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
ne
|
Poplatky za výběr z bankomatu a na pobočce bank se liší dle typu kreditní karty jak doma tak v zahraničí. V ČR je tato částka stanovena procentuálně v rozmezí 1 % až 3,5 % (kromě mBanky). Na Novém Zélandu je dána fixně do 100 Kč.
Tabulka 6: Poplatky za hotovostní výběr z bankomatu
POPLATKY
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Výběr z bankomatu
– doma
|
3,5%
(min. 89Kč)
|
6 Kč + 1%
u ČSOB
30 Kč + 1% u jiné banky
|
1%
(min.30 Kč)
u KB
1%
(min.50Kč)
u jiné banky
|
49 Kč
|
2 NZD
(24 Kč)
|
1 NZD
(12 Kč)
u ANZ
3 NZD
(37 Kč)
u jiné banky
|
1 NZD
(12 Kč)
u BNZ
2 NZD
(24 Kč)
u jiné banky
|
O2 karta
15Kč
|
Platinová
ne
T-Mobile
25 Kč/35 Kč
|
||||||
– v zahraničí
|
2,03% Evropa
2,36% ostatní země
|
80 Kč + 1,5 %
|
1%
(min. 100 Kč)
|
49 Kč
|
8 NZD
(98 Kč)
|
7,50 NZD
(92 Kč)
|
7,50 NZD
(92 Kč)
|
O2 karta
15 Kč
|
Platinová
ne
|
Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč
Některé výběry hotovosti na pobočkách jsou dražší než výběry z bankomatu (neplatí pro Citibank a Westpac).
Tabulka 7: Poplatky za hotovostní výběr na pobočce bank
POPLATKY
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Výběr na pobočce bank
– doma
|
3,5 %
(min. 89 Kč)
|
150 Kč + 1,5 %
|
1 %
(min. 100 Kč)
|
99 Kč
|
2 NZD
(24 Kč)
|
3 NZD
(37 Kč)
|
5 NZD
(61 Kč)
|
O2 karta
15 Kč
|
Platinová
ne
|
||||||
– v zahraničí
|
2,03 % Evropa
2,36 % ostatní země
|
200 Kč + 1,5 %
|
1,7 %
(min. 200 Kč)
|
99 Kč
|
8 NZD
(98 Kč)
|
7,50 NZD
(92 Kč)
|
7,50 NZD
(92 Kč)
|
O2 karta
15 Kč
|
Platinová
ne
|
Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč
Vedle poplatků je důležité porovnat i výši pokut za nedodržení data splatnosti i za překročení limitu. Souhrn jednotlivých sankcí bank je zachycen v tabulce 8. Pokuty jsou na Novém Zélandu výrazně nižší, než je tomu v České republice.
Tabulka 8: Výše sankcí
SANKCE
|
Česká republika
|
Nový Zéland
|
|||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Pokuta za nedodržení data splatnosti (měsíčně)
|
550 Kč
|
300 Kč / 500 Kč
|
500 Kč
Platinová
ne
|
150 Kč/
500 Kč
|
25 NZD
(305 Kč)
|
25 NZD
(305 Kč)
|
25 NZD
(305 Kč)
|
Pokuta za překročení limitu
(měsíčně)
|
550 Kč
|
n/a
|
500 Kč
Platinová
ne
|
n/a
|
25 NZD
(305 Kč)
|
20 NZD
(244 Kč)
|
20 NZD
(244 Kč)
|
Pozámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč
Kromě sazebníku je dobré znát také délku bezúročného období, která je v České republice i na Novém Zélandu až 55 dní (u T-Mobile kreditní karty Komerční banky je to až 76 dní). S tím souvisí i minimální měsíční splátka a roční úrokové sazby z čerpané částky, která je v ČR stejná jak pro platbu, tak pro výběr, ale rozdílná na NZ. V Česku se navíc zpravidla na čerpanou hotovost nevztahuje bezúročné období a úroky jsou počítány od prvního dne.
Tabulka 9: Přehled minimální splátky a úrokové sazby
Česká republika
|
Nový Zéland
|
||||||
Citibank
|
ČSOB
|
KB
|
mBank
|
Westpac
|
ANZ
|
BNZ
|
|
Bezúročné období (až)
|
55 dní
|
45 dní
|
45 dní
T-Mobile
76 dní
|
54 dní
|
55 dní
|
44 – 55 dní
|
44 – 55 dní
|
Min. měsíční splátka (% z čerpané částky)
|
3,2 %
(min. 200 Kč)
|
5 %
(min. 500 Kč)
|
Visa
5 % (min. 100 Kč)
|
3 %
(min. 50 Kč)
|
n/a
|
n/a
|
n/a
|
MasterCard
10 %
(min. 100 Kč)
|
|||||||
Roční úroková sazba z čerpané částky
|
platba i výběr
26,4 %
|
platba i výběr
19,2 %
|
platba i výběr
19,9 % – 21,9 %
|
platba i výběr
14,8 % – 23,8 %
|
platba
12,95 % – 19,45 %
|
platba
13,90 % – 19,95 %
|
platba
13,25 % – 19,95 %
|
výběr
22,45 %
|
výběr
17,90 % – 22,20 %
|
výběr
15,45 % – 22,20 %
|
Doplňkové služby
Ke kartám banky poskytují nejrůznější doplňkové služby. Může jít o různé výhody, slevy, bonusy, dodatkové karty nebo pojištění. Při získání novozélanské kreditní karty obdržíte automaticky tzv. hotpoints reward program, který je spojen se sběrem bodů při každém použití karty a s následnými výhodami American Express karty. V České republice existují podobné programy, ale bez vazby na kartu American Express.
Závěrem
Banky na Novém Zélandu nabízejí obdobné vlastnosti kreditních karet jako banky české – jen poněkud levněji. Většina poplatků novozélandských bank se drží spíše pod úrovní českých či na jejím spodním rozmezí. Rozhodně to ale neznamená, že by se vyplatilo jezdit pro kreditku na Nový Zéland. Je to přeci jen trochu daleko.