Neděle 16. prosince. Svátek má Albína.

Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland

Kreditní karta jako druh platební karty, a zároveň jako druh úvěru s bezúročným obdobím je vydávána snad po celém světě. Jak se liší kreditní karty určené pro občany České republiky ve srovnání se zemí na druhém konci světa – Novým Zélandem?

Fakta

Česká republika je od Nového Zélandu vzdálena odhadem 18 000 km a 12 časových pásem. Nový Zéland je 3,5krát větší a má 2,5krát méně obyvatel než Česká republika. Bankovní sektor v obou zemí je rozvinutý a dobře fungující. Na Novém Zélandě je registrováno 19 bank, které jsou převážně australské, v Čechách je 37 bank, hlavně původu evropského.

 

Česká republika

Nový Zéland

Rozloha                          

78 864 km2

268 680 km2

Počet obyvatel (2009)

10,4 milionů

4,3 milionů

Hustota populace (2009)

vysoká

132 obyvatel na  km2

nízká

15,9 obyvatel na  km2

Do rozboru kreditních karet jsem vybrala čtyři banky působící v ČR (Citibank, ČSOB, Komerční banku a mBanku) a tři na Novém Zélandě (Westpac New Zealand, ANZ National Bank Limited a Bank of New Zealand).

Podmínky získání kreditní karty

Kdo má nárok na získání kreditní karty? Požádat o ni může prakticky kdokoli (online, telefonicky či osobně na pobočce banky). To, zda ji obdrží či nikoli, je individuální a záleží to na interních předpisech každé banky.  

Obecně se dá říci, že žadatel musí dosáhnout plnoletosti, být občanem dané země a mít stálý příjem v určité výši. Na Novém Zélandu je ještě nutné doložit kompletní přehled veškerých osobních měsíčních výdajů, úspor a investic. Specifika požadavků pro obdržení kreditní karty u vybraných bank zachycuje tabulka 1 a 2.

Tabulka 1: Podmínky získání kreditní karty

PODMÍNKY získání

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Min. čistý příjem     

12 000 Kč / měsíc

n /a

n/a

n/a

15 000 NZD / rok

(15 233 Kč / měsíc)

pro Standard

20 000 NZD /

rok

(20 310 Kč / měsíc)

n/a

pro Gold 60 000 NZD /

rok

(60 930 Kč / měsíc)

Věk

od 21 let

18 – 65 let

od 18 let

od 18 let

od 18 let

od 18 let

od 18 let

Být občanem nebo mít trvalé bydliště v zemi

ano

ano

ano

ano

ano

ano

ano

Mít běžný účet v bance

ne

ne

ne

ano

ano

ano

ano

Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Tabulka 2: Potřebné dokumenty pro získání kreditní karty

DOKUMENTY

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Podat žádost

ano

ano

ano

ano

ano

ano

ano

Předložit

2 doklady totožnosti

ano

ano

ano

ano

ano

ano

ano

Předložit

potvrzení o výši příjmů

ano

ano

ano

Potvrzení průměrného příjmu za poslední 3 měsíce

ano

ano

ano

ano

Předložit přehled veškerých výdajů, úspor a investic

ne

ne

ne

ne

ano

ano

ano

Předložit

výpis z bankovního účtu

ne

ne

ne

ano

ne

ne

ne

Aktivace kreditní karty

Pokud je žádost klienta schválena, je mu buď zaslána neaktivní kreditní karta poštou (u Citibank do dvou týdnů), nebo si ji musí osobně vyzvednout na pobočce (u KB po 6 pracovních dnech). Na kartě zkontroluje své údaje, podepíše ji a aktivuje ji buď prostřednictvím internetového bankovnictví, telefonicky, nebo přímo v bance. Karta poté platí 2 až 3 roky.

Způsoby použití

Po aktivaci může klient kartu používat jak k bezhotovostní platbě u obchodníka či přes internet a telefon, tak k výběru peněz z bankomatu nebo na pobočkách bank (na Novém Zélandu lze běžně vybírat hotovost přímo u obchodníka tzv. cash back, v Česku se tato možnost teprve rozvíjí).

Tabulka 3:  Měsíční minimální a maximální limity u bank v ČR

 

Typ kreditní karty

MIN. limit

MAX. limit

Citibank

Classic

n/a

až trojnásobek čistého měsíčního příjmu

Gold

n/a

600 000 Kč

ČSOB

Standard

15 000 Kč

250 000 Kč

Unembossed

5 000 Kč

250 000 Kč

Gold

100 000 Kč

500 000 Kč

KB

MasterCard

30 000 Kč

250 000 Kč

Visa

10 000 Kč

60 000 Kč

Modrá kreditní karta

10 000 Kč

250 000 Kč

mBank

Classic

25 000 Kč

250 000 Kč

Gold

100 000 Kč

500 000 Kč

Na Novém Zélandu je zákazník limitován celoplošně (nezáleží tedy na tom, u které banky si kreditní kartu pořídil, či jaký limit na ni má). Platba kartou může být max. 3 000 NZD/den (přibližně 36 600 Kč) a u výběru je to 800 NZD/den (cca 9 750 Kč).

Sazebník a poplatky

Banky vydávají karty zpravidla zdarma. Za jejich vedení si však účtují poplatek dle druhu karty (čím lepší karta, tím vyšší cena za vedení). Některé banky v ČR poskytují tuto službu zdarma, na Novém Zélandu zaplatíte vždycky.

Tabulka 4: Poplatky za vydání a vedení karet

POPLATKY

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Vydání karty

ne

ne

ne

ne

ne

25 NZD

(305 Kč)

ne

Roční poplatek za vedení karty

0 Kč

2 500 Kč

250 Kč

3 000 Kč

0 Kč

6 490 Kč

0 Kč

 590 Kč

29 NZD

290 NZD

(354 Kč

3  534 Kč)

5 NZD

195 NZD

(61 Kč

3 717 Kč)

30 NZD

200 NZD

(366 Kč

2 438 Kč)

Dodatkové karty (ks)

2 až 4

0

2

2

1

1

0

Vydání dodatkové karty

ne

ne

Visa

 200 Kč

150 Kč

15 NZD

(183 Kč)

10 NZD

(122 Kč)

ne

MasterCard

350 Kč

Poznámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4. 6. 2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Bezhotovostní platba doma i v zahraničí není zpoplatněna, s výjimkou Citibank, jejíž klient zaplatí při platbě u obchodníka 2,03 % v evropských státech a 2,43 % v zemích ostatních.

Tabulka 5: Poplatky za bezhotovostní platbu

POPLATKY

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Platba u obchodníka

– doma

– v zahraničí

ne

ne

ne

ne

ne

ne

ne

2,03% Evropa

2,45%

ostatní země

ne

ne

ne

ne

ne

ne

Poplatky za výběr z bankomatu a na pobočce bank se liší dle typu kreditní karty jak doma tak v zahraničí. V ČR je tato částka stanovena procentuálně v rozmezí 1 % až 3,5 % (kromě mBanky).  Na Novém Zélandu je dána fixně do 100 Kč.

Tabulka 6: Poplatky za hotovostní výběr z bankomatu

POPLATKY

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Výběr z bankomatu

– doma

3,5%

(min. 89Kč)

6 Kč + 1%

u ČSOB

30 Kč + 1%  u jiné banky

1%

(min.30 Kč)

u KB

1%

(min.50Kč)

u jiné banky

49 Kč

2 NZD

(24 Kč)

1 NZD

(12 Kč)

u ANZ

3 NZD

(37 Kč)

u jiné banky

1 NZD

(12 Kč)

u BNZ

2 NZD

(24 Kč)

u jiné banky

O2 karta

15Kč

Platinová

ne

T-Mobile

25 Kč/35 Kč

– v zahraničí

2,03% Evropa

2,36% ostatní země

80 Kč + 1,5 %

1%

(min. 100 Kč)

49 Kč

8 NZD

(98 Kč)

7,50 NZD

(92 Kč)

7,50 NZD

(92 Kč)

O2 karta

15 Kč

Platinová

ne

Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Některé výběry hotovosti na pobočkách jsou dražší než výběry z bankomatu (neplatí pro Citibank a Westpac).

Tabulka 7: Poplatky za hotovostní výběr na pobočce bank

POPLATKY

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Výběr na pobočce bank

– doma

3,5 %

(min. 89 Kč)

150 Kč + 1,5 %

1 %

(min. 100 Kč)

99 Kč

2 NZD

(24 Kč)

3 NZD

(37 Kč)

5 NZD

(61 Kč)

O2 karta

15 Kč

Platinová

ne

– v zahraničí

2,03 % Evropa

2,36 % ostatní země

200 Kč + 1,5 %

1,7 %

(min. 200 Kč)

99 Kč

8 NZD

(98 Kč)

7,50 NZD

(92 Kč)

7,50 NZD

(92 Kč)

O2 karta

15 Kč

Platinová

ne

Pozámka: . Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Vedle poplatků je důležité porovnat i výši pokut za nedodržení data splatnosti i za překročení limitu. Souhrn jednotlivých sankcí bank je zachycen v tabulce 8. Pokuty jsou na Novém Zélandu výrazně nižší, než je tomu v České republice.

Tabulka 8: Výše sankcí

SANKCE

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Pokuta za nedodržení data splatnosti (měsíčně)

550 Kč

300 Kč / 500 Kč

500 Kč

Platinová

ne

150 Kč/

500 Kč

25 NZD

(305 Kč)

25 NZD

(305 Kč)

25 NZD

(305 Kč)

Pokuta za překročení limitu

(měsíčně)

550 Kč

n/a

500 Kč

Platinová

ne

n/a

25 NZD

(305 Kč)

20 NZD

(244 Kč)

20 NZD

(244 Kč)

Pozámka: Dle kurzovního lístku ČNB k 4.6.2009 je 1 NZD = 12,186 Kč

Kromě sazebníku je dobré znát také délku bezúročného období, která je v České republice i na Novém Zélandu až 55 dní (u T-Mobile kreditní karty Komerční banky je to až 76 dní). S tím souvisí i minimální měsíční splátka a roční úrokové sazby z čerpané částky, která je v ČR stejná jak pro platbu, tak pro výběr, ale rozdílná na NZ. V Česku se navíc zpravidla na čerpanou hotovost nevztahuje bezúročné období a úroky jsou počítány od prvního dne.

Tabulka 9: Přehled minimální splátky a úrokové sazby

 

Česká republika

Nový Zéland

Citibank

ČSOB

KB

mBank

Westpac

ANZ

BNZ

Bezúročné období  (až)

55 dní

45 dní

45 dní

T-Mobile

76 dní

54 dní

55 dní

44 – 55 dní

44 – 55 dní

Min. měsíční splátka (% z čerpané částky)

3,2 %

(min. 200 Kč)

5 %

(min. 500 Kč)

Visa

5 % (min. 100 Kč)

3 %

(min. 50 Kč)

n/a

n/a

n/a

MasterCard

10 %

(min. 100 Kč) 

Roční úroková sazba z čerpané částky

platba i výběr

26,4 %

platba i výběr

19,2 %

platba i výběr

19,9 % – 21,9 %

platba i výběr

14,8 % – 23,8 %

platba 

12,95 % – 19,45 %

platba

13,90 % – 19,95 %

platba 

13,25 % – 19,95 %

výběr

22,45 %

výběr

17,90 % – 22,20 %

výběr

15,45 % – 22,20 %

Doplňkové služby

Ke kartám banky poskytují nejrůznější doplňkové služby. Může jít o různé výhody, slevy, bonusy, dodatkové karty nebo pojištění. Při získání novozélanské kreditní karty obdržíte automaticky tzv. hotpoints reward program, který je spojen se sběrem bodů při každém použití karty a s následnými výhodami American Express karty. V České republice existují podobné programy, ale bez vazby na kartu American Express.

Závěrem

Banky na Novém Zélandu nabízejí obdobné vlastnosti kreditních karet jako banky české – jen poněkud levněji. Většina poplatků novozélandských bank se drží spíše pod úrovní českých či na jejím spodním rozmezí. Rozhodně to ale neznamená, že by se vyplatilo jezdit pro kreditku na Nový Zéland. Je to přeci jen trochu daleko.

Máte kreditní kartu?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Jeden komentář: “Kreditní karty: ČR vs. Nový Zéland”

  1. anonym napsal:

    – rozhodne neni nutnost byt obcanem Noveho Zelandu, to by tu moc nepochodili. U KiwiBank je nutno byt rezidentem, ale to je vyjimka (jedina NZ banka), ostatni davaji kazdemu, kdo ma trochu historii a nejaky prijem (a vizum)
    – take neni nutne davat nejaky podrobny prehled vydaju, atd. Maximalne se zeptaji na par otazek nebo to vidi primo na vypise, jak clovek zije
    – limity jsou take nepresne, pokud vim, tak je to omezeno pouze kreditem na karte (platil jsem zalohu za pujceni karavanu, ktera urcite presahovala 3000NZ)
    – do poplatku pouziti karty je nutno zapocitat nejake procenta, ktere si uctuje karetni spolecnost (pokud vim nektere ceske banky toto kryji)
    – sbirani bodu na kartu neni automaticke (TrueRewards u ASB), protoze se za to plati nejaky maly poplatek a s American Express to nema nic spolecneho

    Zajimave by spis bylo porovnani debetnich karet, ktere se tu zacaly ve vetsi mire objevovat posledniho pul roku. Pred tim tu prakticky neexistovaly (pouziva se tu predevsim EFTPOS).

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.