Každý pátý jde do předčasného důchodu
S prodlužováním důchodového věku a složitou situací na trhu práce u občanů v předdůchodovém věku, je pro řadu lidí řešením předčasný důchod. Bez vlastních úspor však odchodem do předčasného důchodu výrazně klesá životní úroveň.
Vlastní úspory a investice k zabezpečení na penzi jsou nutností. Poměr důchodu vůči průměrné mzdě pozvolna klesá a tento trend bude v následujících letech pokračovat. Protože se prodlužuje důchodový věk, tak odchází občané do penze o několik let později než jejich rodiče. Děti narozené v letošním roce mají důchodový věk již 73 let.
- Pro mnoho občanů ještě důležitějším důvodem, proč si v produktivním věku co nejvíce spořit a investovat, je možnost odejít do předčasného důchodu.
Jaké jsou hlavní důvody pro odchod do předčasného důchodu?
Obliba předčasných důchodů v Česku rok od roku stoupá. V roce 2012 odešlo do předčasného důchodu 22 % penzistů. Vzhledem k prodlužování důchodového věku se dá očekávat, že i v následujících letech nebude obliba předčasného důchodu opadat, přestože je předčasný důchod výrazně nižší než řádný důchod. Do předčasného důchodu je v současné době možné odejít nejdříve 3 roky před dosažením řádného důchodového věku.
- V posledních letech došlo při posuzování zdravotního stavu občanů žádajících o invalidní důchod ke zpřísnění. Řada starších občanů má zdravotní problémy, avšak není jim přiznán invalidní důchod. Jestliže mohou tito občané odejít do předčasného důchodu, tak volí tuto variantu.
- Při ztrátě zaměstnání v předdůchodovém věku je pro řadu občanů problém najít práci. Opět je předčasný důchod řešením. V případě, že jim chybí do řádného důchodového věku necelé 4 roky, tak jsou nejdříve v evidenci úřadu práce a pobírají 11 měsíců podporu v nezaměstnanosti. Občané starší 55 let mají totiž nárok na podporu v nezaměstnanosti po dobu 11 měsíců.
- Někteří občané si chtějí užít penzi co nejvíce. Postupné zvyšování řádného důchodového věku jim nepřeje. Protože si však chtějí v penzi co nejvíce užít (cestovat, věnovat se vnukům, mít čas na své koníčky), což lze nejvíce v prvních letech důchodu, tak i za cenu nižší penze odcházejí do předčasného důchodu.
Do předčasného důchodu o 5 let dříve
V roce 2013 lze odejít do předčasného důchodu o 3 roky dříve. V budoucnu dokonce o 5 let dříve. Této možnosti využijí občané, kteří budou mít důchodový věk 65 let a více a dosáhnou 60 let. Při odchodu do předčasného důchodu o 5 let dříve však bude potřeba počítat již s velmi citelným krácením důchodu.
O kolik je předčasný důchod nižší?
U předčasného důchodu závisí, o kolik dříve občan do důchodu odejde. Krácení se provádí za každých 90 dní předčasnosti. Je tedy rozdíl odejít do důchodu např. o 3 roky dříve (o 1 095 dní) nebo o 1 080 dní. Stejně tak, jestli např. o 360 dní nebo 361 dní. Na to je dobré pamatovat. Výše procentní výměry starobního důchodu se krátí za každých i započatých 90 kalendářních dnů z doby ode dne, od kterého se přiznává starobní důchod, do dosažení důchodového věku o:
- 0,9 % výpočtového základu za období prvních 360 kalendářních dnů
- 1,2 % výpočtového základu za období od 361. kalendářního dne do 720. kalendářního dne
- 1,5 % výpočtového základu za období od 721. kalendářního dne
Předčasný důchod je nižší i o čtvrtinu
Při odchodu do předčasného důchodu o 1 080 dní dříve (necelé tři roky) je předčasný důchodu u průměrné mzdy nižší o čtvrtinu, jak si vypočítáme na praktickém příkladu. Předčasným důchodem výrazně tedy klesá životní úroveň. Proto je vhodné v předstihu počítat s variantou, že bude nutné odejít do předčasného důchodu a mít dostatečnou vlastní finanční rezervu.
Praktický příklad
Pan Novák získá 40 let pojištění, jeho průměrná mzda za roky 1986 až 2012 činí v současné hodnotě 25 000 Kč. Pan Novák odejde do předčasného důchodu o 1 080 dní dříve. Jak vysoký bude mít předčasný důchod? Předčasný důchod si porovnáme se situací, že by pan Novák odešel do řádného důchodu, v tomto případě by pracoval o 3 roky déle a získal dobu pojištění 43 let.
Výpočet předčasného důchodu (o 1 080 dní dříve)
dle legislativy roku 2013
|
Text |
Částka |
|
Osobní vyměřovací základ |
25 000 Kč |
|
První redukční hranice (do 11 389 Kč, ze 100 %) |
11 389 Kč |
|
Druhá redukční hranice (od 11 389 Kč do 30 026 Kč, z 27 %) |
3 675 Kč |
|
Výpočtový základ (11 389 Kč + 3 675 Kč) |
15 064 Kč |
|
Procentní výměra za odpracované roky (40 let x 1,5 %) |
60,0 |
|
Procentní výměra důchodu (15 064 Kč x 60 %) |
9 039 Kč |
|
Krácení důchodu (v %) |
14,4 % |
|
Krácení důchodu (v Kč) (15 064 Kč x 14,4 %) |
2 169 Kč |
|
Procentní výměra důchodu (9 039 Kč – 2 169 Kč) |
6 870 Kč |
|
Základní výměra důchodu |
2 330 Kč |
|
Měsíční důchod (2 330 Kč + 6 870 Kč) |
9 200 Kč |
vlastní výpočet autora
Výpočet řádného důchodu dle legislativy 2013
|
Text |
Částka |
|
Osobní vyměřovací základ |
25 000 Kč |
|
První redukční hranice (do 11 389 Kč, ze 100 %) |
11 389 Kč |
|
Druhá redukční hranice (od 11 389 Kč do 30 026 Kč, z 27 %) |
3 675 Kč |
|
Výpočtový základ (11 389 Kč + 3 675 Kč) |
15 064 Kč |
|
Procentní výměra za odpracované roky (43 let x 1,5 %) |
64,5 |
|
Procentní výměra důchodu (15 064 Kč x 64,5 %) |
9 717 Kč |
|
Základní výměra důchodu |
2 330 Kč |
|
Měsíční důchod (2 330 Kč + 9 717 Kč) |
12 047 Kč |
vlastní výpočet autora
dobry den pred 12lety jsem byla nucena odejit do predcastnyho duchodu ato proto ze jsem si nemohla v tom veku sehnat pracia bylajsem jsem uz ctvrtej rok bez financi nic jinyho me nezbyvalo i kdyz jsem nechtela kdyz me prisel vymer z prahy tak jsem plakala proto ze mam odpracovanych 34 let tezke prace muj vymer byl 5778 kcnikdo mi neporadil ze kdyz nebudu spokojena ze mam pravo do mesice vzit zadost zpet aniz bych otom neco vedela napsala jsem sama od sebe do prahy a dala namitku oni misto toho aby mi napsaly ze muzu vzit zadost zpet my zdelili ze vse je v poradku a duchod mi posilaji do dnes cirou nahodou jsem se nedavno dozvedela otom ze jsem ten duchod mohla vratit proto vas moc prosim aby jste mi poradily co mam delat aby se mi ten duchod zvysil aspon otech1500 2000kc moc vam dekuji
https://www.denikpolitika.cz/projekty/poslanecke-volby-2014?party=fce16b3496&q=&sort=rating
tak to je síla. o 3 roky pracovat déle a rozdíl je pak 36 tisíc za rok!