Sobota 25. září. Svátek má Zlata.

Vklady obyvatel rostou výrazně pomaleji než úvěry: hmatatelné potvrzení důvěry je na světě

Banky 04.08.2021 | 08:22 0 Komentářů

Měsíc co měsíc potvrzovaly bankovní statistiky vysoké nárůsty úspor domácností, především těch s vyššími příjmy, které končily na bankovních účtech. Tak jako jinde v Evropě, obyvatelstvo odkládalo útraty a šetřilo. Ekonomové do značné míry doufali, že otevření ekonomiky a podstatně lepší epidemiologická čísla se promítnou do ochoty utrácet, což by pro hospodářské oživení znamenalo velkou vzpruhu.

V našem komentáři za duben jsme psali, že je jen otázkou času, kdy vklady obyvatel v bankách překonají hranici tří bilionů korun, přičemž ovšem rychlý nárůst vkladů nebylo možné interpretovat jako dobrou zprávu. Jak vyplývá z bankovní statistiky ČNB za červen, vklady v korunách a cizí měně sice nadále rostou, ale oproti květnovému přírůstku vkladů o necelých 6 miliard korun, se dynamika dále zvolnila na přírůstek ve výši 3,6 miliardy (na 2,971 bilionu korun). Oproti dubnovým čtyřiceti miliardám je to výrazné snížení tempa a tedy i dobrá zpráva. Nicméně od vypuknutí covidu-19 jde o kumulovaný vzestup vkladů o 413,6 miliard korun, meziročně pak o 291,3 miliardy korun. Není třeba zdůrazňovat, že úspory jsou v populaci rozloženy velmi nerovnoměrně.

Úvěry obyvatelstvu zejména díky neutuchajícímu zájmu o hypotéky rostou také, a saldo mezi vklady a úvěry tak klesá. Nový byznys u hypoték byl v červnu rekordní, kam až paměť sahá. To souvisí se snahou využít stále nízkých sazeb před jejich očekávaným zvýšením. Vysoký zájem je i o refinancování hypoték.

Živnostníci, evidovaní ve statistikách jako separátní kategorie, si začali o trochu více půjčovat, avšak i jejich úložky u bank nadále rostou a jejich tradiční (dvacet let trvající) kladné saldo mezi vklady a úvěry se tak stále zvyšuje.

Jasným potvrzením konjunktury by byly také rostoucí firemní úvěry na provozní účely a investice, a nižší hromadění hotovosti na účtech, a tedy výraznější pokles salda mezi firemními vklady a úvěry. To se zatím naplnilo jen částečně, vklady sice nepatrně poklesly, ale to se stalo i v případě úvěrů a kladné podnikové saldo v červnu o necelých 6 miliard korun stouplo na bezmála 118,5 miliardy korun. Jde přitom o nový fenomén, který se poprvé za existenci novodobé ČR objevil loni v červenci.

Důležité přitom je, že v podstatě neevidujeme nárůst objemu nevýkonných úvěrů, alespoň ne na sektorové úrovni, byť se značnými rozdíly mezi jednotlivými obory. Jejich celkový objem v podnikové sféře meziměsíčně narostl o necelých 600 milionů korun, zatímco u živností o miliardu klesl (při podstatně nižším objemu celkové úvěrové angažovanosti), u obyvatelstva zůstal v podstatě beze změny.

Pro stabilitu bankovního sektoru, a tedy i vašich vkladů, jsou to spolu s rychlým hospodářským oživením a minimální nezaměstnaností v podstatě samé dobré postcovidové zprávy. Jen aby to vydrželo.

Vývoj úvěrů a vkladů (v mil. Kč) 

Období Nefinanční podniky
vklady úvěry saldo
30.06.2021 1 252 150,3 1 133 677,9 118 472,4
31.12.2020 1 217 934,1 1 123 033,9 94 900,2
29.02.2020 1 098 810,8 1 124 188,7 -25 377,9

 

Zdroj: ČNB (ARAD), vklady a úvěry rezidentů dle sektorového hlediska (Kč + cizí měna)
Období Domácnosti – živnosti Domácnosti – obyvatelstvo
vklady úvěry saldo vklady úvěry saldo
30.06.2021 184 932,3 46 868,5 138 063,8 2 971 811,6 1 841 621,5 1 130 190,1
31.12.2020 166 283,6 47 008,1 119 275,5 2 822 763,1 1 763 145,2 1 059 618,1
29.02.2020 146 902,1 45 608,7 101 293,4 2 558 237,8 1 663 888,8 894 348,8

Autor: Miroslav Zámečník, hlavní poradce České bankovní asociace

 

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.