Úterý 22. října. Svátek má Sabina.

Vyplatí se studentské účty?

Studentské účty lákají zákazníky na nižší poplatky, různé bonusy a odměny. Ne vždy je nutné být na založení takovéhoto účtu studentem. Vyplatí se ale využívat studentský účet, nebo jsou levnější možnosti?

Některé banky umožňují založit „studentský účet“ i nestudujícím, kdy je podmínkou např. věk do 26 let. Banky se nabízí účet mladým lidem za výhodnějších podmínek, jelikož předpokládají, že i po skončení zvýhodnění zůstanou u ní a přinesou jí zisky z ostatních produktů. Je ale výhodné založit si tento účet, nebo na trhu najdeme produkty s nižšími poplatky i bez statusu studenta?

Uveďme modelový příklad: Student vysoké školy, má v průměru 3 příchozí platby měsíčně v celkové výši 13 000 Kč a na účtu likvidní rezervu 17 000 Kč. Má zadané 2 trvalé příkazy (z toho 1 do cizí banky), zadá 3 příkazy k úhradě (z toho 2 do cizí banky), 3× provede výběr z bankomatu (z toho 1 v cizím) částky 800, 1 500 a 1 200 Kč. 3× ročně (2× červenec, 1× srpen) provede výběr v zahraničí (z toho 1 mimo EU) přibližně ekvivalent 3 500 Kč při 1 výběru. Provede 4 platby u obchodníků měsíčně v celkové výši 2 500 Kč. Všechny operace provádí pomocí internetového bankovnictví. Výpis požaduje v elektronické podobě.

Tabulka 1: Porovnání účtů podle ročních nákladů

Pořadí

Název účtu

Roční náklady (Kč)

1.

Běžný účet (Equa bank)

 

27

2.

Osobní účet mKonto (mBank)

216

3.

Běžný účet (Air Bank)

450

4.

eKonto Student (RB)

588

5.

Era online účet (Poštovní spořitelna)

760

6.

Studentské konto G2.2 (KB)

796

7.

Cool konto pro mladé UniCredit

870,5

8.

Era osobní účet se zvýhodněním pro osoby do 26 let (Poštovní spořitelna)

892,5

9.

Účet Plus (Zuno)

1 032

10.

Osobní účet ČS II (FRESH účet) (Česká spořitelna)

1 119

11.

Studentské konto (ČSOB)

1 252,5

12.

Studentský účet Genius Student (GE Money)

1 708,5

13.

Expresní konto UniCredit Bank

1 858,5

14.

Osobní účet ČS II (Česká spořitelna)

1 947

15.

Konto (ČSOB)

2 020,5

16.

Můj účet (KB)

2 026

17.

Genius Active (GE Money)

2 968,5

18.

eKonto Komplet (RB)

3 000

Na prvních 3. místech se umístily účty, které nepatří mezi tzv. studentské účty. Nejvýhodnější studentský účet má roční náklady téměř 22× vyšší, než vítěz tohoto srovnání Běžný účet od Equa bank! Nejdražší účet pro mladé – Studentský účet Genius Student od GE Money bank – pak dokonce 63krát (roční náklady jsou o téměř 1 700 Kč vyšší!). Je nutné poznamenat, že kdyby se modelový příklad mírně změnil – platby kartou dosáhly částky 3 000 Kč – mezi účty, které vítězí nad účty studentskými, by se posunul i Účet Plus od Zuno banky.

Ačkoliv název „Studentský účet“ napovídá, že by poplatky neměly dosahovat takové výše jako u „Běžných účtů“, ne vždy je tomu tak. Na trhu lze najít i účty s nižšími náklady.

Kuriózní situace nastává u Poštovní spořitelny, kdy Era osobní účet se zvýhodněním pro osoby do 26 let vychází dráž než Era online účet. Je však nutné podotknout, že záleží na prováděných operacích a využívaných službách, nicméně tento výsledek by se opakoval při mnoha variantách, protože jediný poplatek, který hovoří ve prospěch „studentského účtu“, je výběr z cizího bankomatu (39 Kč – online účet, 30 Kč – studentský účet).

Většina účtů, které ve srovnání dopadly nejlépe je, však omezena správou pouze přes elektronické bankovnictví, popř. provádění operací na pobočce je zpoplatněno vysokými částkami. Vzhledem k tomu, že uvažujeme využívání účtů osobami přibližně mezi 15 – 26 lety, považuji toto „omezení“ za zanedbatelné, jelikož mladá generace má k internetu a využívání služeb s ním spojených nejblíže ze všech. Toto „omezení“ se však týká i mnohých „studentských účtů“.

U některých účtů se můžeme sejít s dalšími podmínkami (platba kartou, měsíční příjem, minimální zůstatek…) nutnými pro nízké poplatky. Většina z nich je ale dosažitelné i pro nevýdělečně činné. Než se pro nějaký účet rozhodneme, je dobré si ujasnit své návyky (platby kartou, výběry z cizích/vlastních bankomatů, příkazy k úhradě…) a nenechat se zlákat pouze názvem účtu.


Příloha:

Tabulka 1: Era osobní účet se zvýhodněním pro osoby do 26 let (Poštovní spořitelna)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 10

12

120

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

2

24

48

Příkaz k úhradě

2

36

72

Výběr z bankomatu

0,– / 5,–[2]

24

0

– cizího

30

12

360

– v zahraničí

80 + 0,5 % částky

2

195

– mimo EU

1

97,5

CELKEM

—–

892,5

Tabulka 2: Studentské konto (ČSOB)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 45

12

540

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

35

12

420

– v zahraničí

80 + 0,5 % částky

2

195

– mimo EU

1

97,5

CELKEM

—–

1 252,5

Tabulka 3: Era online účet (Poštovní spořitelna)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0[3]

12

0

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

39

12

468

– v zahraničí

80 + 0,5 % částky

2

195

– mimo EU

1

97,5

CELKEM

—–

760,5

Tabulka 4: Konto (ČSOB)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

55 + 45

12

1 200

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

3

24

72

Příkaz k úhradě

0,– / 3,–[4]

36

36

Výběr z bankomatu

0,– / 6,–1

24

0

– cizího

35

12

420

– v zahraničí

80 + 0,5 % částky

2

195

– mimo EU

1

97,5

CELKEM

—–

2 020,5

Tabulka 5: Studentské konto G2.2 (KB)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0

12

0

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

6,– nebo 19,–/měs.

24

228

Příkaz k úhradě

36

Výběr z bankomatu

0,– / 9,–[5]

24

0

– cizího

39

12

468

– v zahraničí

0,– / 1 %, min 100,–[6]

2

100

– mimo EU

1

CELKEM

—–

796

Tabulka 6: Studentský účet Genius Student (GE Money)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 39

12

468

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

8

24

192

Příkaz k úhradě

6

36

216

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

40

12

480

– v zahraničí

0,5 % + 100,–

2

352,5

– mimo EU

1

CELKEM

—–

1 708,5

Tabulka 7: eKonto Student (RB)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

49 + 0

12

588

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

0

12

0

– v zahraničí

0

2

0

– mimo EU

0

1

0

CELKEM

—–

588

Tabulka 8: Můj účet (KB)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

408 + 490[7]

1

898

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

6,– nebo 39,–/měs.

24

144

Příkaz k úhradě

36

216

Výběr z bankomatu

0,– / 9,–4

24

0

– cizího

39

12

468

– v zahraničí

1 %, min 100,–

2

300

– mimo EU

1

CELKEM

—–

2 026

Tabulka 9: Genius Active (GE Money)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

139 + 39

12

2 136

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

40

12

480

– v zahraničí

0,5 % + 100,–

2

352,5

– mimo EU

1

CELKEM

—–

2 968,5

Tabulka 10: eKonto Komplet (RB)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

129,– / 250[8] + 0

12

3 000

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

0

12

0

– v zahraničí

0

2

0

– mimo EU

0

1

0

CELKEM

—–

3 000

Tabulka 11: Cool konto pro mladé UniCredit

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 200

1

200

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

3,5 / 6,5[9]

12+12

120

Příkaz k úhradě

3,5 / 6,5

12+24

198

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

0[10]

12

0

– v zahraničí

0,5 % + 100,–[11]

2

352,5

– mimo EU

1

CELKEM

—–

870,5

Tabulka 12: Osobní účet ČS II (FRESH účet) (Česká spořitelna)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 0

12

0

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

5,– / 7,–[12]

12+12

144

Příkaz k úhradě

2,– / 4,–11

12+24

120

Výběr z bankomatu

0[13]

24

0

– cizího

40

12

480

– v zahraničí

125[14]

2

375

– mimo EU

1

CELKEM

—–

1 119

Tabulka 13: Běžný účet (Equa bank)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0[15] + 0

12

0

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

0

12

0

– v zahraničí

9

2

27

– mimo EU

1

CELKEM

—–

27

Tabulka 14: Expresní konto UniCredit Bank

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

69[16] + 0

12

828

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

3,5 / 6,5

12+12

120

Příkaz k úhradě

3,5 / 6,5

12+24

198

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

30

12

360

– v zahraničí

0,5 % + 100,–

2

352,5

– mimo EU

1

CELKEM

—–

1 858,5

Tabulka 15: Osobní účet ČS II (Česká spořitelna)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

69 + 0

12

828

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

5,– / 7,–11

12+12

144

Příkaz k úhradě

2,– / 4,–11

12+24

120

Výběr z bankomatu

012

24

0

– cizího

40

12

480

– v zahraničí

125

2

375

– mimo EU

1

CELKEM

—–

1 947

Tabulka 16: Účet Plus (Zuno)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

68[17] + 0

12

816

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0,– / 18,–[18]

24

216

– cizího

12

– v zahraničí

0

2

0

– mimo EU

1

CELKEM

—–

1032

Tabulka 17: Běžný účet (Air Bank)[19]

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 0

12

0

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0

24

0

– cizího

25[20]

12

300

– v zahraničí

25

2

50

– mimo EU

100

1

100

CELKEM

—–

450

 

Tabulka 18: Osobní účet mKonto (mBank)

Operace

Poplatek (Kč)

Počet za rok

Celkem za rok (Kč)

Vedení účtu a karty

0 + 0

12

0

Příchozí platba

0

36

0

Trvalý příkaz

0

24

0

Příkaz k úhradě

0

36

0

Výběr z bankomatu

0,– / 9,– / 35,–[21]

24

216

– cizího

12

– v zahraničí

0

2

0

– mimo EU

0

1

0

CELKEM

—–

216


[2] První dva výběry v měsíci z vlastního bankomatu zdarma

[3] Při průměrném měsíčním zůstatku alespoň 15 000 Kč, jinak 50 Kč

[4] 2 odchozí platby zadané elektronicky měsíčně zdarma

[5] Za 1 platbu kartou je vrácen poplatek za 1 výběr z bankomatu

[6] 1 výběr měsíčně zdarma

[7] Měsíční poplatek 68 Kč, při došlé platbě je vráceno 50 %

[8] Při aktivním používání (příchozí platby min. 15 000/měsíc + min. 3 odchozí platby) 129 Kč.

[9] 3 Kč v rámci vlastní banky, 6 Kč do cizí banky. Ke každé platbě je nutná autorizační SMS za cenu 0,5 Kč/SMS

[10] 1 výběr z cizího bankomatu v ČR zdarma

[11] Při výběru z bankomatu skupiny UniCredit zdarma

[12] Příplatek 2 Kč za platbu do cizí banky

[13] 2 výběry měsíčně z bankomatu vlastní banky zdarma

[14] Při výběru z bankomatu skupiny Erste zdarma

[15] Při součtu příchozích plateb více než 10 000 Kč/měsíc, jinak 99 Kč.

[16] V případě aktivního využívání účtu (1 příchozí, 1 odchozí platba, 1 platba kartou) + splnění 1 z podmínek = vedení účtu zdarma. Podmínky: a) součet příchozích plateb 15 000 Kč/měsíc; b) průměrný zůstatek 50 000 Kč

[17] Při součtu plateb kartou alespoň 3 000 Kč je vedení účtu zdarma.

[18] Výběr 1 000 Kč a více zdarma, jinak 18 Kč.

[19] Při alespoň 5 platbách kartou, je úročen úrokovou sazbou Spořicího účtu (k 19. 3. 2014 – 1,3 % p. a.) až do 100 000 Kč

[20] Air Bank nabízí možnost výběru z terminálu Sazky za 10 Kč.

[21] Výše poplatku za výběr z bankomatu se odvíjí podle objemu plateb kartou.

Jsou studentské účty v nabídce bank atraktivní?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.