CZK/€ 24.315 -0,14%

CZK/$ 23.120 +0,53%

CZK/£ 28.218 -0,23%

CZK/CHF 24.624 +0,05%

5 nejčastějších triků „finančních poradců“

 


 

Finanční poradce dokáže klientovi ušetřit spoustu času, vydělat peníze i zajistit ho před nenadálými událostmi. Finančními poradci se ale nazývají také podvodníci, jejichž jediným zájmem je získání provize. Třemi jednoduchými „triky“ jsou z klienta schopni vytáhnout celoživotní úspory.

Riziko se skrývá především ve třech oblastech finančních produktů. Dvě z nich jsou přitom podporované státem – jeden státním příspěvkem a druhý daňovými odpočty. Ostražitost je na místě především u životního pojištění, stavebního spoření a investic.

Rezervotvorné životní pojištění

Rezervotvorné životní pojištění (zejména investiční životní pojištění a kapitálové životní pojištění) je provizně nejzajímavějším standardním produktem[1]. Mimo jiné proto se nachází téměř v každé rodině, kterou finanční poradce navštívil. Nemusí se jednat o vysloveně špatný produkt, záleží ale především na jeho nastavení – musí především krýt rizika (zejména smrti, invalidity), která rodina pokrýt potřebuje. Jako spořící produkt, jak se často prodává, není vhodné.

1.       trik: Životní pojištění bude povinné

Zejména s blížící se penzijní reformou se objevují podvodníci, kteří prodávají rezervotvorná životní pojištění pod záminkou, že s penzijní reformou bude povinné. Je prý dobré si ho uzavřít dříve. A právě to jejich (ať už je jakékoli) je tím produktem, který každý bude muset mít povinné. Dalším argumentem je, že až bude skutečně povinné, bude dražší.

To je naprostý nesmysl využívající pouze neznalosti lidí. V rámci penzijní reformy se nezavede žádná povinnost uzavřít si soukromé životní pojištění. U tohoto produktu dokonce ani představitelé státu nevědí, co vlastně chtějí.

Tip: O penzijní reformě čtěte na ČeskéReformy.cz

2.       trik: Máme lepší, výhodnější, modernější, levnější produkt

Finanční produkty se neustále vyvíjí, finanční instituce přicházejí s novými, které mají více či méně upravené některé vlastnosti. A v některých případech může být pro klienta výhodné produkt změnit. Jenže…

Pokud má klient z dřívější doby uzavřené životní pojištění převážně (či čistě) na spoření, jeho změna za levnější produkt přijde zpravidla draho. U původního produktu jsou jeho počáteční náklady splaceny přibližně po 2 letech spoření, kdežto u nového produktu bude klient teprve ony nižší poplatky platit. Zaplatí si tak „založení“ produktu znovu.

Jsou vyslovení podvodníci, kteří navštěvují klienty každé dva roky a nabízí jim uzavření nového, lepšího životního pojištění. Starší buď zruší, nebo sníží platbu na minimum. Výsledkem je, že klient platí pouze poplatky – a provizi zprostředkovateli. Sám si nic nenaspoří.

Poznámka: Poradce musí vrátit obdrženou provizi, pokud klient zruší smlouvu dříve, než je sjednaná lhůta s pojišťovnou – nejčastěji do dvou let.

Stavební spoření

Stavební spoření je stále v myslích lidí považováno za jeden z nejvýnosnějších a především nejbezpečnějších spořicích produktů. Výnosy zkrouhl stát snížením státního příspěvku a zdaněním úroku, jeho rizikovost vzrostla usnesením Ústavního soudu. Stát nyní může kdykoli měnit pravidla státního příspěvku i u stávajících smluv bez obav, že změny Ústavní soud zruší. Nikdo tak nezaručí klientům, že státní příspěvek budou dostávat po celých 6 let, které musí mít stavební spoření uzavřené.

3.       trik: Navýšení cílové částky

I na stavebním spoření si podvodníci mohou vydělat slušné obnosy na úkor klienta. Setkali se s ním zejména penzisté, kteří tak přišli o celoživotní úspory. Tím trikem je navýšení cílové částky na nesmyslně vysokou hodnotu s tvrzením, že klient nebude nic doplácet.

Svým způsobem je pravda, že klient nebude doplácet vůbec nic – stavební spořitelna mu strhne poplatek přímo z naspořené částky na stavebním spoření. Napálení lidé se tak mnohdy ani nedozví, že byli okradeni.

„Finanční poradce“ při navýšení cílové částky obdrží provizi ve formě podílu na zaplacených poplatcích, které se u většiny stavebních spořitelen pohybují na úrovni 1 % z navýšení cílové částky. Nebyli přitom výjimkou případy, kdy z „rozumné“ cílové částky v řádu kolem 100 – 300 tis. Kč navýšil „poradce“ cílovou částku na několik milionů korun penzistovi se slovy: „Nyní můžete spořit bez obav z přespoření cílové částky a vše pak dostanou vaše vnoučata.“ Poplatek za navýšení přitom spořádal těžce naspořených několik desítek tisíc korun a účet prakticky vybílil.

Investice

Investice jsou ve své podstatě správný směr finančního poradenství. Jen se musí prodávat klientům správně – a to zejména s ohledem na čas, kdy bude klient peníze potřebovat, a na míru rizika, kterou je klient ochoten a schopen přijmout.

4.       trik: Bagatelizace rizika

Rizikovější investice nabízejí vyšší možné zhodnocení – a vyšší provize pro zprostředkovatele. Proto někteří „finanční poradci“ navádějí klienta k nákupu příliš rizikových podílových fondů, přestože klient nemá dostatečné zkušenosti s investicemi, není ochoten či schopen přijmout investiční riziko a bude potřebovat peníze v dohledné době.

Pokud poradce tvrdí, že nabízená investice je zcela bezpečná a přináší vysoký výnos, je to důvod k ostražitosti. V investičním světě jsou sice vysoce výnosné investice, u nichž lze snížit (nikoli anulovat) riziko, ty se ale běžně nenabízejí drobným klientům.

5.       trik: Nadměrné obchodování

Nabádání k příliš častým obchodům je doménou investičních zprostředkovatelů a jejich vázaných zástupců, kteří získávají klienty pro obchodníky s cennými papíry. Klientům předávají doporučení od obchodníka (sami vytvářet investiční doporučení nesmějí), která ale nesměřují k výdělku, ale k protáčení peněz. Jakmile klient akcie jednou nakoupí, je jedno, jakým směrem se ceny vydají – když rostou, je třeba rychle realizovat zisk, když klesají, je třeba zamezit větším ztrátám. A hned se najde jiná akcie, kam peníze uložit. Takto dokáží zmanipulovat klienta i k desítkám obchodů měsíčně.

Příliš časté obchody s cílem maximalizovat prospěch zprostředkovatele (churming) je bohužel jediný z uvedených triků, které Česká národní banka trestá. U všech ostatních „finanční poradci“ nenesou žádnou zodpovědnost, nebo se postih nepodařilo prosadit.

Pro klienta je nejlepší cestou ve spleti finančních produktů najít si finančního poradce, kterému důvěřuje, a obracet se vždy pro radu k němu. Jak nejlépe dobrého finančního poradce?



[1] Provizně zajímavější dokáží být buď investice velkých objemů, nebo pyramidové hry (letadla) – i ty ale velmi často využívají životní pojištění.

Vstoupit do diskuze 26 komentářů

Zdroj a více informací: CII750.cz


Související články

Zaostřeno na dluhopis – České nanovlákno III

Představujeme další z řady dluhopisů emitovaných společností RESPILON Nanofibers, která se věnuje komercializaci nanovláken. Dluhopisy slouží k financování výroby unikátního kosmetického produktu RespiBeauty a jeho uvedení na světový trh. Emise byla vydána 1. listopadu 2022 a její celkový objem činí 24 500 000 CZK. Jmenovitá hodnota dluhopisu, který je úročen […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

01. 12. 2022

Investiční lupa: Colgate je stabilní dividendová společnost

Produkty Colgate (NYSE:CL) používá pravděpodobně většina z nás. Tato společnost totiž vyrábí pasty, kartáčky a další produkty spojené s ústní hygienou. Navíc společnost Colgate sází na svou dlouholetou tradici, jelikož byla založena již roku 1806 a v roce 1873 představila svou první zubní pastu. Historie podniku je […]

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

24. 11. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • Balistic

    15 března, 2012

    V anketě chybí čtvrtý (dle mého názoru nejčastější) typ a to PRODEJCE

    Odpovědět

  • Podvedná klientka

    15 března, 2012

    Výborný článek, jen silně pochybuji, že vůbec existují „finanční poradci“, kteří aspoň jeden z těchto triků nepoužívají. A to se bohužel týká i poradenských společností, které se považují za jedničku finančního poradenství. Moji rodinu takto připravil o úspory JUDr. Zdeněk Lukeš z AWD, přičemž použil hned dva z uvedených triků. A to u IŽP, kdy uzavřené zrušil a doporučil další tři jako „vynikající spořící produkty“, samozřejmě s nesmyslně nastavenými parametry, aby měl co nejvyšší provizi a s ním potažmo i ta jeho vykutálená společnost (ztráta zhruba 100 000, – Kč), a pak u nešťastného Immofinanz, které vydával za stoprocentně bezpečný podílový fond rakouské banky. Já a můj muž jsme tak přišli zhruha o půl milionů. Ale pro ty jejich gaunery ve vedení bylo poradenství v pořádku, i když máme v investičním dotazníku uvedeno, že jsme konzervativní investoři. Když si vzpomenu, jak se v článku o Immofinanz z roku 2009 (http://www.in­vestujeme.cz/im­mofinanz-aneb-akcie-v-rukou-financnich-poradcu) jejich ředitel Manhalter dušoval, že je „samozřejmostí ochrany klienta i investiční dotazník“, tak je mi z té zákeřné bandy gaunerů, zlodějů a podvodníků opravdu špatně. Jak ochránil tento investiční dotazník nás? Na tuto otázku jsem od těch sprostých grázlů dodnes nedostala odpověď.

    Odpovědět

  • Tomáš Marný

    25 prosince, 2012

    Vážená podvedená klientko,
    pokud máte v investičním dotazníku konzervativní profil, tak ČNB rozhodne jednoznačně ve Váš prospěch. A pak už bude očansko-právní spor hračkou, takže z nich dostanete vše. To by Vám řekl jakýkoli právník.
    Tak proč tu prudíte a konečně už je raději nesejmete?

    Odpovědět

  • josef

    15 března, 2012

    se obrátit se stážností na CNB, která podobné praktiky stíhá! Pokud někdy bude požadovat finanční produkty, tak jen se společností, která pracuje podle směrnice MIFID

    Odpovědět

  • Radek

    16 března, 2012

    Hm… podle MiFIDu ale pracují všechny, které jsou i investičním zprostředkovatelem. A to jsou z velkých všechny.

    Odpovědět

  • Podvedená klientka

    16 března, 2012

    Přesně tak. A ČNB se na Vás vykašle. Zvláště když tam má někdo z těch gaunerů známosti. Vlastní zkušenost!

    Odpovědět

  • Jan S.

    15 března, 2012

    V této zemi je velmi málo finančních poradců, spíše to jsou přeprodejci produktů pojišťoven a bank. Kdo to umožnil? Systém nastavený zákony, legislativou, samotnou ČNB a praktikami firem OVB,AWD,Partnes, Fincentrum, Kapitol a jiných firem, které degradovali svými systémy profesionalitu na úroveň provizního systému založeného na strategických produktech pojišťoven a bank.Všichni s tím máme nějakou zkušenost a myslím, že pan Zámečník evokuje svým článkem správně otázku, kdo jsou v této zemi finanční poradci a jaké praktiky používají. Určitě by toto téma vydalo za samostatný nový článek „KDO JE FINANČNÍ PORADCE A KDO NENÍ?“.

    Odpovědět

  • Ariadne

    27 března, 2012

    Měli bychom se zamyslet i nad tm, že nás, jako klienty k nesmyslnému chování nutí i bankovní sektor nabídkou různých „výhodných“ úvěrů – což vede nejenom ke ztrátě úspor, ale někdy přímo i k likvidaci. Na obranu f. poradců bych chtěla podotknout, že k takovým praktikám, jak je v článku popsáno je nutí vnitřní předpisy sploečností, pro které zprostředkova­telskou činnost provozují. Pokud poradce nemá příslušnou produkci, je s ním rozvázána smlouva o obchodním zastoupení, což se rovná v životě zaměstnance výpovědi ze zaměstnání, ztrátě klientského portfolia, atd. Být opravdu nezávislým FP je hodně náročné, protože musíte být schopen konkurovat bankám, pojišťovnám, investičním fondům … a na druhé straně se smířit s tím, že Vás „poučení“ klienti neustále odmítají, nechtějí si nechat nahlédnot do svých financí, abyste jim mohli kvalitně poradit, chtějí rychlá bezpečná řešení, což se v podstatě vylučuje.

    Odpovědět

  • Karel z Hradce

    20 května, 2012

    Stačí myslet a každého FP zdravě „podezřívat“ a na nic nespěchat. Sám jsem byl fin.poradcem, znám některé jejich triky, ale nikdy více…

    Odpovědět

  • Vainy

    21 května, 2012

    Dejte si pozor na společnost Brocker consulting.

    Odpovědět

  • dasik

    21 srpna, 2012

    Chci se zeptat proc konkretne na tuto spolecnost?Jelikoz tak trochu s nima jednam a je fakt ze misto aby me vyslysely tak mi stale nuti financni plan… A kdyz se ohradim,pripomenou mi jak mi pomohli atd.

    Odpovědět

  • Monika

    22 prosince, 2012

    Dobrý den u této firmy pracuje Petra Limaxová…Jak se Vám ozve žeňte jí z domu. Tato paní dělá ze sebe spolehlivou, milou co vše zařídí zkopíruje za Vás, zruší pojistky aj. Opak je pravdou. Lže a smlouvy neruší. Řekne neplaťte…ovšem smlouva dál běží. Veškeré smlouvy jsem musela rušit sama. Zásadně NEDOPORUČUJI!!!

    Odpovědět

  • Původní kolemjdoucí

    23 prosince, 2012

    a podepisovala jste nějaké výpovědi PS?

    Odpovědět

  • Michal

    11 prosince, 2013

    Dobrý den, paní Limaxová již u Broker Consulting nepracuje. Byli jsme nuceni ukončit její spolupráci, protože nedodržovala naše standardy. Bohužel za posledního půl roku napáchala mezi lidmi spoustu škody, kterou teď dáváme dohromady. Paní Limaxová dnes pracuje načerno u jedné finanční společnosti ve Zruči nad Sázavou, takže pozor na ní. S naším právním oddělením zvažujeme další kroky a vypadá to na žalobu, ke které se také můžete připojit.

    Odpovědět

  • Neznámá K.

    4 března, 2014

    Dobrý den,tak to je dobře že u Vaší společnosti paní Limaxová Petra nepracuje.Tuto paní znám moc dobře myslí si o sebe jaká je nepostradatelná,je samý dluh a co se týče takové práce,tak jí nesmí vykonávat,také má exsekuci.Jo a jestli vykonává takovou práci bez licence tak to si koleduje o velký průser.A co se týče žaloby na paní Limaxovou Petru to klidně udělejte,jak ji to všechno spočítají tak půjde do tepláků.

    Odpovědět

  • Neznámá

    23 dubna, 2014

    Můžete mě prosím kontaktovat ti kdo maji zkušenost s pani Limaxovou?

    Odpovědět

  • znama

    3 února, 2015

    radsi bych s ni zadnou zkusenost nemela

    Odpovědět

  • neznámá

    4 března, 2014

    U které firmy paní Limaxová dnes působí?

    Odpovědět

  • známá

    4 března, 2014

    Broker Pool, podívej se na http://www.overenipo­radcu.cz

    Odpovědět

  • neznámá

    5 března, 2014

    Ukázalo se mi že u žádné firmy nepracuje,takže na černo?

    Odpovědět

  • Neznámá

    7 března, 2014

    pracuje na černo,číhá z toho průser!!!!

    Odpovědět

  • Neznámá

    7 března, 2014

    paní Limaxová působí údajně ve Zruči nad Sázavou

    Odpovědět

  • Martina Holásková

    25 ledna, 2013

    U BC jsem pracovala pod p. Růžičkou. Hned na počátku si vzal zálohu na školení ve výši 1.100 – jak jinak než bez dokladu.Tu mi po odchodu nechtěl vrátit. Po intervenci nadřízeného mně i mé známé poslal na účet Uzavřela jsem životní pojistku a provizi si ponechal p. Růžička, protože jsem odešla. I když jsem měla mandátní smlouvu. Nikam se nedovoláte, je to prostě sekta.A chování: sms typu “ plivnu vám do ksichtu nebo ať vás přejede auto nebo ať se zadusíte kostmi z kapra, aj.“ P.Tomáš Růžička v regionu Hodonín je představitelem této firmy. Když jsem mluvila s jeho nadřízeným, bylo to stejné. Jinými slovy, je-li p. Růžička vzorek fy BC , jak to musí vypadat jinde.Nedejte ne hezké řeči, je to faleš.

    Odpovědět

  • Dáša

    26 ledna, 2013

    S tímto názorem naprosto souhlasím. Má m stejnou zkušenost.P. Růžička je žvanil a narcis.Pozor na něj!!!!!!

    Odpovědět

  • Lenka

    11 března, 2013

    Dobrý den,nemyslím si že máte pravdu. Díky p.limaxové mám střechu nad hlavou a zajištěný životní styl. Byla jsem bez bytu a s hodně dluhama .jsem v poho a mohu jí děkovat. stará se o mě a kdykoli se na ní obrřátím je mi k dyspozici. moc jí děkuji /nevisím a žiju/

    Odpovědět

  • Michal

    2 srpna, 2015

    Tyhle triky krásně převedli do online světa tzv. „online šmejdi“, prodávají informace o tom, jak správně prodávat. Doporučuji se po tomto tématu kouknout podrobněji :)

    Michal M. | http://www.topbroker.cz

    Odpovědět