Až příliš sebevědomá Airbank
Airbank, která i díky netradiční reklamní kampani slaví úspěchy s běžnými účty, přichází s životním pojištěním. Sebevědomím banka nešetří. Na internetových stránkách banky se dočteme, že jde o „pojištění, které vás nenechá ve štychu“, které „má velké možnosti nastavení“ a nemá „nesmyslné výjimky“. Banka se chlubí: „vyladili jsme toto pojištění, aby vás nepřekvapily nesmyslné výmluvy a hvězdičky“. Podívejme se, zda tato pojištění jsou pravdivá a zda tedy způsobí revoluci na trhu pojištění a klienti budou místo u finančních poradců kupovat životní pojištění v bance.
Spolupráce s Cardifem
Abychom byli přesní, tak Airbank nabízí vlastně 2 typy pojištění: pojištění pravidelných výdajů a pojištění pro případ úmrtí nebo invalidity 3. stupně. Tato pojištění jsou zatím uzavírána jen na pobočkách banky, ještě tento rok by měla jít sjednat i přes internet a telefon. Poskytovatelem těchto produktů je pojišťovna BNP Paribas Cardif pojišťovna.
Pojištění pravidelných výdajů je v zásadě běžné pojištění pracovní neschopnosti a nezaměstnanosti, se kterým se můžeme potkat i na přepážkách jiných bank. Samostatné pojištění smrti a invalidity 3. stupně (na první riziko) není v nabídkách bank až tak časté a může konkurovat běžným životním pojistkám. Pro oba typy pojištění platí, že si ho může uzavřít zájemce ve věku 19 až 69 let. Sjednání smlouvy není vázáno uzavřením hypotéky či jiného produktu a výše pojistného je stejná bez ohledu na věk:
|
Pojištění |
Pojistná částka |
Měsíční pojistné |
|
Úmrtí a invalidita 3. stupně |
200 000 Kč jednorázově |
100 Kč |
|
Pracovní neschopnost |
10 000 Kč měsíčně |
250 Kč |
|
Pracovní neschopnost a ztráta zaměstnání |
10 000 Kč měsíčně |
500 Kč |
Poznámka: výše měsíčního pojistného pro maximální pojistné částky
Hlavní výhody pojištění
- Pojistné podmínky napsány srozumitelnější a zábavnější formou
- Jednoduchost pojištění a nezkoumání zdravotního stavu
- Jednotná cena bez ohledu na věk je výhodná pro starší klienty
Hlavní nevýhody pojištění
- Velmi přísné limity pojistných částek (smrt a invalidita 3. stupně max. 200 tis. Kč, pracovní neschopnost a nezaměstnanost max. 10 000 Kč měsíčně)
- Jen pro zdravé (zájemce o pojištění musí souhlasit s velmi obecným prohlášením, že je zdráv; to pochopitelně může vést k problémům při plnění)
- Výluka na pojistné události související se zdravotním stavem před počátkem pojištění (následky nemocí nebo úrazů, ke kterým došlo před uzavřením pojištění)
- Kromě standardních výluk i několik nestandardních: pokračování a opakování nemocí z minulosti, únavový syndrom, většina onemocnění páteře a jeho následky, duševní poruchy atd.
- Nejistá doba trvání pojištění: smlouva dle podmínek platí jen do 31. 1. 2017; je sice sjednáno takzvané automatické prodlužování, banka či pojišťovna však mají právo smlouvu neprodloužit
- Jednotná cena pojištění bez ohledu na věk je nevýhodná pro mladší klienty
Verdikt
Pojištění od Airbank nepřináší v zásadě nic nového. Dokonce by se dalo říci, že obsah tohoto pojištění nekoresponduje s marketingovými prohlášeními banky, které vyvolává velká očekávání ohledně rozsahu pojistného krytí. Pojištění má totiž řadu nestandardních výluk, které v řadě jiných produktů životního pojištění nenajdeme. A pochopitelně největším omezením jsou velmi nízké částky, na které je možné se pojistit. Pojištění od Airbank tak zatím konkurenci pro produkty nabízené finančními poradci nepředstavuje.
Autor je analytik Broker Trust
