Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Spořicí účty: Aktuální přehled úrokových sazeb

Spořicí účty: Aktuální přehled úrokových sazeb

ČNB drží úrokové sazby pod krkem. To se podepsalo nejen na rekordně nízkých sazbách hypotečních úvěrů, ale svou daň platí i střadatelé na spořicích účtech. Získat u vkladu bez výpovědní lhůty nad 2 % jde jen výjimečně. Jaké sazby české banky aktuálně nabízejí?

Úrokové sazby spořicích účtů českých bank dále klesají. Přesto jsou klienti přepláceni. Úroky v bankách se pohybují nejčastěji mezi 1,5 % a 2,1 %. Na mezibankovním trhu si ale banky od jiných finančních ústavů mohou půjčit již od 0,2 %.

Banky střadatelům nabízejí střadatelům sice vyšší úrokové sazby než jiným bankám, na pokrytí inflace to zdaleka nestačí. Úspory ležící na spořicích účtech se reálně znehodnocují. Na bankovních vkladech by tak měla být uložena pouze finanční rezerva domácnosti, která by měla činit přibližně 3 až 6násobek měsíčních výdajů.

Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů českých bank

Banka

Úroková sazba

Air Bank

2,10%

AXA Bank

1,70%

Citibank*

1,00%

Česká spořitelna

0,50%

ČSOB

0,90%

Equa bank

2,10%

Fio banka

0,60%

GE Money Bank

1,50%

ING Bank

1,50%

Komerční banka****

0,50%

LBBW Bank

1,55%

mBank*****

0,40%

Poštovní spořitelna******

1,30%

Raiffeisenbank*******

0,30%

UniCredit Bank********

1,75%

Volksbank

1,23%

Wüstenrot hypoteční banka*********

2,10%

ZUNO Bank

1,70%

Poznámka: Některé banky nabízejí více spořicích účtů. V takovém případě byl vybrán do přehledu pouze ten, který je poskytován s nejmenším množstvím dodatečných podmínek.

 * Citi Premium

 ** Internetové spoření

 *** Spořicí účet Genius 3 – úroková sazba platná do 249 999 Kč, při vyšší jen 0,8 %

 **** KB Spořicí konto, KB Top Spořicí konto

 ***** eMax

 ****** nad 50 tis. Kč, jinak 0,1 %

 ******* eKonto Plus – úroková sazba platná do 199 999 Kč, při vyšší více, nad 30 mil. Kč jen 0,01 %

 ******** do 499 999 Kč, jinak 1 %

 ********* při zůstatku 30 tis. Kč až 3 mil. Kč, jinak 0,1 %

Zdroj: Úrokové lístky českých bank

Při výběru spořicího účtu čtěte podmínky

Banky rády lákají klienty ne zcela úplnými informacemi. Na stránkách jedné banky se kupříkladu dočtete, že nabízí úrok „až 2,5 %“. Na jiném místě pak připouští, že maximální úrok dosáhnete při fixaci vkladu na 3, 6 nebo 12 měsíců. A až v kompletním sazebníku zjistíte, že bez fixace části vkladu na celý rok se na maximální úrok nedostanete…

Stále oblíbenějším trikem je „pásmové úročení“. Bývaly doby, kdy pásma výše vkladu určovala úrokovou sazbu pro celý zůstatek. Dnes je tomu mnohdy jinak a příslušnou úrokovou sazbou se úročí pouze část vkladu spadající do příslušného pásma.

Tabulka 2: Ukázka dopadu „novodobého“ pásmového úročení

Pásmo

Úrok

Hrubý roční výnos z 1 mil. Kč

od

do

při „novodobém“ úročení

při „klasickém“ úročení

0 Kč

100 000 Kč

0,50%

8 000 Kč

10 000 Kč

100 000 Kč

500 000 Kč

0,75%

500 000 Kč

1 000 000 Kč

0,90%

1 000 000 Kč

neomezeně

1%

Zdroj: Výpočty autora na základě úrokového lístku jedné banky

Dalším bankami užívaným trikem jsou úrokové bonusy. Ty nemusí být vázány pouze na „zmrazení“ části vkladu na určitou dobu, ale např. na zůstatek: Jedna banka přiznává bonus u jednoho ze svých spořicích účtů v případě, že zůstatek za aktuální čtvrtletí je stejný nebo vyšší než zůstatek předchozího čtvrtletí, jiná bonus připíše pouze z minimální výše zůstatku za stanovené období.

Význam má i četnost připisování úroků. Čím častěji jsou připisovány, tím déle se i připsané úroky úročí – a tím se zvyšuje i celkový výnos.

Tabulka 3: Vliv četnosti připisování úroků

Vložená částka

Úroková sazba

Roční úrok

Připisování výnosů

100 000 Kč

1%

1 000,00 Kč

roční

1 003,76 Kč

čtvrtletní

1 004,60 Kč

měsíční

1 005,00 Kč

denní

Zdroj: Výpočty autora

Denní četnost úroční má oproti ročnímu přinos 5 Kč za každých uložených 100 tis. Kč a každé 1 % čisté úrokové sazby (sazby po zdanění).

Do loňského roku byl přínos díky daňové optimalizaci a zaokrouhlování pro výpočet srážkové daně z příjmů ještě vyšší a jedna banka si z toho udělala marketingový tahák, podobně jako stát se státními dluhopisy pro občany. Vyhýbání se daním se státu natolik nelíbilo, že mezeru v daňovém zákonu pružně zalepil.

Pokud se rozhodnete uložit peníze na spořicí účet s výpovědní lhůtou, část peněz „zafixovat“ či otevřít termínovaný vklad, vždy si nejprve zkontrolujte podmínky předčasného výběru. Jsou banky, které vám nepřipíší dosud nepřipsaný úrok, čímž můžete přijít až o roční výnos, a navíc naúčtují poplatek až 2 % z předčasně vybírané částky.

Anketa

Jste spokojeni s úrokovými sazbami spořicích účtů?

Ano. (85)
 
Ne. (1052)
 Celkem hlasovalo 1137 čtenářů

Spořicí účty: Aktuální přehled úrokových sazeb >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Hvezdicky Nox | 20.02.2013 15:28

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Banky

Radovan Novotný | 19.01.2017 00:00 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 03.01.2017 00:00 Spořicí účty: Zamíchá Banka CREDITAS kartami?

Největší družstevní záložna se stala Bankou CREDITAS. Její hlavní zbraní v boji o klienty budou spořicí účty. Má šanci rozvířit zamrzající vody úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 04.01.2017 11:39

Martin Zíka | 27.12.2016 00:00 Útoky na platební karty aneb Jak nepřijít o peníze

Útoky na naše finanční prostředky jsou považovány za jednu z největších hrozeb digitální doby. Na rozdíl od odcizení přístupových údajů do sociálních sítí nebo do emailové schránky, při napadení našeho bankovního účtu se jedná o přímé napadení našeho majetku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Marek Belza | 09.12.2016 00:00 Padne Deutsche Bank, nebo by měla být státem zachráněna? Ekonomické argumenty pro a proti politice „Too big to fail“

Pád největší německé banky, nevídaná situace je nyní až strašidelně reálná. Finanční krize z roku 2008 ukázala, jak propojený je finanční svět, a je třeba si uvědomit nesmírné riziko, které evropskému finančnímu trhu hrozí. Analytici varují, že pád Deutsche Bank s sebou může vzít ke dnu nejen německou kancléřku Merkelovou, ale dokonce i celé EURO. Není tedy pochyb, že případné uplatnění či neuplatnění politiky Too Big to Fail má přímý vliv na finanční trhy, a tedy i investování. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 28.12.2016 17:03Další články »

Krátké zprávy z Banky

23.01.2017 13:14 Ověřování elektronických plateb v EU zpřísní

Evropská komise (EK) stanoví od příštího roku přísnější pravidla pro elektronické platby. Způsob ověřování totožnosti určí směrnice EK. Mohlo by se jednat o otiskem prstu, selfie či DNA. Členové EU budou muset přijmout novou legislativu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 14:31 Evropská centrální banka dnes nepřekvapila

Na dnešním zasedání ponechala Evropská centrální banka svůj program kvantitativního uvolňování beze změny. Stále platí, že od dubna poklesne objem nakupovaných dluhopisů o 20 miliard EUR na 60 miliard EUR, přičemž nákupy aktiv budou probíhat do konce letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 13:18 Spekulanti mají zabránit posílení české měny

Do konce roku by měla česká měna posílit v průměru o 2,2 procenta na 26,40 koruny za euro. Vyplývá to z odhadů 42 světových bank a brokerů. Odhady ekonomů se pohybují od 25 do 27,40 koruny za euro a pouze dva sázejí na oslabení měny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 10:23 Co dnes čekat od ECB?

Mario Draghi dnes bude před novináři obhajovat, proč se na posledním zasedání ECB rozhodla natáhnout “tisk peněz” (politiku QE) až do konce roku 2017. Čísla, která od té doby přišla, překvapovala vesměs výhradně pozitivně. Podle dat z průmyslu a maloobchodu ekonomika eurozóny ke konci roku 2016 zrychlila a podnikatelské nálady současně vystoupaly na nejvyšší úrovně za posledních pět let. Nezaměstnanost přitom spadla do blízkosti sedmiletých minim, úvěry zrychlují, euro výrazně oslabilo a především inflace se definitivně odpoutala od nuly a míří vzhůru (1,1 % – tříletá maxima). Až by člověka napadlo, k čemu vlastně eurozóna v tuto chvíli potřebuje QE? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.01.2017 17:14 Americká banka Citigroup zvýšila svůj zisk

Čistý zisk americké banky Citigroup ve čtvrtém čtvrtletí meziročně vzrostl o sedm procent na 3,57 miliardy dolarů (90 miliard korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (79)
 
Stejný jako 2016. (7)
 
Horší než 2016. (638)
 Celkem hlasovalo 724 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Radovan Novotný | 19.01.2017 00:00 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »