Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Spořicí účty: Aktuální přehled úrokových sazeb

Spořicí účty: Aktuální přehled úrokových sazeb

ČNB drží úrokové sazby pod krkem. To se podepsalo nejen na rekordně nízkých sazbách hypotečních úvěrů, ale svou daň platí i střadatelé na spořicích účtech. Získat u vkladu bez výpovědní lhůty nad 2 % jde jen výjimečně. Jaké sazby české banky aktuálně nabízejí?

Úrokové sazby spořicích účtů českých bank dále klesají. Přesto jsou klienti přepláceni. Úroky v bankách se pohybují nejčastěji mezi 1,5 % a 2,1 %. Na mezibankovním trhu si ale banky od jiných finančních ústavů mohou půjčit již od 0,2 %.

Banky střadatelům nabízejí střadatelům sice vyšší úrokové sazby než jiným bankám, na pokrytí inflace to zdaleka nestačí. Úspory ležící na spořicích účtech se reálně znehodnocují. Na bankovních vkladech by tak měla být uložena pouze finanční rezerva domácnosti, která by měla činit přibližně 3 až 6násobek měsíčních výdajů.

Tabulka 1: Úrokové sazby spořicích účtů českých bank

Banka

Úroková sazba

Air Bank

2,10%

AXA Bank

1,70%

Citibank*

1,00%

Česká spořitelna

0,50%

ČSOB

0,90%

Equa bank

2,10%

Fio banka

0,60%

GE Money Bank

1,50%

ING Bank

1,50%

Komerční banka****

0,50%

LBBW Bank

1,55%

mBank*****

0,40%

Poštovní spořitelna******

1,30%

Raiffeisenbank*******

0,30%

UniCredit Bank********

1,75%

Volksbank

1,23%

Wüstenrot hypoteční banka*********

2,10%

ZUNO Bank

1,70%

Poznámka: Některé banky nabízejí více spořicích účtů. V takovém případě byl vybrán do přehledu pouze ten, který je poskytován s nejmenším množstvím dodatečných podmínek.

 * Citi Premium

 ** Internetové spoření

 *** Spořicí účet Genius 3 – úroková sazba platná do 249 999 Kč, při vyšší jen 0,8 %

 **** KB Spořicí konto, KB Top Spořicí konto

 ***** eMax

 ****** nad 50 tis. Kč, jinak 0,1 %

 ******* eKonto Plus – úroková sazba platná do 199 999 Kč, při vyšší více, nad 30 mil. Kč jen 0,01 %

 ******** do 499 999 Kč, jinak 1 %

 ********* při zůstatku 30 tis. Kč až 3 mil. Kč, jinak 0,1 %

Zdroj: Úrokové lístky českých bank

Při výběru spořicího účtu čtěte podmínky

Banky rády lákají klienty ne zcela úplnými informacemi. Na stránkách jedné banky se kupříkladu dočtete, že nabízí úrok „až 2,5 %“. Na jiném místě pak připouští, že maximální úrok dosáhnete při fixaci vkladu na 3, 6 nebo 12 měsíců. A až v kompletním sazebníku zjistíte, že bez fixace části vkladu na celý rok se na maximální úrok nedostanete…

Stále oblíbenějším trikem je „pásmové úročení“. Bývaly doby, kdy pásma výše vkladu určovala úrokovou sazbu pro celý zůstatek. Dnes je tomu mnohdy jinak a příslušnou úrokovou sazbou se úročí pouze část vkladu spadající do příslušného pásma.

Tabulka 2: Ukázka dopadu „novodobého“ pásmového úročení

Pásmo

Úrok

Hrubý roční výnos z 1 mil. Kč

od

do

při „novodobém“ úročení

při „klasickém“ úročení

0 Kč

100 000 Kč

0,50%

8 000 Kč

10 000 Kč

100 000 Kč

500 000 Kč

0,75%

500 000 Kč

1 000 000 Kč

0,90%

1 000 000 Kč

neomezeně

1%

Zdroj: Výpočty autora na základě úrokového lístku jedné banky

Dalším bankami užívaným trikem jsou úrokové bonusy. Ty nemusí být vázány pouze na „zmrazení“ části vkladu na určitou dobu, ale např. na zůstatek: Jedna banka přiznává bonus u jednoho ze svých spořicích účtů v případě, že zůstatek za aktuální čtvrtletí je stejný nebo vyšší než zůstatek předchozího čtvrtletí, jiná bonus připíše pouze z minimální výše zůstatku za stanovené období.

Význam má i četnost připisování úroků. Čím častěji jsou připisovány, tím déle se i připsané úroky úročí – a tím se zvyšuje i celkový výnos.

Tabulka 3: Vliv četnosti připisování úroků

Vložená částka

Úroková sazba

Roční úrok

Připisování výnosů

100 000 Kč

1%

1 000,00 Kč

roční

1 003,76 Kč

čtvrtletní

1 004,60 Kč

měsíční

1 005,00 Kč

denní

Zdroj: Výpočty autora

Denní četnost úroční má oproti ročnímu přinos 5 Kč za každých uložených 100 tis. Kč a každé 1 % čisté úrokové sazby (sazby po zdanění).

Do loňského roku byl přínos díky daňové optimalizaci a zaokrouhlování pro výpočet srážkové daně z příjmů ještě vyšší a jedna banka si z toho udělala marketingový tahák, podobně jako stát se státními dluhopisy pro občany. Vyhýbání se daním se státu natolik nelíbilo, že mezeru v daňovém zákonu pružně zalepil.

Pokud se rozhodnete uložit peníze na spořicí účet s výpovědní lhůtou, část peněz „zafixovat“ či otevřít termínovaný vklad, vždy si nejprve zkontrolujte podmínky předčasného výběru. Jsou banky, které vám nepřipíší dosud nepřipsaný úrok, čímž můžete přijít až o roční výnos, a navíc naúčtují poplatek až 2 % z předčasně vybírané částky.

Anketa

Jste spokojeni s úrokovými sazbami spořicích účtů?

Ano. (85)
 
Ne. (1044)
 Celkem hlasovalo 1129 čtenářů

Spořicí účty: Aktuální přehled úrokových sazeb >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Hvezdicky Nox | 20.02.2013 15:28

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

24.08.2016 17:54 Degraduje guvernérka Yellenová Fed?

Co můžeme očekávat od pátečního symposia Fedu v Jackson Hole? Dlouhodobá snaha médií odhadnout pravděpodobnost a načasování dalšího zvýšení sazeb ze strany Fedu už nikoho nebaví, protože se změnila v pouhou otázku, zda Fed v nejbližší době zvýší sazby alespoň jednou, nebo vůbec. Pouze výsledek brexitu a následné oslabení libry ukazuje, že hlavní směnný kurz stále žije.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 15:50 V druhé dekádě výrazně vzrostly pohledávky ČNB vůči zahraničí, pravděpodobně intervencemi

Data o vývoji bilance ČNB hlásí, že v průběhu druhé srpnové dekády výrazně vzrostly pohledávky české centrální banky vůči zahraničí, tedy že ČNB velmi pravděpodobně intervenovala na devizovém trhu, aby udržela korunu nad úrovní 27 za euro. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 10:09 Pozor na podvodné SMS od finanční správy

Podvodníci zasílají falešné zprávy SMS jménem Finanční správy, které vypadají jako upozornění na daňový nedoplatek. Finanční správa již podala trestní oznámení na neznámého pachatele.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.08.2016 09:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Píšeme na Hypoindex.cz: Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.08.2016 13:27 Německé banky začínají zpoplatňovat účty

Konec účtů bez poplatku pocítí od listopadu miliony Němců, kteí mají účet u největší německé banky Postbank. Většina běžných uživatelů tak začne platit bance za vedení účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (218)
 
Aktivní. (224)
 
Žádnou. (1115)
 Celkem hlasovalo 1557 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »