Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Spořicí účet? Jistý, ale nutný prodělek

Spořicí účet? Jistý, ale nutný prodělek

V bankách se válí stovky miliard korun občanů na spořicích a běžných účtech. A všechny ztrácejí na hodnotě. Úroky v žádné bance letos nepřekonají inflaci. Jak s penězi naložit lépe? Moc toho dělat nemůžeme…

Banky si mohou mnout ruce. Lidé jim půjčují peníze, i když na tom prodělávají. Banky nic nenutí nabízet úrokové sazby nad úrovní inflace, která se pro letošní rok čeká ve výši 3 %. A jestli budou uvedena do chodu nově oznámená vládní opatření proti výpadku příjmů státního rozpočtu, inflace bude ještě vyšší.

Občané mají u bank na netermínovaných vkladech (tedy na běžných účtech a spořicích účtech) uloženo celkem 954,7 mld. Kč[1]. Z nich 663,6 mld. Kč leží na běžných účtech, které jsou úročeny (pokud vůbec) v řádu desetin procenta. Zbylých 291,1 mld. Kč je uskladněno na spořicích účtech bez výpovědní lhůty.

Spořicí účty (a lze připustit i běžné účty) jsou vhodné pouze k uložení likvidní rezervy. Ta by podle teorie měla dosahovat 6násobku výdajů domácnosti. Roční výdaje na osobu se přitom pohybují na úrovni cca 162 tis. Kč. A protože domácnost má v průměru 2,26 členů[2], vychází průměrné roční výdaje na 366 tis. Kč. Optimální výše likvidních úspor tak činí v průměru 183 tis. Kč.

V Česku je podle posledního sčítání lidu 10 562 214 obyvatel, tedy 4 673 546 domácností. Na každou domácnost tak připadají úspory ve výši 204 277 Kč, které jsou vloženy na běžných a spořicích účtech.

Statisticky je tedy na netermínovaných vkladech v bankách uloženo o 20 tis. Kč na domácnost více, než kolik by byl optimální stav. A to nezní tak špatně. Jenže se jedná o průměr. Úspory řady domácností jsou výrazně nižší než průměr (nebo jsou dokonce záporné), naopak jiné domácnosti mají na účtech v bankách uloženy nemalé celoživotní úspory.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb spořicích účtů bez výpovědní lhůty k 1. 3. 2012

Banka

Produkt

Nutný běžný účet

Úroková sazba

Air Bank

Spořicí účet

ne

2,50%

AXA Bank

Spořicí účet

ne

1,90%

Citibank

Spořicí účet

ano

0,50%

Česká spořitelna

Internetové spoření

ne

0,50%

ČSOB

ČSOB Spořicí účet

ne

1,10%

Equa bank

Spořicí účet

ne

2,30%

Fio banka

Spořicí účet Fio konto

ne

1,25%

GE Moeny Bank

Spořicí účet Genius II

ne

1,40%

ING Bank

ING Konto

ne

1,75%

Komerční banka

KB Spořicí konto

ano

0,80%

LBBW Bank

LBBW spořicí účet

ne

0,25%

mBank

eMax Plus

ne

2,00%

Poštovní spořitelna

Era červené konto

ne

1,60%

Raiffeisenbank

Efektkonto Prémium

ne

0,30%

UniCredit Bank

Unikátní spoření

ne

0,50%

Volksbank

Běžný spořicí účet

ne

1,33%

Wüstenrot hypoteční banka

Wüstenrot spořicí účet

ne

2,30%

ZUNO Bank

Účet

ne

2,00%

Poznámky:

  • Air Bank – TOP3 Garance
  • AXA Bank -  nad 5 mil. Kč 1,3 % (jen to, co převyšuje) 
  • Citibank – do 100 tis. Kč
  • Česká spořitelna -  + 1 % p.a. při zůstatku 40 tis. Kč až 5 mil. Kč; otevřít jen přes internet; poplatky 
  • ČSOB – min. zůstatek 5 tis. Kč
  • Equa bank – poplatky za odchozí platby: 9 Kč (29 Kč prioritní) 
  • Fio banka – min. zůstatek 100 Kč
  • GE Moeny Bank – spořicí účty součástí běžného 1,8 % 
  • Komerční banka – min. zůstatek 5 tis. Kč
  • LBBW Bank – při zůstatku nad 100 tis. Kč 1,75 % 
  • mBank – do 100 tis. Kč, jinak 0,5 %; jedna odchozí transakce měsíčně zdarma, další 150 Kč 
  • Poštovní spořitelna – pod 50 tis. Kč 0,1 %, nad 30 mil. Kč 1,3 % 
  • Raiffeisenbank – při zůstatku do 200 tis. Kč
  • UniCredit Bank – při zůstatku do 75 tis. Kč
  • Wüstenrot hypoteční banka – při zůstatku od 30 tis. Kč do 30 mil. Kč; při zůstatku nižším 0,1 %; možnost fixace části či celého vkladu až na 1 rok s bonusem až 0,2 p.b.
  • ZUNO Bank – při denním zůstatku do 127 500 Kč na jednom účtu není odváděna daň z výnosu. Efektivní úrok tak dosahuje cca 2,3 %.

Zdroj: Internetové stránky bank

Kam s nimi?

Úspory domácností na spořicích a běžných účtech ztrácejí ročně několik procent své kupní síly. Pokud přesahují nezbytnou likvidní rezervu, je vhodné s nimi naložit způsobem, který jejich kupní sílu přinejmenším ochrání.

Samotné rozložení úspor do jednotlivých nástrojů finančního trhu závisí především na času, po který nebudou peníze potřebné (úspory na důchod pro mladého člověka mohou být uloženy do rizikovějších nástrojů), a na zkušenostech a investiční odvaze (pokud by střadatel trpěl nočními můrami při sebemenším poklesu akciových trhů, měl by se jim obloukem vyhnout).

Tip: Jaký je rozdíl mezi zkušeným a nezkušeným investorem? Zkušený investor si již zažil ztráty z investic na vlastní peněžence.

Pro konkrétní přehled základních investičních nástrojů čtěte

·        Kam s penězi: Základní přehled



[1] Dle statistik ČNB k 31. 1. 2012.

[2] Dle statistik ČSÚ z šetření uskutečněného v roce 2010.

Anketa

Jste spokojeni s úroky na vašem spořicím účtu?

Ano. (27)
 
Ne. (84)
 
Nemám spořicí účet. (7)
 Celkem hlasovalo 118 čtenářů

Spořicí účet? Jistý, ale nutný prodělek >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 4 komentáře)

Re: Buřinka zamecnik | 07.03.2012 08:55
Buřinka Matin Penížek | 02.03.2012 17:33

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Banky

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 16.06.2016 11:04

Petr Zámečník | 11.05.2016 00:00 GE Money Bank odchází… přivítejte MONETA Money Bank

Americká skupina General Electric se zbavuje svých finančních částí. Výsledkem je prodej české GE Money Bank prostřednictvím IPO na pražské burze – a její změna na MONETA Money Bank. Co se změní pro klienty a jaké perspektivy mají akcionáři? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 14.04.2016 00:00 Renáta Kadlecová: Minimalizujeme případné dopady bankovních krachů

Od letošního roku se Fond pojištění vkladů mění na Garanční systém finančního trhu. Jedná se o promítnutí evropské legislativy do komplexnější ochrany vkladatelů. Na uvedené téma jsme připravili rozhovor s Renátou Kadlecovou, výkonnou ředitelkou Garančního systému finančního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.04.2016 00:00 GE Money Bank chce na burzu. Za kolik se vyplatí ji koupit?

GE Money Bank oznámila záměr vstoupit na pražskou burzu. Akcie v prvním kole nabídne institucionálním investorům, pak je ale bude moci koupit kdokoli. Za jakou cenu se vyplatí? A jak dopadne vstup GE Money Bank na další bankovní tituly na burze? Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 23.04.2016 00:23

Petr Zámečník | 07.04.2016 00:00 Kam investovat v době nulových úroků

Úrokové sazby padají dál volným pádem. Zajímavé úroky na spořicích účtech nabízí stále méně bank a vyvstává otázka, kam peníze zaparkovat. Jaké možnosti se aktuálně nabízejí? A pro koho jsou vhodné? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

30.06.2016 17:03 AXA si vysloužila milionovou pokutu od ČNB

Česká národní banka (ČNB) potrestala investiční společnost AXA milionovou pokutou. AXA se měla v letech 2013 až 2015 dopustit hned několika přestupků proti zákonu o kapitálovém trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 16:16 ČNB svůj kurzový závazek opustí až v průběhu prvního pololetí roku 2018

Bankovní rada ČNB ponechala nastavení měnové politiky beze změny a konstatuje, že do hry vstupuje Brexit coby rizikový faktor s obtížně předvídatelnými následky. Bankovní rada nezměnila ani svůj kurzový závazek, ani příslušný komentář. Kurzový závazek nebude ukončen dříve než v roce 2017, bankovní rada i nadále vidí jako pravděpodobné ukončení závazku v polovině roku 2017, tak jak to předpokládá její vlastní makroprognóza. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 15:32 Moneta Money Bank má nového šéfa produktů a marketingu

Novým ředitelem produktů a marketingu Monety Money Bank se stane od 1. července Andrew Gerber. Zodpovídat bude za rozvoj banky v oblasti retailových produktů a marketingu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 14:34 François Hollande: Londýn by neměl zůstat clearingovým centrem eura

Francouzský prezident François Hollande prohlásil, že by po odchodu Velké Británie z Evropské unie (EU) nemělo londýnské finanční centrum City zůstat clearingovým centrem eura. Na zúčtování operací v eurech by se měla připravit další finanční centra v EU.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.06.2016 17:22 ČNB ponechá načasování exitu beze změny - prozatím

Kurz koruny si během středečního obchodování udělal výlet pod hranici 27,10 CZK/EUR (na 27,08 CZK/EUR). V průběhu dne se však opět vrátil k úrovni 27,12 CZK/EUR. Klidného obchodování si užíval maďarský forint i polský zlotý. Ty ve srovnání s přechozím dnem skončily beze změny (4,42 PLN/EUR, 316,9 HUF/EUR). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (157)
 
Aktivní. (154)
 
Žádnou. (773)
 Celkem hlasovalo 1084 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »