Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Kolik tratíte v bankách

Kolik tratíte v bankách

Peníze v bankách ztrácejí. Inflace je vyšší než úrokové sazby. Ztráty z vkladů v bankách nejsou zanedbatelné. Jen v loňském roce domácnosti přišly o desítky miliard korun!

Bankovní produkty jsou z pohledu řízení osobních a rodinných financí nezbytnou složkou portfolia finančních produktů. Slouží jednak k transakčním účelům (běžné účty), ale také k uložení likvidní rezervy domácnosti. Optimální výše likvidní rezervy domácnosti je na úrovni šestinásobku výdajů domácnosti. Uložení současného objemu úspor domácností na bankovní vklady je tak neefektivní.

Ztrátou domácností z držení bankovních vkladů je v prvé řadě ztráta reálné hodnoty vlivem inflace, která dlouhodobě zpravidla převyšuje úrokovou sazbu nabízenou bankami. Náklad v podobě inflace a reálnou ztrátu lze akceptovat pouze v případě likvidní rezervy domácnosti, neboť se jedná o cenu za nezbytnou rychlou dostupnost finančních prostředků.

Vklady domácností na netermínovaných a termínovaných vkladech dosahují k dubnu 2013 objemu 1 824,1 mld. Kč.

Tab. 1: Vklady domácností, úrokové sazby a inflace

Měsíc, rok

Vklady domácností (mld. Kč)

Průměrná úroková sazba (p. a.)

Míra inflace (m/m)

leden 12

1730,9

1,21%

1,80%

únor 12

1740,9

1,19%

0,20%

březen 12

1739,8

1,18%

0,20%

duben 12

1755,4

1,18%

0,00%

květen 12

1752,2

1,19%

0,20%

červen 12

1754

1,18%

0,20%

červenec 12

1755,8

1,17%

–0,10%

srpen 12

1765,3

1,17%

–0,10%

září 12

1767,1

1,17%

–0,10%

říjen 12

1766,8

1,17%

0,20%

listopad 12

1761,6

1,15%

–0,20%

prosinec 12

1782,9

1,15%

0,10%

leden 13

1803

1,11%

1,30%

únor 13

1811,3

1,11%

0,10%

březen 13

1814,1

1,08%

0,10%

duben 13

1824,1

1,04%

0,10%

Zdroj: ČNB, ČSÚ, vlastní zpracování

Česká národní banka zveřejňuje měnové statistiky obsahující mimo jiné objem vkladů domácností na bankovních účtech a průměrnou úrokovou sazbu v daném měsíci. Český statistický úřad zveřejňuje meziměsíční míru inflace měřenou indexem spotřebitelských cen. Z těchto ukazatelů dopočítáme ztrátu domácností z držby bankovních vkladů.

Tab. 2: Ztráta z držby bankovních vkladů

Měsíc, rok

Měsíční výnos (mld. Kč)

Měsíční náklad inflace (mld. Kč)

Zisk/ztráta (mld. Kč)

leden 12

1,745

31,156

–29,411

únor 12

1,726

3,482

–1,755

březen 12

1,711

3,480

–1,769

duben 12

1,726

0,000

1,726

květen 12

1,738

3,504

–1,767

červen 12

1,725

3,508

–1,783

červenec 12

1,712

–1,756

3,468

srpen 12

1,721

–1,765

3,486

září 12

1,723

–1,767

3,490

říjen 12

1,723

3,534

–1,811

listopad 12

1,688

–3,523

5,211

prosinec 12

1,709

1,783

–0,074

leden 13

1,668

23,439

–21,771

únor 13

1,675

1,811

–0,136

březen 13

1,633

1,814

–0,181

duben 13

1,581

1,824

–0,243

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB a ČSÚ

Celková reálná ztráta domácností z držby bankovních vkladů za rok 2012 dosahuje 20,989 mld. Kč. V prvních čtyřech měsících letošního roku přitom vystoupila na 22,332 mld. Kč. Největší ztráty je dosahováno v lednu, kdy docházelo ke skokovému růstu indexu spotřebitelských cen mimo jiné vlivem daňových změn. Reálná ztráta v roce 2012 činila 1,2 %.

Anketa

Jste spokojeni s úrokovými sazbami spořicích účtů?

Ano. (85)
 
Ne. (1043)
 Celkem hlasovalo 1128 čtenářů

Kolik tratíte v bankách >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Re: Re: Re: Zase reklama na podílové fondy zamecnik | 10.06.2013 16:50
Re: fondy jsou totiž super Ondra | 10.06.2013 15:38
Re: Zase reklama na podílové fondy zamecnik | 10.06.2013 12:05
fondy jsou totiž super Škodolibka domácí | 10.06.2013 08:05

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Banky

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 16.06.2016 11:04

Petr Zámečník | 11.05.2016 00:00 GE Money Bank odchází… přivítejte MONETA Money Bank

Americká skupina General Electric se zbavuje svých finančních částí. Výsledkem je prodej české GE Money Bank prostřednictvím IPO na pražské burze – a její změna na MONETA Money Bank. Co se změní pro klienty a jaké perspektivy mají akcionáři? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 14.04.2016 00:00 Renáta Kadlecová: Minimalizujeme případné dopady bankovních krachů

Od letošního roku se Fond pojištění vkladů mění na Garanční systém finančního trhu. Jedná se o promítnutí evropské legislativy do komplexnější ochrany vkladatelů. Na uvedené téma jsme připravili rozhovor s Renátou Kadlecovou, výkonnou ředitelkou Garančního systému finančního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.04.2016 00:00 GE Money Bank chce na burzu. Za kolik se vyplatí ji koupit?

GE Money Bank oznámila záměr vstoupit na pražskou burzu. Akcie v prvním kole nabídne institucionálním investorům, pak je ale bude moci koupit kdokoli. Za jakou cenu se vyplatí? A jak dopadne vstup GE Money Bank na další bankovní tituly na burze? Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 23.04.2016 00:23

Petr Zámečník | 07.04.2016 00:00 Kam investovat v době nulových úroků

Úrokové sazby padají dál volným pádem. Zajímavé úroky na spořicích účtech nabízí stále méně bank a vyvstává otázka, kam peníze zaparkovat. Jaké možnosti se aktuálně nabízejí? A pro koho jsou vhodné? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

01.07.2016 11:58 Bank of England chce v létě snížit úrokové sazby, ECB a ČNB vyčkávají

ČNB se včera přidala k těm hlasům, které říkají, že se zatím seriózně ekonomické dopady Brexitu předpovědět nedají. Je jasné, že Brexit je negativním šokem pro britskou ekonomiku a možná i pro ekonomiky kontinentální Evropy, ale zatím nikdo neví jak velkým. ČNB se proto omezila na konstatování, že se jedná o další proti-inflační riziko. Celkovou bilanci rizik (jako “pouze” mírně protiinflační) ale v důsledku Brexitu zatím nemění. Je to i proto, že ji domácí ekonomika a především ostře sledované mzdy překvapily v roce 2016 pozitivně rychlejším růstem a ČNB začíná mzdy otevřeně zmiňovat jako pro-inflační faktor.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 17:03 AXA si vysloužila milionovou pokutu od ČNB

Česká národní banka (ČNB) potrestala investiční společnost AXA milionovou pokutou. AXA se měla v letech 2013 až 2015 dopustit hned několika přestupků proti zákonu o kapitálovém trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 16:16 ČNB svůj kurzový závazek opustí až v průběhu prvního pololetí roku 2018

Bankovní rada ČNB ponechala nastavení měnové politiky beze změny a konstatuje, že do hry vstupuje Brexit coby rizikový faktor s obtížně předvídatelnými následky. Bankovní rada nezměnila ani svůj kurzový závazek, ani příslušný komentář. Kurzový závazek nebude ukončen dříve než v roce 2017, bankovní rada i nadále vidí jako pravděpodobné ukončení závazku v polovině roku 2017, tak jak to předpokládá její vlastní makroprognóza. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 15:32 Moneta Money Bank má nového šéfa produktů a marketingu

Novým ředitelem produktů a marketingu Monety Money Bank se stane od 1. července Andrew Gerber. Zodpovídat bude za rozvoj banky v oblasti retailových produktů a marketingu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

30.06.2016 14:34 François Hollande: Londýn by neměl zůstat clearingovým centrem eura

Francouzský prezident François Hollande prohlásil, že by po odchodu Velké Británie z Evropské unie (EU) nemělo londýnské finanční centrum City zůstat clearingovým centrem eura. Na zúčtování operací v eurech by se měla připravit další finanční centra v EU.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (157)
 
Aktivní. (155)
 
Žádnou. (780)
 Celkem hlasovalo 1092 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »