Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Kolik tratíte v bankách

Kolik tratíte v bankách

Peníze v bankách ztrácejí. Inflace je vyšší než úrokové sazby. Ztráty z vkladů v bankách nejsou zanedbatelné. Jen v loňském roce domácnosti přišly o desítky miliard korun!

Bankovní produkty jsou z pohledu řízení osobních a rodinných financí nezbytnou složkou portfolia finančních produktů. Slouží jednak k transakčním účelům (běžné účty), ale také k uložení likvidní rezervy domácnosti. Optimální výše likvidní rezervy domácnosti je na úrovni šestinásobku výdajů domácnosti. Uložení současného objemu úspor domácností na bankovní vklady je tak neefektivní.

Ztrátou domácností z držení bankovních vkladů je v prvé řadě ztráta reálné hodnoty vlivem inflace, která dlouhodobě zpravidla převyšuje úrokovou sazbu nabízenou bankami. Náklad v podobě inflace a reálnou ztrátu lze akceptovat pouze v případě likvidní rezervy domácnosti, neboť se jedná o cenu za nezbytnou rychlou dostupnost finančních prostředků.

Vklady domácností na netermínovaných a termínovaných vkladech dosahují k dubnu 2013 objemu 1 824,1 mld. Kč.

Tab. 1: Vklady domácností, úrokové sazby a inflace

Měsíc, rok

Vklady domácností (mld. Kč)

Průměrná úroková sazba (p. a.)

Míra inflace (m/m)

leden 12

1730,9

1,21%

1,80%

únor 12

1740,9

1,19%

0,20%

březen 12

1739,8

1,18%

0,20%

duben 12

1755,4

1,18%

0,00%

květen 12

1752,2

1,19%

0,20%

červen 12

1754

1,18%

0,20%

červenec 12

1755,8

1,17%

–0,10%

srpen 12

1765,3

1,17%

–0,10%

září 12

1767,1

1,17%

–0,10%

říjen 12

1766,8

1,17%

0,20%

listopad 12

1761,6

1,15%

–0,20%

prosinec 12

1782,9

1,15%

0,10%

leden 13

1803

1,11%

1,30%

únor 13

1811,3

1,11%

0,10%

březen 13

1814,1

1,08%

0,10%

duben 13

1824,1

1,04%

0,10%

Zdroj: ČNB, ČSÚ, vlastní zpracování

Česká národní banka zveřejňuje měnové statistiky obsahující mimo jiné objem vkladů domácností na bankovních účtech a průměrnou úrokovou sazbu v daném měsíci. Český statistický úřad zveřejňuje meziměsíční míru inflace měřenou indexem spotřebitelských cen. Z těchto ukazatelů dopočítáme ztrátu domácností z držby bankovních vkladů.

Tab. 2: Ztráta z držby bankovních vkladů

Měsíc, rok

Měsíční výnos (mld. Kč)

Měsíční náklad inflace (mld. Kč)

Zisk/ztráta (mld. Kč)

leden 12

1,745

31,156

–29,411

únor 12

1,726

3,482

–1,755

březen 12

1,711

3,480

–1,769

duben 12

1,726

0,000

1,726

květen 12

1,738

3,504

–1,767

červen 12

1,725

3,508

–1,783

červenec 12

1,712

–1,756

3,468

srpen 12

1,721

–1,765

3,486

září 12

1,723

–1,767

3,490

říjen 12

1,723

3,534

–1,811

listopad 12

1,688

–3,523

5,211

prosinec 12

1,709

1,783

–0,074

leden 13

1,668

23,439

–21,771

únor 13

1,675

1,811

–0,136

březen 13

1,633

1,814

–0,181

duben 13

1,581

1,824

–0,243

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB a ČSÚ

Celková reálná ztráta domácností z držby bankovních vkladů za rok 2012 dosahuje 20,989 mld. Kč. V prvních čtyřech měsících letošního roku přitom vystoupila na 22,332 mld. Kč. Největší ztráty je dosahováno v lednu, kdy docházelo ke skokovému růstu indexu spotřebitelských cen mimo jiné vlivem daňových změn. Reálná ztráta v roce 2012 činila 1,2 %.

Anketa

Jste spokojeni s úrokovými sazbami spořicích účtů?

Ano. (85)
 
Ne. (1049)
 Celkem hlasovalo 1134 čtenářů

Kolik tratíte v bankách >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Re: Re: Re: Zase reklama na podílové fondy zamecnik | 10.06.2013 16:50
Re: fondy jsou totiž super Ondra | 10.06.2013 15:38
Re: Zase reklama na podílové fondy zamecnik | 10.06.2013 12:05
fondy jsou totiž super Škodolibka domácí | 10.06.2013 08:05

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Banky

Petr Zámečník | 24.11.2016 00:00 Fincentrum Banka roku 2016: Vítězem je Komerční banka a její generální ředitel Albert Le Dirac´h

Ocenění Fincentrum Banka roku 2016 zná své vítěze. Nejvyšší trofej si odnesla Komerční banka i její generální ředitel Albert Le Dirac´h. Mezi pojišťovnami dominovala Allianz pojišťovna a Martin Žáček, generální ředitel UNIQA pojišťovny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 08.11.2016 00:00 Vladimír Hořejší: Jednodušší je postavit banku na zelené louce

Družstevní záložna CREDITAS získala jako první kampelička bankovní licenci a do nového roku již vstoupí jako banka. Čím musela projít a co ještě může zhatit její plány? „Jsme dobře připraveni,“ říká Vladimír Hořejší, předseda představenstva Záložny CREDITAS, spořitelní družstvo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 26.10.2016 00:00 Jednotný dohled pod ČNB: Koncentrace moci?

Dohled nad finančním trhem byl před 10 lety sloučen pod Českou národní banku (ČNB). Co sloučení dohledu znamenalo? A jak se bude dohled vyvíjet dál? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.10.2016 00:00 Spořicí účty: Banky dál sekají úroky

Úrokové sazby spořicích účtů vysílají jediné poselství: Banky o vaše peníze nestojí. Lépe úročené spořicí účty skrojily úroky. Jakou sazbu vám nabídne vaše banka? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

David Krůta | 13.10.2016 00:00 Garanční systém finančního trhu: Jakou nese jistotu klientům?

Při prvním pohledu připomíná Krakena – je to obří tajuplná organizace spravující miliardy korun. Málokdo o její existenci ví a mnozí se ani nikdy nezamýšleli nad tím, že by taková organizace mohla vůbec existovat. Garanční systém finančního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

02.12.2016 10:19 Wüstenrot má nového člena představenstva

Boris Čuchran se stal od 1. prosince 2016 novým členem představenstva Wüstenrot – stavební spořitelny a Wüstenrot hypoteční banky. Odpovědnost ponese za řízení rezortu Služeb a provozu a péči o zákazníky, middle-/backoffice, ICT a facility management. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.12.2016 09:00 Aktuální sazby hypoték: Levné hypotéky končí

Píšeme na Hypoindex.cz: Nový zákon o úvěru pro spotřebitele rozhýbal v prosinci hypoteční trhy. Banky si začaly kompenzovat rostoucí náklady zdražováním hypotečních úvěrů. Úrokové sazby zvyšují především velké banky, menší se zatím drží v ústraní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.12.2016 13:24 Pýcha britské ekonomiky může potopit celou zemi

Symbol průmyslového úspěchu britské ekonomiky neprošel zátěžovým testem centrální banky Bank of England. Skotská banka Royal Bank of Scotland (RBS) dopadla ze všech britských bank nejhůře a na své oživení potřebuje 2 miliardy liber (63 miliard korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.11.2016 17:39 Italským bankám hrozí krach

Trh s napětím očekává blížící se italské referendum. Italské banky mají podíl nesplacených úvěrů dosahující téměř 20 procent. V případě neúspěchu referenda jim hrozí krach. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.11.2016 16:53 Počet padělků poklesl o 43 procent

Počet padělků, které skončily v rukách České národní banky (ČNB), klesl za první tři čtvrtletí meziročně o 43 procent. Centrální banka zadržela 2018 padělaných bankovek a mincí. Eura jsou mezi padělately stále více oblíbené. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (24)
 
Ne. (116)
 
Nemám spořicí účet. (309)
 Celkem hlasovalo 449 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 24.11.2016 00:00 Fincentrum Banka roku 2016: Vítězem je Komerční banka a její generální ředitel Albert Le Dirac´h

Ocenění Fincentrum Banka roku 2016 zná své vítěze. Nejvyšší trofej si odnesla Komerční banka i její generální ředitel Albert Le Dirac´h. Mezi pojišťovnami dominovala Allianz pojišťovna a Martin Žáček, generální ředitel UNIQA pojišťovny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »