Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Kolik tratíte v bankách

Kolik tratíte v bankách

Peníze v bankách ztrácejí. Inflace je vyšší než úrokové sazby. Ztráty z vkladů v bankách nejsou zanedbatelné. Jen v loňském roce domácnosti přišly o desítky miliard korun!

Bankovní produkty jsou z pohledu řízení osobních a rodinných financí nezbytnou složkou portfolia finančních produktů. Slouží jednak k transakčním účelům (běžné účty), ale také k uložení likvidní rezervy domácnosti. Optimální výše likvidní rezervy domácnosti je na úrovni šestinásobku výdajů domácnosti. Uložení současného objemu úspor domácností na bankovní vklady je tak neefektivní.

Ztrátou domácností z držení bankovních vkladů je v prvé řadě ztráta reálné hodnoty vlivem inflace, která dlouhodobě zpravidla převyšuje úrokovou sazbu nabízenou bankami. Náklad v podobě inflace a reálnou ztrátu lze akceptovat pouze v případě likvidní rezervy domácnosti, neboť se jedná o cenu za nezbytnou rychlou dostupnost finančních prostředků.

Vklady domácností na netermínovaných a termínovaných vkladech dosahují k dubnu 2013 objemu 1 824,1 mld. Kč.

Tab. 1: Vklady domácností, úrokové sazby a inflace

Měsíc, rok

Vklady domácností (mld. Kč)

Průměrná úroková sazba (p. a.)

Míra inflace (m/m)

leden 12

1730,9

1,21%

1,80%

únor 12

1740,9

1,19%

0,20%

březen 12

1739,8

1,18%

0,20%

duben 12

1755,4

1,18%

0,00%

květen 12

1752,2

1,19%

0,20%

červen 12

1754

1,18%

0,20%

červenec 12

1755,8

1,17%

–0,10%

srpen 12

1765,3

1,17%

–0,10%

září 12

1767,1

1,17%

–0,10%

říjen 12

1766,8

1,17%

0,20%

listopad 12

1761,6

1,15%

–0,20%

prosinec 12

1782,9

1,15%

0,10%

leden 13

1803

1,11%

1,30%

únor 13

1811,3

1,11%

0,10%

březen 13

1814,1

1,08%

0,10%

duben 13

1824,1

1,04%

0,10%

Zdroj: ČNB, ČSÚ, vlastní zpracování

Česká národní banka zveřejňuje měnové statistiky obsahující mimo jiné objem vkladů domácností na bankovních účtech a průměrnou úrokovou sazbu v daném měsíci. Český statistický úřad zveřejňuje meziměsíční míru inflace měřenou indexem spotřebitelských cen. Z těchto ukazatelů dopočítáme ztrátu domácností z držby bankovních vkladů.

Tab. 2: Ztráta z držby bankovních vkladů

Měsíc, rok

Měsíční výnos (mld. Kč)

Měsíční náklad inflace (mld. Kč)

Zisk/ztráta (mld. Kč)

leden 12

1,745

31,156

–29,411

únor 12

1,726

3,482

–1,755

březen 12

1,711

3,480

–1,769

duben 12

1,726

0,000

1,726

květen 12

1,738

3,504

–1,767

červen 12

1,725

3,508

–1,783

červenec 12

1,712

–1,756

3,468

srpen 12

1,721

–1,765

3,486

září 12

1,723

–1,767

3,490

říjen 12

1,723

3,534

–1,811

listopad 12

1,688

–3,523

5,211

prosinec 12

1,709

1,783

–0,074

leden 13

1,668

23,439

–21,771

únor 13

1,675

1,811

–0,136

březen 13

1,633

1,814

–0,181

duben 13

1,581

1,824

–0,243

Zdroj: Vlastní zpracování z dat ČNB a ČSÚ

Celková reálná ztráta domácností z držby bankovních vkladů za rok 2012 dosahuje 20,989 mld. Kč. V prvních čtyřech měsících letošního roku přitom vystoupila na 22,332 mld. Kč. Největší ztráty je dosahováno v lednu, kdy docházelo ke skokovému růstu indexu spotřebitelských cen mimo jiné vlivem daňových změn. Reálná ztráta v roce 2012 činila 1,2 %.

Anketa

Jste spokojeni s úrokovými sazbami spořicích účtů?

Ano. (85)
 
Ne. (1045)
 Celkem hlasovalo 1130 čtenářů

Kolik tratíte v bankách >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Re: Re: Re: Zase reklama na podílové fondy zamecnik | 10.06.2013 16:50
Re: fondy jsou totiž super Ondra | 10.06.2013 15:38
Re: Zase reklama na podílové fondy zamecnik | 10.06.2013 12:05
fondy jsou totiž super Škodolibka domácí | 10.06.2013 08:05

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

26.09.2016 09:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

Píšeme na Hypoindex.cz: V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 16:53 Société Générale dostane odškodné milion eur od bývalého makléře

Bývalý makléř banky Société Générale Jerôme Kerviel byl odsouzen k tříletému trestu za podvody. Société Générale způsobil nezákonnými transakcemi celkovou škodu ve výši 4,9 miliardy eur (132 miliard korun). Nakonec francouzský makléř zaplatí odškodné milion eur (27 milionů korun).  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 15:45 Číňané nakupují dluhopisy evropských bank

Movití Číňané skupují dluhopisy evropských bank. Může za to i oslabený juan. Od srpna tohoto roku sedm evropských bank vydalo v Asii dluhopisy v přepočtu za 288 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 11:53 Takmer pätina hypotekárnych klientov ľutuje, že si nezobrala nižší úver

Píšeme na Investujeme.sk: Až 55 percent slovenských domácností dá viac ako polovicu svojho rozpočtu na bývanie. Okrem neustáleho stresu to znemožňuje tvorbu úspor. Viac ako rok by pri výpadku príjmov dokázalo naďalej fungovať len šesť percent domácností.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.09.2016 16:26 Oddlužení by mělo být jednodušší

Do dluhové pasti se Češi dostávají často vlastní vinou, kdy si půjčí půjčku na půjčku. Jenom za letošní půlrok jsme si půjčili u bank za bank celkem 51 miliard korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (251)
 
Aktivní. (291)
 
Žádnou. (1263)
 Celkem hlasovalo 1805 čtenářů