Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Česká národní banka: České banky jsou stále stabilní

Česká národní banka: České banky jsou stále stabilní

Český bankovní sektor je podle včera zveřejněných výsledků zátěžových testů stabilní. Přečká i krizový scénář Evropy pod tíhou deflace. Ovšem ani v základním scénáři nejsou všechny banky zcela bez rizika.

Česká národní banka včera zveřejnila výsledky zátěžových testů bank za listopad 2014. Výsledky jsou stále pozitivní. I v případě propadu Evropské unie do deflace spojené s novým kolem recese by český bankovní sektor zůstal dostatečně kapitálově vybavený. Kapitálová přiměřenost všech bank se aktuálně pohybuje na úrovni 18 % a výrazně negativní scénář by ji snížil „jen“ ke 13 %. Regulatorní minimum je přitom 8 %.

Přestože celkově si bankovní sektor svou stabilitu drží, tři malé české banky již tak bezpečné nejsou. „I přes vysokou odolnost sektoru jako celku by se v Základním scénáři dostaly tři banky (reprezentující zhruba 2 % aktiv sektoru) do situace nedostatečné kapitálové přiměřenosti, což do budoucna znamená úpravu jejich obchodního modelu či potřebu doplnění kapitálu,“ uvádí závěrečná zpráva zátěžových testů.

Česká národní banka z pochopitelných důvodů názvy bank s nedostatečným kapitálem i při základním scénáři nezveřejnila. Kdyby tak učinila, odsoudila by je pravděpodobně k zániku. Význam těchto bank pro celý sektor ale není nikterak velký a ani spotřebitelé se jich obávat nemusí. Vzhledem k pojištění vkladů do 100 tis. EUR (cca 2,7 mil. Kč) na 100 % vkladu jsou peníze i v „nebezpečných“ bankách v bezpečí.

ČNB navíc u „malých hříšníků“ upozorňuje, že výsledky testů nemusí být zcela vypovídající s ohledem na odlišný obchodní model. „Banky se do situace nedostatečné kapitálové přiměřenosti mohou dostat i z toho důvodu, že metodika zátěžových testů hodnotí jejich obchodní model z dlouhodobějšího hlediska jako neudržitelný. Tato metodika nicméně vychází z modelu univerzální banky a u specializovaných bankovních institucí nemusí být zcela přesná,“ uvádí ve zprávě ČNB.

Pokud by nastal nepříznivý scénář a Evropa by křehký růst obrátila v novou recesi spojenou s deflační spirálou, klesla by kapitálová přiměřenost bankovního sektoru pod 14 % a minimální regulatorní požadavky by nesplňovalo 11 bank. Ty by musely doplnit kapitál ve výši 15 mld. Kč.

Graf 1: Vývoj kapitálové přiměřenosti českého bankovního sektoru (v %)

zatezove-testy-01

Zdroj: ČNB, Zátěžové testy bankovního sektoru České republiky – listopad 2014

Oproti červnovým testům banky potřebují více kapitálu. V červnu ČNB identifikovala při negativním scénáři chybějících 12 mld. Kč. „To však neznamená, že by byl bankovní sektor méně odolný, zátěžový scénář totiž není napříč jednotlivými koly srovnatelný, co se míry zátěže týče, a velikost kapitálových injekcí se z toho důvodu může lišit. Počet bank, které by se do potíží dostalo, je stejný jako v předešlých testech,“ upozorňuje Jakub Seidler, hlavní ekonom ING Bank.

Zisky bankovního sektoru jsou i podle základního scénáře neudržitelné a Česká národní banka očekává pokles provozního zisku o 5 %. Důvodem jsou nejen nízké úrokové sazby, ale především vysoká konkurence, která stlačuje úrokové marže i výnosy z poplatků. „V rámci zátěžového scénáře dochází k razantnímu propadu provozních zisků, které by na horizontu testů poklesly oproti roku 2013 kumulativně o zhruba 38 %,“ uvádí zpráva.

Tip: ČNB: Banky jsou stabilní. Potíže mohou mít kampeličky a penzijní společnosti (zátěžové testy – červen 2014)

V případě negativního scénáře s rostoucí nezaměstnaností ze současných cca 6,5 % až k 11 % v následujících třech letech by došlo i k růstu nesplácených úvěrů českých domácností. Ty se aktuálně pohybují kolem 5 % a základní scénář počítá s jejich mírným snižováním. Pokud by došlo k návratu recese, podíl nesplácených úvěrů obyvatelstva by se téměř zdvojnásobil.

Graf 2: Průběh podílu úvěrů v selhání: obyvatelstvo (v %)

zatezove-testy-02

Zdroj: ČNB, Zátěžové testy bankovního sektoru České republiky – listopad 2014

Celkově Česká národní banka hodnotí výsledky zátěžových testů pozitivně. „Ačkoliv je bankovní sektor oslaben nižší ziskovostí a v zátěžovém scénáři zasažen vysokými úvěrovými ztrátami, zůstává jako celek stabilní v obou scénářích,“ shrnuje ČNB.

„Bankovní sektor z nových zátěžových testů České národní banky vyšel opět celkově jako dostatečně odolný. Navíc na rozdíl od evropských testů pracovala ČNB ve svém zátěžovém scénáři s podstatně tvrdšími podmínkami než Evropská centrální banka. ČNB nasimulovala vznik deflace v Evropě, vedoucí v ČR k návratu recese a vzniku dluhově deflační spirály,“ hodnotí výsledky testů Eva Zamrazilová, hlavní ekonomka ČNB.

Anketa

Jsou české banky dostatečně stabilní?

Ano. (6)
 
Ne. (0)
 Celkem hlasovalo 6 čtenářů

Česká národní banka: České banky jsou stále stabilní >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Banky

Petr Zámečník | 24.11.2016 00:00 Fincentrum Banka roku 2016: Vítězem je Komerční banka a její generální ředitel Albert Le Dirac´h

Ocenění Fincentrum Banka roku 2016 zná své vítěze. Nejvyšší trofej si odnesla Komerční banka i její generální ředitel Albert Le Dirac´h. Mezi pojišťovnami dominovala Allianz pojišťovna a Martin Žáček, generální ředitel UNIQA pojišťovny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 08.11.2016 00:00 Vladimír Hořejší: Jednodušší je postavit banku na zelené louce

Družstevní záložna CREDITAS získala jako první kampelička bankovní licenci a do nového roku již vstoupí jako banka. Čím musela projít a co ještě může zhatit její plány? „Jsme dobře připraveni,“ říká Vladimír Hořejší, předseda představenstva Záložny CREDITAS, spořitelní družstvo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 26.10.2016 00:00 Jednotný dohled pod ČNB: Koncentrace moci?

Dohled nad finančním trhem byl před 10 lety sloučen pod Českou národní banku (ČNB). Co sloučení dohledu znamenalo? A jak se bude dohled vyvíjet dál? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.10.2016 00:00 Spořicí účty: Banky dál sekají úroky

Úrokové sazby spořicích účtů vysílají jediné poselství: Banky o vaše peníze nestojí. Lépe úročené spořicí účty skrojily úroky. Jakou sazbu vám nabídne vaše banka? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

David Krůta | 13.10.2016 00:00 Garanční systém finančního trhu: Jakou nese jistotu klientům?

Při prvním pohledu připomíná Krakena – je to obří tajuplná organizace spravující miliardy korun. Málokdo o její existenci ví a mnozí se ani nikdy nezamýšleli nad tím, že by taková organizace mohla vůbec existovat. Garanční systém finančního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Banky

02.12.2016 10:19 Wüstenrot má nového člena představenstva

Boris Čuchran se stal od 1. prosince 2016 novým členem představenstva Wüstenrot – stavební spořitelny a Wüstenrot hypoteční banky. Odpovědnost ponese za řízení rezortu Služeb a provozu a péči o zákazníky, middle-/backoffice, ICT a facility management. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.12.2016 09:00 Aktuální sazby hypoték: Levné hypotéky končí

Píšeme na Hypoindex.cz: Nový zákon o úvěru pro spotřebitele rozhýbal v prosinci hypoteční trhy. Banky si začaly kompenzovat rostoucí náklady zdražováním hypotečních úvěrů. Úrokové sazby zvyšují především velké banky, menší se zatím drží v ústraní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.12.2016 13:24 Pýcha britské ekonomiky může potopit celou zemi

Symbol průmyslového úspěchu britské ekonomiky neprošel zátěžovým testem centrální banky Bank of England. Skotská banka Royal Bank of Scotland (RBS) dopadla ze všech britských bank nejhůře a na své oživení potřebuje 2 miliardy liber (63 miliard korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.11.2016 17:39 Italským bankám hrozí krach

Trh s napětím očekává blížící se italské referendum. Italské banky mají podíl nesplacených úvěrů dosahující téměř 20 procent. V případě neúspěchu referenda jim hrozí krach. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.11.2016 16:53 Počet padělků poklesl o 43 procent

Počet padělků, které skončily v rukách České národní banky (ČNB), klesl za první tři čtvrtletí meziročně o 43 procent. Centrální banka zadržela 2018 padělaných bankovek a mincí. Eura jsou mezi padělately stále více oblíbené. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (24)
 
Ne. (117)
 
Nemám spořicí účet. (318)
 Celkem hlasovalo 459 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 24.11.2016 00:00 Fincentrum Banka roku 2016: Vítězem je Komerční banka a její generální ředitel Albert Le Dirac´h

Ocenění Fincentrum Banka roku 2016 zná své vítěze. Nejvyšší trofej si odnesla Komerční banka i její generální ředitel Albert Le Dirac´h. Mezi pojišťovnami dominovala Allianz pojišťovna a Martin Žáček, generální ředitel UNIQA pojišťovny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »