Strukturované fondy mají nižší anebo žádnou ochranu vložených prostředků, přinášejí však zajímavé investiční příležitosti, kdy u některých strategií mohou profitovat i na klesajícím trhu. Maximální možná výše ztráty je díky investiční strategii fondu předem stanovena. Jsou vhodné především pro zkušenější investory.
Zajištěné fondy jsou vhodné pro opatrnější investory s averzí k riziku, jelikož zajišťují návratnost vložené částky, i když přijdou „horší časy“ ke dni splatnosti, a to za podmínek uvedených v prospektu daného fondu. Výměnou za menší riziko fondy často poskytují nižší zhodnocení, to však nemusí být pravidlem.
V tabulce na následující straně jsou uvedeny i investičně pojišťovací produkty Maximal Invest, které jsou architekturou rovněž strukturované, ale navíc mají přidané pojišťovací funkcionality včetně institutu obmyšlené osoby. I ty si získaly značnou klientskou popularitu.
Horizon ČSOB Bonusový fond 2 je zajištěný fond se splatností 5 let a 4 měsíce. Výnos je vázán na koš 30 akcií. Fond může dosáhnout maximálního výnosu až 40 %. Ke dni splatnosti bude vyplacena investice plus výnos, který je dán násobkem míry 100% participace a skutečným růstem koše akcií zvýšeném o bonus v hodnotě 10 %.
Optimum fund ČSOB Státních dluhopisů 1 je zajištěný fond, který investuje do široce diverzifikovaných státních dluhopisů šesti zemí: Česká republika, Polsko, Irsko, Chorvatsko, Slovinsko, Slovensko.
ČSOB Světových pivovarů 1 (KBC Click CSOB Breweries 1) je zajištěný fond se splatností 5 let a 7 měsíců. Výnos je vázán na koš 16 akcií z odvětví pivovarnictví. Ke dni splatnosti bude vyplacena investice plus výnos, který je dán násobkem míry participace ve výši 70 % a skutečným růstem koše akcií.
Vybrané retailové produkty, které nebyly dosud splaceny k 30. 4. 2012
|
Název fondu |
Vznik |
Splatnost |
Počet let od vzniku |
Počet let do splatnosti |
Výnos od vzniku |
Roční výnos od vzniku |
|
Horizon ČSOB Bonusový fond 2 |
7.10.08 |
31.1.14 |
3 roky a 7 měsíců |
1 rok a 9 měsíců |
24,9 % |
6,44 % |
|
MI – ČSOB Státních dluhopisů 1 |
9.7.09 |
30.6.14 |
2 roky a 10 měsíců |
2 roky a 2 měsíce |
17,7 % |
5,97 % |
|
Horizon ČSOB Světový lookback 3 |
7.11.08 |
30.5.14 |
3 roky a 6 měsíců |
2 roky a 1 měsíc |
21,9 % |
5,86 % |
|
MI – ČSOB Světový lookback 1 |
10.10.08 |
9.5.14 |
3 roky a 7 měsíců |
2 roky a 1 měsíc |
20,1 % |
5,29 % |
|
MI – ČSOB Prémiový fond 1 |
30.12.08 |
29.1.14 |
3 roky a 4 měsíce |
1 rok a 9 měsíců |
16,7 % |
4,75 % |
|
Global Partners ČSOB Fixovaný click USD 1 |
7.4.11 |
31.10.16 |
1 rok a 1 měsíc |
4 roky a 6 měsíců |
4,9 % |
4,59 % |
|
Global Partners PS Fixovaný click 2 |
28.1.11 |
29.7.16 |
1 rok a 3 měsíce |
4 roky a 3 měsíce |
5,4 % |
4,28 % |
|
ČSOB Světových pivovarů 1 |
7.4.08 |
31.10.13 |
4 roky a 1 měsíc |
1 rok a 6 měsíců |
18,1 % |
4,18 % |
|
Global Partners ČSOB Variabilního růstu 2 |
7.7.09 |
30.1.15 |
2 roky a 10 měsíců |
2 roky a 9 měsíců |
11,9 % |
4,07 % |
|
MI – ČSOB Prémiový fond 5 |
12.10.09 |
11.11.14 |
2 roky a 7 měsíců |
2 roky a 6 měsíců |
10,0 % |
3,82 % |
MI – Maximal Invest – fond se nenabízí samostatně, ale je podkladovým aktivem pro investiční životní pojištění
Zajištěné fondy jsou jednou z nejzajímavějších forem investování. Svým průměrným ročním výnosem převyšují běžné vkladové produkty, na rozdíl od nich lze navíc u zajištěných fondů za podmínek stanovených právními předpisy využít osvobození od 15% srážkové daně. Plusové body zajištěné fondy získávají i tím, že při splatnosti za splnění příslušných podmínek ochraňují původní výši vložených prostředků. Stav investice lze kdykoli kontrolovat prostřednictvím internetu, přičemž aktuální výši částky lze ze zajištěných fondů kdykoli během několika dnů vybrat.
Minulé výnosy nezaručují skutečnou výkonnost fondů v budoucnu. Hodnota podílu ve fondu může během investičního období kolísat. Pro zajištěné fondy platí, že vyplacení vložené investice a dosaženého výnosu je zajištěno ke dni splatnosti (den odkoupení podílů od investorů) fondu za podmínek uvedených v jeho prospektu. U ostatních fondů platí, že návratnost investice není zajištěna.
