05. 06. 2025
Pravidla ČNB pro poskytování hypoték zůstávají beze změny
Finanční sektor v České republice je stabilní a odolný vůči případným nepříznivým vlivům. Vyplývá to ze závěrů dnešního jednání bankovní rady České národní banky (ČNB) o finanční stabilitě. Bankovní rada posuzovala kromě domácích rizik souvisejících s poskytováním hypotečních úvěrů a vývojem finančního cyklu také rizika plynoucí z vývoje ve světové ekonomice.
Česká ekonomika se nachází v růstové fázi finančního cyklu. „Transakční aktivita na hypotečním trhu se vrací ke svým dlouhodobým průměrům a růst cen obytných nemovitostí podstatně zrychlil. Nadále proto považujeme za potřebné ponechat nastavení horní hranice ukazatele LTV na hodnotě 80 % (a pro žadatele do 36 let na 90 %),“ řekl po dnešním jednání bankovní rady k otázkám finanční stability člen bankovní rady ČNB Jakub Seidler. Úvěrové ukazatele DTI a DSTI zůstávají i nadále deaktivované, neboť prozatím nedochází k plošnému uvolňování úvěrových standardů bank při poskytování hypoték a související systémová rizika se nezvyšují.
Bankovní rada také hodnotila odolnost bankovního sektoru v kontextu domácího i globálního ekonomického vývoje a rozhodla o ponechání sazby proticyklické kapitálové rezervy na úrovni 1,25 %. Ve svém rozhodnutí zohlednila rozsah cyklických rizik v bilanci sektoru s tím, že ČNB na výhledu jarní prognózy očekává jejich mírné zvyšování, které však současná výše rezervy dostatečně pokrývá. „Případný nepříznivý vývoj ve světové ekonomice a nejistoty v mezinárodním obchodě mohou zvyšovat některá strukturální rizika české ekonomiky, a proto je i nadále vhodné posilovat odolnost bankovního sektoru také kapitálovou rezervou ke krytí systémových rizik, která je platná od 1. ledna 2025 ve výši 0,5 %,“ uvedl Jakub Seidler.
Bankovní sektor je dobře kapitálově vybavený a jako celek obstál v zátěžovém testu vycházejícím z nepříznivého scénáře Evropského orgánu pro bankovnictví použitého pro testování bankovního sektoru EU v roce 2025. „Ziskovost, kapitálové rezervy a kvalita aktiv bankovního sektoru vytvářejí příznivou základnu pro vstřebání šoků uvažovaných v zátěžovém testu,“ uvedl ředitel sekce finanční stability a restrukturalizace Libor Holub.
ČNB ve Zprávě o finanční stabilitě pravidelně hodnotí zdraví domácího finančního sektoru a jeho odolnost vůči nepříznivým šokům. Zpráva slouží jako východisko pro nastavení nástrojů makroobezřetnostní politiky, zejména kapitálových rezerv bank a horní hranice úvěrových ukazatelů hypotečních úvěrů. Aktuální Zprávu o finanční stabilitě – jaro 2025 zveřejní ČNB 23. června 2025. Ve stejný den vydá také písemný záznam z dnešního jednání bankovní rady k otázkám finanční stability včetně hlasování jednotlivých členů bankovní rady o opatřeních makroobezřetnostní politiky a jejich jmenovitých argumentů.
