MONETA dosáhla čistého zisku 3,1 miliardy korun, meziročně o 14,4 procenta více

Finanční výsledky

Provozní výnosy skupiny MONETA meziročně vzrostly o 9,1 procenta a dosáhly výše 6,8 miliardy korun. Tento výsledek byl podpořen jak solidním výsledkem čistého úrokového výnosu, tak i čistého výnosu z poplatků a provizí.

Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 13,7 procenta na 4,8 miliardy korun, především díky nižším nákladům na financování klientských vkladů. Ty se za první polovinu letošního roku snížily na 2,08 procenta oproti 3,38 procenta za první pololetí 2024.

Hlavním zdrojem meziročního růstu čistého výnosu z poplatků a provizí o 11,7 procenta na 1,7 miliardy korun byla distribuce investičních produktů třetích stran. Výnos z distribuce těchto produktů se meziročně zvýšil o 22,2 procenta na 408 milionů korun. Poptávku po investičních produktech tvoří primárně klienti, kteří v prostředí klesajících úrokových sazeb hledají vyšší výnosy ze svých úspor. Výnosy z prodeje pojištění třetích stran dosáhly za první pololetí roku 2025 výše 581 milionů korun, což představuje stabilní výsledek ve srovnání s běžným výnosem za první pololetí roku 2024.

Celkové provozní náklady zůstaly stabilní, když meziročně vzrostly pouze o 1,2 procenta na 2,9 miliardy korun, v souladu s poskytnutým tržním výhledem. Pokles nákladů na zaměstnance o 1 procento (na 1,2 miliardy korun) a pokles regulatorních poplatků o 9,7 procenta (na 195 milionů korun) zmírnily nárůst správních nákladů o 12 procent (na 823 milionů korun).

^REKLAMA

Náklady na riziko činily za první pololetí 268 milionů korun, tedy 19 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši přepočtených na celý rok. To je v dolní části rozmezí 15–35 bazických bodů dle zveřejněného tržního výhledu. Podíl úvěrů v selhání zůstal i nadále nízký a poklesl na historicky nejnižší úroveň 1,2 procenta, a to díky dobré platební morálce klientů a nízkému objemu úvěrů po splatnosti. Prodeje úvěrů v selhání zajistily mimořádný výnos 54 milionů korun.

Efektivní daňová sazba činila v tomto období 15,2 procenta, což je v souladu se zveřejněným výhledem.

Čistý zisk dosáhl 3,1 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 14,4 procenta. MONETA je tak na dobré cestě doručit a případně překonat svůj minimální závazek pro čistý zisk za rok 2025 ve výši 6 miliard korun.

Obchodní výsledky

Úvěry

Oživení produkce nových úvěrů pokračovalo i v průběhu prvního pololetí roku 2025. MONETA poskytla nové úvěry v celkovém objemu 35,9 miliardy korun, což je o 24,2 procenta více než ve stejném období předchozího roku. Poptávka byla silná jak v retailovém, tak i v komerčním segmentu. Nové objemy hypoték vzrostly meziročně o 33,3 procenta na 9 miliard korun a nové objemy spotřebitelských úvěrů o 17,2 procenta na 11,6 miliardy korun. V komerčním segmentu MONETA poskytla nové objemy úvěrů živnostníkům a malým firmám ve výši 4 miliard korun, tedy o 39,3 procenta více než v předchozím roce. Nové objemy investičních úvěrů se zvýšily o 31,1 procenta a dosáhly 8,8 miliardy korun.

^REKLAMA

Celkové úvěrové portfolio skupiny MONETA meziročně vzrostlo o 4,4 procenta na 284 miliard korun. Retailové úvěrové portfolio dosáhlo úrovně 186 miliard korun a komerční 98 miliard korun. V retailovém segmentu vzrostly především hypotéky a spotřebitelské úvěry, přičemž portfolio hypoték činilo 133 miliard korun (nárůst o 3,1 procenta) a portfolio spotřebitelských úvěrů činilo 39 miliard korun (nárůst o 3,4 procenta).

V komerčním segmentu rostly především úvěry živnostníkům a malým firmám a investiční úvěry. V případě úvěrů živnostníkům a malým firmám zaznamenala MONETA mimořádný úspěch, kdy portfolio vzrostlo o 21,8 procenta na 18,3 miliardy korun. Portfolio investičních úvěrů meziročně vzrostlo o 14,1 procenta a dosáhlo výše 53,3 miliardy korun.

Celková výnosnost úvěrového portfolia se za prvních šest měsíců tohoto roku nepatrně snížila o 10 bazických bodů na 4,8 procenta v důsledku poklesu tržních sazeb.

Vklady

Během prvního pololetí 2025 pokračoval růst klientských vkladů, které meziročně vzrostly o 2,9 procenta a dosáhly
438 miliard korun. Retailové vklady činily 335 miliard korun (meziroční nárůst o 2,8 procenta) a komerční vklady 104 miliard korun (meziroční nárůst o 3 procenta). Klientské vklady vzrostly i navzdory snižování nákladů na financování, které poklesly o 130 bazických bodů na 2,08 procenta.

Čistá úroková marže dosáhla za první pololetí 1,9 procenta, což představuje zlepšení o 10 bazických bodů v porovnání s první polovinou roku 2024.

Investiční produkty

Vysoká poptávka po investičních produktech nadále trvá. V prvním pololetí roku investovali klienti skupiny MONETA do investičních fondů 10,7 miliardy korun, což potvrzuje, že klienti dávají přednost produktům s vyšším výnosem, než který nabízí spořicí účty. Celkový zůstatek prostředků v investičních fondech vzrostl meziročně o 38,4 procenta na
67,4 miliardy korun.