Spořicí účty: Limity a prohra s inflací

Zatímco inflace dosahuje dvouciferných hodnot, sazby na spořicích účtech horko těžko překonávají tříprocentní hranici. Česká národní banka (ČNB) přitom opět zvýšila základní sazby a diskontní sazba vzrostla o půl procentního bodu na 4 %.

Právě diskontní sazbu využívá centrální banka k úročení přebytečné likvidity ukládané bankami u ČNB přes noc. Banky tak nyní mohou ukládat přebytečné peníze přes noc u centrální banky za roční sazbu 4 %, svým klientům ale za půjčení peněz skrze spořicí účty platí výrazně méně.

Banky na růst základních úrokových sazeb ČNB reagují téměř okamžitě zdražením hypotečních úvěrů. U spořicích účtů jsou ale opatrnější a jejich reakce bývá podstatně pomalejší.

Nejvýhodněji u Trinity bank

Nejvýhodnější úročení získáte na spořicím účtu Výhoda+ v Trinity bank, a to 3,68 % do 400 tisíc korun. Nad 400 tisíc korun je úročení jen o půl procentního bodu nižší, tedy 3,18 %. Úročení je navíc platné pro stávající i pro nové klienty.

Banka Creditas nabízí u Spořicího účtu+ od 1. dubna úročení 3,1 % až do 350 tisíc korun, nad tuto hranici jsou vklady úročeny se sazbou 2,1 %. 3,1 % získáte i v Hello bank, a to do 200 tisíc korun. Nad tuto částku již ale vklady úročeny nejsou.

Tři procenta v Air bank a Raiffeisenbank

Přesně za tři procenta můžete uložit své peníze v Air bank a v Raiffeisenbank. Air bank nabízí tříprocentní úročení pouze do 250 tisíc korun. Nad 250 tisíc korun je úročení 0,1 % a nad jeden milion korun se peníze neúročí vůbec. Podmínkou získání bonusové sazby je platba kartou minimálně pětkrát v měsíci.

Raiffeisenbank má limit pro bonusovou sazbu nastavený na 150 tisíc korun, od 150 do 500 tisíc korun se vklady úročí 0,1 % a nad půl milionu 0,01 %. I Raiffeisenbank si klade podmínky pro výhodnější úročení, provést musíte tři transakce debetní či kreditní kartou.

Jeden z nejvyšších limitů na spořicím účtu s výhodnější sazbou nabízí ČSOB a Moneta Money Bank, a to jeden milion korun. ČSOB úročí spořicí účet do jednoho milionu korun 2,25 % a nad jeden milion 0,15 %. Úroková sazba u spořicího účtu Moneta Money Bank dosahuje do jednoho milionu korun 2,5 % a nad tuto částku 0,5 %.

Bez limitů jen ve dvou bankách

Bez limitů nabízí výhodnější úročení spořicího účtu pouze Fio banka a Expobank. Fio banka úročí spořicí účet 2,5 % a Expobank na svém NEO účtu dokonce 3,01 %. Zatímco NEO účet je běžný účet s výhodami spořicího účtu, spořicí účet u Fio banky není možné využít jako běžný účet.

Fio banka ke svému spořicímu účtu nevydává platební kartu, a omezuje počet odchozích plateb a výběrů na čtyři měsíčně, navíc z něj není možné nastavit SIPO platby, trvalé příkazy či inkaso.

Nejnižší úročení v největších bankách

Nejnižší sazbu na spořicích účtech nabízí Česká spořitelna a Komerční banka. Do 200 tisíc korun získáte sazbu 1,5 %. U České spořitelny nad tuto částku dostanete úrok 0,1 % a v Komerční bance 0,03 % do 30 milionů korun a nad 30 milionů korun 0,02 %.

Spořicí účet reálně prodělává

Během posledního roku vzrostly sice úrokové sazby na spořicích účtech prakticky z nuly i na více než tři procenta, inflace ale nezahálela. Loni v únoru byla inflace ještě 2,1 % a letos v únoru vyletěla až na 11,1 %. Spořicí účty tak i přes růst úrokových sazeb reálně prodělávají. Inflace navíc ještě neřekla své poslední slovo.

„Zimní prognóza ČNB očekávala, že inflace bude v letošním prvním pololetí kulminovat na hodnotách kolem 10 % a na horizontu měnové politiky, tedy v první polovině roku 2023, se vrátí do blízkosti 2% cíle. V důsledku války na Ukrajině, která s sebou nese extrémní cenové tlaky zejména v oblasti komodit a vedla i k oslabení kurzu koruny, však v následujících měsících velmi pravděpodobně dojde k dalšímu znatelnému, byť dočasnému, nárůstu inflace,“ uvedl Petr Král, ředitel sekce měnové ČNB.

Tabulka: Úrokové sazby spořicích účtů k 25. 3. 2022

Airbank – nad 250 tis. Kč úročení 0,1 %, nad 1 milion korun se peníze neúročí. Bonusovou sazbu získá klient, pokud zaplatí v měsíci alespoň 5× platební kartou, u spořicích účtů v EUR a USD se peníze úročí automaticky.

Banka Creditas – od 1. 4. 2022 zvyšujeme základní úrokovou sazbu na Spořicím účtu + na 3,1 % p.a. pro vklady až do výše 350 000 Kč. Vklady nad tuto hranici budou úročeny sazbou 2,1 % p.a.

Česká spořitelna – nad 200 tis. Kč úročeno 0,01 %.

ČSOB – Pokud si založíte svoje první Spoření s bonusem online, získáte sazbu 2.25 % p.a. hned a s garancí do 30. června 2022. Po ukončení akce, tedy od 1. 7., bude zůstatek na účtu úročený standardní úrokovou sazbou. 

2,25 % p. a. do jednoho milionu získáte využíváním aplikace ČSOB Smart. Využíváním aplikace ČSOB Smart se rozumí přihlášení do aplikace alespoň 1 x za předchozí tři měsíce. Splnění podmínek pro získání zvýhodněné úrokové sazby za předcházející kalendářní měsíce se vyhodnocuje vždy 6. den následujícího měsíce, a jsou-li splněny, je zvýhodněné úročení poskytnuto od tohoto dne do 5. dne dalšího měsíce. Akce probíhá v období od 27. 10. 2021 do 31. 3. 2022.

Fio banka – Fio spořicí účet – není možné vydat platební kartu, počet odchozích plateb/výběrů je omezen na 4 měsíčně, nelze nastavit SIPO platby, trvalé příkazy nebo inkaso.

Hello bank

Moneta Money Bank – nad 1 mil. Kč je úročení 0,5 %.

Komerční banka – od 200 tis. Kč do 30 mil. Kč je úročení 0,03 %, nad 30 mil. Kč 0,02 %. K základní úrokové sazbě nabízí bonusovou sazbu 0,5 %, která je počítána z nejnižšího zůstatku za kalendářní pololetí. Bonusový úrok je připisován pololetně, základní úrok čtvrtletně. Kromě základní verze má KB i Spořicí konto Bonus Invest – pro smlouvy uzavřené od 1.1.2022 do 30.6.2022 se navyšuje fixní bonusová sazba pro část zůstatku do 200 tis. Kč, včetně, o 3 % p.a. a pro část zůstatku nad 200 tis. Kč do 5 mil. Kč, včetně, o 3,29 % p.a. Pro tyto smlouvy zároveň platí, že do 31.12.2022 neklesne součet základní úrok. sazby a fixní bonusové sazby v pásmu do 5 mil. Kč pod 4 % p.a.

Expobank – NEO účet = Běžný účet s výhodami spořicího účtu

mBank – pro zůstatek nad 500 tis. Kč je úročení 0,1 %. Banka nabízí také mSpoření, kdy se s každou vaší platbou automaticky odkládá stranou drobná částka z vašeho běžného účtu na účet mSpoření, jehož úročení činí 2 %.

Raiffeisenbank – od 150 do 500 tis. Kč 0,1 % a nad 500 tis. Kč 0,01 %. Bonusová sazba 2,9 % platí při aktivním využívání běžného účtu. Aktivní využívání znamená provedení 3 transakcí debetní nebo kreditní kartou v kamenném nebo online obchodě. V případě, že máte založený PRÉMIOVÝ účet, pro aktivní využívání vám na něj musí měsíčně přijít 50 000 Kč v jedné nebo maximálně ve dvou transakcích. V daném měsíci technicky sečteme dvě nejvyšší příchozí transakce na účtu. Pokud máte založený EXKLUZIVNÍ účet, je třeba pro aktivní využívání dosáhnout objemu vašich vkladů a investic u Raiffeisenbank alespoň 1 500 000 Kč měsíčně.

Trinity bank – nad 400 tis. Kč je úročení 3,18 %.

UniCredit Bank – nad 500 tis. Kč výše úročena není.

Zdroj: Internetové stránky bank