Revoluční nástroj DIP je tu. Jaké benefity vám přinese?
Se začátkem nového roku přináší Česká republika revoluční krok v oblasti finančního zabezpečení občanů. Od 1. ledna 2024 je tu dlouhodobý investiční produkt (DIP), který otevírá nové možnosti pro investice s cílem zajistit finanční stabilitu v důchodovém věku. O co se jedná, a je pro vás DIP vhodný?
Co je to DIP a jak funguje?
DIP, tedy dlouhodobý investiční produkt, je investiční nástroj, který umožňuje občanům investovat do akcií, dluhopisů a investičních fondů s výhodami daňového zvýhodnění, a navíc lze čerpat i příspěvek zaměstnavatele. V řadě případů a do určité měsíční úložky je produkt výhodnější, než investování napřímo do cenných papírů a jiných produktů.
Jediná nevýhoda je nákladovost produktu, kde TER poplatek je cca 1 % p. a., což ale nemění nic na jeho využitelnosti. Ke správnému nastavení kontaktujte svého finančního poradce, který vše zkoordinuje tak, abyste dosáhli nejvyššího užitku.
Daňová zvýhodnění a pravidla DIP
Daňová úleva je jedním z hlavních lákadel DIP. Každý rok můžete odečíst až 48 000 Kč ze základu daně, což vám může ročně ušetřit až 7200 Kč. Zaměstnavatelé mohou také přispívat do vašeho DIP a plynou pro ně daňové výhody až do výše 50 000 Kč ročně, který by se z logiky věci měl v příštích letech navyšovat. Výběr peněz lze po dosažení 60 let věku.
Rozdíly oproti jiným penzijním produktům
DIP přináší řadu výhod oproti tradičním penzijním spořením. V rámci DIP můžete svobodně volit, do čeho investujete, a měnit složení svých investic podle svého uvážení. Jednat se může v podstatě o nepřeberné množství investičních instrumentů, od ETF, přes státní dluhopisy až po nemovitostní fondy.
REKLAMA
Výnosy by v dlouhodobém horizontu měly dle historických dat porážet jiné penzijní produkty. Na rozdíl od tradičního penzijního připojištění nebo doplňkového penzijního spoření můžete mít i několik DIP u různých společností. Státní příspěvek zde však nehledejte.
Kdo nabízí DIP?
DIP není exkluzivní pouze pro banky. Kromě bank můžete využít tento produkt u spořitelních a úvěrních družstev, obchodníků s cennými papíry, samosprávných investičních fondů a dokonce i u zahraničních subjektů s odpovídající licencí České národní banky. Veškeré poskytovatele naleznete na oficiálních stránkách ČNB.
Jak a kdy začít investovat?
Stačí zřídit účet DIP u vybrané banky nebo investiční společnosti. Pro výběr nejlepší možnosti neváhejte kontaktovat finančního poradce, který vám téma blíže vysvětlí a poté najde právě takové, které je v souladu s vaším očekáváním a životní situací. Protože se jedná o nový produkt, stále zde není velká konkurence, a proto bude vhodnější zakládat jej až ve chvíli, kdy trh finančních produktů poskytne větší výběr DIP.
Autor: Lukáš Spáčil, investiční specialista
