CZK/€ 24.805 +0,08%

CZK/$ 21.435 +0,08%

CZK/£ 29.093 +0,04%

CZK/CHF 26.367 -0,09%

Text: Petra Machová

30. 12. 2009

Povinné ručení: Kdo, kde a jak může ušetřit?

 


 

Pro zjištění výchozí výše ceny povinného ručení jsem si zvolila následující parametry a vozidle a o pojistníkovi.

Automobil: Škoda Octavia Combi

  • Hmotnost:1430 kg
  • Výkon: 103 Kw          
  • Obsah válců motoru: 2000 cm3
  • Použití:běžný provoz
  • Rok výroby:2008

Pojistník: Fyzická osoba

  • Bydliště: Zlín
  • Rok narození:   1952
  • Délka pojištění: 87 měsíců
  • Počet nehod: 1
  • Požadovaný limit pojištění: nižší

Výchozím údajů o vozidle a pojistníkovi odpovídá cena povinného ručení pro jednotlivé pojišťovny, které jsou uvedeny v tabulce vždy v prvním sloupečku označeném „výchozí cena“. Tu jsem poté porovnávala s cenou, která vychází ze stejných  údajů, avšak se změnou jednoho parametru.

Tabulka 1: Výchozí cena v porovnání s cenou s vyššími pojistnými limity a povinným ručením pro podnikatele

 

výchozí cena

vyšší plnění

podnikatel

hasič/lékař

AXA

6 500 Kč

7 150 Kč

6 500 Kč

6 500 Kč

Allianz

6 274 Kč

7 980 Kč

7 111 Kč

6 274 Kč

ČPP

5 171 Kč

5 894 Kč

6 722 Kč

5 171 Kč

Česká pojišťovna

6 286 Kč

7 260 Kč

6 623 Kč

6 286 Kč

ČSOB Poj.

6 795 Kč

7 333 Kč

6 795 Kč

6 795 Kč

Generali

5 760 Kč

7 140 Kč

5 760 Kč

5 760 Kč

Hasičská

5 925 Kč

6 178 Kč

5 925 Kč

5 925 Kč

Kooperativa

5 604 Kč

5 827 Kč

5 604 Kč

5 604 Kč

Slavia pojišťovna

4 898 Kč

5 630 Kč

5 345 Kč

4 898 Kč

Wüstenrot

5 886 Kč

6 174 Kč

7 344 Kč

5 886 Kč

Triglav

5 112 Kč

5 112 Kč

5 112 Kč

5 112 Kč

UNIQA

4 694 Kč

4 977 Kč

6 367 Kč

4 382 Kč

Výchozí cena vychází z nižších pojistných limitů – ve výši 35 mil. Kč na škody na majetku a 35 mil. Kč na škody na zdraví. Jaké jsou vyšší limity pojistného plnění ukazuje Tabulka 2.

Tabulka 2: Přehled limitů povinného ručení u jednotlivých pojišťoven

 

základní limit (mil. Kč)

navýšený limit (mil. Kč)

vysoký limit (mil. Kč)

AXA

35/35

70/70

 

Hasičská pojišťovna

35/35

54/54

 

Kooperativa

35/54

70/70

 

Generali

35/35

70/70

 

Triglav

50/50

 

 

Wüstenrot

35/35

70/70

 

Allianz

35/35

70/70

100/100

Česká pojišťovna

35/35

50/50

100/100

ČPP

35/35

50/50

100/100

ČSOB Poj.

35/44

60/60

100/100

UNIQA

35/35

50/60

100/100

Slavia pojišťovna

35/35

 

100/100

Při nezměněných parametrech je nejlevnější povinné ručení u  pojišťovny Slavia, Triglav a UNIQA. Za připomínku stojí, že pojišťovna Triglav má při této ceně limit ve výši 50 milionů Kč na rozdíl od druhých dvou, kde je ve výši 35 mil. Kč. Můžeme si zde také všimnou rozdílu v pojistném, který může být až 2 000 Kč.

Druhý sloupeček Tabulky 1 ukazuje, jak se změní výše pojistného při vyšším plnění. Nejlevnější povinné ručení je opět u pojišťovny Slavia, Triglav a UNIQA. Zde vidíme rozdíl oproti nižšímu limitu v řádech stovek korun.

Ve třetím sloupečku Tabulky 1 je uvedena cena povinného ručení pro podnikatele. Z tabulky je patrné, že pojišťovna AXA, ČSOB Pojišťovna, Generali, Hasičská vzájemná pojišťovna, Kooperativa,Triglav a UNIQA nerozlišují mezi fyzickou a právnickou osobou. Na cenu povinného ručení může mít také vliv i to, je-li pojistník hasičem nebo lékařem – to je patrné zejména u pojišťovny UNIQA.

Tabulka 3: Vliv lokality a délky pojištění na pojistné

   

podle lokality

podle délky pojištění

 

výchozí cena

Praha

vesnice

pojištěn 119 měsíců

pojištěn 3 měsíce

AXA

6 500 Kč

6 500 Kč

6 500 Kč

5 500 Kč

19 000 Kč

Allianz

6 274 Kč

8 360 Kč

6 274 Kč

5 437 Kč

12 548 Kč

ČPP

5 171 Kč

6 328 Kč

4 309 Kč

4 788 Kč

10 581 Kč

Česká pojišťovna

6 286 Kč

7 035 Kč

5 503 Kč

5 448 Kč

10 895 Kč

ČSOB

6 795 Kč

8 141 Kč

6 795 Kč

5 953 Kč

10 658 Kč

Generalli

5 760 Kč

5 760 Kč

4 980 Kč

4 992 Kč

11 520 Kč

Hasičská

5 925 Kč

5 925 Kč

4 847 Kč

5 184 Kč

9 628 Kč

Kooperativa

5 604 Kč

5 604 Kč

5 604 Kč

4 857 Kč

12 811 Kč

Slavia pojišťovna

4 894 Kč

4 898 Kč

4 898 Kč

3 562 Kč

9 351 Kč

Wüstenrot

5 886 Kč

5 886 Kč

5 886 Kč

4 896 Kč

18 612 Kč

Triglav

5 112 Kč

5 112 Kč

5 112 Kč

3 932 Kč

9 042 Kč

Uniqua

4 694 Kč

5 321 Kč

4 382 Kč

3 688 Kč

8 718 Kč

Významným parametrem je lokalita, kde má pojištěný trvalé bydliště. Významné je, zda je ve městě, v Praze, nebo na vesnici. Pouze pojišťovny AXA, Kooperativa,Wüstenrot, Triglav a UNIQA nezohledňují bydliště pojistníka. Naopak u pojišťovny Allianz a ČSOB Pojišťovna může rozdíl pojistného činit až 2000 Kč.

Cenu povinného ručení ovlivňuje ve velké míře délka předchozího pojištění. Z Tabulky 3 vyplývá, že čím déle je pojistník pojištěn, tím je výsledná cena nižší a naopak. V některých případech může jít až o několikanásobně vyšší cenu, jako například u pojišťovny AXA.

Tabulka 4: Změna pojistného podle nehodovosti a věku pojistníka

   

podle nehodovosti

podle věku

 

výchozí cena

0 nehod

2 nehody

3 nehody

20 let

AXA

6 500 Kč

5 500 Kč

7 500 Kč

9 000 Kč

6 500 Kč

Allianz

6 274 Kč

5 437 Kč

7 110 Kč

7 947 Kč

9 356 Kč

ČPP

5 171 Kč

4 788 Kč

5 697 Kč

6 511 Kč

9 049 Kč

Česká pojišťovna

6 286 Kč

5 028 Kč

7 962 Kč

10 057 Kč

7 563 Kč

ČSOB

6 795 Kč

5 532 Kč

8 057 Kč

10 198 Kč

8 141 Kč

Generali

5 760 Kč

4 992 Kč

6 528 Kč

7 296 Kč

5 760 Kč

Hasičská

5 925 Kč

4 834 Kč

7 036 Kč

9 628 Kč

5 925 Kč

Kooperativa

5 604 Kč

4 857 Kč

6 352 Kč

7 099 Kč

5 604 Kč

Slavia pojišťovna

4 894 Kč

3 562 Kč

5 789 Kč

6 679 Kč

8 653 Kč

Wüstenrot

5 886 Kč

4 410 Kč

8 820 Kč

18 612 Kč

11 754 Kč

Triglav

5 112 Kč

3 932 Kč

6 684 Kč

7 470 Kč

5 112 Kč

Uniqua

4 694 Kč

3 688 Kč

6 035 Kč

8 047 Kč

7 511 Kč

Pojišťovny kladnou poměrně značný důraz na počet zaviněných nehod a věk pojistníka. U dvou a více nehod dochází k dramatickému navýšení ceny. Příkladem může být pojišťovna Wüstenrot, kde se cena povinného ručení  vyšplhala až na částku 18 612 Kč. Naopak za jízdu bez nehod může cena klesnout pod 4 000 Kč.

Neméně podstatný vliv hraje i věk pojistníka. Osoba, které je dvacet, let může u některých pojišťoven platit částku převyšující 9 000 Kč, u pojišťovny Wüstenrot dokonce přes 11 000 Kč. Jsou zde však i takové pojišťovny, které věk pojistníka nezohledňují. Jsou jimi AXA, Generali, Hasičská vzájemná pojišťovna, Kooperativa a pojišťovna Triglav.

Na výslednou výši pojistného má vliv mnohem více faktorů, než zde bylo nastíněno. Nemalou roli hrají různé akce a slevové bonusy např. při změně pojišťovny nebo za propojištěnost. V každém případě ale není radno pojišťovnu vybírat pouze podle názvu nebo zvyku – špatný výběr se prodraží již na pojistném.

Loading