Lze finančně vyjít pouze s invalidním důchodem?
Při závažnějších zdravotních problémech je možné si požádat o invalidní důchod. Při přiznání invalidního důchodu prvního stupně je však potřeba počítat s tím, že je nutné mít další vlastní příjmy, neboť invalidní důchod prvního stupně je nízký.
V Česku jsou vypláceny tři druhy invalidních důchodů v závislosti na zdravotním stavu, a sice invalidní důchod prvního stupně, druhého stupně a třetího stupně. Čím vyšší stupeň invalidity, tím vyšší částka invalidního důchodu. Měsíční částka invalidního důchodu závisí na rozhodných příjmech před přiznáním invalidity, získané době pojištění (včetně dopojištěné doby) a právě stupni invalidity. Každý invalidní důchod se skládá ze základní výměry a procentní výměry. Základní výměru mají všichni příjemci státního důchodu stejně vysokou. V roce 2023 činí 4040 Kč. Procentní výměra invalidního důchodu závisí na průběhu pojištění a stupni invalidity.
Situace invalidních důchodců není jednoduchá
V přiložené tabulce je vypočten invalidní důchod prvního stupně při získání doby pojištění v rozsahu 46 let v závislosti na průměrné hrubé měsíční mzdě za odpracované roky v současné hodnotě (osobním vyměřovacím základu). Výpočet je proveden dle výpočtové formule roku 2023. Finanční situace invalidních důchodců rozhodně není jednoduchá.
Měsíčně vychází částka invalidního důchodu při stejných vstupních parametrech v roce 2023 hůře než v roce 2022, neboť při výpočtu invalidního důchodu v letošním roce nejsou zohledněny dvě mimořádné valorizace v loňském roce. Noví příjemci invalidního důchodu jsou na tom hůře než jejich předchůdci. Jak je navíc z přiložené tabulky vidět, tak ani při nadprůměrných příjmech nelze pouze s invalidním důchodem prvního stupně vyjít.
| Osobní vyměřovací základ | Doba pojištění | Invalidní důchod I. stupně |
| 20 000 Kč | 46 let | 8256 Kč |
| 30 000 Kč | 46 let | 8854 Kč |
| 40 000 Kč | 46 let | 9452 Kč |
| 50 000 Kč | 46 let | 10 050 Kč |
| 60 000 Kč | 46 let | 10 648 Kč |
| 70 000 Kč | 46 let | 11 246 Kč |
| 80 000 Kč | 46 let | 11 844 Kč |
| 100 000 Kč | 46 let | 13 040 Kč |
| 125 000 Kč | 46 let | 14 535 Kč |
| 150 000 Kč | 46 let | 16 030 Kč |
Zdroj: Vlastní výpočet autora
Při aktuálně průměrné hrubé mzdě ve výši cca 40 tisíc Kč nedosahuje invalidní důchod I. stupně ani 9500 Kč a při mzdě 50 tisíc Kč nepatrně překročí 10 tisíc Kč. Navíc je ve výpočtu zohledněna vysoká doba pojištění 46 let. Při současných cenách základních potřeb nelze finančně s invalidním důchodem prvního stupně vyjít. Čím vyšší příjmy, tím vyšší propad životní úrovně při přiznání invalidního důchodu. Vlastní komerční pojištění pro případ závažnějších zdravotních problémů je již pro lidi s průměrnou mzdou velmi důležité.
Pozor na nižší starobní důchod
Doba pobírání invalidního důchodu prvního a druhého stupně se nehodnotí pro budoucí výpočet starobního důchodu jako náhradní doba pojištění. Pro důchodové účely je náhradní dobou pojištění pouze doba pobírání invalidního důchodu třetího stupně. Příjemci invalidního důchodu prvního a druhého stupně, kteří si k invalidnímu důchodu nepřivydělávají zaměstnáním nebo podnikáním takovým způsobem, aby jim bylo z příjmu odváděno sociální pojištění, tak budou mít v budoucnu nízký i starobní důchod. Finančně pohoršit si odchodem do starobního důchodu nemohou, ale jejich starobní důchod bude podprůměrný. V jaké míře, to závisí především na počtu let pobírání invalidního důchodu prvního nebo druhého stupně, kdy není z příjmu odváděno sociální pojištění.
