CZK/€ 24.780 +0,14%

CZK/$ 24.344 +2,78%

CZK/£ 29.117 +1,15%

CZK/CHF 25.015 +1,45%

Text: Petr Zámečník

18. 10. 2012

0 komentářů

Dvojjedinečná příležitost pro finanční poradce

 


 

Penzijní reforma a s ní související transformace penzijního připojištění přináší příležitost pro finanční zprostředkovatele do 30. listopadu 2012. Kdo ještě nemá penzijní připojištění, bude moci být přesvědčen pravdivým argumentem, že po tomto datu již nebude moci penzijní připojištění uzavřít – a od ledna bude moci uzavřít pouze doplňkové penzijní spoření, které má sice řadu výhod, ale i nemalých nevýhod.

Druhou příležitost připravila Evropská unie. V rámci nesmyslné byrokratické snahy o antidiskriminaci začala diskriminovat ženy. Od 21. prosince 2012 nesmějí pojišťovny rozlišovat mezi muži a ženami pro výpočet pojistného. Protože ženy se statisticky dožívají vyššího věku a i v průběhu života jsou méně náchylné k vážným onemocněním a úrazům, i jejich pojistné bylo nižší. Tato „diskriminace“ je odstraněna a ženy zaplatí stejně jako muži. Mají tak poslední příležitost uzavřít pojištění ještě levné.

Argumenty pro uzavření penzijního připojištění

Současná podoba penzijního připojištění má řadu nedostatků. Zejména neoddělený majetek akcionářů a účastníků penzijního připojištění, ale především povinnost připisovat každoročně nezáporné zhodnocení, což sice vede k jistotě neztrácení nominální částky, ale zároveň k jistotě reálné ztráty kupní síly naspořených peněz. Jinými slovy: S penzijním připojištěním máte jistotu… že proděláte.

Penzijní připojištění bude nahrazeno doplňkovým penzijním spořením, které odstraňuje největší nevýhody penzijního připojištění, ale naopak zavádí několik dalších. Sice si budou zejména mladí spořit efektivněji v rizikovějších, ale výnosnějších a dlouhodobě inflaci překonávajících fondech, ale…

… nebudou moci po 15 letech spoření čerpat „výsluhovou penzi“, v rámci níž si nyní mohou vybrat polovinu úspor připsaných na jejich účet.

REKLAMA

Příležitostí pro finanční zprostředkovatele je poslední možnost argumentace garancí nezáporného zhodnocení. Ta je ale vhodná pouze pro lidi řádově od 50 let. Pro mladší je vhodnější využít doplňkové penzijní spoření s dynamičtější strategií, neboť se de facto jedná o dlouhodobé podílové fondy s velmi nízkými poplatky. Ani to ale nebrání mladším uzavřít penzijní připojištění za současných podmínek a následně se rozhodnout.

Argumenty pro uzavření životního pojištění pro ženy

Důvody, proč by se ještě letos měly ženy pojistit, přestože očekávají tuto potřebu až za několik let, přináší Evropská unie a dokládá je jedna z prvních (ne-li první) kalkulace změny pojistného pro muže a pro ženy po ukončení Mayského kalendáře, kterou přinesla ČSOB Pojišťovna.

Pojistná částka 1 mil. Kč pro případ smrti a plné invalidity z jakýchkoli příčin uzavřená ve věku 30 let do 65 let s pojištěním trvalých následků úrazu na 800 tis. Kč:

  • Ženy (před 21. 12. 2012): 736 Kč
  • Muži (před 21. 12. 2012): 1 278 Kč
  • Všichni (po 21. 12. 2012): 1 214 Kč

Pojistná částka 1 mil. Kč pro případ smrti a plné invalidity z jakýchkoli příčin uzavřená ve věku 45 let do 65 let s pojištěním trvalých následků úrazu na 400 tis. Kč:

  • Ženy (před 21. 12. 2012): 1 196 Kč
  • Muži (před 21. 12. 2012): 2 260 Kč
  • Všichni (po 21. 12. 2012): 2 153 Kč

Aby se v rámci „antidiskriminace“ mužům zlevnilo pojistné o 5 %, ženám se zdraží o 65 % a o 80 %. K podobným závěrům ve svých kalkulacích nepochybně dospějí i ostatní pojišťovny.

Shrnutí doporučení:

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Zdroj a více informací: CII750.cz


Související články

Správné nastavení pojištění invalidity? Tak trochu oříšek

Nastavit správně pojištění invalidity je oříšek. Cena by měla být až na druhém místě, jenže zároveň se musí vejít do klientova rozpočtu. „V prvé řadě je třeba vybírat mezi pojištěními invalidity z jakýchkoli příčin, nespoléhat se pouze na jeho úrazové varianty. A i samotné úrazové pojištění či pojištění trvalých […]

Text: Milan Vodička

Foto: Shutterstock

27. 06. 2022

Inflace nutí upravit i životní pojištění

Růst cen se promítá do všech oblastí výdajů. Utáhnout energie a nájem je čím dál tím těžší. Naplnit nádrž stojí skoro o polovinu víc než před rokem. Jen platy za inflací pokulhávají. Kde ušetřit? „Rozhodně ne na životním pojištění,“ říká Simona Kadlečková, oblastní ředitelka finančněporadenské společnosti Fincentrum & Swiss […]

Text: Milan Vodička

Foto: Shutterstock

17. 06. 2022

Inflace ohrožuje i pojištění

Dvojciferná inflace zbavuje lidi úspor na bankovních účtech. Ovšem zároveň zvyšuje cenu majetku. A ten by měl být dostatečně chráněn pojištěním. Jenže velká část Čechů majetek dostatečně chráněn nemá. Proč je potřeba pojistné smlouvy pravidelně kontrolovat? A na co nezapomenout při uzavírání pojistky?

Text: Redakce

Foto: Shutterstock

23. 05. 2022


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.