Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Z čeho žít v důchodu

Z čeho žít v důchodu

Mnoho Čechů se těší na důchod. Proč by taky ne. Jde přeci o zasloužený odpočinek po dlouhém působení v zaměstnání či jako podnikatelé. Pak ale přichází rozčarování.

Většina lidí si představuje, že se čas v důchodu budou věnovat hlavně svým zálibám a rodině. Ovšem výměr důchodu z České správy sociálního zabezpečení jim často vezme všechny iluze. Najednou zjistí, že i když odváděli na sociálním pojištění poměrně vysoké částky, výše penze neodpovídá jejich představám. Část z nich se pak rychle vrací do práce.

K rozčarování výše penze dochází proto, že většina lidí nemá reálnou představu o výši své budoucí penze. Jejich představy jsou obvykle o několik tisíc korun vyšší, než jaká je následně realita.

Navíc navzdory očekávání mnohých se důchodcům nesnižují výdaje. Jen se mění jejich spotřebitelský koš. Více jsou akcentovány léky a zdravotnické potřeby, naopak méně např. elektronika. Proto je u důchodců i jiná výše inflace, než je běžně udávána.

Vzhůru do práce

Část důchodců se tak vrací do práce. V současnosti jde asi o 158 tisíc osob. Největší podíl činí lidé s vysokoškolským vzděláním. Tito lidé mají často zkušenosti a praxi, které mohou mladším kolegům nabídnout. Navíc jsou často ke svému zaměstnavateli velmi loajální.  

Poněkud jiná situace je u OSVČ. Samostatně výdělečně činní lidé v mnoha případech odvádí nižší sociální pojištění, a mají tak nižší důchod. Proto velmi často pokračují v práci i přes dosažení důchodového věku.

Není to ovšem specialita jen České republiky. Stejně je na tom většina zemí Evropy. Třeba v Německu a Holandsku se počet pracujících lidí ve věku 60 až 64 let za deset let (2000 – 2010) zdvojnásobil. A to ještě není nic proti Švýcarsku nebo Švédsku, kde pracuje kolem 60 % důchodců i po dosažení důchodového věku.

Z čeho žít v důchodu

Navzdory masivní účasti v tzv. třetím pilíři čili v doplňkovém penzijním spoření je příjem tuzemských důchodců tvořen z více než 95 % státním důchodem. Většina lidí si před odchodem do penze nedokázala naspořit dostatek prostředků (investic), aby příjem z nich byl relevantním zdrojem příjmu v důchodu.

Jedním důvodem nízkých úspor penzistů je, že část důchodců měla pro naspoření důchodu příliš krátký investiční horizont. Druhým důvodem je čisté spolehnutí se na stát, že se o člověka postará. Do soukromých investičních programů šla tak jen velmi nízká částka, která nemohla i přes dostatečně dlouhý investiční horizont, stačit pro naspoření potřebné částky.

Sice může někdo namítnout, že lidé nemají pro spoření dostatek prostředků, že jejich příjmy jsou příliš nízké, ale to je jen část příčiny nízkých investovaných částek. Větší část je dána nepříliš vysokou finanční gramotností.

Přesto, vzhledem k demografickým trendům (nejenom v ČR, ale i v Evropě), budou lidé nuceni si na důchod spořit výrazně prostřednictvím soukromých investic. Jen spoléhání na stát nebude s velkou pravděpodobnostní pro alespoň trochu finančně klidný život v důchodu stačit. Je to trend, který se děje všude v Evropě. Stárnutí evropské populace má za následek snižování významu státních důchodů.

Zkušenosti ze světa

V anglosaských zemích je nízký podíl příjmů z prvního pilíře dán historicky. Třeba v případě Velké Británie nedosahuje státem zajištěný příjem ani 50 % celkových příjmů v důchodu. To stejné platí i v USA, kde státní penze slouží jen jako naprosté minimum, a to ještě pro vybrané skupiny občanů. Nicméně i v zemích kontinentální Evropy začíná příjem ze soukromé penze nabývat stále více na významu, a to i v zemích jako je Švýcarsko či Holandsko.

Nicméně příjmy ze státní penze jsou v řadě evropských zemí stále dominantní. Jde třeba o Francii, Německo či Švédsko. Avšak ve Švédsku a Francii je do státní penze započítáván i příjem z tzv. druhého pilíře.

Ještě méně jsou lidé závislí na příjmu ze státní penze v Asii. V tamní kultuře hraje velmi důležitou úlohu rodina. Ta se totiž o člověka v penzi postará. Třeba v Jižní Koreji tvoří příjem od státu asi jen 30 % všech příjmů v penzi. Kromě rodiny hrají v Asii velkou úlohu i soukromá zabezpečení na penzi.

Trendu se asi nevyhneme

Vysoký podíl příjmů ze státní penze a výhled do budoucna či na světový trend dává tušit, že spoléhání se jen na státní penzi bude v budoucnu obtížné. Ostatně to zjišťují již dnešní důchodci, kteří se raději vrací do práce, jen aby měli vyšší penzi.

S velkou pravděpodobností bude úloha soukromého zabezpečení na penzi , ať již jakoukoli formou, růst. Případně je možné se spoléhat na vlastní rodinu, zde záleží na tom, jak si dokáže člověk potomky vychovat. V každém případě je nutno, bez ohledu na věk, začít se otázkou vlastní penze zabývat. Pokud tak člověk neučiní, může mu výměr důchodu se státní penze dost pokazit náladu.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (603)
 
Ne. (2459)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3224 čtenářů

Z čeho žít v důchodu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Bída je,byla,a bude. Mimozemštan | 02.04.2014 11:20
Odpověď Tendr | 15.09.2013 17:24
Re: ttt | 21.08.2013 15:53
akcentovany Du hast | 21.08.2013 13:09
Petr | 21.08.2013 11:00

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Penze

Petr Zámečník | 11.08.2016 00:00 Penzijní připojištění v pasti

Transformované fondy, dřívější penzijní připojištění, se dostalo do pasti. Stát nařizuje penzijním společnostem připisovat nezáporné zhodnocení… toho ale transformované fondy nedosáhnou ani se státními dluhopisy. Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 12.08.2016 05:16

Petr Gola | 04.08.2016 00:00 Vysoké příjmy v penzi a daň za rok 2016

Za rok 2016 nebudou dle rozhodnutí Ústavního soudu penzisté s vysokými příjmy ze zaměstnání, samostatné výdělečné činnosti nebo pronájmu zdaňovat celý důchod. U vyšších příjmů se jedná o daňovou úsporu v řádech desítek tisíc korun. Podívejme se na praktické příklady.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.07.2016 00:00 Jak vysoký je maximální předčasný důchod

Výpočtovou formulí je nepřímo stanovena maximální výše starobního důchodu, a tedy i předčasného důchodu. Maximální předčasný důchod je citelně nižší, než by byl řádný důchod. Zejména při vysokých příjmech je odchod do předčasného důchodu velmi nevýhodný. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jan Traxler | 11.07.2016 00:00 Pět rad pro dobrý důchodový plán

Na co si dát pozor při přípravě důchodového plánu? V čem často modelace poradců pokulhávají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 30.06.2016 00:00 Máte vyšší příjmy? Pracujte déle, vyplatí se to

Státní starobní důchod závisí na výdělcích v produktivním životě a získané době pojištění. Zejména pro lidi s vyššími příjmy je velmi důležité získat dostatečnou dobu pojištění. Každý rok pojištění zvyšuje státní důchod lidem s vyššími příjmy v procentním vyjádření více než lidem s nižšími příjmy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

25.08.2016 13:23 Nová pravidla pro odchod do důchodu neprošla

Včerejší jednání ohledně stropu 65 let, kdy by měli lidé odcházet do důchodu dopadla nezdarem. Vláda jednání odložila o 14 dní. To vše díky tomu, že ministr financí Andrej Babiš (ANO) označil tento návrh jako populistický a odmítl mu dát podporu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.08.2016 17:34 Pojistit se bude moci brzy i vůči chorobám stáří

Další rozvoj vidí pojišťovny především ve stárnoucí populaci. V současné době pojišťovny fungují především na životním a neživotním pojištění. Investiční úkony nepřinášejí tolik zisku, kolik pojišťovny očekávají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.08.2016 14:51 Na penzi si spoří čím dál méně lidí

Ve třetím pilíři penzijního spoření ubylo letošní rok 56 000 smluv. Celkem si konci prvního pololetí spořilo 4,587 milionu lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 14:50 Německý vicekancléř označil návrh Bundesbank na zvýšení důchodového věku za bláznivý

Radu německé centrální banky (Bundesbank) si k srdci nevzal šéf německých sociálních demokratů a vicekancléř Sigmar Gabriel. Odmítá budoucí zvýšení důchodového věku na 69 let, které navrhla centrální banka, aby se udržela slíbená úroveň vyplácených důchodů.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 17:14 Na penzi si spoří stále méně lidí

Za posledních šest měsíců klesl počet účastníků, kteří si spoří u penzijních společností o 51 tisíc. Zisky penzijních společností dosáhly v prvním pololetí 1,417 miliardy korun. Pozitivnímu výsledku přispěly především transformované fondy penzijního připojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (221)
 
Aktivní. (232)
 
Žádnou. (1126)
 Celkem hlasovalo 1579 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 11.08.2016 00:00 Penzijní připojištění v pasti

Transformované fondy, dřívější penzijní připojištění, se dostalo do pasti. Stát nařizuje penzijním společnostem připisovat nezáporné zhodnocení… toho ale transformované fondy nedosáhnou ani se státními dluhopisy. Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »