Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Z čeho žít v důchodu

Z čeho žít v důchodu

Mnoho Čechů se těší na důchod. Proč by taky ne. Jde přeci o zasloužený odpočinek po dlouhém působení v zaměstnání či jako podnikatelé. Pak ale přichází rozčarování.

Většina lidí si představuje, že se čas v důchodu budou věnovat hlavně svým zálibám a rodině. Ovšem výměr důchodu z České správy sociálního zabezpečení jim často vezme všechny iluze. Najednou zjistí, že i když odváděli na sociálním pojištění poměrně vysoké částky, výše penze neodpovídá jejich představám. Část z nich se pak rychle vrací do práce.

K rozčarování výše penze dochází proto, že většina lidí nemá reálnou představu o výši své budoucí penze. Jejich představy jsou obvykle o několik tisíc korun vyšší, než jaká je následně realita.

Navíc navzdory očekávání mnohých se důchodcům nesnižují výdaje. Jen se mění jejich spotřebitelský koš. Více jsou akcentovány léky a zdravotnické potřeby, naopak méně např. elektronika. Proto je u důchodců i jiná výše inflace, než je běžně udávána.

Vzhůru do práce

Část důchodců se tak vrací do práce. V současnosti jde asi o 158 tisíc osob. Největší podíl činí lidé s vysokoškolským vzděláním. Tito lidé mají často zkušenosti a praxi, které mohou mladším kolegům nabídnout. Navíc jsou často ke svému zaměstnavateli velmi loajální.  

Poněkud jiná situace je u OSVČ. Samostatně výdělečně činní lidé v mnoha případech odvádí nižší sociální pojištění, a mají tak nižší důchod. Proto velmi často pokračují v práci i přes dosažení důchodového věku.

Není to ovšem specialita jen České republiky. Stejně je na tom většina zemí Evropy. Třeba v Německu a Holandsku se počet pracujících lidí ve věku 60 až 64 let za deset let (2000 – 2010) zdvojnásobil. A to ještě není nic proti Švýcarsku nebo Švédsku, kde pracuje kolem 60 % důchodců i po dosažení důchodového věku.

Z čeho žít v důchodu

Navzdory masivní účasti v tzv. třetím pilíři čili v doplňkovém penzijním spoření je příjem tuzemských důchodců tvořen z více než 95 % státním důchodem. Většina lidí si před odchodem do penze nedokázala naspořit dostatek prostředků (investic), aby příjem z nich byl relevantním zdrojem příjmu v důchodu.

Jedním důvodem nízkých úspor penzistů je, že část důchodců měla pro naspoření důchodu příliš krátký investiční horizont. Druhým důvodem je čisté spolehnutí se na stát, že se o člověka postará. Do soukromých investičních programů šla tak jen velmi nízká částka, která nemohla i přes dostatečně dlouhý investiční horizont, stačit pro naspoření potřebné částky.

Sice může někdo namítnout, že lidé nemají pro spoření dostatek prostředků, že jejich příjmy jsou příliš nízké, ale to je jen část příčiny nízkých investovaných částek. Větší část je dána nepříliš vysokou finanční gramotností.

Přesto, vzhledem k demografickým trendům (nejenom v ČR, ale i v Evropě), budou lidé nuceni si na důchod spořit výrazně prostřednictvím soukromých investic. Jen spoléhání na stát nebude s velkou pravděpodobnostní pro alespoň trochu finančně klidný život v důchodu stačit. Je to trend, který se děje všude v Evropě. Stárnutí evropské populace má za následek snižování významu státních důchodů.

Zkušenosti ze světa

V anglosaských zemích je nízký podíl příjmů z prvního pilíře dán historicky. Třeba v případě Velké Británie nedosahuje státem zajištěný příjem ani 50 % celkových příjmů v důchodu. To stejné platí i v USA, kde státní penze slouží jen jako naprosté minimum, a to ještě pro vybrané skupiny občanů. Nicméně i v zemích kontinentální Evropy začíná příjem ze soukromé penze nabývat stále více na významu, a to i v zemích jako je Švýcarsko či Holandsko.

Nicméně příjmy ze státní penze jsou v řadě evropských zemí stále dominantní. Jde třeba o Francii, Německo či Švédsko. Avšak ve Švédsku a Francii je do státní penze započítáván i příjem z tzv. druhého pilíře.

Ještě méně jsou lidé závislí na příjmu ze státní penze v Asii. V tamní kultuře hraje velmi důležitou úlohu rodina. Ta se totiž o člověka v penzi postará. Třeba v Jižní Koreji tvoří příjem od státu asi jen 30 % všech příjmů v penzi. Kromě rodiny hrají v Asii velkou úlohu i soukromá zabezpečení na penzi.

Trendu se asi nevyhneme

Vysoký podíl příjmů ze státní penze a výhled do budoucna či na světový trend dává tušit, že spoléhání se jen na státní penzi bude v budoucnu obtížné. Ostatně to zjišťují již dnešní důchodci, kteří se raději vrací do práce, jen aby měli vyšší penzi.

S velkou pravděpodobností bude úloha soukromého zabezpečení na penzi , ať již jakoukoli formou, růst. Případně je možné se spoléhat na vlastní rodinu, zde záleží na tom, jak si dokáže člověk potomky vychovat. V každém případě je nutno, bez ohledu na věk, začít se otázkou vlastní penze zabývat. Pokud tak člověk neučiní, může mu výměr důchodu se státní penze dost pokazit náladu.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (605)
 
Ne. (2468)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3235 čtenářů

Z čeho žít v důchodu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Bída je,byla,a bude. Mimozemštan | 02.04.2014 11:20
Odpověď Tendr | 15.09.2013 17:24
Re: ttt | 21.08.2013 15:53
akcentovany Du hast | 21.08.2013 13:09
Petr | 21.08.2013 11:00

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Penze

Petr Gola | 18.11.2016 00:00 Bohatým důchody příští rok klesnou

Výpočtová formule důchodu je výhodná pro lidi s nižšími příjmy. Lidé s nadprůměrnými příjmy mají relativně nízký náhradový poměr. Výpočet důchodu příští rok pro lidi s vysokými příjmy bude při zohlednění valorizace méně výhodný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jakub Mokroš | 04.11.2016 00:00 Desátek na dlouhodobé zajištění

Desátky jsou nevymazatelně zapsány napříč celou historií lidstva. Většinou se odváděly nějaké vyšší mocnosti, buď státu, nebo církvi. Můžeme spekulovat o tom, jestli to bylo smysluplné, nebo ne. V moderní době můžeme odvádět takový desátek sami sobě a mít za něj dlouhodobé zajištění životního standardu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 20.10.2016 00:00 Maximální důchod v roce 2017? Závisí jen na odpracovaných letech

Výpočtovou formulí důchodu je stanovena maximální penze, kterou lze pobírat. Jak vysoký bude maximální důchod pro penze přiznané v příštím roce?  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.10.2016 00:00 Při vyšších příjmech se sociální pojištění v roce 2017 prodraží

Pro rok 2017 se zvyšuje maximální vyměřovací základ pro placení sociálního pojištění. Zaměstnanci s vysokými mzdami a podnikatelé s vysokými zisky tedy  zaplatí za rok 2017 na sociálním pojištění více než za rok 2016. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.10.2016 22:07

Petr Gola | 30.09.2016 00:00 Malé důchodové rozdíly

V české důchodové legislativě je výrazným způsobem zastoupen prvek „solidarity“. Zejména lidé s průměrnou mzdou a vyšší by tedy neměli spoléhat v penzi na stát. Vždyť vyšší penzi než 14 379 Kč pobírá v Česku pouze deset procent starobních důchodců.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 07.10.2016 20:44Další články »

Krátké zprávy z Penze

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.11.2016 14:43 Který z fondů zvolit pro nejvhodnější penzijní pojištění?

Doplňkové penzijní spoření funguje již čtvrtým rokem. Otázka většiny lidí bývá který penzijní fond mají zvolit. Valná většina proto volí fond konzervativní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 13:12 Předčasnou penzi rizikových profesí mají zaplatit zaměstnavatelé

Koalice se na začátku září dohodla na odchodu do důchodu nejdéle v 65 letech. Dohoda také počítá s předčasnou penzí pro lidi s fyzicky náročnou prací, na kterou mají přispívat povinně i zaměstnavatelé. Návrh ministryně práce a sociálních věcí Michaely Marksové bude řešit koaliční rada. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 11:51 Tretí pilier potrebuje reformu

Píšeme na Investujeme.sk: Tretí pilier na Slovensku nefunguje, ako by mal. Na dôchodok si doň odkladá málo ľudí a ich úspory nie sú dostatočné. Dobrovoľné sporenie nie je totiž dosť motivačné. Slováci sú tak vystavení vysokému riziku chudoby v dôchodkovom veku. A to všetko v čase, keď sa Slovensko stane krajinou s najstaršou populáciou v Európe.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.10.2016 14:34 Penzijní společnosti na druhém pilíři prodělaly. Stát ale žalovat nebudou

Zatímco penzijní společnosti počítají ztráty z druhého pilíře, střadatelé sčítají zisky. Klienti si ve druhém pilíři naspořili 1,3 miliardy korun, stát jim připsal další téměř dvě miliardami korun a penzijní fondy jejich prostředky zhodnotily o zhruba 160 milionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (24)
 
Ne. (118)
 
Nemám spořicí účet. (320)
 Celkem hlasovalo 462 čtenářů