Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Z čeho žít v důchodu

Z čeho žít v důchodu

Mnoho Čechů se těší na důchod. Proč by taky ne. Jde přeci o zasloužený odpočinek po dlouhém působení v zaměstnání či jako podnikatelé. Pak ale přichází rozčarování.

Většina lidí si představuje, že se čas v důchodu budou věnovat hlavně svým zálibám a rodině. Ovšem výměr důchodu z České správy sociálního zabezpečení jim často vezme všechny iluze. Najednou zjistí, že i když odváděli na sociálním pojištění poměrně vysoké částky, výše penze neodpovídá jejich představám. Část z nich se pak rychle vrací do práce.

K rozčarování výše penze dochází proto, že většina lidí nemá reálnou představu o výši své budoucí penze. Jejich představy jsou obvykle o několik tisíc korun vyšší, než jaká je následně realita.

Navíc navzdory očekávání mnohých se důchodcům nesnižují výdaje. Jen se mění jejich spotřebitelský koš. Více jsou akcentovány léky a zdravotnické potřeby, naopak méně např. elektronika. Proto je u důchodců i jiná výše inflace, než je běžně udávána.

Vzhůru do práce

Část důchodců se tak vrací do práce. V současnosti jde asi o 158 tisíc osob. Největší podíl činí lidé s vysokoškolským vzděláním. Tito lidé mají často zkušenosti a praxi, které mohou mladším kolegům nabídnout. Navíc jsou často ke svému zaměstnavateli velmi loajální.  

Poněkud jiná situace je u OSVČ. Samostatně výdělečně činní lidé v mnoha případech odvádí nižší sociální pojištění, a mají tak nižší důchod. Proto velmi často pokračují v práci i přes dosažení důchodového věku.

Není to ovšem specialita jen České republiky. Stejně je na tom většina zemí Evropy. Třeba v Německu a Holandsku se počet pracujících lidí ve věku 60 až 64 let za deset let (2000 – 2010) zdvojnásobil. A to ještě není nic proti Švýcarsku nebo Švédsku, kde pracuje kolem 60 % důchodců i po dosažení důchodového věku.

Z čeho žít v důchodu

Navzdory masivní účasti v tzv. třetím pilíři čili v doplňkovém penzijním spoření je příjem tuzemských důchodců tvořen z více než 95 % státním důchodem. Většina lidí si před odchodem do penze nedokázala naspořit dostatek prostředků (investic), aby příjem z nich byl relevantním zdrojem příjmu v důchodu.

Jedním důvodem nízkých úspor penzistů je, že část důchodců měla pro naspoření důchodu příliš krátký investiční horizont. Druhým důvodem je čisté spolehnutí se na stát, že se o člověka postará. Do soukromých investičních programů šla tak jen velmi nízká částka, která nemohla i přes dostatečně dlouhý investiční horizont, stačit pro naspoření potřebné částky.

Sice může někdo namítnout, že lidé nemají pro spoření dostatek prostředků, že jejich příjmy jsou příliš nízké, ale to je jen část příčiny nízkých investovaných částek. Větší část je dána nepříliš vysokou finanční gramotností.

Přesto, vzhledem k demografickým trendům (nejenom v ČR, ale i v Evropě), budou lidé nuceni si na důchod spořit výrazně prostřednictvím soukromých investic. Jen spoléhání na stát nebude s velkou pravděpodobnostní pro alespoň trochu finančně klidný život v důchodu stačit. Je to trend, který se děje všude v Evropě. Stárnutí evropské populace má za následek snižování významu státních důchodů.

Zkušenosti ze světa

V anglosaských zemích je nízký podíl příjmů z prvního pilíře dán historicky. Třeba v případě Velké Británie nedosahuje státem zajištěný příjem ani 50 % celkových příjmů v důchodu. To stejné platí i v USA, kde státní penze slouží jen jako naprosté minimum, a to ještě pro vybrané skupiny občanů. Nicméně i v zemích kontinentální Evropy začíná příjem ze soukromé penze nabývat stále více na významu, a to i v zemích jako je Švýcarsko či Holandsko.

Nicméně příjmy ze státní penze jsou v řadě evropských zemí stále dominantní. Jde třeba o Francii, Německo či Švédsko. Avšak ve Švédsku a Francii je do státní penze započítáván i příjem z tzv. druhého pilíře.

Ještě méně jsou lidé závislí na příjmu ze státní penze v Asii. V tamní kultuře hraje velmi důležitou úlohu rodina. Ta se totiž o člověka v penzi postará. Třeba v Jižní Koreji tvoří příjem od státu asi jen 30 % všech příjmů v penzi. Kromě rodiny hrají v Asii velkou úlohu i soukromá zabezpečení na penzi.

Trendu se asi nevyhneme

Vysoký podíl příjmů ze státní penze a výhled do budoucna či na světový trend dává tušit, že spoléhání se jen na státní penzi bude v budoucnu obtížné. Ostatně to zjišťují již dnešní důchodci, kteří se raději vrací do práce, jen aby měli vyšší penzi.

S velkou pravděpodobností bude úloha soukromého zabezpečení na penzi , ať již jakoukoli formou, růst. Případně je možné se spoléhat na vlastní rodinu, zde záleží na tom, jak si dokáže člověk potomky vychovat. V každém případě je nutno, bez ohledu na věk, začít se otázkou vlastní penze zabývat. Pokud tak člověk neučiní, může mu výměr důchodu se státní penze dost pokazit náladu.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (603)
 
Ne. (2459)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3224 čtenářů

Z čeho žít v důchodu >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

Bída je,byla,a bude. Mimozemštan | 02.04.2014 11:20
Odpověď Tendr | 15.09.2013 17:24
Re: ttt | 21.08.2013 15:53
akcentovany Du hast | 21.08.2013 13:09
Petr | 21.08.2013 11:00

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Penze

Petr Gola | 17.06.2016 00:00 Máte vysoký příjem? Do důchodu jste měli jít dřív…

Pro občany s nadstandardními příjmy je výpočet státního důchodu v roce 2016 méně výhodný o tisícikoruny než v minulosti. Podívejme se na praktický příklad. Úloha vlastního zabezpečení na penzi je pro lidi s vysokými příjmy nezastupitelná.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 21.06.2016 13:36

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 18.05.2016 21:59

Petr Gola | 29.04.2016 00:00 Penze jsou rovnostářské. Proč?

U důchodových nároků v Česku je zastoupen nejenom prvek zásluhovosti, ale i prvek „solidarity“. Občané s vyššími příjmy mají relativně nižší důchody než občané s nižšími příjmy. Jak je v důchodové legislativě zabudován „rovnostářský princip“?  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 17.05.2016 11:28

Petr Gola | 08.04.2016 00:00 Daří se vám v podnikání? Na státní důchod nespoléhejte

I při vyšších ziscích z podnikání je státní důchod nízký. Zejména pro podnikatele s vyššími zisky však není rozhodně řešením platit dobrovolně více na důchodovém pojištění. Správnou volbou je vlastní investování. Podívejme se na praktický příklad. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 08.04.2016 12:48Další články »

Krátké zprávy z Penze

28.06.2016 14:45 Předčasných starobních důchodců v Česku přibývá

Do předčasného důchodu odešlo v loňském roce 29,5 tisíce Čechů. V letošním roce požádalo o předčasnou penzi již 13,5 tisíce lidí. Celkový počet předčasných penzistů se tak v Česku vyšplhal na 600 tisíc. Proč se lidé do předčasného důchodu hrnou? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:18 Vláda hledá řešení pro chudé důchodce. Chce, aby si úspory vybírali postupně

Vláda pověřila důchodovou komisi, aby našla způsob, jak donutit lidi, aby nevybírali své úspory ze třetího důchodového pilíře jednorázově, ale po částech. Lidé často peníze utratí a v penzi pak musejí vyjít pouze ze státních důchodů a sociálních dávek.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 20.06.2016 09:57

03.06.2016 10:21 Komise se nesešla. Důchodci si tak nepřilepší

Návrh na vyšší valorizaci důchodů neprošel. Na čtvrteční hlasování dorazily totiž z 21 členů pouhé dvě třetiny. Důchodci si tak v dohledné době rozhodně nepřilepší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.05.2016 16:07 Dětské spoření na důchod slaví úspěchy. Ministerstvo ale připravuje změny

Rodiče svým potomkům pořídily do konce dubna již 5 574 smluv o doplňkovém penzijním spoření.  Spoření dětem na důchod se podílí zhruba desetinou na všech nově uzavřených důchodových připojištění. Dětské důchodové spoření je možné uzavírat teprve od začátku rok, ale ministerstvo financí již chystá změny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.05.2016 09:00 Příjem z pronájmu jako zajištění v předčasném důchodu

Píšeme na Hypoindex.cz: Pro mnoho lidí bude hlavním důvodem jejich nižší životní úrovně v důchodu nutnost odchodu do předčasného důchodu. Postupné prodlužování důchodového věku bude důvodem, proč v budoucnu bude muset ještě více lidí než v současnosti odejít do předčasného důchodu.    Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (156)
 
Aktivní. (154)
 
Žádnou. (768)
 Celkem hlasovalo 1078 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Gola | 17.06.2016 00:00 Máte vysoký příjem? Do důchodu jste měli jít dřív…

Pro občany s nadstandardními příjmy je výpočet státního důchodu v roce 2016 méně výhodný o tisícikoruny než v minulosti. Podívejme se na praktický příklad. Úloha vlastního zabezpečení na penzi je pro lidi s vysokými příjmy nezastupitelná.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »