Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině

Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině

Vlastní investice a úspory na penzi jsou zodpovědné vůči rodině. Výplata důchodu úmrtím končí, úspory a investice budou moci užívat třeba děti. Vdovský ani sirotčí důchod navíc není pro všechny a jeho výše není vysoká. 

Každý živitel rodiny by měl mít uzavřenu adekvátní životní pojistku a co nejdříve si spořit a investovat na penzi. Spoléhat se na starobní důchod a pozůstalostní důchody není rozumné. Stejně jako klesá starobní důchod, tak klesají i pozůstalostní penze. Podmínky pro přiznání pozůstalostních důchodů se navíc zpřísňují. V praxi tak bude v budoucnu pobírat pozůstalostní důchod méně občanů než nyní.

Budu mít vysokou penzi, rodinu zabezpečím

Někteří občané si chybně myslí: „Mám nadprůměrnou mzdu, budu mít vysoký důchod.“ V případě smrti bude rodina pobírat pozůstalostní důchody (vdovský a sirotčí). Není tomu tak.

V první řadě je si nutno uvědomit, že důchody nejsou velké. Pobírat měsíční důchod 15 tisíc Kč je pro naprostou většinu občanů nedosažitelné. V Ttabulce 1 si úmyslně uvedeme, jak vysokou průměrnou měsíční mzdu za všechny roky musí občan mít (dřívější příjmy jsou přepočteny koeficientem), aby dosáhl na důchod 15 tisíc Kč, zohledníme i dobu pojištění.

Tabulka 1: Výše mzdy na důchod 15 tis. Kč

 

Výše důchodu

Nutná průměrná měsíční mzda za všechny roky

(v současné hodnotě, v závislosti na době pojištění)

36 let pojištění

38 let pojištění

40 let pojištění

42 let pojištění

15 000 Kč

75 691 Kč

67 936 Kč

60 957 Kč

54 642 Kč

Zdroj: Vlastní výpočty autora

Pozůstalostní důchody jsou však nižší než starobní důchod. Při splnění zákonných podmínek činí sirotčí důchod 40 % procentní výměry starobního (nebo invalidního) důchodu a vdovský důchod 50 % procentní výměry starobního (nebo invalidního) důchodu.

  • Starobní důchod 15 000 Kč se skládá se základní výměry důchodu 2 270 Kč a procentní výměry důchodu 12 730 Kč. Sirotčí důchod by tedy byl 7 362 Kč (40 % z 12 730 Kč + základní výměra důchodu 2 270 Kč). Vdovský důchod by byl 8 635 Kč (50 % z 12 730 Kč + základní výměra důchodu 2 270 Kč). To pouze v případě, že občanovi vzniká nárok pouze na jeden důchod.

Pozůstalostní důchody nejsou pro každého

Přiznání vdovského nebo sirotčího důchodu není automatické, je zapotřebí splnit zákonné podmínky. V praxi tak na pozůstalostní důchod nedosáhne:

  • Druh nebo družka zemřelého, protože nemají nikdy nárok na vdovský důchod.
  • Již 18leté dítě, které nestuduje a pracuje, nemá nárok na sirotčí důchod, protože není nezaopatřeným dítětem. Nejdéle lze sirotčí důchod pobírat do 26 let. Starší děti nemají na sirotčí důchod nárok.
  • Vdovský důchod se ze zákona pobírá pouze rok. Aby se pobíral déle, tak je nutné, aby byla splněna některá ze zákonných podmínek. Manželka, která nedosáhla potřebného zákonného věku (např. 50letá manželka), která se již nestará o děti, pobírá vdovský důchod pouze 1 rok. V praxi velmi často dochází k situaci, že manželka po zemřelém pobírá vdovský důchod pouze jeden rok. V oblasti vdovských důchodů navíc došlo k zpřísnění, takže v budoucnu bude stoupat počet vdov (vdovců), kteří budou pobírat vdovský důchod pouze jeden rok.

Při odchodu do důchodu vdovský důchod klesá

V případě, že vdova po smrti manžela splňuje zákonné podmínky pro výplatu vdovského důchodu, musí počítat s tím, že při odchodu do starobního důchodu, ji vdovský důchod poklesne. Proč?

Při souběhu dvou důchodů se v plné výši vyplácí vyšší důchod a druhý se vyplácí pouze z jedné poloviny. Ve většině případů je vlastní starobní důchod vyšší než vdovský důchod. Proto při pobírání vlastního starobního důchodu vdovský důchod klesá o polovinu. Navíc nárok na základní výměru důchodu vzniká při pobírání dvou důchodu pouze jedenkrát. Jakmile tedy vdova (vdovec) odejde do starobního důchodu, tak je vdovský důchod nízký.

  • Praktický příklad

Vdova Nováková pracuje a pobírá vdovský důchod ve výši 7 270 Kč (základní výměra 2 270 Kč a procentní výměra důchodu 5 000 Kč), její zemřelý manžel měl totiž starobní důchod ve výši 12 270 Kč. Po odchodu do důchodu vdově Novákové vznikne nárok na vlastní starobní důchod ve výši 9 270 Kč. Její starobní důchod je vyšší než vdovský důchod. Proto bude pobírat v plné výši svůj starobní důchod a z vdovského důchodu polovinu. Vdovský důchod bude tedy 2 500 Kč (50 % z 5 000 Kč). Základní výměra důchodu 2 270 Kč se pobíra pouze jednou. Celkový důchod paní Novákové bude tedy 11 770 Kč (9 270 Kč + 2 500 Kč), základní výměra důchodu je již zahrnuta v jejím starobním důchodu.

O investice rodina nepřijde

Jak jsme si ukázali na praktických příkladech, tak spoléhat se na pozůstalostní důchody nelze. Často na ně nevznikne nárok nebo se pobírají krátkou dobu. Úspory a investice však obdrží rodina v rámci dědického řízení v plné výši. Adekvátní životní pojištění, investice a úspory na penzi jsou tedy vůči rodině zodpovědné.

Anketa

Jste dobře pojištěni?

Ano. (149)
 
Ne, jsem pojištěn/a moc. (15)
 
Ne, jsem pojištěn/a málo. (78)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 271 čtenářů

Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Penze

Petr Gola | 30.09.2016 00:00 Malé důchodové rozdíly

V české důchodové legislativě je výrazným způsobem zastoupen prvek „solidarity“. Zejména lidé s průměrnou mzdou a vyšší by tedy neměli spoléhat v penzi na stát. Vždyť vyšší penzi než 14 379 Kč pobírá v Česku pouze deset procent starobních důchodců.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.09.2016 22:41

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 16.09.2016 22:06

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 13.09.2016 11:24Další články »

Krátké zprávy z Penze

30.09.2016 11:53 Manuál budúceho dôchodcu - vybrať si anuitu, či programový výber?

Píšeme na Investujeme.sk: Už viac ako rok počúvame vášnivé diskusie o spôsobe a pravidlách výplaty dôchodkových úspor. Každá z možností má svoje za a proti, no argumenty oboch strán často odbočujú od odborných argumentov. Pre váš lepší prehľad o jednotlivých možnostiach prinášame ich základnú charakteristiku ako aj stručný popis ich výhod či nevýhod. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:19 Důchodci dostanou přidáno 300 korun

Vládní strany se dohodly, že důchody vzrostou od ledna 2017 o 300 korun. Ministerstvo financí uvolní ze státního rozpočtu 3,5 miliardy korun.  Podle původní koaliční dohody si měli důchodci přilepšit pouze o 200 korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

05.09.2016 17:18 Vláda schválila odchod do důchodu v 65 letech

Vláda přijala návrh ministryně práce a sociálních věcí (MPSV) Michaely Marksové na věkový strop odchodu do důchodu. Hranice odchodu do důchodu byla stanovena na 65 let. Lidé by měli v důchodu strávit v průměru čtvrtinu života. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.09.2016 14:53 Mnoho klientů zrušeného druhého pilíře spoření ještě nerozhodlo, jak se svými penězi naloží

Do konce září se musí klienti, kteří si na důchod spořili ve druhém pilíři rozhodnout, jak se svými penězi naloží. Dobrá třetina lidí z celkového počtu 85 tisíc se tak ještě nerozhodlo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.09.2016 10:24 Věkový strop pro odchod do důchodu se zastaví v 65 letech

Vládní koalice se dohodla, že věkový strop pro odchod do důchodu se v roce 2030 dočasně zastaví na 65 letech. Dosavadní neomezený růst důchodového věku by dnes narozené děti posílal do důchodu v 73 a půl letech. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 02.09.2016 19:38Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (255)
 
Aktivní. (301)
 
Žádnou. (1292)
 Celkem hlasovalo 1848 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »