Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině

Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině

Vlastní investice a úspory na penzi jsou zodpovědné vůči rodině. Výplata důchodu úmrtím končí, úspory a investice budou moci užívat třeba děti. Vdovský ani sirotčí důchod navíc není pro všechny a jeho výše není vysoká. 

Každý živitel rodiny by měl mít uzavřenu adekvátní životní pojistku a co nejdříve si spořit a investovat na penzi. Spoléhat se na starobní důchod a pozůstalostní důchody není rozumné. Stejně jako klesá starobní důchod, tak klesají i pozůstalostní penze. Podmínky pro přiznání pozůstalostních důchodů se navíc zpřísňují. V praxi tak bude v budoucnu pobírat pozůstalostní důchod méně občanů než nyní.

Budu mít vysokou penzi, rodinu zabezpečím

Někteří občané si chybně myslí: „Mám nadprůměrnou mzdu, budu mít vysoký důchod.“ V případě smrti bude rodina pobírat pozůstalostní důchody (vdovský a sirotčí). Není tomu tak.

V první řadě je si nutno uvědomit, že důchody nejsou velké. Pobírat měsíční důchod 15 tisíc Kč je pro naprostou většinu občanů nedosažitelné. V Ttabulce 1 si úmyslně uvedeme, jak vysokou průměrnou měsíční mzdu za všechny roky musí občan mít (dřívější příjmy jsou přepočteny koeficientem), aby dosáhl na důchod 15 tisíc Kč, zohledníme i dobu pojištění.

Tabulka 1: Výše mzdy na důchod 15 tis. Kč

 

Výše důchodu

Nutná průměrná měsíční mzda za všechny roky

(v současné hodnotě, v závislosti na době pojištění)

36 let pojištění

38 let pojištění

40 let pojištění

42 let pojištění

15 000 Kč

75 691 Kč

67 936 Kč

60 957 Kč

54 642 Kč

Zdroj: Vlastní výpočty autora

Pozůstalostní důchody jsou však nižší než starobní důchod. Při splnění zákonných podmínek činí sirotčí důchod 40 % procentní výměry starobního (nebo invalidního) důchodu a vdovský důchod 50 % procentní výměry starobního (nebo invalidního) důchodu.

  • Starobní důchod 15 000 Kč se skládá se základní výměry důchodu 2 270 Kč a procentní výměry důchodu 12 730 Kč. Sirotčí důchod by tedy byl 7 362 Kč (40 % z 12 730 Kč + základní výměra důchodu 2 270 Kč). Vdovský důchod by byl 8 635 Kč (50 % z 12 730 Kč + základní výměra důchodu 2 270 Kč). To pouze v případě, že občanovi vzniká nárok pouze na jeden důchod.

Pozůstalostní důchody nejsou pro každého

Přiznání vdovského nebo sirotčího důchodu není automatické, je zapotřebí splnit zákonné podmínky. V praxi tak na pozůstalostní důchod nedosáhne:

  • Druh nebo družka zemřelého, protože nemají nikdy nárok na vdovský důchod.
  • Již 18leté dítě, které nestuduje a pracuje, nemá nárok na sirotčí důchod, protože není nezaopatřeným dítětem. Nejdéle lze sirotčí důchod pobírat do 26 let. Starší děti nemají na sirotčí důchod nárok.
  • Vdovský důchod se ze zákona pobírá pouze rok. Aby se pobíral déle, tak je nutné, aby byla splněna některá ze zákonných podmínek. Manželka, která nedosáhla potřebného zákonného věku (např. 50letá manželka), která se již nestará o děti, pobírá vdovský důchod pouze 1 rok. V praxi velmi často dochází k situaci, že manželka po zemřelém pobírá vdovský důchod pouze jeden rok. V oblasti vdovských důchodů navíc došlo k zpřísnění, takže v budoucnu bude stoupat počet vdov (vdovců), kteří budou pobírat vdovský důchod pouze jeden rok.

Při odchodu do důchodu vdovský důchod klesá

V případě, že vdova po smrti manžela splňuje zákonné podmínky pro výplatu vdovského důchodu, musí počítat s tím, že při odchodu do starobního důchodu, ji vdovský důchod poklesne. Proč?

Při souběhu dvou důchodů se v plné výši vyplácí vyšší důchod a druhý se vyplácí pouze z jedné poloviny. Ve většině případů je vlastní starobní důchod vyšší než vdovský důchod. Proto při pobírání vlastního starobního důchodu vdovský důchod klesá o polovinu. Navíc nárok na základní výměru důchodu vzniká při pobírání dvou důchodu pouze jedenkrát. Jakmile tedy vdova (vdovec) odejde do starobního důchodu, tak je vdovský důchod nízký.

  • Praktický příklad

Vdova Nováková pracuje a pobírá vdovský důchod ve výši 7 270 Kč (základní výměra 2 270 Kč a procentní výměra důchodu 5 000 Kč), její zemřelý manžel měl totiž starobní důchod ve výši 12 270 Kč. Po odchodu do důchodu vdově Novákové vznikne nárok na vlastní starobní důchod ve výši 9 270 Kč. Její starobní důchod je vyšší než vdovský důchod. Proto bude pobírat v plné výši svůj starobní důchod a z vdovského důchodu polovinu. Vdovský důchod bude tedy 2 500 Kč (50 % z 5 000 Kč). Základní výměra důchodu 2 270 Kč se pobíra pouze jednou. Celkový důchod paní Novákové bude tedy 11 770 Kč (9 270 Kč + 2 500 Kč), základní výměra důchodu je již zahrnuta v jejím starobním důchodu.

O investice rodina nepřijde

Jak jsme si ukázali na praktických příkladech, tak spoléhat se na pozůstalostní důchody nelze. Často na ně nevznikne nárok nebo se pobírají krátkou dobu. Úspory a investice však obdrží rodina v rámci dědického řízení v plné výši. Adekvátní životní pojištění, investice a úspory na penzi jsou tedy vůči rodině zodpovědné.

Anketa

Jste dobře pojištěni?

Ano. (149)
 
Ne, jsem pojištěn/a moc. (15)
 
Ne, jsem pojištěn/a málo. (80)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 273 čtenářů

Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

ceskych-100-nej-300-300px

Články z Penze

Petr Gola | 18.11.2016 00:00 Bohatým důchody příští rok klesnou

Výpočtová formule důchodu je výhodná pro lidi s nižšími příjmy. Lidé s nadprůměrnými příjmy mají relativně nízký náhradový poměr. Výpočet důchodu příští rok pro lidi s vysokými příjmy bude při zohlednění valorizace méně výhodný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jakub Mokroš | 04.11.2016 00:00 Desátek na dlouhodobé zajištění

Desátky jsou nevymazatelně zapsány napříč celou historií lidstva. Většinou se odváděly nějaké vyšší mocnosti, buď státu, nebo církvi. Můžeme spekulovat o tom, jestli to bylo smysluplné, nebo ne. V moderní době můžeme odvádět takový desátek sami sobě a mít za něj dlouhodobé zajištění životního standardu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 20.10.2016 00:00 Maximální důchod v roce 2017? Závisí jen na odpracovaných letech

Výpočtovou formulí důchodu je stanovena maximální penze, kterou lze pobírat. Jak vysoký bude maximální důchod pro penze přiznané v příštím roce?  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.10.2016 00:00 Při vyšších příjmech se sociální pojištění v roce 2017 prodraží

Pro rok 2017 se zvyšuje maximální vyměřovací základ pro placení sociálního pojištění. Zaměstnanci s vysokými mzdami a podnikatelé s vysokými zisky tedy  zaplatí za rok 2017 na sociálním pojištění více než za rok 2016. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.10.2016 22:07

Petr Gola | 30.09.2016 00:00 Malé důchodové rozdíly

V české důchodové legislativě je výrazným způsobem zastoupen prvek „solidarity“. Zejména lidé s průměrnou mzdou a vyšší by tedy neměli spoléhat v penzi na stát. Vždyť vyšší penzi než 14 379 Kč pobírá v Česku pouze deset procent starobních důchodců.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 07.10.2016 20:44Další články »

Krátké zprávy z Penze

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.11.2016 14:43 Který z fondů zvolit pro nejvhodnější penzijní pojištění?

Doplňkové penzijní spoření funguje již čtvrtým rokem. Otázka většiny lidí bývá který penzijní fond mají zvolit. Valná většina proto volí fond konzervativní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 13:12 Předčasnou penzi rizikových profesí mají zaplatit zaměstnavatelé

Koalice se na začátku září dohodla na odchodu do důchodu nejdéle v 65 letech. Dohoda také počítá s předčasnou penzí pro lidi s fyzicky náročnou prací, na kterou mají přispívat povinně i zaměstnavatelé. Návrh ministryně práce a sociálních věcí Michaely Marksové bude řešit koaliční rada. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 11:51 Tretí pilier potrebuje reformu

Píšeme na Investujeme.sk: Tretí pilier na Slovensku nefunguje, ako by mal. Na dôchodok si doň odkladá málo ľudí a ich úspory nie sú dostatočné. Dobrovoľné sporenie nie je totiž dosť motivačné. Slováci sú tak vystavení vysokému riziku chudoby v dôchodkovom veku. A to všetko v čase, keď sa Slovensko stane krajinou s najstaršou populáciou v Európe.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.10.2016 14:34 Penzijní společnosti na druhém pilíři prodělaly. Stát ale žalovat nebudou

Zatímco penzijní společnosti počítají ztráty z druhého pilíře, střadatelé sčítají zisky. Klienti si ve druhém pilíři naspořili 1,3 miliardy korun, stát jim připsal další téměř dvě miliardami korun a penzijní fondy jejich prostředky zhodnotily o zhruba 160 milionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (26)
 
Ne. (136)
 
Nemám spořicí účet. (339)
 Celkem hlasovalo 501 čtenářů