Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině

Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině

Vlastní investice a úspory na penzi jsou zodpovědné vůči rodině. Výplata důchodu úmrtím končí, úspory a investice budou moci užívat třeba děti. Vdovský ani sirotčí důchod navíc není pro všechny a jeho výše není vysoká. 

Každý živitel rodiny by měl mít uzavřenu adekvátní životní pojistku a co nejdříve si spořit a investovat na penzi. Spoléhat se na starobní důchod a pozůstalostní důchody není rozumné. Stejně jako klesá starobní důchod, tak klesají i pozůstalostní penze. Podmínky pro přiznání pozůstalostních důchodů se navíc zpřísňují. V praxi tak bude v budoucnu pobírat pozůstalostní důchod méně občanů než nyní.

Budu mít vysokou penzi, rodinu zabezpečím

Někteří občané si chybně myslí: „Mám nadprůměrnou mzdu, budu mít vysoký důchod.“ V případě smrti bude rodina pobírat pozůstalostní důchody (vdovský a sirotčí). Není tomu tak.

V první řadě je si nutno uvědomit, že důchody nejsou velké. Pobírat měsíční důchod 15 tisíc Kč je pro naprostou většinu občanů nedosažitelné. V Ttabulce 1 si úmyslně uvedeme, jak vysokou průměrnou měsíční mzdu za všechny roky musí občan mít (dřívější příjmy jsou přepočteny koeficientem), aby dosáhl na důchod 15 tisíc Kč, zohledníme i dobu pojištění.

Tabulka 1: Výše mzdy na důchod 15 tis. Kč

 

Výše důchodu

Nutná průměrná měsíční mzda za všechny roky

(v současné hodnotě, v závislosti na době pojištění)

36 let pojištění

38 let pojištění

40 let pojištění

42 let pojištění

15 000 Kč

75 691 Kč

67 936 Kč

60 957 Kč

54 642 Kč

Zdroj: Vlastní výpočty autora

Pozůstalostní důchody jsou však nižší než starobní důchod. Při splnění zákonných podmínek činí sirotčí důchod 40 % procentní výměry starobního (nebo invalidního) důchodu a vdovský důchod 50 % procentní výměry starobního (nebo invalidního) důchodu.

  • Starobní důchod 15 000 Kč se skládá se základní výměry důchodu 2 270 Kč a procentní výměry důchodu 12 730 Kč. Sirotčí důchod by tedy byl 7 362 Kč (40 % z 12 730 Kč + základní výměra důchodu 2 270 Kč). Vdovský důchod by byl 8 635 Kč (50 % z 12 730 Kč + základní výměra důchodu 2 270 Kč). To pouze v případě, že občanovi vzniká nárok pouze na jeden důchod.

Pozůstalostní důchody nejsou pro každého

Přiznání vdovského nebo sirotčího důchodu není automatické, je zapotřebí splnit zákonné podmínky. V praxi tak na pozůstalostní důchod nedosáhne:

  • Druh nebo družka zemřelého, protože nemají nikdy nárok na vdovský důchod.
  • Již 18leté dítě, které nestuduje a pracuje, nemá nárok na sirotčí důchod, protože není nezaopatřeným dítětem. Nejdéle lze sirotčí důchod pobírat do 26 let. Starší děti nemají na sirotčí důchod nárok.
  • Vdovský důchod se ze zákona pobírá pouze rok. Aby se pobíral déle, tak je nutné, aby byla splněna některá ze zákonných podmínek. Manželka, která nedosáhla potřebného zákonného věku (např. 50letá manželka), která se již nestará o děti, pobírá vdovský důchod pouze 1 rok. V praxi velmi často dochází k situaci, že manželka po zemřelém pobírá vdovský důchod pouze jeden rok. V oblasti vdovských důchodů navíc došlo k zpřísnění, takže v budoucnu bude stoupat počet vdov (vdovců), kteří budou pobírat vdovský důchod pouze jeden rok.

Při odchodu do důchodu vdovský důchod klesá

V případě, že vdova po smrti manžela splňuje zákonné podmínky pro výplatu vdovského důchodu, musí počítat s tím, že při odchodu do starobního důchodu, ji vdovský důchod poklesne. Proč?

Při souběhu dvou důchodů se v plné výši vyplácí vyšší důchod a druhý se vyplácí pouze z jedné poloviny. Ve většině případů je vlastní starobní důchod vyšší než vdovský důchod. Proto při pobírání vlastního starobního důchodu vdovský důchod klesá o polovinu. Navíc nárok na základní výměru důchodu vzniká při pobírání dvou důchodu pouze jedenkrát. Jakmile tedy vdova (vdovec) odejde do starobního důchodu, tak je vdovský důchod nízký.

  • Praktický příklad

Vdova Nováková pracuje a pobírá vdovský důchod ve výši 7 270 Kč (základní výměra 2 270 Kč a procentní výměra důchodu 5 000 Kč), její zemřelý manžel měl totiž starobní důchod ve výši 12 270 Kč. Po odchodu do důchodu vdově Novákové vznikne nárok na vlastní starobní důchod ve výši 9 270 Kč. Její starobní důchod je vyšší než vdovský důchod. Proto bude pobírat v plné výši svůj starobní důchod a z vdovského důchodu polovinu. Vdovský důchod bude tedy 2 500 Kč (50 % z 5 000 Kč). Základní výměra důchodu 2 270 Kč se pobíra pouze jednou. Celkový důchod paní Novákové bude tedy 11 770 Kč (9 270 Kč + 2 500 Kč), základní výměra důchodu je již zahrnuta v jejím starobním důchodu.

O investice rodina nepřijde

Jak jsme si ukázali na praktických příkladech, tak spoléhat se na pozůstalostní důchody nelze. Často na ně nevznikne nárok nebo se pobírají krátkou dobu. Úspory a investice však obdrží rodina v rámci dědického řízení v plné výši. Adekvátní životní pojištění, investice a úspory na penzi jsou tedy vůči rodině zodpovědné.

Anketa

Jste dobře pojištěni?

Ano. (149)
 
Ne, jsem pojištěn/a moc. (15)
 
Ne, jsem pojištěn/a málo. (77)
 
Nevím. (29)
 Celkem hlasovalo 270 čtenářů

Investice na penzi jsou zodpovědné vůči rodině >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Penze

Petr Gola | 14.07.2016 00:00 Jak vysoký je maximální předčasný důchod

Výpočtovou formulí je nepřímo stanovena maximální výše starobního důchodu, a tedy i předčasného důchodu. Maximální předčasný důchod je citelně nižší, než by byl řádný důchod. Zejména při vysokých příjmech je odchod do předčasného důchodu velmi nevýhodný. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jan Traxler | 11.07.2016 00:00 Pět rad pro dobrý důchodový plán

Na co si dát pozor při přípravě důchodového plánu? V čem často modelace poradců pokulhávají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 30.06.2016 00:00 Máte vyšší příjmy? Pracujte déle, vyplatí se to

Státní starobní důchod závisí na výdělcích v produktivním životě a získané době pojištění. Zejména pro lidi s vyššími příjmy je velmi důležité získat dostatečnou dobu pojištění. Každý rok pojištění zvyšuje státní důchod lidem s vyššími příjmy v procentním vyjádření více než lidem s nižšími příjmy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 17.06.2016 00:00 Máte vysoký příjem? Do důchodu jste měli jít dřív…

Pro občany s nadstandardními příjmy je výpočet státního důchodu v roce 2016 méně výhodný o tisícikoruny než v minulosti. Podívejme se na praktický příklad. Úloha vlastního zabezpečení na penzi je pro lidi s vysokými příjmy nezastupitelná.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 21.06.2016 13:36

Petr Gola | 27.05.2016 00:00 Vyšší příjmy a důchodové rozhodování

Zaměstnanci, kteří měli po celý život nadprůměrné příjmy, jsou v předdůchodovém věku na pochybách, zdali dále pracovat za nižší mzdu, nebo odejít raději do předčasného důchodu. Porovnejme si obě varianty s ohledem na měsíční výši státního důchodu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

21.07.2016 13:25 Bohatí senioři důchod danit nemusí

Penzisté, kteří si k důchodu přivydělají více než 840 tisíc korun ročně nemusí danit důchod. Ústavní soud tak vyhověl návrhu sedmnácti senátorů na zrušení příslušného ustanovení zákona o daních z příjmů.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.07.2016 11:54 Prezident by poslal dříve do důchodu jen horníky z hlubinných dolů

Prezident Miloš Zeman se setkal se zástupci Odborového svazu pracovníků hornictví, geologie a naftového průmyslu (OSPHGN). Ve věku zhruba 56 let, tedy o sedm let dříve, by měli do důchodu odcházet jen horníci z hlubinných dolů a ne pouze z OKD. Další výjimky by podle prezidenta byly otvíráním Pandořiny skřínky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.06.2016 14:45 Předčasných starobních důchodců v Česku přibývá

Do předčasného důchodu odešlo v loňském roce 29,5 tisíce Čechů. V letošním roce požádalo o předčasnou penzi již 13,5 tisíce lidí. Celkový počet předčasných penzistů se tak v Česku vyšplhal na 600 tisíc. Proč se lidé do předčasného důchodu hrnou? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:18 Vláda hledá řešení pro chudé důchodce. Chce, aby si úspory vybírali postupně

Vláda pověřila důchodovou komisi, aby našla způsob, jak donutit lidi, aby nevybírali své úspory ze třetího důchodového pilíře jednorázově, ale po částech. Lidé často peníze utratí a v penzi pak musejí vyjít pouze ze státních důchodů a sociálních dávek.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 13.07.2016 20:50

03.06.2016 10:21 Komise se nesešla. Důchodci si tak nepřilepší

Návrh na vyšší valorizaci důchodů neprošel. Na čtvrteční hlasování dorazily totiž z 21 členů pouhé dvě třetiny. Důchodci si tak v dohledné době rozhodně nepřilepší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (176)
 
Aktivní. (180)
 
Žádnou. (930)
 Celkem hlasovalo 1286 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Gola | 14.07.2016 00:00 Jak vysoký je maximální předčasný důchod

Výpočtovou formulí je nepřímo stanovena maximální výše starobního důchodu, a tedy i předčasného důchodu. Maximální předčasný důchod je citelně nižší, než by byl řádný důchod. Zejména při vysokých příjmech je odchod do předčasného důchodu velmi nevýhodný. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jan Traxler | 11.07.2016 00:00 Pět rad pro dobrý důchodový plán

Na co si dát pozor při přípravě důchodového plánu? V čem často modelace poradců pokulhávají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »