„Co je po jméně? Co růží zvou, i zváno jinak vonělo by stejně,” napsal William Shakespeare. A skutečně. I ve finančním poradenství to platí, jak dokazuje slovenský příklad. Na Slovensku se za finančním poradcem ze zákona může nazývat pouze člověk poskytující klientem placené rady v oblasti finančního poradenství. Ostatní se musí nazývat finančním zprostředkovatelem. Co se ale změnilo s účinností zákona? Nic. Jen se přelepily vizitky a štítky na dveřích. S jiným názvem finanční poradenství i u našich východních sousedů běží dál.
Je dobré nazývat věci pravými jmény. Není to ale zákon, který by dokázal pojmenovat všechno. Jsou to lidé, kteří svou činností dávají obsah jménu, které používají. A jak se mění jejich činnost, mění se postupně i význam názvu. K posunu významu dochází i u pojmu „finanční poradenství“.
V 90. letech 20. století bylo finančním poradenstvím nazýván především prodej pojistek ne vždy prováděn vybíravým způsobem. Tyto praktiky u části „finančních poradců“ bohužel i nadále přetrvávají. Naštěstí jich ale ubývá. Dnes je finanční poradenství zaměřeno na sestavení komplexního finančního plánu, který dokáže rodinné finance posunout kupředu. Mnohem větší důraz je kladen na investice, stále v popředí jsou i hypoteční úvěry umožňující financování vlastního bydlení.
Finanční poradenství zákon nevymezuje. Finanční poradce je skutečně placen (v naprosté většině případů) provizemi za zprostředkované finanční produkty. Co ale zákon vymezuje, je jednání finančního zprostředkovatele „v zájmu klienta“.
- „Osoba provozující zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví nebo činnost samostatného likvidátora pojistných událostí je povinna tuto svoji činnost vykonávat s odbornou péčí, chránit zájmy spotřebitele,” uvádí §21 odst. 1 zákona č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí.
- „…investiční zprostředkovatel se dopustí správního deliktu tím, že neposkytuje investiční služby s odbornou péčí…” uvádí §157 odst. 2 zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu.
- Na odbornou péči pamatuje i zákon č. 427/2011 Sb., o doplňkovém penzijním spoření, v §75.
Zákon sice nedefinuje finančního poradce (ostatně nedefinuje ani finančního zprostředkovatele; zákon o finančním zprostředkování je připravován, ale čeká na schválení některých evropských směrnic, které do jeho znění budou muset být implementovány), nicméně poměrně striktně definuje činnosti zprostředkovatele, které směřují k jednání v zájmu klienta – a to přesto, že je placen provizemi od finančních institucí.
REKLAMA
Mezi finančními poradci jsou lidé, kteří klientům radí na špičkové úrovni. Jsou mezi nimi i průměrní poradci, kteří poradí dobře, ale šlo by to i lépe. A jsou i ti ostatní – a nemusí se vždy jednat o „Štorky“ či „Čovbany“. Finanční poradenství se ale za poslední roky výrazně zlepšilo. Kvalitu finančního poradenství přitom neposouvá zákon, ale klienti finančních poradců, kteří vyžadují lepší služby.
