Skoro všichni čeští rodiče odkládají dětem do dospělosti peníze. Jak se na nich za 18 let podepíše inflace?

Českým rodičům nelze vytknout, že by nemysleli na finanční budoucnost svých dětí – peníze či majetek pro ně neodkládá jen 6 % tuzemských rodičů nezaopatřených dětí. Podle průzkumu pro investiční společnost Direct Fondee dokonce spoří i ti rodiče, jimž v dětství nikdo nespořil. V naprosté většině případů (76 %) začínají peníze potomkovi odkládat už v prvních pěti letech jeho či jejího života, 43 % dokonce v prvním roce nebo ještě před narozením.

Nejvíce, skoro čtvrtina (23 %) střádajících rodičů, má cílovou částku mezi 250 a 500 tisíci korunami, přibližně pětina (21 %) mezi 100 a 250 tisíci korunami. Naopak k milionu cílí 17 % rodičů, přes milion 6 % rodičů a více než dva miliony už jen jednotky procent dotázaných.

Pár procent každý rok není málo

„Rodiče dnes velmi zodpovědně myslí na budoucnost svých dětí. Problém ale je, že málo z nich bere v potaz inflaci, která může být většinu času jen nenápadných pár procent, jenže v horizontu patnácti nebo osmnácti let dokáže v součtu shromažďované peníze značně znehodnotit,” říká CEO Direct Fondee Laureen Höllge.

Jen v uplynulých 18 letech dosahuje kumulovaná inflace i kvůli extrémním rokům 2022 a 2023 přes 81 %. Milion naspořený v roce 2008 tak dnes má reálnou hodnotu jen kolem 550 000. Jinými slovy, pokud si dnes někdo vytyčil cíl pro dítě naspořit 1 milion korun v průběhu příštích 18 let, při předpokládané průměrné 2,5 % inflaci si za něj v roce 2044 potomek koupí tolik, co dneska za necelých 650 tisíc.

Kolik, co zhruba stojí a bude stát za 18 let při průměrné 2,5 % inflaci?

Částky jsou orientační.

Takový dopad má inflace na hotovost či běžné bankovní účty, které pro spoření pro děti primárně využívá jen 4 % dotázaných rodičů. Největší část (29 %) pro děti peníze odkládá na spořicí účty, jejichž úročení negativní vliv inflace zmírní, ale jen z části, v dlouhodobém měřítku nejčastěji o třetinu až polovinu. Podobný výsledek má i stavební spoření, které je druhým nejoblíbenějším místem spoření pro děti (21 %).

Řešení? Připlatit si nebo zkusit inflaci porazit

„Cesty, jak situaci řešit, jsou dvě,” říká Höllge. „Ta pracnější spočívá ve zvyšování cílové částky a odkládané částky adekvátně k tomu, jak se cenová hladina v čase mění. Pracnější je to proto, že to, co inflace ukousne, dorovnávám dalšími penězi ze svého,” vysvětluje.

Podle průzkumu to určitá část rodičů dělá. Necelá čtvrtina (23 %) jich v posledních letech zvýšila částku, kterou dětem na spoření posílají. Ve zhruba třetině případů (34 %) jako důvod uvádějí právě inflaci a zdražování. Skoro dvě třetiny (64 %) jich ale částky nijak neupravilo.

„Druhou možností je pro děti investovat, spíše než spořit. Při dlouhém investičním horizontu pravidelné investování výrazně pozitivně ovlivňuje výslednou částku a dokáže inflaci překonat. Například modelová investice 1 500 Kč měsíčně po dobu 18 let by v diverzifikovaném akciovém ETF fondu při průměrném ročním zhodnocení 8 % dosáhla zhruba 730 tisíc korun. Tedy klidně i dvojnásobek toho, co bych měla za stejnou dobu na spořicím účtu či stavebku,” odhaduje Höllge s tím, že výsledek může být ještě lepší, pokud člověk v průběhu času částky také navyšuje adekvátně k inflaci.

Cestou investic do ETF či podílových fondů jde zatím menšina z dotázaných rodičů, asi 15 %. Dalších 5 % pro děti investuje do akcií, 2 % do nemovitostí, 2 % do zlata a 2 % do státních či firemních dluhopisů. Asi 6 % rodičů dokonce pro děti primárně spoří na důchodovém penzijním spoření.

Budou dětské investiční účty nové stavebko?

„V součtu tak skupina, která sází primárně na investice, není malá. A v čase roste,” podotýká Höllge. Očividné je to podle ní například na klesající popularitě stavebního spoření. Kdysi jeden z nejoblíbenějších produktů využívaných jako spoření pro děti v posledních letech sjednává rekordně nízký počet lidí. Dle souhrnných dat Ministerstva financí jde o nejslabší čísla za uplynulých více než 20 let.

Budou dětské investiční účty nové stavebko?

„V součtu tak skupina, která sází primárně na investice, není malá. A v čase roste,” podotýká Höllge. Očividné je to podle ní například na klesající popularitě stavebního spoření. Kdysi jeden z nejoblíbenějších produktů využívaných jako spoření pro děti v posledních letech sjednává rekordně nízký počet lidí. Dle souhrnných dat Ministerstva financí jde o nejslabší čísla za uplynulých více než 20 let.

„Mezi našimi majiteli dětských investičních účtů jsme zjišťovali, zda měli od rodiny stavební spoření a byl to případ asi dvou třetin z nich. To samé ale pro své děti teď dělá jen zlomek z nich. Od té tradice stavebka pro děti zkrátka dnešní rodiče upouštějí ve prospěch investic, které mají nižší poplatky a hlavně mají potenciál peníze reálně zhodnotit,” uzavírá si Höllge.

O Direct Fondee

Direct Fondee je online služba pro jednoduché investování do fondů akcií a dluhopisů. Pomáhá zejména těm, kterým leží peníze na běžných účtech a hledají snadnou a efektivní cestu jejich zhodnocení. Direct Fondee pro ně zprostředkuje investice do fondů sdružujících akcie a dluhopisy. Registrace probíhá online, klient si jen vybere typ portfolia a zbytek už je bez starostí. Direct Fondee portfolia jsou dostupná také v ESG formě. Projekt v roce 2017 založili Eva a Honza Hlavsovi, kteří získali zkušenosti ve financích v londýnské City a chtěli lidem investování zpřístupnit. V roce 2021 získali pro svůj startup milion eur od skupiny soukromých investorů a J&T Banky, která se zároveň stala brokerem platformy. Od ledna 2022 Direct Fondee působí také na Slovensku, od ledna 2023 i v Polsku. Od roku 2024 je Fondee součástí skupiny Direct.

www.fondee.cz