Investujte dříve, vzkazuje starší generace. Vrchol finančního majetku přichází až ve vyšším věku

Češi budují majetek od 22 let, vrchol přichází až s nástupem do důchodu

Podle UniCredit Bank je patrné, že Češi aktivně budují svůj finanční majetek (úspory na účtech, termínovaných vkladech, investicích) od 22 let, přičemž výrazný růst nastává s nástupem do důchodu. Data naznačují, že Češi kumulují bohatství do vyššího věku než Slováci. Češi také své finanční prostředky následně rozpouštějí pomaleji.

Banka údaje vysledovala z dat více než 400 000 klientů v České republice v průběhu jejich finanční dráhy. Je patrné, že s věkem přirozeně bohatneme. Mladí lidé často nemají stabilní příjem, jejich finanční zdroje pocházejí převážně od rodiny nebo z brigád. Bohatství začínají generovat až kolem 22–23 let, kdy obvykle vstupují na trh práce. V mladším věku je růst finančního majetku pomalejší, protože začínající kariéra obvykle znamená nižší příjmy a zároveň vyšší výdaje spojené se zakládáním rodiny, pořízením bydlení a podobně. Je přirozené, že mladí lidé finanční prostředky nekumulují, ale využívají je na zajištění každodenního života.

V obou zemích, v Česku i na Slovenku, přitom vidíme v kategorii dospělých, že růst bohatství se zrychluje několik let před důchodem. To pravděpodobně souvisí s přípravou na ztrátu aktuálního příjmu a přípravou na důchod. Hlavním sdělením oslovených respondentů, generace ve věku 55+, je, že většina by zpětně začala s investováním dříve nebo by omezila výdaje na spotřebu.

Tři čtvrtiny Čechů starších 55 let, podle průzkumu*, ke svým financím přišli nejčastěji prací nebo kariérou. Velká část ale také nabyla finance dědictvím nebo darem (13,9 %) a podnikáním (7 %).

^REKLAMA

Více než pětina Čechů byla příliš opatrná a nezhodnocovala své peníze

Češi starší 55 let za největší svoji chybu v oblasti financí označují přehnanou opatrnost. 22, 7 % z nich totiž uvedlo, že peníze nechávali ležet na účtu bez většího zhodnocení. Jako další častou chybu považuje starší generace pozdní zahájení investování (13,9 %) nebo zvolení příliš riskantní strategie (4,6 %).

Více než čtvrtina Čechů lituje, že nezačala investovat dříve

Průzkum ukazuje, že Češi ve věku 55–99 let by dnes zvolili jiný přístup ke správě svých financí. Pro investování v ranějším věku by se rozhodlo 27,1 % z nich. „Často se setkáváme s tím, a potvrzují to i data průzkumu, že klienti zpětně litují, že s investováním nezačali dříve. Pokud shrneme zkušenosti z praxe, pak by starší verze klienta svému mladšímu já pravděpodobně poradila: začni investovat co nejdříve, nepromarni čas. Klienti často tvrdí, že si to uvědomili až příliš pozdě,“ říká Petr Plocek, tiskový mluvčí UniCredit Bank.

Právě proto UniCredit Bank přichází s řešením pro ty, kteří s investicemi teprve začínají nebo zatím váhají. Produkt DUET PLUS je navržen tak, aby byl srozumitelný i pro úplné začátečníky. Umožňuje kombinovat termínovaný vklad s jednorázovou investicí do vybraných fondů, například z platformy onemarkets Fund. Polovina prostředků se ukládá na termínovaný vklad s garantovaným úrokem 7 % p. a , druhá část směřuje do fondů podle preferencí klienta. Díky tomu si klienti postupně osvojí principy, jak peníze pracují a jaký je rozdíl mezi jejich prostým uložením na účtu a aktivním zhodnocováním.

„Vidíme, že u mladých lidí se opakuje vzorec chování, kterého starší generace zpětně lituje, tedy že s investováním nezačala dříve. DUET PLUS je odpovědí právě na tuto zkušenost. Mladí lidé díky němu mohou peníze točit, ale zároveň investovat a k investovaným prostředkům mají okamžitý přístup,“ dodává Plocek.

Pro ty, kteří se rozhodnou investovat nabízí banka investiční řešení onemarkets Fund, které představuje aktivně řízené fondy, které denně monitorují odborníci ze skupiny UniCredit. Ti sledují výkonnost fondů, aby zajistili konzistentnost v kvalitě fondů, pohlídali možné riziko a výnos v průběhu celého tržního cyklu.

Průzkum dále ukázal, že více než polovina respondentů (51,3 %) si myslí, že neudělala v oblasti financí či investic žádnou větší chybu. Pokud chybu udělali, měla nejčastěji střední dopad (34,4 %), ale 17,4 % respondentů uvedlo, že je jejich chyba stála značné finanční prostředky.

Jak by Češi zpětně naložili se svými penězi?

Kromě zmíněného investování, by více než pětina lidí starších 55 let (22,4 %) utrácela méně za spotřebu, přičemž tuto možnost častěji zvažují ženy než muži. 17,8 % respondentů průzkumu by si zpětně pořídilo nemovitost jako investici a celkem 9,2 % by využilo finanční poradenství.