Pád monopolu VZP na pojištění cizinců přinesl snížení pojistného až o 40 %. Roční sazby se u dospělého nyní pohybují okolo 23 tisíc korun. Před tím to bylo 30 tisíc

Kontext

Je tomu téměř měsíc (20.9.), kdy začala platit novela Zákona o pobytu cizinců č. 326/1999 Sb. v oblasti komplexního zdravotního pojištění cizinců a po dvou letech tak skončil monopol Pojišťovny VZP (dále PVZP). Před monopolem komerční trh s pojištěním cizinců fungoval téměř 13 let. Co se tedy změnilo na trhu se zdravotním pojištěním pro cizince s přechodným pobytem, kteří nejsou zaměstnanci a nemají například víza o strpění?

Výrazně menší trh

Před monopolem v tomto jediném komerčně uvolněném segmentu zdravotních služeb bylo přibližně 75 tisíc klientů. Jejich zastoupení dle národnostní většinou kopírovalo celkovou migraci do České republiky. Tj. největší zastoupení měla Ukrajina, Rusko, ostatní země bývalé Sovětského svazu a Vietnam.

^REKLAMA

Po zahájení vojenské agrese Ruska na Ukrajině byli významně omezená víza pro ruské studenty do ČR a ostatní migrace z Ruska se téměř zastavila. Odhadem tak vypadlo z celého systému téměř 10 000 původem ruských klientů.

Dalším faktorem, který trh výrazně zmenšil byla cena, za kterou PVZP během monopolu tento produkt nabízela. Nejlevnější varianta pro dospělého stála téměř 30 000 Kč a v tomto případě cizinci, kteří by tohoto segmentu měli padat již radši hledali varianty, jak se rovnou zúčastnit veřejného systému, jelikož cenový rozdíl byl již zanedbatelný. Nejčastější variantou je pak založení vlastního s.r.o., kde se cizinec nechá zaměstnat. V případě pojištění celé rodiny, kdy tarif pro děti je ještě dražší nebo sazba pro starší 60 let je násobná, dosáhla celková částka za pojištění celé rodiny stovek tisíc korun. Ovšem pojištění v tomto segmentu na rozdíl od veřejného segmentu musí být uhrazeno celé při vzniku pojištění, neexistuje žádný měsíční odvod či lhůtní splátka.

Válka na Ukrajině tento segment taktéž nezvětšila, jak by se laická veřejnost mohla domnívat. Všichni zasaženi válkou měli v prvopočátku víza o strpění a po jejich uplynutí většina ekonomicky aktivních migrovala dála do Evropy či zpět do vlasti.

Ostatně stále platí, že Česká republika má v Evropě jednu z nejpřísnějších migračních politik. Migrace je v podstatě stále stejně přísná od dob před 15 lety, kdy pravidelně ministerstvo vnitra bylo v gesci vládní ČSSD. Veřejně známé ekonomické proklamace ze soukromého sektoru, že je neustále nedostatek pracovních sil se absolutně míjejí účinkem a v migrační politice státu se dějí v podstatě marginální změny v kvótách vydaných víz.

Současná velikost trhu je tak odhadována na polovinu před monopolem. Zároveň platí, že díky úpravě legislativy děti do 18 let z komerčního segmentu od 1.1.2024 zcela vypadávají a automaticky budou ve státním veřejném systému. Trh tak klesne o dalších 15 % v předepsaném pojistném.

^REKLAMA

Jaké pojišťovny jsou na trhu?

Cizinci, kteří si dříve sjednali zdravotní pojištění u PVZP, budou mít možnost toto pojištění vypovědět ve lhůtě 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti zákona, nicméně bez nároku na vrácení uhrazeného pojistného. Zároveň stále platí administrativní poplatek za předčasné ukončení smlouvy ve výši 20%. Pojistky uzavřené během monopolu se tak „přepojišťovat“ nebudou. Přesto o trh je mezi pojišťovnami zájem a konkurence se ještě zvýší.

K prodeji komerčního pojištění cizinců se přihlásily všechny pojišťovny, co na trhu působily před monopolem a tomuto segmentu se již věnují tradičně: Slavia pojišťovna, Uniqa, Inter partner Asistance ze skupiny AXA partners, Maxima pojišťovna, SV pojišťovna (dříve ERGO).

Již během monopolu o tento segment projevila zájem pojišťovna Vitalitas, kterou je dcerou veřejné OZP. Dle našich informací vstoupí na trh až v průběhu roku 2024. Naopak do konce tohoto roku by měla vstoupit na trh pojišťovna Colonnade z kanadské skupiny FairFax.

Co se změnilo v produktu

Změnil se limit pojistného plnění – novelou zákona je navýšen z 60 000 EUR na 400 000 EUR.

PVZP po celou dobu nabízí nejen základní komplexní produkt, ale i produkt, který se rovná veřejnému zdravotnímu pojištění jedna ku jedné.

Ačkoliv se limit pojistného plnění zvýšil téměř sedmkrát na 10 000 000 Kč na trhu najdete i různé varianty VIP produktů s limitem vyšším. Zároveň se již stává standardem připojištění občanské odpovědnosti. U některých pojišťoven se parciálně zvýšily limity na stomatologické ošetření či na ambulantně předepsané léky. V produktu se samotném se tak dějí spíše částečné úpravy a pojišťovny nepřišly s žádnou zásadní novinkou. O ty hlavní změny se tak postaral zákon samotný.

V čem naopak komerční pojišťovny naopak neusnuly je rozšiřování jejich sítí smluvních zařízení. Například cizinec u pojišťovna Slavia nově může využít síť nemocnic skupiny AGEL. 

AXA nejlevnější, PVZP nejdražší

S uvolněním monopolu nabídly pojišťovny startovací ceny přibližně o 15 až 20 procent nižší než jsou ceny PVZP, která ceny nechala stejné.

„Ještě do konce září se však ceny propadly téměř o 40% jak u sazeb pro dospělé tak i u sazeb pro studenty. Konkurence přinesla hned zezačátku velkou cenovou arbitráž a v minulém týdnu se sazby se opět měnily a ustálily se do dvou hlavních cenových pásem. Roční sazby se pohybují okolo 23 000 pro dospělého do 60 let a studentská roční sazba se pohybuje okolo 16 000 korun u všech pojišťoven mimo PVZP,“ vysvětluje Jan Vlček, jednatel Fabriky.

PVZP jako lídr trhu je ve všech kategoriích nejdražší variantou a dle sazebníků k datu vydání této zprávy je pak nejlevnější variantou v kategorii student a dospělý I.P.A. z AXA partners.