Úterý 04. července. Svátek má Prokop.

Který z fondů zvolit pro nejvhodnější penzijní pojištění?

Penze 15.11.2016 | 10:22 0 Komentářů

Doplňkové penzijní spoření funguje již čtvrtým rokem. Otázka většiny lidí bývá který penzijní fond mají zvolit. Valná většina proto volí fond konzervativní.

Konzervativní fondy jsou vhodné pro klienty s kratší dobou do penzijního věku. Na kratším horizontu na výsledcích fondu v podstatě nezáleží, největší část výnosu tohoto spoření je státní podpora a případně daňová úleva. V průměru od svého založení vynášely konzervativní fondy 0,9 procenta ročně.

Průměrný roční výnos od založení v roce 2013 do konce září 2016 Výnos za tři čtvrtletí roku 2016
ČSOB 1,27 % –0,21 %
Allianz 1,21 % 0,57 %
České pojišťovny 1,06 % –0,32 %
AXA 1,03 % 0,13 %
České spořitelny 0,62 % 0,05 %
NN 0,59 % 0,18 %
Komerční banky 0,53 % –0,07 %

Vyvážené fondy jsou již v menším zastoupení než ty konzervativní. Zde se jedná především o rizika spojená s investováním do akcií. I když akcie momentálně určitě nejde označit jako levné a někteří mediálně známí ekonomové straší další krizí, při spoření na penzi dává pravidelná investice do akcií stále smysl.

Průměrný roční výnos od založení v roce 2013 do konce září 2016 Výnos za tři čtvrtletí roku 2016 Podíl akcií v investicích fondu
AXA 2,57 % 2,29 % 41 %
České pojišťovny 2,22 % 1,74 % 30 %
ČSOB 2,07 % –0,19 % 40 %
České spořitelny 1,99 % 3,23 % 34 %
Allianz 1,90 % 0,16 % 29 %
Komerční banky 1,05 % –2,15 % 33 %
NN –0,50 % –0,33 16 %

Dynamické fondy můžou být výhodné obzvláště pro ty, kteří mají do důchodu řádově desítky let. Zvlášť když uvážíme nevýhodnost výplaty odbytného (když spoření na důchod vypovíte předčasně, přijdete o státní příspěvky), která by vás i v případě paniky měla přimět zauvažovat dvakrát, než spoření zrušíte. Ani tady navíc většina fondů nejede na „plný plyn“. Stoprocentně akciové portfolio mají jen dva, jinak je průměr mírně nad 60 procenty.

Průměrný roční výnos od založení v roce 2013 do konce září 2016 Výnos za tři čtvrtletí roku 2016 Podíl akcií v investicích fondu
Conseq 9,78 % 5,42 % 98 %
České spořitelny 2,65 % 3,97 % 66 %
ČSOB 2,58 % –1,69 % 80 %
České pojišťovny 2,14 % 3,03 % 60 %
Komerční banky 1,90 % –2,29 % 64 %
Allianz 1,84 % –2,47 % 55 %
NN –0,47 % 0,90 % 99 %

Zdroj: Aktualne.cz

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.