Řekněme, že si můžete každý měsíc dávat stranou 1000 Kč. Pokud si peníze necháte na běžném účtu, tak je utratíte. Je dobré posílat je někam jinam. Do penzijního připojištění (dnes doplňkového penzijního spoření) se vám nechce, protože se k penězům dostanete až za dlouhou dobu. Na spořicích účtech jsou teď úroky extrémně nízké, takže inflace vám hodnotu peněz ještě ohlodá. Co s tím? Můžete investovat.
Investice nejsou o okamžitém zbohatnutí. Tak to prostě nefunguje. Investice jsou dlouhodobější záležitost a musíte mít nějaký plán (čeho chcete dosáhnout), za jak dlouho a do jakého rizika se chcete pustit. Plán si dobře promyslete, protože byste se ho pak měli držet. Není nic horšího, než investor, který po týdnu prodá všechny podíly a radši si nechá peníze na běžném účtu, protože na to „nemá nervy“.
Investice se vyvíjí – někdy rostou, ale někdy také klesají. Můžeme se dívat na historii – jak se různé druhy investic vyvíjely za posledních 5 let, 10 let, 20 let… Tak získáme určitou představu, jak by se mohly vyvíjet dále. To ale neznamená, že to tak bude. Může to být úplně jinak. Život jste si také nějak naplánovali, ale třeba se vyvíjí jinak. Stejně to může být i s investicemi.
Zjednodušeně jsou tři druhy investorů: konzervativec, vyvážený investor a dynamický investor.
Konzervativec
Jestli máte strach z rizika, tak jste tady správně. Podívejte se kolem sebe. O kolika lidech byste řekli, že jsou oblečeni konzervativně? Asi to bude většina, že? Málo z nás chce riskovat něco naprosto odlišného.
REKLAMA
Konzervativec se víceméně snaží vyrovnat inflaci, aby těžce vydělané peníze neztratily hodnotu tím, že je nechá doma pod polštářem. Většinou se jedná o investice do termínovaných vkladů, dluhopisů a spořicích účtů. Výnosy se v historickém přehledu pohybují do 3 % ročně (což je víceméně hodnota inflace).
Když si tedy budete ukládat 1 000 Kč měsíčně, tak za 30 let budete mít naspořeno v nominálním vyjádření přibližně 580 000 Kč.
Vyvážený investor
Taková ta „zlatá střední cesta“. Na konzervativní investování si připadá moc mladý, ale zase na úplně dynamické se taky necítí. Většinou se jedná o mix dluhopisů a akciových fondů. Průměrné výnosy jsou cca 5 % ročně.
Když budete posílat na investici 1 000 Kč měsíčně, tak za 30 let budete mít naspořeno nominálně cca 820 000 Kč. To je pěkné, že? Ale může to být i lepší.
REKLAMA
Dynamický investor
Dynamický investor je každý, kdo je schopný uvažovat reálně v 30letém horizontu a chce, aby mu jeho spoření skutečně vydělávalo. Nestačí mu jen pokrýt inflaci, ale chce finanční nezávislost a využít výhody tzv. složeného úročení. Tento jediný na dlouhém horizontu postupuje chytře a efektivně. Většinou investuje do akcií s různou mírou rizikovosti a míra výnosu se dlouhodobě pohybuje okolo 7 – 8 % ročně. Je však třeba počítat s většími výkyvy v hodnotě investice a někdy musí investor počkat třeba o několik let déle, než zamýšlel a než akcie získají znovu požadovanou hodnotu.
Při 1 000 Kč měsíční investici se po 30 letech dostaneme na cca 1 290 000 Kč.
Autor je finanční specialista společnosti Fincentrum.
