Sobota 25. listopadu. Svátek má Kateřina.

Zvýší se zodpovědnost finančních poradců?

Finanční poradci se profilují jako odborníci na osobní a rodinné finance. Nový Občanský zákoník od ledna zavede zodpovědnost všech odborníků za poskytované rady. Jak dopadne na finanční poradce?

Od 1. 1. 2014 nabývá účinnosti nový Občanský zákoník. Pro zodpovědnost odborníků, a tedy i finančních poradců, je zásadní § 2950 – „Škoda způsobená informací nebo radou“:

„Kdo se hlásí jako příslušník určitého stavu nebo povolání k odbornému výkonu nebo jinak vystupuje jako odborník, nahradí škodu, způsobí-li ji neúplnou nebo nesprávnou informací nebo škodlivou radou danou za odměnu v záležitosti svého vědění nebo dovednosti. Jinak se hradí jen škoda, kterou někdo informací nebo radou způsobil vědomě.“

Na první pohled tento paragraf zavádí vyšší zodpovědnost finančních poradců. Ve skutečnosti se však nemusí jednat o žádnou novinku.

„S ohledem na stávající speciální regulaci pojištění a investic lze namítat, že se zase až tak moc nemění, protože již dnes odpovědnost v zákoně zakotvena je. Ale na druhou stranu je otázka, jak bude tento „nový“ institut vykládán v praxi a zda, respektive v jaké míře, přináší toto ustanovení vyšší nároky na práci všech odborníků hlásících se k jakékoliv odborné činnosti, tedy i finančních poradců,“ uvádí Vladek Krámek, ředitel právního oddělení a compliance společnosti Fincentrum.

Do jaké míry mají dnes klienti špatných finančních poradců možnost dobrat se náhrady škody je otázkou. Přestože sleduji finančně poradenskou oblast mnoho let, nevybavuji si soudní spor, v němž by klient náhradu škody obdržel. Na druhé straně ale mnohokrát došlo k mimosoudnímu vyrovnání, a tudíž se soud ani nekonal.

Šanci na získání odškodnění mají nepochybně vyšší klienti poškození „finančními poradci“ sankcionovanými Českou národní bankou. Je-li v rozhodnutí ČNB navíc formulace typu zprostředkoval pojistné smlouvy investičního životního pojištění klientům, pro které byly takové smlouvy s ohledem na jejich požadavky a potřeby nevhodné,“ jak tomu je např. v případě Lukáše Štorka, šance na soudní odškodnění dále roste. V současnosti ale není tak přímočarý odkaz do zákona, jako tomu bude od příštího roku.

Zodpovědnost finančních poradců sice pravděpodobně nevzroste, ta je v zákonech zabývajících se distribucí pojištění a investičních produktů a návazných předpisech zakotvena již nyní, vyloučit ale nelze vymáhání škody ze strany klientů ve větším množství případů.

Jak dopadne nový Občanský zákoník na finanční poradce podle vašeho názoru? 

Zvýší se zodpovědnost finančních poradců s novým Občanským zákoníkem?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

2 komentáře: “Zvýší se zodpovědnost finančních poradců?”

  1. Anonym napsal:

    Troufám si tvrdit, že NOZ nepřinese žádné zlepšení. Proti mnohým praktikám (těm nejdrsnějším) „finančních poradců“ se mohou klienti bránit již úspěšně bránit i za stávajícího stavu, jenže tak nečiní. Ten kdo, spoléhal na radu zadarmo, místo aby zvedl zadek a zjišťoval sám, nebo investoval do kvalitního poradenství bude očekávat i právní služby zadarmo, jenže takové bohužel /bohudík/ neexistují.

    Jádro, proč nová úprava nepřináší zlepšení je obsaženo v první větě. „Finanční poradce“ nemá žádnou odbornost. Finanční poradce totiž není žádným poradcem, z hlediska práva je pouhým obchodním zástupcem, nebo šířeji zprostředkovatelem. Z podstaty činnosti je obchodník, mimochodem, který obchodník dnes v rámci své činnosti neposkytuje poradenství? Tak přesto, že se bude dealer farma firmy ohánět klinickými studiemi a s pomocí odborných argumentů přesvědčovat o lékaře pro používání nového léku, nikdo jej nebude moci ve smyslu v článku citovaném žalovat za poskytnutí odborné rady. Zvolený příklad možná vzbudí trochu kontroverze, ale stejně to bude s prodejci průmyslových strojů nebo zahradních sekaček.

  2. exPartners napsal:

    Zajímavé, když se napíše nějaký článek o Štorkovi nebo o videu pana Kalvody, tak tu lítají stovky komentářů…
    Když se napíše konečně něco smysluplného, tak ani písmeno…no jo, ono není do koho kopat a koho pomlouvat a napadat, že ?

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.