Konzultační dokument ministerstva financí "Zprostředkování a poradenství na finančním trhu” vyvolal značný zájem ve finanční komunitě. Po prvním rychlém čtení nabývám dojmu, že máme opět co do činění s neadekvátní ambicí úředníků nalinkovat reálný život podle sofistikovaných teoretických představ.
Autoři dokumentu chtějí prosadit všeobjímající normu, která v dané podobě ničemu neprospěje a pouze zvýší náklady, vytvoří nové neférovosti a zhorší náladu.
Abych nebyl špatně pochopen: Nejsem proti opatření, které by vneslo více pravidel do finančního zpotředkování/poradenství. Avšak vidím prostor pro jeho působení pouze v následujících principech.
Pokud jde o oprávnění či registraci zprostředkovatelů/poradců finančních produktů, navrhuji:
Nerozlišovat mezi poradcem či zprostředkovatelem. Je to nepraktické a v našich současných podmínkách odtržené od reality.
REKLAMA
Zavést princip "autoškola – řidičák". To by znamenalo, že společenosti působící v této oblasti vč. produktových domů budou autoritami pro vydávání individuálních opravnění pro zprostředkovatele/poradce.
ČNB bude autorizovat tyto instituce – "autoškoly" vydávat "řidičáky", tj. oprávnění pro zprostředkovatele/poradce prodávat finanční produkty.
Oprávněné instituce (autoškoly) vydají příslušné oprávnění na základě splněných předpokladů – bezúhonnost, absolovování příslušného školení.
Oprávnění budou mít různé stupně – od nejnižších (stavební spoření, penzijní připojištění) až po nejvyšší (investiční produkty, ŽP, úvěrové produkty pro bydlení) podle stupně potenciálního rizika pro klienta a míry regulace daného produktu příslušným specializovaným zákonem. Platí princip, že vyšší stupeň oprávnění znamená automaticky i oprávnění pro nižší stupeň nikoliv však naopak.
REKLAMA
Jednotlivá opravnění se registrují v centrální databazi vedené ČNB s tímto obsahem: Jméno, Přijmení, rodné číslo, registrační číslo poradce/zprostředkovatele, úroveň oprávnění, vydáno kým, platnost do.
ČNB je oprávněna na základě porušení zákona resp. jiných obecně platných předpisů odebrat oprávnění ("řidičák") jak zpostředkovateli/poradci, tak i autorizované instituci ("autoškole") vydávat tato oprávnění.
Domnívám, se že uvedené je ještě na hranici zvladatelnosti pro subjekty na trhu i pro zákazníky a v neposlední řadě pro ČNB.
Současně při vhodném nastavení mohou být zabezpečeny v zásadě všechny cíle, které ochrana spotřebitelů v současným podmínkách vyžaduje.
