Zájem o investice roste. Co je dobrý start pro začátečníky?

Pandemie zvýšila úspory českých domácností, z části proto, že v sérii lockdownů lidé neměli za co utrácet, zčásti proto, že krize připomněla důležitost peněžní rezervy. Data Českého statistického úřadu ukazují, že hrubé úspory českých domácností loni narostly o více než 217 miliard korun na téměř 598 miliard. Tento statistický model ukazuje, kolik by domácnostem zhruba zbylo po odečtení spotřeby.

Podle údajů České národní banky se celkový objem vkladů domácností u bankovních institucí ke konci roku pohyboval kolem tří bilionů korun. V prosinci 2019 přitom centrální banka evidovala vklady ve výši 2,72 bilionu korun.

Zájem o investice narůstá

Naspořené peníze ale ohrožuje inflace (aktuálně se pohybuje kolem tří procent) a lidé to dobře vědí. Proto bankéři, analytici i investiční poradci pozorují nárůst zájmu o investice, a to i u těch, kteří se jakýmkoli nástrojům na zhodnocení peněz prozatím vyhýbali.

„Skutečně jsme svědky přílivu peněz do fondů,“ říká Richard Bechník, hlavní analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select, a dodává: „Motivací pro nové investice jsou i vysoká zhodnocení, kterých průměrný investor dosáhl v minulém roce. Na druhou stranu, stejně tak vidíme značné nárůsty objemů vkladů na peněžních účtech v bankách. Velká část těchto peněz přitom zbytečně ztrácí na hodnotě.“

^REKLAMA

Také podle Pavla Rysky, analytika J&T Banky, si lidé napříč profesemi a příjmy nyní uvědomují, že masivní státní výdaje za poslední rok a půl mají svá rizika. „A to hlavně v podobě růstu cen. Obecně je patrná větší citlivost na inflaci a lidé více uvažují o tom, jak před ní ochránit své úspory,“ dodává.

Začněte s finanční rezervou

Michal Nedbal upozorňuje na to, že začít s investicemi má smysl až poté, co má střadatel vytvořenou finanční rezervu alespoň na dva až tři měsíce. „A to klidně v hotovosti. Možná to bude znít skoro až trapně, ale hotovost je velmi anonymní majetek a nedá se v případě problémů odstavit tak jednoduše,“ konstatuje.

Lidem, kteří zatím nešetří, doporučuje osvědčené pravidlo mentorky Marcely Hrubošové. Ta navrhuje výplatu rozdělit na několik dílů: 10 procent tvoří osobní odměnu, 70 procent spolknou běžné náklady a ze zbylých 20 procent se vytváří finanční rezerva.

Pokud má střadatel už dostatečnou rezervu a rád by investoval, měl by si podle Pavla Rysky nejdříve uvědomit, jaké jsou jeho cíle a jaké má preference. „Pro někoho je cílem hlavně ochrana úspor před inflací a žádný nadvýnos, jiný investor chce s částí peněz dosahovat i výnosu výrazně nad inflaci za cenu příslušného rizika,“ vysvětluje.

^REKLAMA

Dluhopisy, fondy i zlato

Lidé bez zkušeností by podle Pavla Rysky měli s investováním začít konzervativně. „K tomu mohou posloužit například dluhopisy zavedených, zdravě hospodařících společností, nebo investice do fondů. Poté mohou někteří investoři rozšiřovat své portfolio o investice s větším očekávaným výnosem i rizikem,“ dodává.

Richard Bechník pro začátek doporučuje retailový fond, který se zaměřuje globálně na širší spektrum sektorů. „Fondy mění portfolio podle situace na trzích, aniž by investor dění musel nějak více sledovat. Přece jen by začínající investor neměl jít cestou vybírání si specifických fondů, kterým zatím nerozumí,“ konstatuje.

„Důležité je hlavně začít,“ domnívá se Michal Nedbal a dodává. „Zajímavé jsou například drahé kovy, zlato či stříbro, které v čase neztrácí hodnotu. Začít je možné se stovkami korun měsíčně. Osobně mám doma rezervu jen na jeden měsíc a zbytek investuji do cenných kovů, kryptoměn, pečlivě vybraných podílových fondů.“