Na pobočkách Komerční banky je možné sjednat další finanční produkt, investiční životní pojištění Vital Invest.
Marketingové zajímavosti
Pojištění se sloganem: "První ochrana zdarma, další dle Vašeho výběru". Pojištění s garancí návratnosti investice. Prodej výhradně přes Komerční banku.
Charakteristika produktu
Vital Invest je investiční životní pojištění pro případ dožití nebo úmrtí, s možností úrazového připojištění. Plnění při dožití závisí na vývoji fondů IKS KB (Fénix konzervativní, Fénix smíšený a Fénix dynamický). Při úmrtí se vyplácí sjednaná pojistná částka a aktuální hodnota podílových jednotek.
Garance investice, která je bankou prezentována za největší výhodu, není ve smyslu návratnosti zaplaceného pojistného při dožití, ale při úmrtí pojištěného klienta. Určené osoby tak mají jistotu, že z pojištění bude vyplaceno vždy minimálně zaplacené pojistné (po odečtení případného rizikového pojistného).
Nejnižší pojistné je pět set korun měsíčně. Rozsah pojistného krytí pro případ úmrtí si klient určuje volbou ze čtyř nabízených variant pojištění: spořící (0 % z pojistného použito na krytí rizika), základní (2,5 % z pojistného použito na krytí rizika), klasická (7,5 % z pojistného použito na krytí rizika) a ochranná (22,5 % z pojistného použito na krytí rizika). Na základě volby varianty, pojistné doby a vstupního věku a pohlaví klienta je spočítána pevná pojistná částka pro případ smrti.
REKLAMA
Výhody
Nízké a transparentní poplatky – jeden procentní poplatek z pojistného, který činí 4 %; management fee 1 % ročně z hodnoty smlouvy, tj. z hodnoty podílových jednotek (tento poplatek je strháván na měsíční bázi z hodnoty aktiv klienta), změny v pojištění bezplatně.
Jednoduchá a transparentní konstrukce pojištění – klient přesně ví, kolik ho stojí krytí rizika a kolik je investováno, pojištění je dostatečně flexibilní.
Vysoké odkupné – o odkupné možné požádat již po 2 měsících, sankce za předčasné ukončení smlouvy je uplatňována pouze do pěti let po uzavření smlouvy, v dalších letech je při výpovědi vyplacena aktuální hodnota investice.
Garance návratnosti investice – i v případě, že klient sjedná pojištění jako čistě spořící program, pojišťovna garantuje, že při jeho úmrtí bude vyplaceno určeným osobám minimálně tolik, kolik zaplatil na pojistném (hodnota tohoto benefitu však není příliš vysoká a je poctivé upozornit, že nejde o novinku na českém trhu).
REKLAMA
Nevýhody
Neflexibilita pojistného krytí – pojistné krytí nelze nastavit individuálně, je voleno z přednastavených variant, které ovlivňují výši pojistné částky; takto stanovené krytí nemusí odpovídat aktuální životní situaci klienta, konstrukce nevhodná pro klienty s požadavkem na vysoké pojistné krytí a při provádění změn (pojistné je konstantní, spočtené na celou pojistnou dobu), výše rizikového pojistného je průměrná.
Menší rozsah fondů – ve srovnání s konkurenčními produkty pojištění poskytuje Vital Invest nižší možnosti investování, zahrnuje tři přednastavené programy IKS KB, nelze například umístit sto procent pojistného do ryze akciového portfolia.
Nižší potenciální výnosy – jde o fondy fondů, kdy poplatek za správu IKS KB je účtován ve výši 1,4 % ročně i u konzervativního fondu; pojišťovna se nedělí o management fee s IKS KB, ale účtuje si 1 % navíc (opět bez zohlednění typu fondu).
Málo připojištění – chybí širší rozsah připojištění, sjednat je možné pouze neflexibilní úrazové připojištění, jehož pojistné částky jsou v přednastaveném poměru.
Verdikt
Vital Invest není univerzálním produktem. Nehodí se a neoslovuje všechny potenciální klienty. V oblasti pojistného krytí pokulhává za konkurencí. Vital Invest ovšem těží ze své jednoduchosti, transparentnosti a nízkých poplatků z pojistného. Jako čistě spořící pojištění určené k čerpání daňových výhod patří, i přes vyšší celkový management fee, k poplatkově nejšetrnějším investičním pojištěním.
