Pondělí 22. října. Svátek má Sabina.

Obchod beru velmi osobně

Podle JÁNA MÜLLERA ze slovenské OVB profese finančních poradců díky zrealizovaným reformám víc ztratila než získala.

Poradenství a zprostředkování na Slovensku zažilo díky zrealizovaným reformám
velký boom. Jak to období hodnotíte? Co bude následovat?
Obdobie reforiem hodnotím veľmi pozitívne, toto obdobie prinieslo pre poradenský biznis úžasné príležitosti, ale samozrejme aj veľké ohrozenia. Tým, ako sa v médiách neustále upozorňovalo napríklad na potreby zavedenia dôchodkovej reformy, veľmi veľa našich klientov si samo začalo uvedomovať riziká vyplývajúce zo "šedivenia" populácie a tým vznikal priestor práve pre sprostredkovateľov finančných služieb. Dôchodková reforma so sebou priniesla nielen obchod v oblasti starobného dôchodkového sporenia, ale aj daňové zvýhodnenie životného poistenia a sporenia do fondov, takže nastala podpora poradenského a sprostredkovateľského trhu, ktorá na Slovensku nikdy predtým nebola.

INFLACE FINANČNÍHO PORADENSTVÍ
Projevilo se toto zvýšení zájmu o finance také vyšším zájmem o práci zprostředkovatele?
Ano, táto situácia, podporená legislatívou oveľa "volnejšou" ako je to v ČR, spôsobila silný príliv nových poradcov a sprostredkovateľov, ktorí logicky vo veľkej miere podporili obchodný boom celého trhu.

Tuším, že to mělo i své stinné stránky…
Na trhu podľa môjho názoru vznikala až veľmi neobvyklá situácia, kde napríklad pri blížiacom sa konci možnosti vstupu do druhého dôchodkového piliera "naháňali" klienti poradcov – a mnohí zleniveli, keďže zmluvy vlastne rozdávali a nie predávali. Kvartál to ešte pokračovalo zdravotnou reformou, ale našťastie aj tú už máme za sebou.

Naštěstí?
Schválne hovorím našťastie, pretože sprostredkovanie zmlúv zdravotného poistenia nebolo nijako legislatívne upravované alebo obmedzované, takže to mohol robiť naozaj ktokoľvek a boom sprostredkovateľov na slovenskom trhu dosiahol vrchol.

Mají se tedy čeští zprostředkovatelé na "svou" reformu těšit, nebo se jí mají obávat?
Vždy keď niečo získate, niečo stratíte, a trh naozaj získal veľa, ale zároveň došlo podľa môjho
názoru k silnej inflácii profesie finančného poradcu, alebo ak chcete sprostredkovateľa finančných služieb a očakávam silnú očistu trhu, do ktorej určite vstúpi aj regulátor. Mnohí zvyknú svoje úspechy pripisovať schopnostiam a neúspechy okolnostiam. Ja však tvrdím, že na Slovensku mnohí dosiahli úspech vďaka okolnostiam a schopnosti sa ukážu v najbližších
dvoch rokoch, o ktorých nepochybujem, že na Slovensku budú síce náročné, ale veľmi sa na ne teším.

FONDY NA SLOVENSKU
Například s fondy Pioneer se slovenští poradci a klienti teprve seznamují. Dalo by se obecně říci, jak v současné době Slováci investují, jaké fondy nejčastěji využívají?
Nedovolil by som si paušalizovať portfólio slovenského klienta, keďže u nás sú skutočne
veľmi veľké regionálne rozdiely, a to aj v portfóliách. Ale keďže často komunikujem s priateľmi z OVB ČR, tak sa domnievam, že portfólio slovenských klientov sa nie veľmi odlišuje od tých českých.

Jaký je rozdíl třeba mezi Bratislavou a venkovem?
Napríklad v Bratislave je úplne bežné, že klienti majú portfóliá zostavené z investičných životných poistení a fondov, dokonca je veľmi časté využívanie služieb privátneho bankovníctva, ktoré je u nás dostupné už od veľmi malých objemov. Mimo Bratislavy je najčastejšie využívaným produktom stavebné sporenie a kapitalové životné poistenie.

Díky penzijní reformě ale Slováci vědí o fondech mnohem víc než Češi…
Za posledné tri roky fondový biznis dosiahol najvyšší rast zo všetkých krajín EU a zároveň to bol najdynamickejšie sa rozvíjajúci sektor na Slovensku.

Předpokládám, že Slováci, stejně jako Češi, si nejčastěji vybírají konzervativní investice do peněžních a dluhopisových fondů. Je to tak?
Podľa všetkého skončili doby vysokovýnosných a bezpečných vkladov do konzervatívnych
korunových fondov. Klienti, ak budú chcieť využívať vysokovýnosné fondy, budú musieť odstúpiť aj vyššie riziko. A práve tu vidím veľký priestor pre poradcov, ktorí môžu klientom pomôcť tvoriť
alebo optimalizovať portfólio tak, aby dosahovalo uspokojujúce výnosy a pritom riadilo riziko.

Investujete taky do podílových fondů? Do kterých regionů či sektorů?
Samozrejme, že využívam fondy vo svojom širokom portfóliu, ale nezameriavam sa obzvlášť na nejaký sektor alebo región. Aktuálne moje portfólio pozostáva zo 42 fondov a určite ho v najbližšom období ešte rozšírim. Mám zásadu, že nikdy by som klientovi alebo svojmu spolupracovníkovi neporadil do portfólia produkt, ktorý ja sám nevyužívam. Ja tento obchod beriem veľmi osobne, pociťujem obrovskú zodpovednosť a nepripúšťam zbavovanie sa zodpovednosti z poradenstva, aj keď sme, žiaľ, veľmi často svedkami takéhoto chovania sa na trhu.

SEJDEME SE NA WEBU
Je pro slovenské kolegy těžké číst články v češtině?
Čítanie českých článkov pre Slovákov nie je naozaj žiaden problém, na Slovensku ďalej sledujeme filmy s českým dabingom, dokonca aj na slovenských televíznych kanáloch často sledujeme české programy, ale viem, že hlavne pre mladých Čechov, ktorí si už ani zďaleka nepamätajú slovenské inscenácie, by čítanie slovenských serverov mohlo byť obtiažne.

Ptám se také proto, že bych vás všechny rád pozval k návštěvě našeho profesního serveru investujeme.cz. Je na Slovensku nějaký podobný projekt? Jaké finanční servery, třeba i zahraniční sledujete?
Server investujeme.cz je jeden z mojich najobľúbenejších a vrelo ho odporúčam všetkým svojim kolegom, pretože na Slovensku, žiaľ, nič podobné ani zďaleka nie je. Samozrejme, že sledujem aj iné české servery, z tých slovenských asi najčastejšie openiazoch.sk a môj obľúbený zahraničný server je mdrt.com.

O slovenské OVB se u nás mluví už dlouho jen v superlativech. Je něco, v čem má česká OVB navrch?
Určite áno. OVB SK má najväčší boom za sebou, avšak OVB ČR má tento boom podmienený
reformami určite ešte pred sebou. Predovšetkým však kolegovia z ČR môžu ťažiť z našich bohatých skúseností a veľmi dôkladne sa na tento boom pripraviť.

Pioneer Broker č. 1/2007

8 komentářů: “Obchod beru velmi osobně”

  1. Anonym napsal:

    Škoda, že pán MÜLLER ve svém článku nepopsal činnost obchodních zástupců velké firmy s mezinárodní působnosti, kteří bez patřičných licenci ( bez potrebného povolenia ) smlouvy uzavírali. Zřejmě to nepokládal za stinnou stránku.

    • Jan Majer napsal:

      Nečetl jste pozorně. Škoda, že se nepodepíšete, třeba bych s vámi na to téma i podiskutoval. I když je mi jasné, z jaké firmy vítr vane:-)

      • Jozef Šulík napsal:

        Máte pravdu, pane Majere, nečetl jsem pozorně a navíc jsem se zapomenul podepsat. Autorem článku není pán MÜLLER. Takže oprava: ,,Škoda, že pán MÜLLER ve svých odpovědích nepopsal činnost obchodních zástupců ???.“.
        Podpis: Jozef Šulík
        Vůbec nemám pochybnosti o tom, že Vám (správci serveru) bylo jasné, z jaké firmy vítr vane.
        A k případné možné diskusi na to téma jenom tolik, že fundované informace by Vám mohlo poskytnou vedení ONÉ velké firmy s mezinárodní působnosti. Zdůrazňuji MOHLO.
        Mám ale velké pochybnosti o tom, že bude ochotno na to téma se s Vámi bavit.

        • Jan Majer napsal:

          Nějak vám nerozumím.

          • Jozef Šulík napsal:

            A v čem konkrétně mi nerozumite?

            • Jan Majer napsal:

              O čem konkrétně se mám s kým konkrétně bavit.

              • Jozef Šulík napsal:

                Pane Majere, se vší úctou k Vaší osobě, si myslím, že po mně chcete abych přesně označil velkou firmu s mezinárodní působnosti, jejichž obchodní zástupci na Slovensku neměli potřebnou licenci pro uzavíraní smluv. Děkuji. NE. Zatím Ne. Vy si to přece můžete zjistit sám.

                • Jan Majer napsal:

                  Nevím, co to má společného s úctou k mé osobě, pane Šulíku. Naznačujete tady, o čem měla být řeč v rozhovoru s panem Müllerem, ale bojíte se napsat, co máte na mysli? Rozumím vám dobře, že bych měl jako správný investigativec jít zjišťovat, jestli na Slovensku během sepisování smluv v rámci reforem některému ze zprostředkovatelů nechyběl nějaký štempl? O tom nepochybujte. Tam se děly jinačí věci:-)

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.