Speciální edici pojištění s garantovaným zhodnocením pod označením Allianz Euroindex I představila Allianz pojišťovna.
MARKETINGOVÉ ZAJÍMAVOSTI
Pojištění umožňuje českým klientům získat podobné parametry jako je tomu v zahraničí. Toto pojištění je pojišťovnou za obdobných podmínek nabízeno také v Bulharsku, Chorvatsku, Polsku, Rumunsku a Slovensku.
CHARAKTERISTIKA PRODUKTU
Investiční pojištění za jednorázové pojistné. Pojistné je investováno do cenného papíru emitovaného Dresdner Bank AG s ratingovým hodnocením A. Garantovaný minimální výnos je 20 procent za dobu 10 let.
Výnos nad minimální garantované zhodnocení je odvozen od vývoje akciového indexu Eurostoxx 50. Investice je v zásadě složena z kombinace investování do dluhopisů (zajištění výnosu) a opce na akciový index.
VÝHODY
Pojistná ochrana – ve srovnání s většinou zajištěných produktů zvýšené plnění při úmrtí, kdy se vyplácí 105 % hodnoty podílových jednotek nebo zaplacené pojistné, je-li vyšší.
REKLAMA
Struktura produktu – horní výše možného zhodnocení není omezena, odvíjí se od průměrného nárůstu indexu, čímž nemůže být výrazně snížen celkový výnos při negativním vývoji na konci pojistné doby.
Bonus pojišťovny – bonus ve výši 0,5 % až 1 % z „vkladu“ dle doby připsání pojistného na účet pojišťovny (aktuální výše bonusu je 0,5 %).
Nad rámec tohoto bonusu může být přiznán tzv. obchodní bonus ve výši až 4 % v závislosti na krácení provize zprostředkovatele.
NEVÝHODY
Doba trvání – zajištěná investice na 10 let může být pro řadu klientů dlouhá. Strukturované produkty bývají i na 3 až 5 let.
REKLAMA
Vyšší poplatky při odkupu – při zániku pojištění v prvním roce trvání pojištění je strženo 6 % z hodnoty účtu, ve 2. roce 4 %, ve 3. až 10. roce 2 %.
Výše vkladu – minimální jednorázové pojistné je 2000 EUR, což je nad úrovní českých zajištěných produktů.
VERDIKT
Aby pojistné produkty jako je Allianz Euroindex I mohly více konkurovat pestré nabídce zajištěných fondů a jiných strukturovaných produktů, měly by klientům přinášet něco navíc.
Minimální pojistná ochrana a daňové výhody pro velmi úzký segment klientů ve věku 50 a více let však pro přilákání dostatečného množství investorů zřejmě stačit nebude.
