Finanční poradci sjednali 60 tisíc smluv na DIP, drtivá většina jejich klientů produkt nezná

Výzkum mezi tisícovkou finančních poradců, který realizovala ČASF na začátku letošního roku, potvrzuje neznalost tohoto finančního produktu u většiny spotřebitelů. 87 % dotázaných poradců opakovaně naráží na klienty, kteří slyší o DIP poprvé.

„DIP dnes aktivně nabízí 84 procent poradců sdružených v ČASF. Jde o významný produkt ve finančních plánech, které připravují pro své klienty. Hlavní bariérou dalšího růstu objemu prostředků v DIP dnes není dostupnost produktu, ale informovanost veřejnosti. Produkt nastartoval bez státem řízené informační kampaně a poradci fakticky přemlouvají a vysvětlují každému klientovi od počátku, jaké jsou výhody a cíle tohoto produktu,“ uvedl Marek Černoch, výkonný ředitel ČASF.

Zkušenosti poradců: klíčové je vysvětlení produktu a rozptýlení obav

Finanční poradci sehrávají při zavádění DIP klíčovou roli. Pomáhají klientům zorientovat se v parametrech produktu, vysvětlují jeho dlouhodobý charakter a zasazují jej do celkového finančního plánu domácnosti. Podle zkušeností poradců nespoří na penzi vůbec jen 4,5 % jejich klientů, což potvrzuje význam systematické práce s dlouhodobým finančním plánováním.

„Data ČASF jednoznačně potvrzují, že se příprava rodinných rozpočtů postupně přesouvá od převážně garantovaných forem spoření k dlouhodobému investování. To sice znamená více kolísání hodnoty portfolia, ale v dlouhodobém horizontu nabízí významně vyšší výnosový potenciál,“ doplnil Marek Černoch.

^REKLAMA

DIP zařadilo mezi tři nejčastěji využívané formy spoření na penzi u svých klientů 58 % oslovených finančních poradců. Finanční poradci společností sdružených v ČASF zajišťují dostupnost investičních a penzijních produktů napříč celou Českou republikou – včetně regionů, kde nejsou pobočky bank či investičních společností.

Zájem o DIP roste, chybí však stále informovanost klientů

Více než polovina poradců 50,8 %uvádí, že se s neznalostí DIP setkává velmi často. Dalších 36,5 % občas. Pouze 11,7 % říká, že zřídka, a 1 % nikdy. Nejčastější bariérou při nabídce DIP je podle poradců nízké povědomí klientů (58,7 %) a preference jiných, zavedených produktů (51,3 %). Významnou roli hraje také nedostatečná státní podpora (31,4 %). Složitost produktu označilo za zásadní bariéru pouze 8,9 % respondentů.

„Pokud téměř devadesát procent poradců říká, že klienti DIP často neznají, je zřejmé, že právě poradci dnes nesou hlavní odpovědnost za edukaci veřejnosti. Bez jejich práce by se investování a dlouhodobé spoření k většině domácností vůbec nedostalo,“ dodal Černoch.

DIP a odměna pro finanční poradce

Z pohledu praxe nepředstavuje DIP pro finanční poradce v České republice významnou administrativní zátěž. Pouze 8,4 % respondentů uvedlo, že sjednání vyžaduje výrazně více času než jiné produkty. 68,9 % finančních poradců nepovažuje sjednání smlouvy pro klienta za administrativně složité, necelých 23 % pak soudí případ od případu.

Provizi za zprostředkování považuje za standardní a adekvátní 66,7 % poradců. 31,3 % ji hodnotí s ohledem na čas nutný pro vysvětlení produktu a administraci smlouvy jako nedostatečnou.

„DIP má potenciál stát se běžnou součástí strategie pro budování finančního polštáře na dobu důchodového věku. Aby se tak stalo, je klíčové zajistit dlouhodobou stabilitu pravidel, větší zapojení zaměstnavatelů a podpora systematické osvěty. Finanční poradci jsou dnes klíčovým mostem mezi státem, finančními institucemi a domácnostmi,“ uzavírá Marek Černoch.