Vyplatí se dynamické penzijní fondy? Čísla mluví jasně
Dynamické penzijní fondy s výrazným podílem akcií se ukázaly jako nejlepší volba pro dlouhodobé zhodnocení úspor v rámci možností, které doplňkové penzijní spoření nabízí. Vysoké výnosy, které tyto fondy pravidelně přinášejí, však doprovází i zvýšené riziko kolísání hodnoty investic.
Penzijní fondy představují jednu z využívaných možností, jak dlouhodobě a bezpečně zhodnocovat úspory na stáří. Jde o investiční nástroje, jejichž cílem je přinášet zhodnocení finančních prostředků účastníků skrze investice do různých aktiv, jako jsou akcie nebo dluhopisy.
Lidé mají při zakládání penzijka na výběr z více variant – od nejkonzervativnějších a tedy méně rizikových až po dynamické s vyšší mírou rizika i větším potenciálem na zhodnocení. Volba správného fondu by měla odpovídat nejen očekávaným výnosům, ale především individuální toleranci investora k riziku a plánovanému horizontu investování.
V loňském roce se dařilo především dynamickým fondům, které investují většinu svých prostředků do akcií. Nejvyššího výnosu dosáhl UNIQA Akciový fond s výjimečným zhodnocením 30,3 procenta. K dalším úspěšným fondům patřily ČSOB Dynamický s výnosem 16,2 procenta, Allianz Dynamický s 14,7 procenty a Generali Dynamický, který dosáhl 12,9 procenta.
REKLAMA
„Výsledky dynamických fondů ukazují, že akcie dokáží nabídnout zajímavé zhodnocení, obzvlášť v dlouhodobém horizontu. Jsou však také spojeny s vyšším rizikem výkyvů hodnoty. Pro mladší klienty s dlouhodobým horizontem investování je proto vhodné tuto možnost zvážit,“ říká Jiří Fajt, investiční specialista společnosti FinGO.
Mezi dlouhodobě úspěšné patří také NN Růstový fond, jehož průměrný roční výnos za posledních pět let činí 9,16 procenta, a Conseq Globální akciový fond, který pravidelně dosahuje zhodnocení přes 7 procent ročně.
Jiří Fajt však upozorňuje, že při volbě fondu by klienti neměli hledět pouze na historické výnosy: „Minulé výsledky nejsou zárukou budoucích úspěchů. Zásadní je pochopit strategii fondu, jeho poplatkovou strukturu a rizikový profil, aby investice skutečně odpovídala potřebám a očekáváním klienta,“ doplňuje.
