Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku

Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku

Penzijní společnosti se pustily do zápasu o klienta. Na straně poplatků se ovšem o příliš významný boj nejedná. Zákon je stanovil hodně striktní, a tak není moc kam klesat. Přesto se najdou výjimky. Ovšem zaplatit můžete i víc, než kolik říká zákon – a to vše legálně. Jak?

Penzijní společnosti jsou nově vzniklé instituce, jejichž základem jsou nejčastěji bývalé penzijní fondy. V jejich nabídce jsou dva produkty – důchodové fondy vzniklé v rámci II. pilíře penzijního systému a účastnické fondy v rámci reformovaného III. pilíře, bývalého penzijního připojištění. K tomu bývalým penzijním fondům zbývá ještě transformovaný fond, kam byli převedeni bývalí klienti penzijních fondů.

Jednou z hlavních změn oproti bývalým penzijním fondům je oddělení majetku akcionáře a klientů penzijních společností. Nyní již nebude společnost rozdělovat minimálně 85 % výnosu hospodaření klientům, jak tomu bylo doposud, ale klientům bude náležet výnos celý – ovšem snížený o poplatky. Výsledek tak může být ještě horší než dříve, zejména pokud klient zůstane v transformovaném fondu.

Poplatky transformovaného fondu

Transformovaný fond vytvořily všechny společnosti, které měly ještě v loňském roce produkt penzijní připojištění. A to i Generali penzijní společnost, která bude nabízet fondy ve II. i III. pilíři od své sesterské Penzijní společnosti České pojišťovny, i AEGON penzijní společnost, která své další fondy včetně sazebníku poplatků zveřejní až k 1. 4. 2013.

Z pohledu poplatků je transformovaný fond na tom hůře, než jaké byly podmínky pro penzijní připojištění. Nyní si společnost naúčtuje zpravidla zákonných 0,6 % z objemu spravovaných prostředků plus 15 % z případného výnosu.

Poplatky účastnických fondů

Do účastnických fondů mohou přestoupit lidé z transformovaného fondu, nebo si mohou založit smlouvu novou, pokud dříve neměli uzavřené penzijní připojištění. Obecně lze říci, že přechod z transformovaného fondu se vyplatí zejména mladším lidem – a to do dynamické varianty účastnických fondů.

Dynamické účastnické fondy mají zákonem regulované poplatky na úrovni nižší než srovnatelné podílové fondy. Z tohoto důvodu se vyplatí i zájemcům o investování. Nevýhodou je omezený přístup k prostředkům, které budou plně dostupné až v důchodovém věku či formou předdůchodu.

U většiny účastnických fondů se penzijní společnosti drží na zákonem stanovených maximech poplatků. Výjimkou je Allianz penzijní společnost, která má poplatky nižší, Penzijní společnost České pojišťovny, která začne účtovat poplatky až v příštím roce, a Česká spořitelna – penzijní společnost, která vyhlásila poplatkové prázdniny pro první pololetí letošního roku.

Tabulka 1: Poplatky účastnických fondů

Penzijní společnost

Účastnické fondy

Allianz penzijní společnost

Allianz dynamický účastnický fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Allianz účastnický fond Selection

0,70%

+ 10 % ze zisku

Allianz účastnický povinný konzervativní fond

0,40%

Allianz vyvážený účastnický fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

AXA penzijní společnost

Dluhopisový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní účastnický fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Smíšený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq penzijní společnost

Conseq dluhopisový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq globální akciový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Conseq státních dluhopisů 2023 účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq státních dluhopisů 2033 účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Česká spořitelna – penzijní společnost

Dynamický účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB Penzijní společnost

ČSOB dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB garantovaný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB účastnický povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

ČSOB vyvážený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ING Penzijní společnost

Penze 2030 – účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Penze 2040 – účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Účastnický fond světových akcií

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB Penzijní společnost

KB dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB povinný kozervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

KB vyvážený účastický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB zajištěný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Penzijní společnost České pojišťovny

Dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Spořící účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Raiffeisen penzijní společnost

Chráněný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Růstový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Poznámka: PS ČP začne poplatky účtovat až od 1. 1. 2014, ČS PS začne poplatky účtovat až od 1. 7. 2013.

Zdroj: Sazebníky penzijních společností

Zajímavou variantu speciálně zpoplatkovanou nabízí Conseq. V rámci svých produktů nabízí též garanci, za kterou si ale klient musí připlatit – a to z nových vložených prostředků do fondu. U dynamické strategie se pohybuje na úrovni až 4,5 % z pravidelné investované částky, což odpovídá vstupním poplatkům do klasických dynamických podílových fondů. U vyvážené strategie je poplatek do 3,5 % a u konzervativní strategie do 2,5 %. Tyto poplatky zákon nikterak nereguluje a záleží pouze na klientovi, zda má o poskytnutí garance zájem.

Poplatky důchodových fondů

Důchodové fondy přinášejí možnost vyvést část povinného důchodového pojištění do penzijní společnosti. Nevýhodou je snížení důchodu vypláceného z prvního pilíře a nutnost přispět dalšími 2 % ze mzdy do fondu. Člověk, který se pro vyvedení peněz ze státní kasy rozhodne, rozloží riziko snížení průběžných penzí, ale přijme zároveň riziko tržní.

Politické riziko ovšem hrozí u obou pilířů obdobné – pokud politici budou nestřídmě utrácet státní prostředky a nebudou mít na výplatu průběžných penzí, tyto penze sníží nebo znárodní soukromé úspory na penze.

Důchodové fondy v rámci II. pilíře nabízí šest penzijních společností. Další dvě budou svým klientům prodávat produkty partnerských společností.

Poplatky penzijních společností jsou opět velmi blízké. Vymyká se pouze Allianz penzijní společnost, která u většiny fondů nabízí poplatek o 0,1 procentního bodu nižší a neúčtuje 10% poplatek ze zhodnocení. Poplatkové prázdniny do konce roku vyhlásily KB Penzijní společnost a Penzijní společnost České pojišťovny, do pololetí poplatky nebude účtovat Česká spořitelna – penzijní společnost.

Tabulka 1: Poplatky důchodových fondů

Penzijní společnost

Důchodové fondy

Allianz penzijní společnost

Allianz důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Allianz dynamický důchodový fond

0,50%

Allianz konzervativní důchodový fond

0,30%

Allianz vyvážený důchodový fond

0,40%

Česká spořitelna – penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů důchodového spoření

0,30%

Dynamický důchodový fond důchodového spoření

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond důchodového spoření

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond důchodového spoření

0,50%

+ 10 % ze zisku

ČSOB Penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

KB Penzijní společnost

KB důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

KB dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

KB konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

KB vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Penzijní společnost České pojišťovny

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Raiffeisen penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Poznámka: PS ČP a KB PS začnou poplatky účtovat až od 1. 1. 2014, ČS PS začne poplatky účtovat až od 1. 7. 2013.

Zdroj: Sazebníky penzijních společností

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (605)
 
Ne. (2468)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3235 čtenářů

Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

určeny k vymření Fejtek | 14.02.2013 16:01
poplatky PP VlK | 13.02.2013 09:44

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

br2016-300-300-vysledky

Články z Penze

Petr Gola | 18.11.2016 00:00 Bohatým důchody příští rok klesnou

Výpočtová formule důchodu je výhodná pro lidi s nižšími příjmy. Lidé s nadprůměrnými příjmy mají relativně nízký náhradový poměr. Výpočet důchodu příští rok pro lidi s vysokými příjmy bude při zohlednění valorizace méně výhodný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jakub Mokroš | 04.11.2016 00:00 Desátek na dlouhodobé zajištění

Desátky jsou nevymazatelně zapsány napříč celou historií lidstva. Většinou se odváděly nějaké vyšší mocnosti, buď státu, nebo církvi. Můžeme spekulovat o tom, jestli to bylo smysluplné, nebo ne. V moderní době můžeme odvádět takový desátek sami sobě a mít za něj dlouhodobé zajištění životního standardu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 20.10.2016 00:00 Maximální důchod v roce 2017? Závisí jen na odpracovaných letech

Výpočtovou formulí důchodu je stanovena maximální penze, kterou lze pobírat. Jak vysoký bude maximální důchod pro penze přiznané v příštím roce?  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.10.2016 00:00 Při vyšších příjmech se sociální pojištění v roce 2017 prodraží

Pro rok 2017 se zvyšuje maximální vyměřovací základ pro placení sociálního pojištění. Zaměstnanci s vysokými mzdami a podnikatelé s vysokými zisky tedy  zaplatí za rok 2017 na sociálním pojištění více než za rok 2016. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.10.2016 22:07

Petr Gola | 30.09.2016 00:00 Malé důchodové rozdíly

V české důchodové legislativě je výrazným způsobem zastoupen prvek „solidarity“. Zejména lidé s průměrnou mzdou a vyšší by tedy neměli spoléhat v penzi na stát. Vždyť vyšší penzi než 14 379 Kč pobírá v Česku pouze deset procent starobních důchodců.  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 07.10.2016 20:44Další články »

Krátké zprávy z Penze

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.11.2016 14:43 Který z fondů zvolit pro nejvhodnější penzijní pojištění?

Doplňkové penzijní spoření funguje již čtvrtým rokem. Otázka většiny lidí bývá který penzijní fond mají zvolit. Valná většina proto volí fond konzervativní. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 13:12 Předčasnou penzi rizikových profesí mají zaplatit zaměstnavatelé

Koalice se na začátku září dohodla na odchodu do důchodu nejdéle v 65 letech. Dohoda také počítá s předčasnou penzí pro lidi s fyzicky náročnou prací, na kterou mají přispívat povinně i zaměstnavatelé. Návrh ministryně práce a sociálních věcí Michaely Marksové bude řešit koaliční rada. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.10.2016 11:51 Tretí pilier potrebuje reformu

Píšeme na Investujeme.sk: Tretí pilier na Slovensku nefunguje, ako by mal. Na dôchodok si doň odkladá málo ľudí a ich úspory nie sú dostatočné. Dobrovoľné sporenie nie je totiž dosť motivačné. Slováci sú tak vystavení vysokému riziku chudoby v dôchodkovom veku. A to všetko v čase, keď sa Slovensko stane krajinou s najstaršou populáciou v Európe.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.10.2016 14:34 Penzijní společnosti na druhém pilíři prodělaly. Stát ale žalovat nebudou

Zatímco penzijní společnosti počítají ztráty z druhého pilíře, střadatelé sčítají zisky. Klienti si ve druhém pilíři naspořili 1,3 miliardy korun, stát jim připsal další téměř dvě miliardami korun a penzijní fondy jejich prostředky zhodnotily o zhruba 160 milionů korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (24)
 
Ne. (117)
 
Nemám spořicí účet. (318)
 Celkem hlasovalo 459 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Gola | 18.11.2016 00:00 Bohatým důchody příští rok klesnou

Výpočtová formule důchodu je výhodná pro lidi s nižšími příjmy. Lidé s nadprůměrnými příjmy mají relativně nízký náhradový poměr. Výpočet důchodu příští rok pro lidi s vysokými příjmy bude při zohlednění valorizace méně výhodný.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »