Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku

Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku

Penzijní společnosti se pustily do zápasu o klienta. Na straně poplatků se ovšem o příliš významný boj nejedná. Zákon je stanovil hodně striktní, a tak není moc kam klesat. Přesto se najdou výjimky. Ovšem zaplatit můžete i víc, než kolik říká zákon – a to vše legálně. Jak?

Penzijní společnosti jsou nově vzniklé instituce, jejichž základem jsou nejčastěji bývalé penzijní fondy. V jejich nabídce jsou dva produkty – důchodové fondy vzniklé v rámci II. pilíře penzijního systému a účastnické fondy v rámci reformovaného III. pilíře, bývalého penzijního připojištění. K tomu bývalým penzijním fondům zbývá ještě transformovaný fond, kam byli převedeni bývalí klienti penzijních fondů.

Jednou z hlavních změn oproti bývalým penzijním fondům je oddělení majetku akcionáře a klientů penzijních společností. Nyní již nebude společnost rozdělovat minimálně 85 % výnosu hospodaření klientům, jak tomu bylo doposud, ale klientům bude náležet výnos celý – ovšem snížený o poplatky. Výsledek tak může být ještě horší než dříve, zejména pokud klient zůstane v transformovaném fondu.

Poplatky transformovaného fondu

Transformovaný fond vytvořily všechny společnosti, které měly ještě v loňském roce produkt penzijní připojištění. A to i Generali penzijní společnost, která bude nabízet fondy ve II. i III. pilíři od své sesterské Penzijní společnosti České pojišťovny, i AEGON penzijní společnost, která své další fondy včetně sazebníku poplatků zveřejní až k 1. 4. 2013.

Z pohledu poplatků je transformovaný fond na tom hůře, než jaké byly podmínky pro penzijní připojištění. Nyní si společnost naúčtuje zpravidla zákonných 0,6 % z objemu spravovaných prostředků plus 15 % z případného výnosu.

Poplatky účastnických fondů

Do účastnických fondů mohou přestoupit lidé z transformovaného fondu, nebo si mohou založit smlouvu novou, pokud dříve neměli uzavřené penzijní připojištění. Obecně lze říci, že přechod z transformovaného fondu se vyplatí zejména mladším lidem – a to do dynamické varianty účastnických fondů.

Dynamické účastnické fondy mají zákonem regulované poplatky na úrovni nižší než srovnatelné podílové fondy. Z tohoto důvodu se vyplatí i zájemcům o investování. Nevýhodou je omezený přístup k prostředkům, které budou plně dostupné až v důchodovém věku či formou předdůchodu.

U většiny účastnických fondů se penzijní společnosti drží na zákonem stanovených maximech poplatků. Výjimkou je Allianz penzijní společnost, která má poplatky nižší, Penzijní společnost České pojišťovny, která začne účtovat poplatky až v příštím roce, a Česká spořitelna – penzijní společnost, která vyhlásila poplatkové prázdniny pro první pololetí letošního roku.

Tabulka 1: Poplatky účastnických fondů

Penzijní společnost

Účastnické fondy

Allianz penzijní společnost

Allianz dynamický účastnický fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Allianz účastnický fond Selection

0,70%

+ 10 % ze zisku

Allianz účastnický povinný konzervativní fond

0,40%

Allianz vyvážený účastnický fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

AXA penzijní společnost

Dluhopisový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní účastnický fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Smíšený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq penzijní společnost

Conseq dluhopisový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq globální akciový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Conseq státních dluhopisů 2023 účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq státních dluhopisů 2033 účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Česká spořitelna – penzijní společnost

Dynamický účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB Penzijní společnost

ČSOB dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB garantovaný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB účastnický povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

ČSOB vyvážený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ING Penzijní společnost

Penze 2030 – účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Penze 2040 – účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Účastnický fond světových akcií

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB Penzijní společnost

KB dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB povinný kozervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

KB vyvážený účastický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB zajištěný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Penzijní společnost České pojišťovny

Dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Spořící účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Raiffeisen penzijní společnost

Chráněný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Růstový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Poznámka: PS ČP začne poplatky účtovat až od 1. 1. 2014, ČS PS začne poplatky účtovat až od 1. 7. 2013.

Zdroj: Sazebníky penzijních společností

Zajímavou variantu speciálně zpoplatkovanou nabízí Conseq. V rámci svých produktů nabízí též garanci, za kterou si ale klient musí připlatit – a to z nových vložených prostředků do fondu. U dynamické strategie se pohybuje na úrovni až 4,5 % z pravidelné investované částky, což odpovídá vstupním poplatkům do klasických dynamických podílových fondů. U vyvážené strategie je poplatek do 3,5 % a u konzervativní strategie do 2,5 %. Tyto poplatky zákon nikterak nereguluje a záleží pouze na klientovi, zda má o poskytnutí garance zájem.

Poplatky důchodových fondů

Důchodové fondy přinášejí možnost vyvést část povinného důchodového pojištění do penzijní společnosti. Nevýhodou je snížení důchodu vypláceného z prvního pilíře a nutnost přispět dalšími 2 % ze mzdy do fondu. Člověk, který se pro vyvedení peněz ze státní kasy rozhodne, rozloží riziko snížení průběžných penzí, ale přijme zároveň riziko tržní.

Politické riziko ovšem hrozí u obou pilířů obdobné – pokud politici budou nestřídmě utrácet státní prostředky a nebudou mít na výplatu průběžných penzí, tyto penze sníží nebo znárodní soukromé úspory na penze.

Důchodové fondy v rámci II. pilíře nabízí šest penzijních společností. Další dvě budou svým klientům prodávat produkty partnerských společností.

Poplatky penzijních společností jsou opět velmi blízké. Vymyká se pouze Allianz penzijní společnost, která u většiny fondů nabízí poplatek o 0,1 procentního bodu nižší a neúčtuje 10% poplatek ze zhodnocení. Poplatkové prázdniny do konce roku vyhlásily KB Penzijní společnost a Penzijní společnost České pojišťovny, do pololetí poplatky nebude účtovat Česká spořitelna – penzijní společnost.

Tabulka 1: Poplatky důchodových fondů

Penzijní společnost

Důchodové fondy

Allianz penzijní společnost

Allianz důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Allianz dynamický důchodový fond

0,50%

Allianz konzervativní důchodový fond

0,30%

Allianz vyvážený důchodový fond

0,40%

Česká spořitelna – penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů důchodového spoření

0,30%

Dynamický důchodový fond důchodového spoření

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond důchodového spoření

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond důchodového spoření

0,50%

+ 10 % ze zisku

ČSOB Penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

KB Penzijní společnost

KB důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

KB dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

KB konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

KB vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Penzijní společnost České pojišťovny

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Raiffeisen penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Poznámka: PS ČP a KB PS začnou poplatky účtovat až od 1. 1. 2014, ČS PS začne poplatky účtovat až od 1. 7. 2013.

Zdroj: Sazebníky penzijních společností

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (603)
 
Ne. (2457)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3222 čtenářů

Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

určeny k vymření Fejtek | 14.02.2013 16:01
poplatky PP VlK | 13.02.2013 09:44

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Penze

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 18.05.2016 21:59
Spolupracujeme
fmep300x300

Petr Gola | 29.04.2016 00:00 Penze jsou rovnostářské. Proč?

U důchodových nároků v Česku je zastoupen nejenom prvek zásluhovosti, ale i prvek „solidarity“. Občané s vyššími příjmy mají relativně nižší důchody než občané s nižšími příjmy. Jak je v důchodové legislativě zabudován „rovnostářský princip“?  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 17.05.2016 11:28

Petr Gola | 08.04.2016 00:00 Daří se vám v podnikání? Na státní důchod nespoléhejte

I při vyšších ziscích z podnikání je státní důchod nízký. Zejména pro podnikatele s vyššími zisky však není rozhodně řešením platit dobrovolně více na důchodovém pojištění. Správnou volbou je vlastní investování. Podívejme se na praktický příklad. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 08.04.2016 12:48

Petr Gola | 05.04.2016 00:00 Pět zásadních důchodových změn v letech 2009 až 2016

Mezi roky 2009 až 2016 došlo k řadě důchodových změn. Byl zaveden a zrušen II. důchodový pilíř. Přesto nejdůležitější důchodové změny s ohledem na výši státního důchodu lze hledat jinde. Podívejme se na pět z nich.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 10.03.2016 00:00 Daňové přiznání za rok 2015: Při vysokých příjmech zdaníte celý důchod

Lidé s vysokým státním důchodem musí zdaňovat část svého důchodu a občané s vysokými příjmy v penzi musí zdanit dokonce celý státní důchod. Podívejme se na praktické příklady zdanění důchodu v daňovém přiznání za rok 2015. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

11.05.2016 09:00 Příjem z pronájmu jako zajištění v předčasném důchodu

Píšeme na Hypoindex.cz: Pro mnoho lidí bude hlavním důvodem jejich nižší životní úrovně v důchodu nutnost odchodu do předčasného důchodu. Postupné prodlužování důchodového věku bude důvodem, proč v budoucnu bude muset ještě více lidí než v současnosti odejít do předčasného důchodu.    Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

04.05.2016 17:03 Havíři by měli odejít do důchodu o sedm let dřív

Sněmovna schválila nová pravidla dřívějšího odchodu horníků do důchodu. Horníci z hlubinných dolů by mohli do starobního důchodu odejít o sedm let dříve, nyní tedy přibližně v 56 letech. Novela zákona o penzijním pojištění, která nyní míří do horní komory, by měla platit od října. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.05.2016 13:33 Transformované penzijní fondy vynesly 1,04 procenta a letos to lepší nebude

Transformované penzijní fondy vydělaly v loňském roce méně než v roce 2014. Průměrné výnosy dosáhly vloni 1,04 procenta při inflaci 0,3 procenta. Nejvíce vydělala podle odhadů poradenské společnosti Swiss Life Select svým klientům Allianz. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

28.04.2016 10:17 Důchodci by si měli příští rok přilepšit o 200 korun

Vládní koalice se shodla na zvýšení penzí v příštím roce v průměru o 200 korun. Přesná částka bude ještě otázkou jednání, ale maximální strop byl stanoven na 300 korun. V závislosti na vývoji státního rozpočtu se tak důchodci mohou těšit i na jednorázový příspěvek až 100 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 18.05.2016 13:11

13.04.2016 14:42 ČSSD chce prosadit nový návrh penzijního zákona

S podzimními krajskými a senátními volbami přichází ČSSD s novým návrhem penzijních reforem. Důchody by se mohly mimořádně navýšit až o 2,7 procenta a horníci by odcházeli do důchodu dříve. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (118)
 
Aktivní. (118)
 
Žádnou. (548)
 Celkem hlasovalo 784 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 18.05.2016 00:00 Spoření na penzi: Transformované fondy v plusu

Češi spoří na penzi nejčastěji s doplňkovým penzijním spořením. Peníze na důchod mají zakotvené v transformovaných fondech, jejichž výnosy se potácí kolem míry inflace. Loňský rok ale vydělaly – a to právě díky nízké inflaci. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »