Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku

Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku

Penzijní společnosti se pustily do zápasu o klienta. Na straně poplatků se ovšem o příliš významný boj nejedná. Zákon je stanovil hodně striktní, a tak není moc kam klesat. Přesto se najdou výjimky. Ovšem zaplatit můžete i víc, než kolik říká zákon – a to vše legálně. Jak?

Penzijní společnosti jsou nově vzniklé instituce, jejichž základem jsou nejčastěji bývalé penzijní fondy. V jejich nabídce jsou dva produkty – důchodové fondy vzniklé v rámci II. pilíře penzijního systému a účastnické fondy v rámci reformovaného III. pilíře, bývalého penzijního připojištění. K tomu bývalým penzijním fondům zbývá ještě transformovaný fond, kam byli převedeni bývalí klienti penzijních fondů.

Jednou z hlavních změn oproti bývalým penzijním fondům je oddělení majetku akcionáře a klientů penzijních společností. Nyní již nebude společnost rozdělovat minimálně 85 % výnosu hospodaření klientům, jak tomu bylo doposud, ale klientům bude náležet výnos celý – ovšem snížený o poplatky. Výsledek tak může být ještě horší než dříve, zejména pokud klient zůstane v transformovaném fondu.

Poplatky transformovaného fondu

Transformovaný fond vytvořily všechny společnosti, které měly ještě v loňském roce produkt penzijní připojištění. A to i Generali penzijní společnost, která bude nabízet fondy ve II. i III. pilíři od své sesterské Penzijní společnosti České pojišťovny, i AEGON penzijní společnost, která své další fondy včetně sazebníku poplatků zveřejní až k 1. 4. 2013.

Z pohledu poplatků je transformovaný fond na tom hůře, než jaké byly podmínky pro penzijní připojištění. Nyní si společnost naúčtuje zpravidla zákonných 0,6 % z objemu spravovaných prostředků plus 15 % z případného výnosu.

Poplatky účastnických fondů

Do účastnických fondů mohou přestoupit lidé z transformovaného fondu, nebo si mohou založit smlouvu novou, pokud dříve neměli uzavřené penzijní připojištění. Obecně lze říci, že přechod z transformovaného fondu se vyplatí zejména mladším lidem – a to do dynamické varianty účastnických fondů.

Dynamické účastnické fondy mají zákonem regulované poplatky na úrovni nižší než srovnatelné podílové fondy. Z tohoto důvodu se vyplatí i zájemcům o investování. Nevýhodou je omezený přístup k prostředkům, které budou plně dostupné až v důchodovém věku či formou předdůchodu.

U většiny účastnických fondů se penzijní společnosti drží na zákonem stanovených maximech poplatků. Výjimkou je Allianz penzijní společnost, která má poplatky nižší, Penzijní společnost České pojišťovny, která začne účtovat poplatky až v příštím roce, a Česká spořitelna – penzijní společnost, která vyhlásila poplatkové prázdniny pro první pololetí letošního roku.

Tabulka 1: Poplatky účastnických fondů

Penzijní společnost

Účastnické fondy

Allianz penzijní společnost

Allianz dynamický účastnický fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Allianz účastnický fond Selection

0,70%

+ 10 % ze zisku

Allianz účastnický povinný konzervativní fond

0,40%

Allianz vyvážený účastnický fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

AXA penzijní společnost

Dluhopisový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní účastnický fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Smíšený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq penzijní společnost

Conseq dluhopisový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq globální akciový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Conseq státních dluhopisů 2023 účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Conseq státních dluhopisů 2033 účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Česká spořitelna – penzijní společnost

Dynamický účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený účastnický fond doplňkového penzijního spoření se státním příspěvkem

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB Penzijní společnost

ČSOB dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB garantovaný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ČSOB účastnický povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

ČSOB vyvážený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

ING Penzijní společnost

Penze 2030 – účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Penze 2040 – účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Účastnický fond světových akcií

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB Penzijní společnost

KB dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB povinný kozervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

KB vyvážený účastický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

KB zajištěný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Penzijní společnost České pojišťovny

Dynamický účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Spořící účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Raiffeisen penzijní společnost

Chráněný účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Povinný konzervativní fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Růstový účastnický fond

0,80%

+ 10 % ze zisku

Poznámka: PS ČP začne poplatky účtovat až od 1. 1. 2014, ČS PS začne poplatky účtovat až od 1. 7. 2013.

Zdroj: Sazebníky penzijních společností

Zajímavou variantu speciálně zpoplatkovanou nabízí Conseq. V rámci svých produktů nabízí též garanci, za kterou si ale klient musí připlatit – a to z nových vložených prostředků do fondu. U dynamické strategie se pohybuje na úrovni až 4,5 % z pravidelné investované částky, což odpovídá vstupním poplatkům do klasických dynamických podílových fondů. U vyvážené strategie je poplatek do 3,5 % a u konzervativní strategie do 2,5 %. Tyto poplatky zákon nikterak nereguluje a záleží pouze na klientovi, zda má o poskytnutí garance zájem.

Poplatky důchodových fondů

Důchodové fondy přinášejí možnost vyvést část povinného důchodového pojištění do penzijní společnosti. Nevýhodou je snížení důchodu vypláceného z prvního pilíře a nutnost přispět dalšími 2 % ze mzdy do fondu. Člověk, který se pro vyvedení peněz ze státní kasy rozhodne, rozloží riziko snížení průběžných penzí, ale přijme zároveň riziko tržní.

Politické riziko ovšem hrozí u obou pilířů obdobné – pokud politici budou nestřídmě utrácet státní prostředky a nebudou mít na výplatu průběžných penzí, tyto penze sníží nebo znárodní soukromé úspory na penze.

Důchodové fondy v rámci II. pilíře nabízí šest penzijních společností. Další dvě budou svým klientům prodávat produkty partnerských společností.

Poplatky penzijních společností jsou opět velmi blízké. Vymyká se pouze Allianz penzijní společnost, která u většiny fondů nabízí poplatek o 0,1 procentního bodu nižší a neúčtuje 10% poplatek ze zhodnocení. Poplatkové prázdniny do konce roku vyhlásily KB Penzijní společnost a Penzijní společnost České pojišťovny, do pololetí poplatky nebude účtovat Česká spořitelna – penzijní společnost.

Tabulka 1: Poplatky důchodových fondů

Penzijní společnost

Důchodové fondy

Allianz penzijní společnost

Allianz důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Allianz dynamický důchodový fond

0,50%

Allianz konzervativní důchodový fond

0,30%

Allianz vyvážený důchodový fond

0,40%

Česká spořitelna – penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů důchodového spoření

0,30%

Dynamický důchodový fond důchodového spoření

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond důchodového spoření

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond důchodového spoření

0,50%

+ 10 % ze zisku

ČSOB Penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

KB Penzijní společnost

KB důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

KB dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

KB konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

KB vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Penzijní společnost České pojišťovny

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Raiffeisen penzijní společnost

Důchodový fond státních dluhopisů

0,30%

Dynamický důchodový fond

0,60%

+ 10 % ze zisku

Konzervativní důchodový fond

0,40%

+ 10 % ze zisku

Vyvážený důchodový fond

0,50%

+ 10 % ze zisku

Poznámka: PS ČP a KB PS začnou poplatky účtovat až od 1. 1. 2014, ČS PS začne poplatky účtovat až od 1. 7. 2013.

Zdroj: Sazebníky penzijních společností

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (607)
 
Ne. (2473)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3242 čtenářů

Poplatky penzijních společností: Zákon stanovil laťku >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

určeny k vymření Fejtek | 14.02.2013 16:01
poplatky PP VlK | 13.02.2013 09:44

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-2

Články z Penze

Petr Gola | 02.02.2017 00:00 Předčasný důchod může snížit penzi až o třetinu

Lidé mající řádný důchodový věk vyšší než 63 let mohou odejít do předčasného důchodu již v 60 letech. Občané s vyššími příjmy však mají v takovém případě státní důchod nižší o třetinu oproti případu, kdy by odešli do řádného důchodu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 29.12.2016 00:00 Pokles příjmů v předdůchodovém věku

Státní důchod závisí na průměrné mzdě za odpracované roky a získané době pojištění. Jak však ovlivní výši státního důchodu významný propad příjmů v předdůchodovém věku? Není lepší odejít pro lidi s vysokými příjmy do předčasného důchodu?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 04.01.2017 21:57Další články »

Krátké zprávy z Penze

21.02.2017 11:57 Cieľom 2. piliera nikdy nebolo dosiahnuť švajčiarske dôchodky

Píšeme na Investujeme.sk: „Druhý pilier nebol nikdy konštruovaný s cieľom, aby sa budúci seniori utápali v peniazoch. Jeho úlohou nikdy nebolo zabezpečiť rozprávkovo vysoké dôchodky. Cieľom bolo zaviesť do systému prvok kapitalizácie a jedinou hlavnou ambíciou bolo zabezpečiť, aby aj v budúcnosti bolo dôchodky z čoho vyplácať,“ uvádza jeden zo spoluautorov dôchodkovej reformy Michal Nalevanko z The Benchmark Research & Consultancy. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.02.2017 17:11 Na důchod si spoří méně lidí než v roce 2015

Ve třetím pilíři penzijního systému si na konci loňského roku spořilo na penzi se státním příspěvkem 4,536 milionu lidí. Počet účastníků se tak oproti konci roku 2015 snížil o 107 tisíc. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 11:54 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.01.2017 14:49 Přebytek rozpočtu jako rezerva na důchody?

Ministryně práce Michaela Marksová chce navrhnout, aby přebytek státního rozpočtu z roku 2016 ve výši 62 miliard korun sloužil jako rezerva na důchody. Uspořené peníze by byly použity na výplatu a valorizaci důchodů v příštích letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (151)
 
Stejný jako 2016. (15)
 
Horší než 2016. (1338)
 Celkem hlasovalo 1504 čtenářů

banner-300-300