Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Klíčová rizika v životním pojištění

Klíčová rizika v životním pojištění

Skoro každý občan v naší zemi má nějaké životní pojištění. Ovšem není pojištění jako pojištění. Namísto důkladné analýzy klientových potřeb, zajištění a následnému nastavení vhodného řešení bohužel v praxi vítězí dobrá reklama pojišťoven korunovaná baťůžkem, kávovarem nebo mobilem k pojistné smlouvě. To však může být obrovský problém, až se opravdu něco stane, protože životní pojištění má svůj neodmyslitelný účel v ochraně příjmu.

Ideální nastavení pojistné smlouvy je individuální a záleží na spoustě vnějších faktorů, jako jsou závazky, rozdíl mezi příjmy a výdaji, výše finanční rezervy apod. Ovšem je několik rizik, která jsou opravdu klíčová a naopak jsou rizika, které zpravidla mají jen kosmetický charakter, a jde o reklamní tah pojišťoven.

Zde bych vypíchl tři nejzásadnější rizika životního pojištění. Jsou i další důležité položky, ale tyhle osobně stavím do absolutního popředí.

Smrt z jakýchkoli příčin

Když jde o životní pojištění, tak je to samozřejmě právě náš život, co pojišťujeme jako první. Tuto položku by měl mít vyřešenu každý, kdo má nějaký závazek v podobě úvěru nebo jakýchkoli povinných výdajů. Dále je tato položka důležitá pro všechny živitele rodin, jejichž příjem je zásadní pro rodinný rozpočet.

Invalidita následkem nemoci i úrazu

Na rozdíl od předchozího bodu jde o riziko, které by měl mít zajištěný úplně každý, bez ohledu na závazky nebo rodinu. V případě invalidity člověku totiž rapidně klesne příjem, pravděpodobně nebude moct vykonávat povolání, ve kterém je zvyklý pracovat. Stát se o něj nepostará a v neposlední řadě člověku často ještě vzrostou náklady na zdravotní péči.

Pracovní neschopnost následkem úrazu i nemoci

Nemocenská znamená zhruba 60 % obvyklého příjmů. A oněch 40 % může v rozpočtu domácnosti hodně chybět. Pokud pracovní neschopnost trvá pouze několik dní, tak se nic zásadního nestane, ale průměrná délka pracovní neschopnosti v ČR je asi 45 dní a spousty nemocí si vyžadují léčení několik měsíců.

A naopak poukažme na tři nejabsurdnější položky, které mají s rozumem pramálo společného a jsou pouze lákadlem na klienty.

Smrt úrazem v motorovém vozidle

Tahle položka vypadá dobře, neboť nás naše média zásobují informací, kolik lidí zemřelo o víkendu na silnicích a že je to o tři lidi více než loni. Ovšem podle statistiky úrazové smrti tvoří necelých 10 % všech úmrtí, a kdybychom z úrazových smrtí vzali opravdu úmrtí v motorovém vozidle, budeme se bavit o asi 1–2 % všech úmrtí.

Hospitalizace následkem úrazu

Podobně jako výše uvedené riziko. Toto se zase skoro nemůže stát. Úrazů, které si vyžádají hospitalizaci delší než několik dní je opravdu málo. Denní dávka v případě hospitalizace úrazem v řádech stovek korun za každý den stojí u pojišťoven jen jednotky korun měsíčně. I to samotné je odpověď na otázku, jak velká je šance, že se toto opravdu stane. Navíc, i kdyby se to stalo, tak se to patrně promítne na rodinném rozpočtu jen minimálně.

Zvýšené plnění v případě závažných onemocnění způsobených klíšťovou encefalitidou (nebo jiným konkrétním onemocněním)

Pojištění závažných onemocnění jako takových je užitečná položka, ovšem stavět na zvýšeném plnění konkrétního rizika je nesmysl. Pojišťovny mají seznam čítající okolo třiceti diagnóz a šance, že onemocníte jednou jakoukoli konkrétní nemocí, je malá.

To byl jen základní návod jakým směrem uvažovat při řešení svého životního pojištění. Konkrétní nastavení závisí vždy na skutečných potřebách klienta a mělo by se vybírat tak, aby je splnilo, ne tak, aby bylo co nejlevnější nebo abychom k němu jako bonus dostali něco zdarma.

Autor působí jako finanční poradce.

Klíčová rizika v životním pojištění >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Je možné se pojistit proti viru Zika? Autor: Dušan Šídlo | 01.03.2016 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 5 komentářů)

Re: Re: Denní dávky??? Mirek | 01.02.2016 19:19
Re: Denní dávky??? vasek | 31.01.2016 14:58
Souhlas s preferencí rezervy Jakub Mokroš (autor) | 31.01.2016 13:01
Denní dávky??? Cirhóza jater | 31.01.2016 12:47
souhlas a doplneni Petr | 29.01.2016 08:03

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

banner-investujeme-ceskych100

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 24.05.2016 00:00 Vstup Aegonu do Chytrého Honzy: Jen první krok?

Chytrý Honza si koupil broker pool Bonnet.cz. Následně do společnosti vstoupil Aegon. To ale není zdaleka vše. Kdo Chytrého Honzu ovládne a co chystá? Celá zpráva »

Komentářů: 11 / 11 Poslední komentář: 25.05.2016 15:53

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 19.05.2016 00:00 Pomoc pro spotřebitele: Řešení přeshraničních sporů online

„S využitím online platformy lze obchodníka přímo kontaktovat s požadavkem na řešení sporu. Nebude-li obchodník reagovat, zapojí se místní kontaktní místo, které bude postupovat podle národních předpisů. Spotřebiteli pomůže znalostí jazyka i místních zákonů a poměrů. Stačí jen vyplnit formulář, popsat problém a vše pak postupuje podle předepsaných pravidel,“ říká Lukáš Zelený, vedoucí právního oddělení časopisu dTest, k nové platformě pro řešení přeshraničních sporů online. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Rebecca Murphy | 16.05.2016 00:00 Opětovné zapojení investorů

Investoři a střadatelé zažívají nyní těžké časy. Nestabilní trhy a nízké úrokové sazby jsou normou a investoři jsou bombardováni informacemi o produktech a službách bez toho, aniž by rozuměli, jak se jich cokoli z toho týká. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Ladislav Šincl trvá na omezení výše provizí

Schyluje se k dalšímu rozkolu vládní koalice kvůli provizím životního pojištění? Navzdory „dohody“ vlády v poslanecké sněmovně opět přistál pozměňovací návrh. Jeho autorem je znovu Ladislav Šincl. Celá zpráva »

Komentářů: 33 / 33 Poslední komentář: 15.05.2016 13:40Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

25.05.2016 15:31 Ukončujete pojistku? Počítejte s „nováčkem“ mezi poplatky

Zatímco s běžnými účty malých bank již většinou nejsou spojeny žádné poplatky, u životního pojištění je situace jiná. Pojišťovny si z účtů klientů nadále účtují celou řadu více či méně absurdních poplatků. O složitosti a neúměrné výši poplatků za zprostředkování investičního životního pojištění již bylo napsáno mnohé. Jedním z poplatků, kterému nebyla zatím věnována příliš pozornost, je poplatek za předčasné ukončení smlouvy. Klienti kvůli němu přitom mohou přijít i o tisíce. V sazebnících některých pojišťoven se začal objevovat relativně nedávno. Důvod? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.05.2016 13:23 Stane se pojištění proti hackerům standardem?

Hackerských útoků v posledních letech neustále přibývá. Pojištění proti kybernetickým rizikům se pozvolna dostává do nabídek pojišťoven. Pomalé zavedení souvisí s náročnější přípravou pojištění, které vyžaduje nejen znalost pojišťovacího odvětví, ale i IT prostředí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.05.2016 11:57 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Píšeme na Investujeme.sk: Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.05.2016 10:19

16.05.2016 16:29 Zisk skupiny AXA vzrostl o 60 procent

Pojišťovací skupině AXA se podařilo v loňském roce meziročně zvýšit zisk o 60 procent na 400 milionů korun. Na výsledku se podílela rostoucí kvalita produkce, stornovost smluv se snížila na 10 procent. Pokles zaznemanala skupina také v oblasti administrativních nákladů díky pokračující digitalizaci služeb. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.05.2016 15:13 Největší nezávislý kongres pro finanční poradce FPG MoneyExpo Profi 2016

Již ve středu 25. května se uskuteční v Praze-Pankráci největší nezávislý kongres finančních poradců v ČR. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (119)
 
Aktivní. (120)
 
Žádnou. (555)
 Celkem hlasovalo 794 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 19.05.2016 00:00 Pomoc pro spotřebitele: Řešení přeshraničních sporů online

„S využitím online platformy lze obchodníka přímo kontaktovat s požadavkem na řešení sporu. Nebude-li obchodník reagovat, zapojí se místní kontaktní místo, které bude postupovat podle národních předpisů. Spotřebiteli pomůže znalostí jazyka i místních zákonů a poměrů. Stačí jen vyplnit formulář, popsat problém a vše pak postupuje podle předepsaných pravidel,“ říká Lukáš Zelený, vedoucí právního oddělení časopisu dTest, k nové platformě pro řešení přeshraničních sporů online. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.05.2016 00:00 Milionová odškodnění zdražují povinné ručení

Po letech poklesu ceny povinného ručení opět od roku 2013 rostou. Za trendem zdražování stojí převším vyšší náklady pojišťoven, které jsou vlivem změn v občanském zákoníku nuceny hradit vyšší odškodnění poškozeným při nehodách. A zdražování pojistného rozhodně není u konce. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Rebecca Murphy | 16.05.2016 00:00 Opětovné zapojení investorů

Investoři a střadatelé zažívají nyní těžké časy. Nestabilní trhy a nízké úrokové sazby jsou normou a investoři jsou bombardováni informacemi o produktech a službách bez toho, aniž by rozuměli, jak se jich cokoli z toho týká. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 12.05.2016 00:00 Patrik Nacher: Regulace provizí nemá s ochranou klientů nic společného

Patrik Nacher se do veřejného povědomí dostal iniciativou proti poplatkové politice bank. Stojí na straně klientů. Přesto odmítá regulaci provizí, která je ochranou klientů zastřešována. Proč? Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 13.05.2016 00:00 Ladislav Šincl trvá na omezení výše provizí

Schyluje se k dalšímu rozkolu vládní koalice kvůli provizím životního pojištění? Navzdory „dohody“ vlády v poslanecké sněmovně opět přistál pozměňovací návrh. Jeho autorem je znovu Ladislav Šincl. Celá zpráva »

Komentářů: 33 / 33 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »