Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Klíčová rizika v životním pojištění

Klíčová rizika v životním pojištění

Skoro každý občan v naší zemi má nějaké životní pojištění. Ovšem není pojištění jako pojištění. Namísto důkladné analýzy klientových potřeb, zajištění a následnému nastavení vhodného řešení bohužel v praxi vítězí dobrá reklama pojišťoven korunovaná baťůžkem, kávovarem nebo mobilem k pojistné smlouvě. To však může být obrovský problém, až se opravdu něco stane, protože životní pojištění má svůj neodmyslitelný účel v ochraně příjmu.

Ideální nastavení pojistné smlouvy je individuální a záleží na spoustě vnějších faktorů, jako jsou závazky, rozdíl mezi příjmy a výdaji, výše finanční rezervy apod. Ovšem je několik rizik, která jsou opravdu klíčová a naopak jsou rizika, které zpravidla mají jen kosmetický charakter, a jde o reklamní tah pojišťoven.

Zde bych vypíchl tři nejzásadnější rizika životního pojištění. Jsou i další důležité položky, ale tyhle osobně stavím do absolutního popředí.

Smrt z jakýchkoli příčin

Když jde o životní pojištění, tak je to samozřejmě právě náš život, co pojišťujeme jako první. Tuto položku by měl mít vyřešenu každý, kdo má nějaký závazek v podobě úvěru nebo jakýchkoli povinných výdajů. Dále je tato položka důležitá pro všechny živitele rodin, jejichž příjem je zásadní pro rodinný rozpočet.

Invalidita následkem nemoci i úrazu

Na rozdíl od předchozího bodu jde o riziko, které by měl mít zajištěný úplně každý, bez ohledu na závazky nebo rodinu. V případě invalidity člověku totiž rapidně klesne příjem, pravděpodobně nebude moct vykonávat povolání, ve kterém je zvyklý pracovat. Stát se o něj nepostará a v neposlední řadě člověku často ještě vzrostou náklady na zdravotní péči.

Pracovní neschopnost následkem úrazu i nemoci

Nemocenská znamená zhruba 60 % obvyklého příjmů. A oněch 40 % může v rozpočtu domácnosti hodně chybět. Pokud pracovní neschopnost trvá pouze několik dní, tak se nic zásadního nestane, ale průměrná délka pracovní neschopnosti v ČR je asi 45 dní a spousty nemocí si vyžadují léčení několik měsíců.

A naopak poukažme na tři nejabsurdnější položky, které mají s rozumem pramálo společného a jsou pouze lákadlem na klienty.

Smrt úrazem v motorovém vozidle

Tahle položka vypadá dobře, neboť nás naše média zásobují informací, kolik lidí zemřelo o víkendu na silnicích a že je to o tři lidi více než loni. Ovšem podle statistiky úrazové smrti tvoří necelých 10 % všech úmrtí, a kdybychom z úrazových smrtí vzali opravdu úmrtí v motorovém vozidle, budeme se bavit o asi 1–2 % všech úmrtí.

Hospitalizace následkem úrazu

Podobně jako výše uvedené riziko. Toto se zase skoro nemůže stát. Úrazů, které si vyžádají hospitalizaci delší než několik dní je opravdu málo. Denní dávka v případě hospitalizace úrazem v řádech stovek korun za každý den stojí u pojišťoven jen jednotky korun měsíčně. I to samotné je odpověď na otázku, jak velká je šance, že se toto opravdu stane. Navíc, i kdyby se to stalo, tak se to patrně promítne na rodinném rozpočtu jen minimálně.

Zvýšené plnění v případě závažných onemocnění způsobených klíšťovou encefalitidou (nebo jiným konkrétním onemocněním)

Pojištění závažných onemocnění jako takových je užitečná položka, ovšem stavět na zvýšeném plnění konkrétního rizika je nesmysl. Pojišťovny mají seznam čítající okolo třiceti diagnóz a šance, že onemocníte jednou jakoukoli konkrétní nemocí, je malá.

To byl jen základní návod jakým směrem uvažovat při řešení svého životního pojištění. Konkrétní nastavení závisí vždy na skutečných potřebách klienta a mělo by se vybírat tak, aby je splnilo, ne tak, aby bylo co nejlevnější nebo abychom k němu jako bonus dostali něco zdarma.

Autor působí jako finanční poradce.

Klíčová rizika v životním pojištění >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Odkazující články

Je možné se pojistit proti viru Zika? Autor: Dušan Šídlo | 01.03.2016 00:00

Vladimír Dvořák: Nechceme konkurovat cenou Autor: Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00

Poslední přidané komentáře (celkem 5 komentářů)

Re: Re: Denní dávky??? Mirek | 01.02.2016 19:19
Re: Denní dávky??? vasek | 31.01.2016 14:58
Souhlas s preferencí rezervy Jakub Mokroš (autor) | 31.01.2016 13:01
Denní dávky??? Cirhóza jater | 31.01.2016 12:47
souhlas a doplneni Petr | 29.01.2016 08:03

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

ceskych-100-nej-300-300px

Články z Pojištění

Petr Zámečník | 08.12.2016 00:00 Finanční produkty na 30 let? Ano, ale…

Finanční poradenství pracuje s mnoha dlouhodobými finančními produkty. Jsou uzavírány na 20, 30 a někdy i na 40 let. Je to skutečně třeba, nebo je cílem jen provize za jejich sjednání? A jak pracovat s produkty na dlouhém horizontu? Celá zpráva »

Komentářů: 39 / 39 Poslední komentář: 09.12.2016 14:13

Petr Zámečník | 01.12.2016 00:00 Končí životní pojištění…?

Každé životní pojištění sjednané od dnešního dne má nad sebou Damoklův meč. Finanční zprostředkovatel bude ručit za jeho (ne)zrušení celých 5 let. Znamená to konec distribuce životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 19 / 19 Poslední komentář: 07.12.2016 14:34

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 02.12.2016 15:01

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 28.11.2016 00:12Další články »

Krátké zprávy z Pojištění

24.11.2016 16:57 Výluka na terorismus ČSOB pojišťovny od prosince končí

ČSOB pojišťovna od 1. prosince zruší výluku na terorismus. Změna se dotkne nových i stávajících smluv. Stále však existují určité výjimky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.11.2016 13:25 RENOMIA GROUP má nového poradce představenstva

Největší poradenská firma v oblasti pojištění v regionu střední a východní Evropy má nového poradce představenstva. Stal se jím Jeffrey Manners z USA.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

21.11.2016 11:56 Časť ľudí ešte stále očakáva od poistenia aj sporenie

Píšeme na Investujeme.sk: Poistný sektor prechádza náročným obdobím. Žijeme v čase rekordne nízkych sadzieb, klasické kapitálové poistenie stratilo na význame. Rovnako klesá aj popularita investičného poistenia. O tom, ako klienti akceptujú návrat k prvotnému významu poistenia – ku krytiu rizík sa rozprávame s generálnym riaditeľom NN Životnej poisťovne Petrom Brudňákom. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.11.2016 09:00 Životní pojištění k hypotéce není jen nutné zlo

Píšeme na Hypoindex.cz: Výběrem toho správného hypotečního úvěru patálie s hypotékou nekončí. Úrokové sazby, doba fixace, poplatky… To vše je nutné pořešit. Navíc ale ještě nesmíte zapomínat na související produkty, jako je například životní pojištění. I tahle část hypotéky si zaslouží pozornost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.11.2016 11:57 Úspech, či neúspech je otázkou postoja

Píšeme na Investujeme.sk: Záujem, motivácia, odhodlanie. To všetko niekedy nestačí, aby sa dostavil požadovaný úspech. Niekedy mu treba trochu pomôcť. Obchodnícke profesie všeobecne vyžadujú veľkú vytrvalosť. Vedieť na sebe pracovať, ísť za svojim cieľom a nedať sa odradiť počiatočným neúspechom. To sú základné vlastnosti úspešných obchodníkov. Platí to aj v oblasti finančného sprostredkovania. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jste spokojeni s úroky vašeho spořicího účtu?

Ano. (26)
 
Ne. (137)
 
Nemám spořicí účet. (342)
 Celkem hlasovalo 505 čtenářů

Nejčtenější články z Pojištění za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 28.11.2016 00:00 Hra Trumpovou kartou

Nuže, pro ty z nás, které překvapilo hlasování o brexitu – a v londýnské City takových bylo rozhodně dost – získává údiv díky americkým volbám zcela nový rozměr, a to v daleko širším měřítku. Nevím, co se v této souvislosti říká o Hillary Clintonové a její kampani – no, když se zamyslím, tak něco bych si pravděpodobně vybavil – nicméně vítězství Trumpa, spolu s výsledkem britského referenda o vystoupení z Evropské unie a rostoucím neklidem po celé Evropě, zdá se, ukazuje na vzrůstající problémy se současným stavem západního světa. Nebo přinejmenším na nelibost, s níž tento stav vnímá široká veřejnost. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 24.11.2016 00:00 Fincentrum Banka roku 2016: Vítězem je Komerční banka a její generální ředitel Albert Le Dirac´h

Ocenění Fincentrum Banka roku 2016 zná své vítěze. Nejvyšší trofej si odnesla Komerční banka i její generální ředitel Albert Le Dirac´h. Mezi pojišťovnami dominovala Allianz pojišťovna a Martin Žáček, generální ředitel UNIQA pojišťovny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 23.11.2016 00:00 Životní pojištění padá… může za to regulace provizí?

Za pár dní začne platit regulace provizí. Životní pojištění ale klesá již několik let. Co stojí za poklesem předepsaného pojistného životního pojištění? Celá zpráva »

Komentářů: 42 / 42 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 25.11.2016 00:00 Lukáš Lichtenberk s finančním zprostředkováním nekončí. Míří do OK Klient?

Přinejmenším jeden ze tří vypovězených zemských ředitelství OVB Allfinanz s finančním zprostředkováním nekončí. Podle informací z několika důvěryhodných zdrojů míří i s částí svého zemského ředitelství do OK Klient. Celá zpráva »

Komentářů: 16 / 16 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 29.11.2016 00:00 IŽP není spoření?

Česká národní banka rozdává sankce. A míří i proti pojišťovacím zprostředkovatelům, kteří si investiční životní pojištění navzdory jejímu doporučení stále pletou se spořením. Jsou sankce ze strany ČNB za tuto „mystifikaci klientů“ oprávněné? Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »