06. 04. 2023
Tradiční penzijko nenabízí výnos ani 1 %. Lidé by měli raději investovat sami, říká Fondee
Většina lidí stále řeší přípravu na důchod poměrně konzervativně. Nejrozšířenější je penzijní připojištění, které využívá zhruba 3,1 milionu Čechů. V rámci něj si Češi měsíčně odkládají v průměru zhruba 1 000 korun. Vzhledem k vývoji důchodového systému i vzhledem k vysoké inflaci je ale podle spoluzakladatelky Fondee Evy Hlavsové výhodné zaopatřit se na stáří jiným způsobem. Transformované penzijní fondy, na kterých je penzijní připojištění založené, dlouhodobě vykazují výnos jen v jednotkách procent, za posledních 10 let navíc jen několik transformovaných fondů překročilo roční zhodnocení 1 %. V porovnání s investováním ale často neobstojí ani dynamičtější fondy nového doplňkového penzijního spoření. Přitom investováním do ETF mohou lidé dosáhnout na roční výnos okolo 7 %.
„Tradiční penzijní připojištění sice nabízí možnost garance kladného výnosu, to ale vede k extrémně nízkému zhodnocení. Zato v případě nového doplňkového penzijního spoření sice člověk dosáhne na lepší výnos, ale garanci toho, že mu na konci něco zbude, nemá vůbec. Stále oblíbenější cestou je tak vlastní pasivní investování do podílových fondů, jako jsou ETF,“ vysvětluje Eva Hlavsová, spoluzakladatelka Fondee.
Zatímco roční zhodnocení transformovaných fondů, na kterých je založeno „staré“ penzijní připojištění, se v posledních letech nedostalo ani nad 1 %, účastnické fondy doplňkového spoření jsou na tom o něco lépe. Průměrný roční výnos posledních sedm let ale ani v jejich případě až na jednu výjimku nepřekonal 5 %. Investování do ETF, jejichž hodnota kopíruje vývoj indexů jako S&P 500, podle Fondee nabízí dlouhodobě lepší příležitost. Jeho průměrné roční zhodnocení za posledních 30 let bylo téměř 10 %, v uplynulých 10 letech dokonce téměř 15 %.
Čím dříve začnu, tím méně riskuji
Navíc na americkém akciovém trhu v posledních 40 letech neexistovalo jediné 15leté období, během kterého by investoři prodělali. Podle Hlavsové ale investování není vhodné, pokud investujeme jen na několik let. Aby se investiční horizont maximálně prodloužil, je nutné začít peníze investovat co nejdřív, aby se člověk na stáří stihl zajistit.
„S přibývajícím věkem člověka se měsíční částka potřebná pro pohodlné stáří zvyšuje. Pokud chci mít na stáří k dispozici alespoň 20 tisíc měsíčně a začnu investovat v 25 letech, musím odkládat 5 100 korun měsíčně. Pokud začnu investovat až ve 45 letech, zvýší se tato částka na 17 tisíc. Nejde tedy jen o to investovat, ale začít co nejdříve,“ uzavírá Hlavsová.
