Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Komu se vyplatí změnit penzijní fond

Autor: Petr Zámečník | 16.02.2012 00:00 | Kategorie: Penze | 13 komentářů
Tagy: penzijní připojištění penzijní fondy
Komu se vyplatí změnit penzijní fond

Na změnu penzijního fondu za současných podmínek zbývá již jen několik dní. Má ale smysl penzijní fond měnit? Komu se výměna vyplatí?

Stávající penzijní fondy se s konečnou platností budou transformovat na penzijní společnosti. Transformací dojde k zásadní změně: Především k oddělení majetku účastníků penzijního připojištění od majetku společnosti. Díky tomu budou moci penzijní společnosti nabídnout různé investiční strategie.

Klienti v současných penzijních fondech se současnými penzijními plány i výhodami mohou zůstat i nadále. Od 28. února 2012 ale nebudou moci až do transformace penzijního fondu změnit společnost, která se o jejich peníze stará. Po transformaci fond změnit budou moci, ale za cenu ztrát výhod (i nevýhod) současného systému penzijního připojištění.

Hlavní výhodou penzijního připojištění je garance alespoň nulového zhodnocení připsaného každý rok. Znamená to, že penzijní fond nemůže klientovi připsat ztrátu ani v případě, kdy se investicím nedařilo a propadly se do ztráty. Takovou ztrátu musí uhradit majitel penzijního fondu – nejčastěji banka či pojišťovna, která fond založila.

Hlavní nevýhodou penzijního připojištění je garance alespoň nulového zhodnocení připsaného každý rok. Proč? Penzijní fondy se pochopitelně bojí ztráty, kterou by jejich majitel musel zaplatit ze své kapsy. A tak investují velmi bezpečně, což ale s sebou nese výnos, který jakž takž pokrývá inflaci – a nepřinese nic navíc. To je investiční strategie vhodná pro starší lidi, kteří se do důchodu chystají v dohledné době. Pro mladé s perspektivou spoření 20 – 40 let je ale vhodnější využít sice o něco riskantnější, ale potenciálně výnosnější investiční strategii.

Mladého člověka, který na peníze v penzijním připojištění beztak nemůže bez ztráty státního příspěvku sáhnout další desítky let, nemusí vůbec trápit krátkodobý propad hodnoty jeho investice v penzijním fondu. Naopak pokles hodnoty může využít k levnějšímu nákupu další investice. Jak?

Představte si, že investujete do penzijního fondu 1000 Kč měsíčně. Za ty obdržíte řekněme 1000 podílových listů v hodnotě 1000 Kč. Pokud jejich hodnota klesne na 50 %, další měsíc za svých 1000 Kč nakoupíte nikoli jeden tisíc, ale dva tisíce podílových listů. Nakupujete „ve slevě“. A v horizontu 20 let je téměř nulová pravděpodobnost, že se svou investicí proděláte.

Komu se vyplatí změna penzijního fondu

Na změnu penzijního fondu zbývá již jen několik málo dní. Má ale smysl spěchat a penzijní fond měnit? Záleží na situaci. V zásadě jsou jen dva momenty, kdy se vyplatí změnu provést ještě před transformací penzijních fondů na penzijní společnost.

  1. Chcete-li setrvat v současném penzijním systému a jste nespokojeni se současným penzijním fondem.
  2. Chcete-li přejít do nového systému, ale očekáváte lepší nabídku u jiné společnosti, než jaká spravuje váš současný penzijní fond.

Ve skutečnosti je relevantní z uvedených pouze první bod. Chcete-li setrvat v současném penzijním systému s garancí alespoň nulového zhodnocení na roční bázi (což je vhodné zejména pro lidi v předdůchodovém věku a pro lidi bez jakýchkoli investičních zkušeností, kteří se v investování odmítají vzdělávat), zbývá na přestup již opravdu málo času. Je nezbytné tak učinit do 28. února 2012 a to včetně veškeré nezbytné administrativy. Podle některých názorů je dokonce již pozdě…

„Konec února je termínem doručení žádosti na původní penzijní fond. Jelikož však musí být žádost nejdříve doručena na nový fond, doporučujeme zaslat výpověď s předstihem. Za krajní datum považujeme 10. únor 2012,“ uvádí ve svém komentáři Kamil Durčák ze společnosti Rentia.

Nespokojenost se současným fondem nemusí být jen na úrovni výnosů. Důvodem k nespokojenosti může být i špatná komunikace ze strany fondu či jakákoli jiná špatná zkušenost.

Klienti, kteří očekávají zajímavější investiční strategie nebo efektivnější správu penzijních fondů v novém systému u jiné společnosti, mohou přejít také ještě za stávajícího systému. Je ale otázka, zda má smysl spěchat. V současnosti penzijní fondy ještě ani s definitivní platností nesdělili, že do nového systému půjdou. Pravděpodobně půjdou, řekněme z povinnosti nabízet komplexní služby ve finanční skupině, do níž patří, ale zatím vyčkávají na provozní vyhlášky, které má vydat Česká národní banka a které budou ovlivňovat fungování fondů.

Komu se vyplatí změnit penzijní fond >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Poslední přidané komentáře (celkem 13 komentářů)

Re: Re: Prosba o radu Tomáš | 16.03.2012 08:02
Re: Opět skvělá kampelička stas | 24.02.2012 08:17
Opět skvělá kampelička Marek | 24.02.2012 06:40
Re: Prosba o radu Investooor | 22.02.2012 09:56
Re: Prosba o radu Radek | 20.02.2012 17:40

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypoindex-300-300-1

Články z Penze

Petr Zámečník | 11.08.2016 00:00 Penzijní připojištění v pasti

Transformované fondy, dřívější penzijní připojištění, se dostalo do pasti. Stát nařizuje penzijním společnostem připisovat nezáporné zhodnocení… toho ale transformované fondy nedosáhnou ani se státními dluhopisy. Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 12.08.2016 05:16

Petr Gola | 04.08.2016 00:00 Vysoké příjmy v penzi a daň za rok 2016

Za rok 2016 nebudou dle rozhodnutí Ústavního soudu penzisté s vysokými příjmy ze zaměstnání, samostatné výdělečné činnosti nebo pronájmu zdaňovat celý důchod. U vyšších příjmů se jedná o daňovou úsporu v řádech desítek tisíc korun. Podívejme se na praktické příklady.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 14.07.2016 00:00 Jak vysoký je maximální předčasný důchod

Výpočtovou formulí je nepřímo stanovena maximální výše starobního důchodu, a tedy i předčasného důchodu. Maximální předčasný důchod je citelně nižší, než by byl řádný důchod. Zejména při vysokých příjmech je odchod do předčasného důchodu velmi nevýhodný. Podívejme se na praktické výpočty.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jan Traxler | 11.07.2016 00:00 Pět rad pro dobrý důchodový plán

Na co si dát pozor při přípravě důchodového plánu? V čem často modelace poradců pokulhávají? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 30.06.2016 00:00 Máte vyšší příjmy? Pracujte déle, vyplatí se to

Státní starobní důchod závisí na výdělcích v produktivním životě a získané době pojištění. Zejména pro lidi s vyššími příjmy je velmi důležité získat dostatečnou dobu pojištění. Každý rok pojištění zvyšuje státní důchod lidem s vyššími příjmy v procentním vyjádření více než lidem s nižšími příjmy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Penze

25.08.2016 13:23 Nová pravidla pro odchod do důchodu neprošla

Včerejší jednání ohledně stropu 65 let, kdy by měli lidé odcházet do důchodu dopadla nezdarem. Vláda jednání odložila o 14 dní. To vše díky tomu, že ministr financí Andrej Babiš (ANO) označil tento návrh jako populistický a odmítl mu dát podporu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.08.2016 17:34 Pojistit se bude moci brzy i vůči chorobám stáří

Další rozvoj vidí pojišťovny především ve stárnoucí populaci. V současné době pojišťovny fungují především na životním a neživotním pojištění. Investiční úkony nepřinášejí tolik zisku, kolik pojišťovny očekávají. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.08.2016 14:51 Na penzi si spoří čím dál méně lidí

Ve třetím pilíři penzijního spoření ubylo letošní rok 56 000 smluv. Celkem si konci prvního pololetí spořilo 4,587 milionu lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.08.2016 14:50 Německý vicekancléř označil návrh Bundesbank na zvýšení důchodového věku za bláznivý

Radu německé centrální banky (Bundesbank) si k srdci nevzal šéf německých sociálních demokratů a vicekancléř Sigmar Gabriel. Odmítá budoucí zvýšení důchodového věku na 69 let, které navrhla centrální banka, aby se udržela slíbená úroveň vyplácených důchodů.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 17:14 Na penzi si spoří stále méně lidí

Za posledních šest měsíců klesl počet účastníků, kteří si spoří u penzijních společností o 51 tisíc. Zisky penzijních společností dosáhly v prvním pololetí 1,417 miliardy korun. Pozitivnímu výsledku přispěly především transformované fondy penzijního připojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (221)
 
Aktivní. (231)
 
Žádnou. (1124)
 Celkem hlasovalo 1576 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 11.08.2016 00:00 Penzijní připojištění v pasti

Transformované fondy, dřívější penzijní připojištění, se dostalo do pasti. Stát nařizuje penzijním společnostem připisovat nezáporné zhodnocení… toho ale transformované fondy nedosáhnou ani se státními dluhopisy. Celá zpráva »

Komentářů: 8 / 8 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »