Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Komu se vyplatí změnit penzijní fond

Autor: Petr Zámečník | 16.02.2012 00:00 | Kategorie: Penze | 13 komentářů
Tagy: penzijní připojištění penzijní fondy
Komu se vyplatí změnit penzijní fond

Na změnu penzijního fondu za současných podmínek zbývá již jen několik dní. Má ale smysl penzijní fond měnit? Komu se výměna vyplatí?

Stávající penzijní fondy se s konečnou platností budou transformovat na penzijní společnosti. Transformací dojde k zásadní změně: Především k oddělení majetku účastníků penzijního připojištění od majetku společnosti. Díky tomu budou moci penzijní společnosti nabídnout různé investiční strategie.

Klienti v současných penzijních fondech se současnými penzijními plány i výhodami mohou zůstat i nadále. Od 28. února 2012 ale nebudou moci až do transformace penzijního fondu změnit společnost, která se o jejich peníze stará. Po transformaci fond změnit budou moci, ale za cenu ztrát výhod (i nevýhod) současného systému penzijního připojištění.

Hlavní výhodou penzijního připojištění je garance alespoň nulového zhodnocení připsaného každý rok. Znamená to, že penzijní fond nemůže klientovi připsat ztrátu ani v případě, kdy se investicím nedařilo a propadly se do ztráty. Takovou ztrátu musí uhradit majitel penzijního fondu – nejčastěji banka či pojišťovna, která fond založila.

Hlavní nevýhodou penzijního připojištění je garance alespoň nulového zhodnocení připsaného každý rok. Proč? Penzijní fondy se pochopitelně bojí ztráty, kterou by jejich majitel musel zaplatit ze své kapsy. A tak investují velmi bezpečně, což ale s sebou nese výnos, který jakž takž pokrývá inflaci – a nepřinese nic navíc. To je investiční strategie vhodná pro starší lidi, kteří se do důchodu chystají v dohledné době. Pro mladé s perspektivou spoření 20 – 40 let je ale vhodnější využít sice o něco riskantnější, ale potenciálně výnosnější investiční strategii.

Mladého člověka, který na peníze v penzijním připojištění beztak nemůže bez ztráty státního příspěvku sáhnout další desítky let, nemusí vůbec trápit krátkodobý propad hodnoty jeho investice v penzijním fondu. Naopak pokles hodnoty může využít k levnějšímu nákupu další investice. Jak?

Představte si, že investujete do penzijního fondu 1000 Kč měsíčně. Za ty obdržíte řekněme 1000 podílových listů v hodnotě 1000 Kč. Pokud jejich hodnota klesne na 50 %, další měsíc za svých 1000 Kč nakoupíte nikoli jeden tisíc, ale dva tisíce podílových listů. Nakupujete „ve slevě“. A v horizontu 20 let je téměř nulová pravděpodobnost, že se svou investicí proděláte.

Komu se vyplatí změna penzijního fondu

Na změnu penzijního fondu zbývá již jen několik málo dní. Má ale smysl spěchat a penzijní fond měnit? Záleží na situaci. V zásadě jsou jen dva momenty, kdy se vyplatí změnu provést ještě před transformací penzijních fondů na penzijní společnost.

  1. Chcete-li setrvat v současném penzijním systému a jste nespokojeni se současným penzijním fondem.
  2. Chcete-li přejít do nového systému, ale očekáváte lepší nabídku u jiné společnosti, než jaká spravuje váš současný penzijní fond.

Ve skutečnosti je relevantní z uvedených pouze první bod. Chcete-li setrvat v současném penzijním systému s garancí alespoň nulového zhodnocení na roční bázi (což je vhodné zejména pro lidi v předdůchodovém věku a pro lidi bez jakýchkoli investičních zkušeností, kteří se v investování odmítají vzdělávat), zbývá na přestup již opravdu málo času. Je nezbytné tak učinit do 28. února 2012 a to včetně veškeré nezbytné administrativy. Podle některých názorů je dokonce již pozdě…

„Konec února je termínem doručení žádosti na původní penzijní fond. Jelikož však musí být žádost nejdříve doručena na nový fond, doporučujeme zaslat výpověď s předstihem. Za krajní datum považujeme 10. únor 2012,“ uvádí ve svém komentáři Kamil Durčák ze společnosti Rentia.

Nespokojenost se současným fondem nemusí být jen na úrovni výnosů. Důvodem k nespokojenosti může být i špatná komunikace ze strany fondu či jakákoli jiná špatná zkušenost.

Klienti, kteří očekávají zajímavější investiční strategie nebo efektivnější správu penzijních fondů v novém systému u jiné společnosti, mohou přejít také ještě za stávajícího systému. Je ale otázka, zda má smysl spěchat. V současnosti penzijní fondy ještě ani s definitivní platností nesdělili, že do nového systému půjdou. Pravděpodobně půjdou, řekněme z povinnosti nabízet komplexní služby ve finanční skupině, do níž patří, ale zatím vyčkávají na provozní vyhlášky, které má vydat Česká národní banka a které budou ovlivňovat fungování fondů.

Komu se vyplatí změnit penzijní fond >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Česká národní banka

Poslední přidané komentáře (celkem 13 komentářů)

Re: Re: Prosba o radu Tomáš | 16.03.2012 08:02
Re: Opět skvělá kampelička stas | 24.02.2012 08:17
Opět skvělá kampelička Marek | 24.02.2012 06:40
Re: Prosba o radu Investooor | 22.02.2012 09:56
Re: Prosba o radu Radek | 20.02.2012 17:40

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Penze

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 29.12.2016 00:00 Pokles příjmů v předdůchodovém věku

Státní důchod závisí na průměrné mzdě za odpracované roky a získané době pojištění. Jak však ovlivní výši státního důchodu významný propad příjmů v předdůchodovém věku? Není lepší odejít pro lidi s vysokými příjmy do předčasného důchodu?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 04.01.2017 21:57

Petr Gola | 13.12.2016 00:00 Důchodové "spravedlnosti" aneb Jak na důchod v roce 2017

Ve výpočtu státního důchodu hraje významnou úlohu princip sociální spravedlnosti. Jak je tento princip zastoupen při výpočtu starobního důchodu v příštím roce.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.12.2016 21:27Další články »

Krátké zprávy z Penze

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 11:54 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.01.2017 14:49 Přebytek rozpočtu jako rezerva na důchody?

Ministryně práce Michaela Marksová chce navrhnout, aby přebytek státního rozpočtu z roku 2016 ve výši 62 miliard korun sloužil jako rezerva na důchody. Uspořené peníze by byly použity na výplatu a valorizaci důchodů v příštích letech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

20.12.2016 11:51 Problémom 3. piliera je slabá podpora štátu

Píšeme na Investujeme.sk: V treťom dôchodkovom pilieri si aktuálne sporí len zhruba 12 percent Slovákov. V susednom Česku tak robia až dve tretiny obyvateľstva. Naším problémom je najmä slabá podpora štátu. Kým slovenský štátny rozpočet prispieva na takéto dôchodkové zabezpečenie ročne sumou približne desať miliónov eur, ten český je s podporou až 300 miliónov eur oveľa štedrejší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

22.11.2016 16:08 Průměrný starobní důchod vzrostl o 107 korun

Průměrná starobní penze se v září 2016 meziročně zvýšila o 107 korun na 11 441 korun. Vzrostl i počet vyplacených starobních důchodců o více než 18 tisíc na téměř 2,4 milionu. Vyplývá to z údajů České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (66)
 
Stejný jako 2016. (5)
 
Horší než 2016. (530)
 Celkem hlasovalo 601 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Gola | 05.01.2017 00:00 Vdovských důchodů se vyplácí rok od roku méně

Legislativa pro přiznání vdovského důchodu se v posledních letech zpřísnila, a proto každoročně klesá počet vyplácených vdovských důchodů. Tento trend bude v budoucnu pokračovat. Živitelé rodiny by měli mít vlastní komerční zajištění, aby se rodina nedostala do finančních problémů v případě úmrtí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »