Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Problémy záložen: Že by změna?

Problémy záložen: Že by změna?

Vláda včera poměrně promptně zareagovala na problém v sektoru družstevních záložen a přišla s návrhem změn, které vpadají logicky a snad by mohly tomuto segmentu pomoci k vylepšení jména. Odpůrci kampeliček ale nejspíše radost mít nebudou.

Vláda včera překvapila, když poměrně promptně zareagovala (i když kdo ví, jak dlouho problémy trvají, takže ta promptnost může být trochu zavádějící) na rozšiřující se problémy některých větších spořitelních družstev a přišla s návrhem novely zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Již včera jsem psal o tom, že problém je nutno vyřešit buďto zpřísněním podmínek, nebo likvidačním zavedením desetiprocentní spoluúčasti klientů při krachu společnosti. Nakonec jsme se dočkali (to jsem fakt netušil, že ministři tak pečlivě studují Investujeme.cz) první možnosti, která trochu omezují rozpínavost záložen, povedou k většímu pocitu bezpečí a možná za pár let přibyde na trhu několik nových bank.

Bude to rychlovka

Pokud nebudou poslanci líní a nepřijdou s nějakými dalšími protinávrhy a pan prezident nebude dlouhodobě indisponován na to, aby zákon podepsal, mohli bychom se účinnosti většiny novinek dočkat již v příštím roce.

ČNB jde tvrdě na věc

ČNB se do problému záložen obula ve velkém, i když, jak bylo zmíněno již v souvislosti s vládou, na problém sice upozorňuje podle svých vyjádření dlouhodobě, ale razantní řešení přišlo až teď. Nejprve byla omezena činnost Metropolitního spořitelního družstva, o pár dnů na to pak přišla na řadu společnost WPB Capital. Zde je zajímavé, že ČNB tvrdí, že „zakázala WPB Capital, spořitelnímu družstvu předběžným opatřením přijímat vklady, vyplácet vypořádací podíly a uzavírat nové či prodlužovat stávající smlouvy o úvěru“, přičemž samotná společnost tvrdí, že na základě předběžného opatření „se WPB Capital usneslo, že pozastaví příjem nových členů, výběr veškerých nových vkladů a aktuálně nebude ani poskytovat žádné nové úvěry“. Každý říká svoje, ale důležité je, že se shodli.

V konečném důsledku to znamená, že „klienti mohou i nadále standardně provádět hotovostní i bezhotovostní výběry, stejně tak mohou obnovovat vklady, kterým již skončila splatnost nebo kterým se datum splatnosti blíží. Pokud tedy klientovi končí vkladový produkt, může si založit libovolný nový vklad do výše svého aktuálního zůstatku na účtu. Není pouze možné na tento nově založený účet přiložit další finanční prostředky,“ říká David Vidomus, vedoucí marketingu a PR společnosti WPB Capital, spořitelní družstvo.

Další společností, u níž se spekuluje o problémech s ČNB, je Moravský peněžní ústav (MPU). Celkově je zajímavá skutečnost, že ČNB kontroluje společnosti, které patří mezi největší v segmentu záložen, vystupují jako stabilní společnosti, dosahují poměrně zajímavých zisků a zaznamenávají stabilní růst.

Bezpečnost na prvním místě

Vraťme se ale k navrhovaným změnám. Celkově jde o to, a pan ministr přes finance to také potvrdil, že základem navrhovaných změn je jen a pouze snížení rizik. Předně musí záložny omezit svůj apetit k růstu. Bilanční suma by neměla přesáhnout pět miliard korun, jinak se bude muset společnost změnit na banku. Bilanční sumu pět miliard korun překračují shodou okolností právě tři zmíněné společnosti (plus společnost Creditas), přičemž MPU a WPB již v minulosti deklarovaly svůj úmysl získat bankovní licenci (a chce jí prý i Creditas).

Teď mají čas do roku 2017, kdy by mělo vejít omezení v platnost, nebo využijí první možnost, stanou se bankou do konce příštího roku, a to dokonce s nižším potřebným základním kapitálem – pět milionů eur. Do pěti let tak budou muset tuto sumu navýšit na klasické minimum 500 milionů. Nejspíše se tak v nejbližší době dočkáme několika nových, ryze českých, bank.

Další podmínkou pak bude navýšit příspěvky do Fondu pojištění vkladů ze současných 0,04 % z objemu vkladů na 0,08 %. Jelikož jde o rizikovější společnosti, budou muset více, což je vlastně logické. Jestli to bude stačit, to ukáže budoucnost.

Pak je tu ještě rizikový fond, do nějž kampeličky musí odvádět 10 % z čistého ročního zisku až do doby, kdy nebude celková suma představovat alespoň 20 % všech nesplacených úvěrů a záruk poskytnutých záložnou. Novinka počítá s tím, že se tyto cifry zvýší o 10 % (20 % zisku, až do 30 % nesplacených úvěrů). Obě tyto novinky by měly platit již od příštího roku.

Záložny souhlasí – nic jiného jim nezbývá

Vypadá to tak, že záložny s navrhovanými změnami zatím souhlasí. Jak říká David Vidomus, „opakované snaze ministerstva financí a ČNB navýšit plnění do FPV ze strany družstevních záložen rozumíme a nemáme sebemenší problém jej akceptovat.“ Ono se ani není čemu divit. Majitelé záložen určitě raději přistoupí na podmínky, které jim sice možná uberou nějaké zisky, ale je to vždy lepší, než přijít o klienty kvůli negativní mediální kampani, což dokazuje také David Vidomus, který říká: „Tento krok chápeme, zejména s ohledem na skutečnost, že záložny jsou obecně vnímané jako rizikovější subjekty. Princip placení vyššího pojistného u rizikovějších subjektů je ostatně podobným způsobem uplatňován i v pojišťovnictví. Jako logický a rozumný krok, vnímáme také snahu regulovat růst družstevních záložen.

Stejně si ale myslím, že odpůrci kampeliček, kteří vidí v činnosti záložen velký morální hazard, nebudou spokojeni. Ne nadarmo se totiž říká, že přílišný pocit bezpečí může napáchat více škody, než užitku. A touto novelou vláda pouze zvyšuje pocit bezpečí klientů, kteří se nechají nalákat na vyšší úroky, přičemž na samotném fungování kampeliček se toho moc nezmění. A stále platí to, co minule: Kdo ty škody při krachu nakonec zaplatí?

Problémy záložen: Že by změna? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Banky

Petr Zámečník | 15.08.2016 00:00 Vyhněte se dlouhodobým vkladům. Inflace poroste

Krátkodobé vklady nenabízejí téměř žádné zhodnocení. Konzervativní investoři tak mohou podlehnout touze uložit peníze na delší dobu a aspoň něco vydělat. Prognóza ČNB ale hovoří jasně: Nedělejte to, proděláte! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 08.08.2016 00:00 Máte vklady pojištěné?

Lidé v Česku chtějí od svých úspor především jistotu. Tu má zvýšit (a zvyšuje) pojištění vkladů. Ale které vklady jsou a které nejsou pojištěné? Lidé se pletou víc, než je zdrávo. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 22.08.2016 20:42

Petr Zámečník | 26.07.2016 00:00 Spořicí účty: Záporné úrokové sazby nadosah

Česká národní banka (ČNB) tiskne peníze ve velkém. Banky jich mají nadbytek a nevědí, co s nimi. O peníze střadatelů tak nestojí – a snižují úrokové sazby. Nyní se poklesu dočkaly i „prémiové úroky“. Kdy se dočkáme záporných úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 15.07.2016 00:00 Krátké peníze do matrace, dlouhé investovat?

V dnešní době už nás ani moc nestojí, když svou krátkodobou rezervu necháme ležet jen tak ladem. V prostředí nízkých úrokových sazeb se leccos změnilo, divy nedokáží ani banky a jimi nabízené spořicí účty, ani fondy peněžního trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.07.2016 09:43

Petr Zámečník | 14.06.2016 00:00 Spořicí účty: Úrokové sazby dál padají

Úrokové sazby i nadále padají. To těší úvěrové klienty, ale střadatelé si lámou hlavu s otázkou: Kam s nimi? Peníze není kde zhodnotit. Kdo vám dá úrok alespoň 1 % a za jakou cenu? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 12.08.2016 23:07Další články »

Krátké zprávy z Banky

29.09.2016 16:50 Poslední velká čínská banka vstoupila na burzu

Čínská banka Postal Savings Bank of China (PSBC) vstoupila na burzu. Z primární nabídky akcií vytěžila 7,4 miliardy dolarů (178,4 miliardy korun). Jde tak o největší vstup na burzu od roku 2014. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

29.09.2016 15:50 Do českých bank míří stamiliardy

Mateřské společnosti tuzemských bank převádějí do Čech své peníze. Jen v loňském roce přibyla v sejfech velké pětky eura v hodnotě 177 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.09.2016 16:50 Až pětina zaměstnanců Commerzbank by mohla přijít o práci

Commerzbank, druhý největší bankovní dům v Německu, plánuje propustit až pětinu zaměstnanců. Banka šetří a prochází reorganizací. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

27.09.2016 09:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

26.09.2016 11:49 Propuštění zaměstnanci banky Wells Cargo po ní požadují miliardy dolarů

Propuštění, či přeřazení na jinou pozici za neplnění nerealistických cílů se nevyplatilo americké bance Wells Cargo. Ta nyní čelí hromadné žalobě ve výši 2,6 miliardy dolarů (zhruba 63 miliard Kč) od zaměstnanců, kteří byli jednáním banky postihnuti. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (255)
 
Aktivní. (296)
 
Žádnou. (1284)
 Celkem hlasovalo 1835 čtenářů