Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Problémy záložen: Že by změna?

Problémy záložen: Že by změna?

Vláda včera poměrně promptně zareagovala na problém v sektoru družstevních záložen a přišla s návrhem změn, které vpadají logicky a snad by mohly tomuto segmentu pomoci k vylepšení jména. Odpůrci kampeliček ale nejspíše radost mít nebudou.

Vláda včera překvapila, když poměrně promptně zareagovala (i když kdo ví, jak dlouho problémy trvají, takže ta promptnost může být trochu zavádějící) na rozšiřující se problémy některých větších spořitelních družstev a přišla s návrhem novely zákona o spořitelních a úvěrních družstvech. Již včera jsem psal o tom, že problém je nutno vyřešit buďto zpřísněním podmínek, nebo likvidačním zavedením desetiprocentní spoluúčasti klientů při krachu společnosti. Nakonec jsme se dočkali (to jsem fakt netušil, že ministři tak pečlivě studují Investujeme.cz) první možnosti, která trochu omezují rozpínavost záložen, povedou k většímu pocitu bezpečí a možná za pár let přibyde na trhu několik nových bank.

Bude to rychlovka

Pokud nebudou poslanci líní a nepřijdou s nějakými dalšími protinávrhy a pan prezident nebude dlouhodobě indisponován na to, aby zákon podepsal, mohli bychom se účinnosti většiny novinek dočkat již v příštím roce.

ČNB jde tvrdě na věc

ČNB se do problému záložen obula ve velkém, i když, jak bylo zmíněno již v souvislosti s vládou, na problém sice upozorňuje podle svých vyjádření dlouhodobě, ale razantní řešení přišlo až teď. Nejprve byla omezena činnost Metropolitního spořitelního družstva, o pár dnů na to pak přišla na řadu společnost WPB Capital. Zde je zajímavé, že ČNB tvrdí, že „zakázala WPB Capital, spořitelnímu družstvu předběžným opatřením přijímat vklady, vyplácet vypořádací podíly a uzavírat nové či prodlužovat stávající smlouvy o úvěru“, přičemž samotná společnost tvrdí, že na základě předběžného opatření „se WPB Capital usneslo, že pozastaví příjem nových členů, výběr veškerých nových vkladů a aktuálně nebude ani poskytovat žádné nové úvěry“. Každý říká svoje, ale důležité je, že se shodli.

V konečném důsledku to znamená, že „klienti mohou i nadále standardně provádět hotovostní i bezhotovostní výběry, stejně tak mohou obnovovat vklady, kterým již skončila splatnost nebo kterým se datum splatnosti blíží. Pokud tedy klientovi končí vkladový produkt, může si založit libovolný nový vklad do výše svého aktuálního zůstatku na účtu. Není pouze možné na tento nově založený účet přiložit další finanční prostředky,“ říká David Vidomus, vedoucí marketingu a PR společnosti WPB Capital, spořitelní družstvo.

Další společností, u níž se spekuluje o problémech s ČNB, je Moravský peněžní ústav (MPU). Celkově je zajímavá skutečnost, že ČNB kontroluje společnosti, které patří mezi největší v segmentu záložen, vystupují jako stabilní společnosti, dosahují poměrně zajímavých zisků a zaznamenávají stabilní růst.

Bezpečnost na prvním místě

Vraťme se ale k navrhovaným změnám. Celkově jde o to, a pan ministr přes finance to také potvrdil, že základem navrhovaných změn je jen a pouze snížení rizik. Předně musí záložny omezit svůj apetit k růstu. Bilanční suma by neměla přesáhnout pět miliard korun, jinak se bude muset společnost změnit na banku. Bilanční sumu pět miliard korun překračují shodou okolností právě tři zmíněné společnosti (plus společnost Creditas), přičemž MPU a WPB již v minulosti deklarovaly svůj úmysl získat bankovní licenci (a chce jí prý i Creditas).

Teď mají čas do roku 2017, kdy by mělo vejít omezení v platnost, nebo využijí první možnost, stanou se bankou do konce příštího roku, a to dokonce s nižším potřebným základním kapitálem – pět milionů eur. Do pěti let tak budou muset tuto sumu navýšit na klasické minimum 500 milionů. Nejspíše se tak v nejbližší době dočkáme několika nových, ryze českých, bank.

Další podmínkou pak bude navýšit příspěvky do Fondu pojištění vkladů ze současných 0,04 % z objemu vkladů na 0,08 %. Jelikož jde o rizikovější společnosti, budou muset více, což je vlastně logické. Jestli to bude stačit, to ukáže budoucnost.

Pak je tu ještě rizikový fond, do nějž kampeličky musí odvádět 10 % z čistého ročního zisku až do doby, kdy nebude celková suma představovat alespoň 20 % všech nesplacených úvěrů a záruk poskytnutých záložnou. Novinka počítá s tím, že se tyto cifry zvýší o 10 % (20 % zisku, až do 30 % nesplacených úvěrů). Obě tyto novinky by měly platit již od příštího roku.

Záložny souhlasí – nic jiného jim nezbývá

Vypadá to tak, že záložny s navrhovanými změnami zatím souhlasí. Jak říká David Vidomus, „opakované snaze ministerstva financí a ČNB navýšit plnění do FPV ze strany družstevních záložen rozumíme a nemáme sebemenší problém jej akceptovat.“ Ono se ani není čemu divit. Majitelé záložen určitě raději přistoupí na podmínky, které jim sice možná uberou nějaké zisky, ale je to vždy lepší, než přijít o klienty kvůli negativní mediální kampani, což dokazuje také David Vidomus, který říká: „Tento krok chápeme, zejména s ohledem na skutečnost, že záložny jsou obecně vnímané jako rizikovější subjekty. Princip placení vyššího pojistného u rizikovějších subjektů je ostatně podobným způsobem uplatňován i v pojišťovnictví. Jako logický a rozumný krok, vnímáme také snahu regulovat růst družstevních záložen.

Stejně si ale myslím, že odpůrci kampeliček, kteří vidí v činnosti záložen velký morální hazard, nebudou spokojeni. Ne nadarmo se totiž říká, že přílišný pocit bezpečí může napáchat více škody, než užitku. A touto novelou vláda pouze zvyšuje pocit bezpečí klientů, kteří se nechají nalákat na vyšší úroky, přičemž na samotném fungování kampeliček se toho moc nezmění. A stále platí to, co minule: Kdo ty škody při krachu nakonec zaplatí?

Problémy záložen: Že by změna? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Banky

Radovan Novotný | 19.01.2017 00:00 Finanční žraloci: Banky, poplatkové a úrokové kejkle

Říká se, že moudré je myslet skepticky a přitom počínat si optimisticky. S přehršlí skeptických pohledů na možné hříchy vznikající ve finanční branži se se svými čtenáři rád dělí německý publicista Günter Ogger (*1941). Finanční branže je podle něho povedeným spolkem, pro který jsou malé ryby také ryby. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 03.01.2017 00:00 Spořicí účty: Zamíchá Banka CREDITAS kartami?

Největší družstevní záložna se stala Bankou CREDITAS. Její hlavní zbraní v boji o klienty budou spořicí účty. Má šanci rozvířit zamrzající vody úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 04.01.2017 11:39

Martin Zíka | 27.12.2016 00:00 Útoky na platební karty aneb Jak nepřijít o peníze

Útoky na naše finanční prostředky jsou považovány za jednu z největších hrozeb digitální doby. Na rozdíl od odcizení přístupových údajů do sociálních sítí nebo do emailové schránky, při napadení našeho bankovního účtu se jedná o přímé napadení našeho majetku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Marek Belza | 09.12.2016 00:00 Padne Deutsche Bank, nebo by měla být státem zachráněna? Ekonomické argumenty pro a proti politice „Too big to fail“

Pád největší německé banky, nevídaná situace je nyní až strašidelně reálná. Finanční krize z roku 2008 ukázala, jak propojený je finanční svět, a je třeba si uvědomit nesmírné riziko, které evropskému finančnímu trhu hrozí. Analytici varují, že pád Deutsche Bank s sebou může vzít ke dnu nejen německou kancléřku Merkelovou, ale dokonce i celé EURO. Není tedy pochyb, že případné uplatnění či neuplatnění politiky Too Big to Fail má přímý vliv na finanční trhy, a tedy i investování. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 28.12.2016 17:03Další články »

Krátké zprávy z Banky

19.01.2017 14:31 Evropská centrální banka dnes nepřekvapila

Na dnešním zasedání ponechala Evropská centrální banka svůj program kvantitativního uvolňování beze změny. Stále platí, že od dubna poklesne objem nakupovaných dluhopisů o 20 miliard EUR na 60 miliard EUR, přičemž nákupy aktiv budou probíhat do konce letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 13:18 Spekulanti mají zabránit posílení české měny

Do konce roku by měla česká měna posílit v průměru o 2,2 procenta na 26,40 koruny za euro. Vyplývá to z odhadů 42 světových bank a brokerů. Odhady ekonomů se pohybují od 25 do 27,40 koruny za euro a pouze dva sázejí na oslabení měny. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.01.2017 10:23 Co dnes čekat od ECB?

Mario Draghi dnes bude před novináři obhajovat, proč se na posledním zasedání ECB rozhodla natáhnout “tisk peněz” (politiku QE) až do konce roku 2017. Čísla, která od té doby přišla, překvapovala vesměs výhradně pozitivně. Podle dat z průmyslu a maloobchodu ekonomika eurozóny ke konci roku 2016 zrychlila a podnikatelské nálady současně vystoupaly na nejvyšší úrovně za posledních pět let. Nezaměstnanost přitom spadla do blízkosti sedmiletých minim, úvěry zrychlují, euro výrazně oslabilo a především inflace se definitivně odpoutala od nuly a míří vzhůru (1,1 % – tříletá maxima). Až by člověka napadlo, k čemu vlastně eurozóna v tuto chvíli potřebuje QE? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.01.2017 17:14 Americká banka Citigroup zvýšila svůj zisk

Čistý zisk americké banky Citigroup ve čtvrtém čtvrtletí meziročně vzrostl o sedm procent na 3,57 miliardy dolarů (90 miliard korun). Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

18.01.2017 16:22 ČNB náhle opustil ředitel sekce dohledu nad finančním trhem

David Rozumek náhle na dohodu opustil Českou národní banku. Sekci která dohlíží na to, jak banky, pojišťovny, investoři nebo instituce dodržují pravidla tuzemského finančního trhu, prozatím povede Rozumkova náměstkyně Zuzana Silberová. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (76)
 
Stejný jako 2016. (6)
 
Horší než 2016. (582)
 Celkem hlasovalo 664 čtenářů

Nejčtenější články z Banky za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 11.01.2017 00:00 Inflace dosáhla cíle. Blíží se konec intervencí?

Inflace dosáhla v prosinci dvouprocentního cíle vytyčeného Českou národní bankou (ČNB). Kolečka ČNB se dala do pohybu rychleji, než sama centrální banka předpokládala. Dosažení cíle však ještě nemusí znamenat okamžité opuštění kurzového závazku. Kdy skončí intervence a kam zamíří kurz koruny? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 03.01.2017 00:00 Spořicí účty: Zamíchá Banka CREDITAS kartami?

Největší družstevní záložna se stala Bankou CREDITAS. Její hlavní zbraní v boji o klienty budou spořicí účty. Má šanci rozvířit zamrzající vody úrokových sazeb? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »