Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Miloš Filip a Roman Pospíšil: Co s tou penzí?

Miloš Filip a Roman Pospíšil: Co s tou penzí?

Jste finanční poradce a hledáte argumenty pro své klienty? Sami nejste přesvědčeni, že je druhý pilíř vhodný a dobře nastavený? Pak je kniha Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí?“ vhodná právě pro vás.

Druhý pilíř je napadán a kritizován snad ze všech stran. A zaslouží si to. Není nastavený optimálně a politické riziko s ním spjaté je enormní. Dosavadní zájem o vstup do důchodových fondů je mezi obyvateli mizivý. Navíc i někteří z lidí stojících u jeho zrodu z jeho podpory ustoupili. Proč se tedy druhým pilířem vůbec zabývat?

Kniha Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí?“ nepřesvědčuje ke vstupu do 2. pilíře. Dodává argumenty pro zamyšlení se na spoření na penzi obecně, přičemž ale následně uvádí i důvody pro vstup do důchodového spoření, které bývají často pomíjeny. A co víc, kniha dává finančním poradcům návod či ukázky, jak se vypořádat s klientovým odmítavým stanoviskem a přimět i klienta k zamyšlení.

Průběžný penzijní systém je ve světě stále novinkou a experimentem. V českých podmínkách byl zaveden až po roce 1948 a i v té době byly rozdíly v nárocích mezi jednotlivými skupinami obyvatel značné. Ke sblížení podmínek došlo až v 60. letech 20. století. Do roku 1948 kryl penzijní systém jen vybrané skupiny obyvatel a většinu času byl založen na kapitálovém spoření, nikoli na mezigenerační solidaritě, jak je předkládána dnes.

Základním argumentem ovšem nejsou důvody, proč si spořit, ale naopak situace, když si lidé spořit nebudou. V takovém případě jsou odsouzeni k plné závislosti na státním průběžném systému. A ten negarantuje vůbec nic. Stačí dostatečné množství poslanců a výplata penze se může kdykoli změnit. Může sice i vzrůst, ovšem dosavadní zkušenost ukazuje, že mnohem častější jsou změny ke zpřísnění výplaty penzí a jejich snižování. Navíc ani dlouhodobý ekonomický a demografický výhled neukazuje vyhlídky na zvyšování penzí. Kde nic není, ani politici nedávají.

Proti druhému pilíři se staví politické riziko. To tu jistě u druhého pilíře je. Ovšem to je tu i u prvního pilíře. Navíc, jak zdůrazňují autoři knihy, u druhého pilíře má účastník smlouvu s penzijní společností. V případě jakéhokoli způsobu znárodnění se lze bránit soudně – ať již na půdě českých soudů, nebo ve sklepeních mezinárodních arbitráží, kam směřuje např. situace v Maďarsku, s oblibou užívaná odpůrci reformy.

Komu by radši váš klient svěřil peníze?

Zkuste se klienta zeptat: Kdybyste měl vzít významnou částku svých úspor a někomu ji svěřit. Koho byste si vybral?

  • Ministra financí, který vám slíbí, že vám je vrátí? Avšak nic nepodepíše a vy nebudete mít na půjčku svědky?!
  • Anebo ředitele penzijního fondu, který by vám podepsal smlouvu s úředně ověřenými podpisy, že peníze tehdy a tehdy vrátí?

Tip z knihy „Co s tou penzí?“

Riziko zrušení druhého pilíře ovšem dopadá především na penzijní společnosti. Ty investovaly nemalé prostředky do získání licence ČNB, úpravy a vývoje software a dalších nezbytných záležitostí pro provoz důchodového spoření. Jejich klienti by neměli ani v negativním scénáři podle prohlášení současné opozice o peníze přijít.

Osoby starší 35 let ovšem podstupují další riziko: Riziko nevstoupení. Z druhého pilíře sice nelze vystoupit, kdo do něj ale nevstoupí, nemusí již mít tu možnost, ani když se jeho parametry upraví k lepšímu. Vláda sice nově zvažuje otevření druhého pilíře v příštím roce, ovšem to je zatím jen v oblasti prohlášení politiků.

Jak zvládnout jednání

Kniha je určena pro finanční poradce. Kromě argumentů ve prospěch spoření na penzi i v rámci 2. pilíře a popisu základních parametrů důchodového spoření obsahuje i návody, jak jednat s klientem. Obchodní postup vychází mimo jiné z přístupu Dale Carnegieho (1888 – 1955), amerického lektora komunikace a spisovatele, jehož základní obchodní strategií bylo nalezení obchodu, který je výhodný pro obě strany.

„Chcete-li někoho přesvědčit proti jeho vůli, pak ho jen utvrdíte v jeho názoru,“ psal Dale Carnegie citovaný v knize, která v části „Jak zvládnout jednání“ zdůrazňuje především podání dostatku srozumitelných informací, na základě nichž klient může učinit zodpovědné rozhodnutí. V tomto případě se navíc jedná o rozhodnutí na celý život.

Které informace jsou podstatné? Jak se zorientovat v mediálních informacích, které nejsou vždy objektivní? Jakým způsobem s klientem komunikovat? A jak ho dovést ke správnému rozhodnutí, kterým nutně nemusí být vstup do 2. pilíře? To jsou otázky, na které autoři dávají odpovědi.

K jednání s klientem přispívá i závěrečná kapitola shrnující odpovědi na nejčastější otázky klientů o druhém pilíři a důvody jeho odmítnutí.

Co s tou penzí?

Knihu Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí“ vydal Institut pro finanční poradenství a stojí 217 Kč vč. DPH.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (604)
 
Ne. (2461)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3227 čtenářů

Miloš Filip a Roman Pospíšil: Co s tou penzí? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

kniha hoogan | 10.05.2013 12:52
vše o I., II. i III. pilíři Marcel | 07.05.2013 23:16
Vasek | 07.05.2013 15:37

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Penze

Petr Borkovec | 26.09.2016 00:00 Finančně poradenské společností nefungují v klasickém MLM modelu

V souvislosti s kauzou spuštěnou dokumentem „Rada nad zlato“ a následným propuštěním tří zemských ředitelů OVB Allfinanz se nabízí otázka: Může být finanční poradenství v multilevelových společnostech kvalitní? Přinášíme názory šéfů největších finančně poradenských společností. Jako první se k otázce kvality v rámci MLM vyjádřil Petr Borkovec, generální ředitel a spolumajitel Partners Financial Services. Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 26.09.2016 16:31
Spolupracujeme

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 27.09.2016 00:13

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 16.09.2016 22:06Další články »

Krátké zprávy z Penze

19.09.2016 13:19 Důchodci dostanou přidáno 300 korun

Vládní strany se dohodly, že důchody vzrostou od ledna 2017 o 300 korun. Ministerstvo financí uvolní ze státního rozpočtu 3,5 miliardy korun.  Podle původní koaliční dohody si měli důchodci přilepšit pouze o 200 korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

13.09.2016 10:08 Již za týden! V. mezinárodní konference EFPA se skvělými řečníky a nabitým programem

Nenechte si ujít 21. 9. 2016 v TOP hotelu Praha konferenci o 3 ingrediencích úspěchu v poradenském byznyse: distribuční model 3. tisíciletí – co nás ovlivní? technologie jako podpora finančního poradenství – FINTECH je tu! lidské zdroje, specifické dovednosti a dlouhodobý vztah s klientem: jaké dovednosti potřebuji? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.09.2016 10:11 Provize zprostředkovatelů budou regulovány od prosince 2016

Prezident Miloš Zeman podepsal zákon, který reguluje výplaty provizí pojišťovacím zprostředkovatelům při výpočtu tzv. odkupného u pojistných smluv. Uvedl to prezidentům mluvčí Jiří Ovčáček. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 11.09.2016 16:25

05.09.2016 17:18 Vláda schválila odchod do důchodu v 65 letech

Vláda přijala návrh ministryně práce a sociálních věcí (MPSV) Michaely Marksové na věkový strop odchodu do důchodu. Hranice odchodu do důchodu byla stanovena na 65 let. Lidé by měli v důchodu strávit v průměru čtvrtinu života. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.09.2016 14:53 Mnoho klientů zrušeného druhého pilíře spoření ještě nerozhodlo, jak se svými penězi naloží

Do konce září se musí klienti, kteří si na důchod spořili ve druhém pilíři rozhodnout, jak se svými penězi naloží. Dobrá třetina lidí z celkového počtu 85 tisíc se tak ještě nerozhodlo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (253)
 
Aktivní. (294)
 
Žádnou. (1275)
 Celkem hlasovalo 1822 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »