Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Miloš Filip a Roman Pospíšil: Co s tou penzí?

Miloš Filip a Roman Pospíšil: Co s tou penzí?

Jste finanční poradce a hledáte argumenty pro své klienty? Sami nejste přesvědčeni, že je druhý pilíř vhodný a dobře nastavený? Pak je kniha Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí?“ vhodná právě pro vás.

Druhý pilíř je napadán a kritizován snad ze všech stran. A zaslouží si to. Není nastavený optimálně a politické riziko s ním spjaté je enormní. Dosavadní zájem o vstup do důchodových fondů je mezi obyvateli mizivý. Navíc i někteří z lidí stojících u jeho zrodu z jeho podpory ustoupili. Proč se tedy druhým pilířem vůbec zabývat?

Kniha Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí?“ nepřesvědčuje ke vstupu do 2. pilíře. Dodává argumenty pro zamyšlení se na spoření na penzi obecně, přičemž ale následně uvádí i důvody pro vstup do důchodového spoření, které bývají často pomíjeny. A co víc, kniha dává finančním poradcům návod či ukázky, jak se vypořádat s klientovým odmítavým stanoviskem a přimět i klienta k zamyšlení.

Průběžný penzijní systém je ve světě stále novinkou a experimentem. V českých podmínkách byl zaveden až po roce 1948 a i v té době byly rozdíly v nárocích mezi jednotlivými skupinami obyvatel značné. Ke sblížení podmínek došlo až v 60. letech 20. století. Do roku 1948 kryl penzijní systém jen vybrané skupiny obyvatel a většinu času byl založen na kapitálovém spoření, nikoli na mezigenerační solidaritě, jak je předkládána dnes.

Základním argumentem ovšem nejsou důvody, proč si spořit, ale naopak situace, když si lidé spořit nebudou. V takovém případě jsou odsouzeni k plné závislosti na státním průběžném systému. A ten negarantuje vůbec nic. Stačí dostatečné množství poslanců a výplata penze se může kdykoli změnit. Může sice i vzrůst, ovšem dosavadní zkušenost ukazuje, že mnohem častější jsou změny ke zpřísnění výplaty penzí a jejich snižování. Navíc ani dlouhodobý ekonomický a demografický výhled neukazuje vyhlídky na zvyšování penzí. Kde nic není, ani politici nedávají.

Proti druhému pilíři se staví politické riziko. To tu jistě u druhého pilíře je. Ovšem to je tu i u prvního pilíře. Navíc, jak zdůrazňují autoři knihy, u druhého pilíře má účastník smlouvu s penzijní společností. V případě jakéhokoli způsobu znárodnění se lze bránit soudně – ať již na půdě českých soudů, nebo ve sklepeních mezinárodních arbitráží, kam směřuje např. situace v Maďarsku, s oblibou užívaná odpůrci reformy.

Komu by radši váš klient svěřil peníze?

Zkuste se klienta zeptat: Kdybyste měl vzít významnou částku svých úspor a někomu ji svěřit. Koho byste si vybral?

  • Ministra financí, který vám slíbí, že vám je vrátí? Avšak nic nepodepíše a vy nebudete mít na půjčku svědky?!
  • Anebo ředitele penzijního fondu, který by vám podepsal smlouvu s úředně ověřenými podpisy, že peníze tehdy a tehdy vrátí?

Tip z knihy „Co s tou penzí?“

Riziko zrušení druhého pilíře ovšem dopadá především na penzijní společnosti. Ty investovaly nemalé prostředky do získání licence ČNB, úpravy a vývoje software a dalších nezbytných záležitostí pro provoz důchodového spoření. Jejich klienti by neměli ani v negativním scénáři podle prohlášení současné opozice o peníze přijít.

Osoby starší 35 let ovšem podstupují další riziko: Riziko nevstoupení. Z druhého pilíře sice nelze vystoupit, kdo do něj ale nevstoupí, nemusí již mít tu možnost, ani když se jeho parametry upraví k lepšímu. Vláda sice nově zvažuje otevření druhého pilíře v příštím roce, ovšem to je zatím jen v oblasti prohlášení politiků.

Jak zvládnout jednání

Kniha je určena pro finanční poradce. Kromě argumentů ve prospěch spoření na penzi i v rámci 2. pilíře a popisu základních parametrů důchodového spoření obsahuje i návody, jak jednat s klientem. Obchodní postup vychází mimo jiné z přístupu Dale Carnegieho (1888 – 1955), amerického lektora komunikace a spisovatele, jehož základní obchodní strategií bylo nalezení obchodu, který je výhodný pro obě strany.

„Chcete-li někoho přesvědčit proti jeho vůli, pak ho jen utvrdíte v jeho názoru,“ psal Dale Carnegie citovaný v knize, která v části „Jak zvládnout jednání“ zdůrazňuje především podání dostatku srozumitelných informací, na základě nichž klient může učinit zodpovědné rozhodnutí. V tomto případě se navíc jedná o rozhodnutí na celý život.

Které informace jsou podstatné? Jak se zorientovat v mediálních informacích, které nejsou vždy objektivní? Jakým způsobem s klientem komunikovat? A jak ho dovést ke správnému rozhodnutí, kterým nutně nemusí být vstup do 2. pilíře? To jsou otázky, na které autoři dávají odpovědi.

K jednání s klientem přispívá i závěrečná kapitola shrnující odpovědi na nejčastější otázky klientů o druhém pilíři a důvody jeho odmítnutí.

Co s tou penzí?

Knihu Miloše Filipa a Romana Pospíšila „Co s tou penzí“ vydal Institut pro finanční poradenství a stojí 217 Kč vč. DPH.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (607)
 
Ne. (2471)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3240 čtenářů

Miloš Filip a Roman Pospíšil: Co s tou penzí? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

kniha hoogan | 10.05.2013 12:52
vše o I., II. i III. pilíři Marcel | 07.05.2013 23:16
Vasek | 07.05.2013 15:37

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Komerční sdelení

banner-invr2016-investujeme-1

Články z Penze

Jana Zámečníková | 20.01.2017 00:00 Spor o nevyplacené milionové provize konkurzem nekončí

Spor slovenské společnosti Slovdan s finančně-poradenskou společností AFS SK (později Salve Group) o nevyplacené provize se táhne již deset let. Pokusy o mimosoudní vyrovnání ztroskotaly a spor skončil u soudu. Poslední instance slovenského soudnictví se sice postavila na stranu Salve, přesto kauza nekončí. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 21.01.2017 15:16

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 12.01.2017 22:20Další články »

Krátké zprávy z Penze

16.01.2017 17:20 ECB pod rostoucím politickým tlakem

V tomto týdnu nás čeká první letošní zasedání ECB. Pouhých šest měsíců po prodloužení politiky QE (do konce roku 2017) nelze čekat v nastavení měnové politiky žádnou revoluci. Mario Draghi ale i tak bude pod tlakem nepříjemných dotazů – měnová politika ECB a euro totiž začíná být vedle migrace jedním z velkých témat nabitého evropského volebního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 16:05 Opustí Británie jednotný evropský trh?

Britská média spekulují o možnosti, že by Británie opustila jednotný evropský trh a celní unii. Je možné, že by se tak stalo, pokud by Brusel omezil přístup Spojeného království k unijnímu trhu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 15:05 Sílící koruna zdražuje kurzové zajištění

Firmy vyvážející za hranice projevují stále větší zájem pojistit hodnotu budoucích obchodů. Zajištění proti prudkým výkyvům kurzu však značně zdražilo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 13:15 Účastníci druhého pilíře neprojevili zájem o 186 milionů korun

84 tisíc účastníků druhého důchodového pilíře mělo do konce září 2016 říci, kam chtějí svůj naspořený kapitál převést. Výsledek byl překvapivý. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.01.2017 11:54 K dobrému dôchodku je potrebná zodpovednosť a iniciatíva

Píšeme na Investujeme.sk: Slováci ešte nie sú od mladosti zvyknutí sporiť na dôchodok, no zároveň sa radíme ku krajinám, ktoré výrazne rýchlo starnú. Kombinácia týchto dvoch parametrov neveští príliš ružovú budúcnosť. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jaký očekáváte rok 2017?

Lepší než 2016. (79)
 
Stejný jako 2016. (7)
 
Horší než 2016. (632)
 Celkem hlasovalo 718 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Daniel Guéguen | 18.01.2017 00:00 Rok 2017: Činy, činy a ještě jednou činy

„Mé pravé křídlo je zničeno, levé křídlo je na ústupu, situace je skvělá – útočím!“ Toto jsou slova, která pronesl generál Foch v nejtemnějších okamžicích 1. světové války. A nyní jsme opět ve stejné situaci, kdy máme dvě možnosti: buď jít ke dnu, nebo jednat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.01.2017 00:00 Spor o nevyplacené milionové provize konkurzem nekončí

Spor slovenské společnosti Slovdan s finančně-poradenskou společností AFS SK (později Salve Group) o nevyplacené provize se táhne již deset let. Pokusy o mimosoudní vyrovnání ztroskotaly a spor skončil u soudu. Poslední instance slovenského soudnictví se sice postavila na stranu Salve, přesto kauza nekončí. Celá zpráva »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 12.01.2017 00:00 Přebytek rozpočtu rozdat na důchody? Ne!

Státní rozpočet České republiky skončil rekordním přebytkem. A volební rok nahrává porcování medvěda. Jak naložit s přebytkem rozpočtu? Rozhodně ho nerozdat např. v důchodech! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 10.01.2017 00:00 Penzijní společnosti se zbavují státních dluhopisů

Státní dluhopisy nesou záporný výnos. Není proto divu, že se jich penzijní společnosti zbavují. U transformovaných fondů ale nemají moc možností jiných investic. Jak se to dotkne účastníků doplňkového penzijního spoření? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.01.2017 00:00 Životní pojištění je nedílnou součástí finančního plánu

Povinné 5leté storno vzbudilo mezi finančními poradci nelibé reakce. Množila se prohlášení tipu: „Od prosince neprodám už ani jedno životko.“ Nebo: „S životním pojištěním končím.“ A podobná. Jenže bez životního pojištění finanční poradenství dělat nejde. Celá zpráva »

Komentářů: 40 / 40 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »