Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Petr Fejtek: Prodej životních pojistek devastuje finanční poradenství

Petr Fejtek: Prodej životních pojistek devastuje finanční poradenství

Dlouholetý šéfredaktor odborného časopisu FP Finanční poradce převlékl dres a stojí u rozjezdu stejně zaměřeného časopisu Profi poradenství & finance. Co ho k tomuto kroku vedlo? A co může pomoci proti „přebouchávání“ pojistek?

Proč jste odešel z pozice šéfredaktora měsíčníku FP Finanční poradce, který vydává Economia?

Znáte to o té poslední kapce, kterou přetéká pohár. Že nikdo ve firmě nic neřídí, no budiž, poměrně dlouho dobu funguje setrvačnost. Pak se začnou střídat jacísi manažeři, ale když školíte toho třetího, přestává to bavit. Nato se najme úžasná španělská firma, aby vymyslela inovační skok. Nakonec vedení prohlásí, že její řešení je úžasné, leč nepoužitelné. No taky dobře, mě trénovala ještě RVHP :-).

Když se však majitel zeptá, co je to B2B, to zpozorníte, zejména když jste právě v divizi B2B (= byznys to byznys). To není Blesk, to dokonce není ani economic paper, jakým byly původní HN, ani ten popík, co jsou dnes… B2B je velmi úzce cílené komunikační médium, ne o mezinárodním obchodu nebo dotacích z Bruselu a už vůbec ne o Michelle Obama nebo Kate Rowling.

Nu, marketing už taky víc než rok nikdo nedělal, a když byl odejit Dan Köppl, to byla ta předposlední kapka. A tu úplně poslední mi nabídli mí inzerťáci, tak jsme se domluvili, že tamní budoucnost už skutečně nemá smysl. Šikovný grafik se najde a tiskáren je do tuctu až dvacet. Navíc se s náklady dostaneme na zlomek, takže třeba s ročním předplatným na polovinu, pod 500 korun – to je jednou do nic moc nóbl hospody.

Bude vycházet původní FP Finanční poradce i po vašem odchodu?

Zatím ano, uvidíme… Ale jak víme všichni: jedině konkurence posouvá svět někam dál! (Je jen otázka: kam? :-) )

Napadla mě ale hezká paralela s poradenským trhem – jdu vlastně nízkonákladovou cestou, protože nemusím živit drahou „centrálu“. Navíc situaci v té mé bývalé asi nejlépe charakterizoval Bohouš Bohuněk, když odcházel z marketingového klastru: „Nechci pracovat ve společnosti, která si neváží svých zaměstnanců, za kterými jsou prokazatelné výsledky, ve společnosti, kde osobní sympatie a antipatie vítězí nad profesionalitou a ve společnosti, která věří, že každý je nahraditelný. Není.“

Jaký je rozjezd nového časopisu Profi poradenství & finance?

Rozjezd po dvou dnech (vyšli jsme 8. 4.) těžko hodnotit. Pošleme zdarma ukázkové výtisky 16 tisícům poradců z rejstříku vázaných zástupců z ČNB. Takže v červnu uvidíme. Kdo by si to za 500 korun celoročního předplatného nekoupil?

Tip: Pokud jste ukázkové číslo časopisu ještě nedostali, stáhněte si PDF verzi.

Jak vnímáte současnou situaci ve finančním poradenství?

Jsem asi (určitě) naivní, nejen o této branži jsem vždycky věřil, že vývoj k lepšímu půjde rychleji než v realitě. Jasně, že nic ve financích není žádná charita, ale míra toho oškubávání klientů je stále na můj vkus přílišná. Pořád je jen tak třetina distribuce jakž takž, druhá třetina „jen“ misselling, ale ta třetí je ložená lumpárna.

Co např. říká výzkum: Změna smlouvy životního pojištění a zároveň pojišťovny je v 38 % případů právě z důvodu doporučení jejich poradce. Přitom pouze ve 13 % případů stojí za změnou pojišťovny nespokojenost se službami. A další je potvrzení míry „přepojišťování“ (že provize je až na prvním místě): Za posledních pět let změnilo v ČR svého poskytovatele životního pojištění 25 % klientů, zatímco v ostatních evropských státech jen 8 % klientů.

Nejhorší jsou samy pojišťovny, které s tím nechtějí nic dělat. Ostatně víte, že se opět dostáváme na provize přes 200 % (slyšel jsem i o 220 % s dobře odkloněnými penězovody). A tak celá distribuce pojistek je to jádro pudla, která devastuje celou branži, protože stojí na vodotrysku lží. Vůbec se nedivím, že nejen v Británii, ale i v Holandsku provizní režim úplně zatrhli.

Vidíte možnost nějakého řešení v oblasti přepojišťování?

Velmi jednoduchou. V novele zákona č. 38 v 5leté povinné stornolhůtě. To by podle mě odstranilo ta největší zvěrstva. A pojišťovny by to navíc nebojkotovaly.

Jak se podle vás bude finanční poradenství vyvíjet dál?

Signály ukazují, že rozjezd letošního roku je bídný – takže nechme se překvapit. Můj názor je „trapně stabilní“: Férové poradenství klientele, která si to zaslouží. Ti ostatní budou dál „doplácet“ na pouliční část poradenství.

Do jaké míry lze provozovat kvalitní finanční poradenství na principu multilevel marketingu?

Podle mě dá, i když je to asi doslovně útrpná práce. Na druhou stranu ve všech těchto firmách už je možnost pracovat jako „sólista“ bez vytváření týmu. Ale myslím si, že i tahle možnost je jenom dočasná. Po čase se takový člověk osamostatní.

Penzijní reforma je aktuálně velmi žhavé téma. Jak vnímáte penzijní reformu z vašeho pohledu?

Asi tušíte, že jsem výrazným zastáncem reformy, přestože z ní vinou populistů z VV zbylo jen nedochůdče. Je jasné, že měl být II. pilíř povinný, tak byl zkonstruovaný – proto se „zařízly“ i distribuční náklady (navíc po té děsivé zkušenosti ze Slovenska).

Nízkonákladovost byl obecný konstrukční či výchozí princip. Došlo tím bohužel k vytvoření barikády, kterou dále budují společně poradci a finanční skupiny (pojišťovny), které do reformy nešly – z nízkonákladových produktů není žádná rejže. K tomu blbá média

Jaké argumenty hovoří ve prospěch vstupu do tohoto „nedochůdčete“?

  1. Riziko nevstoupit je vyšší než vstoupit.
  2. Jde o „drobné“ (zas jen jedna hospoda), ale kdo vám k vaší 500koruně dá dalších 750 kaček?
  3. Je dobře, že naspořené peníze nelze „vyzvednout“ (jsou na zajištění, ne na blbosti)… a ještě chrání klienta před ním samým a nejčastější chybou amatérských investorů = prodávat při poklesu.

Navíc II. pilíř cca po 25 letech nahradí životní pojišťování (znáte starou skutečně pojišťováckou moudrost: nejlepší pojištění je žádné pojištění, ale rezerva?). Pojišťovny už dávno nejsou „vzájemné“ – ale jen ziskové stroje.

Tady se dostáváme zpět na výchozí bod poradenství u nás, kterým je – bohužel – z nejméně poloviny dealerstvím pojistek: klienty principiálně straší riziky a slibuje jim, že je před nimi „ochrání“. Ve financích je navíc ovšem pravdou pravý opak – každý výnos je jedině za podstoupené riziko. Jen my blbečci stále spoléháme na nějaký socialismus (stát): Vzhůru za kyperskými komunisty. Ostatně „jistota“ je v životě jediná, i když už i ten dřevěný převlečník se prý vyrábí z recyklovaného lisovaného papíru…

A k dostatečně dlouhému horizontu: americké akciové indexy jsou na historických maximech – tj. už není nikdo, kdo by na nich prodělal (krize nekrize). A kdo investoval pravidelně a „chytl“ ty krásné výprodeje, má 10% výnosy p.a.

Ovšem výplatu z II. pilíře nakonec budou provádět pojišťovny…

A proč ne. Většina lidí si beztak vezme dvacetiletou rentu. A tam to není problém – konkurence se postará.

Vy osobně do druhého pilíře vstoupíte?

Kdyby mi bylo jen o pár let méně (teď už tam nemůžu, nás penzisty už nechtějí), určitě bych do II. pilíře vstoupil – samozřejmě do akciového fondu. Takhle jsem si tam ve III. pilíři do účastnického přehodil aspoň těch asi čtvrt mega ze starého penzijka.

A ještě jedno varování: klienta, kterému vstup „rozmluvíte“, vám jiný poradce snadno přebere! Anebo z vás za deset minut udělá(m) podvodníka.

Děkuji za rozhovor.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (604)
 
Ne. (2461)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3227 čtenářů

Petr Fejtek: Prodej životních pojistek devastuje finanční poradenství >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 10 komentářů)

Re: D1 | 20.04.2013 23:56
Anonym | 20.04.2013 21:08
B) Aleš Křeček | 11.04.2013 13:23
Re: Vstoupit/Nevstoupit Mirek Štefl | 11.04.2013 00:11
Re: Vstoupit/Nevstoupit zvědavý | 10.04.2013 10:47

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Finanční poradenství

Petr Borkovec | 26.09.2016 00:00 Finančně poradenské společností nefungují v klasickém MLM modelu

V souvislosti s kauzou spuštěnou dokumentem „Rada nad zlato“ a následným propuštěním tří zemských ředitelů OVB Allfinanz se nabízí otázka: Může být finanční poradenství v multilevelových společnostech kvalitní? Přinášíme názory šéfů největších finančně poradenských společností. Jako první se k otázce kvality v rámci MLM vyjádřil Petr Borkovec, generální ředitel a spolumajitel Partners Financial Services. Celá zpráva »

Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 26.09.2016 16:31
Spolupracujeme

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 27.09.2016 00:13

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 19.09.2016 20:01

Petr Zámečník | 09.09.2016 00:00 Finančně poradenské společnosti v 1. pol. 2016: Radost i zklamání

Finančně poradenský trh se dává do pohybu. Možným spouštěčem jsou státní zásahy. A výsledkem jsou rozdílné výsledky finančně poradenských společností. Některým se extrémně daří, jiné propadají. Kdo byl jedničkou na trhu a kdo rostl nejrychleji? (Aktualizováno v 10:25 o vyjádření Petra Borkovce) Celá zpráva »

Komentářů: 26 / 26 Poslední komentář: 22.09.2016 10:18Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

13.09.2016 10:08 Již za týden! V. mezinárodní konference EFPA se skvělými řečníky a nabitým programem

Nenechte si ujít 21. 9. 2016 v TOP hotelu Praha konferenci o 3 ingrediencích úspěchu v poradenském byznyse: distribuční model 3. tisíciletí – co nás ovlivní? technologie jako podpora finančního poradenství – FINTECH je tu! lidské zdroje, specifické dovednosti a dlouhodobý vztah s klientem: jaké dovednosti potřebuji? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

07.09.2016 10:11 Provize zprostředkovatelů budou regulovány od prosince 2016

Prezident Miloš Zeman podepsal zákon, který reguluje výplaty provizí pojišťovacím zprostředkovatelům při výpočtu tzv. odkupného u pojistných smluv. Uvedl to prezidentům mluvčí Jiří Ovčáček. Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 11.09.2016 16:25

24.08.2016 16:51 Senát schválil pětileté storno provizí

Senát dnes schválil novely zákona o pojišťovnictví a o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí, jejíž součástí je i regulace provizí při prodeji životního pojištění. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 25.08.2016 11:54

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.08.2016 14:19 Tržby i zisk skupiny Partners klesly

Skupině Partners klesly v pololetí tržby o 43 milionů korun na 483 milionů korun. Společnost pokles odůvodňuje novou metodikou vyplácení odměn za životní pojištění.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (253)
 
Aktivní. (294)
 
Žádnou. (1275)
 Celkem hlasovalo 1822 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 22.09.2016 00:00 Michal Knapp: Za mého působení v OVB nebylo zemské ředitelství Martina Zoubka jen černé

„To, co je dnes prezentováno v mediích o večírcích, resp. „vzdělávacích“ procesech jednoho ředitelství, jak mohu číst v  médiích, toto si nepamatuji a na žádné takové večírky, resp. vzdělávací akce, jsem pozván nebyl a neúčastnil se jich,“ říká Michal Knapp, který v letech 2010 až 2012 řídil OVB Allfinanz a nyní stojí v čele Broker Trust. Celá zpráva »

Komentářů: 23 / 23 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.09.2016 00:00 Martin Zoubek a další dva zemští ředitelé v OVB končí

Zemský ředitel Martin Zoubek a jím vychovaní dva další zemští ředitelé Lukáš Lichtenberk a Jan Kokta dostali výpověď. Jejich týmy ale mají v OVB zůstat. Celá zpráva »

Komentářů: 22 / 22 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »