Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

logo

fecif


Petr Fejtek: Prodej životních pojistek devastuje finanční poradenství

Petr Fejtek: Prodej životních pojistek devastuje finanční poradenství

Dlouholetý šéfredaktor odborného časopisu FP Finanční poradce převlékl dres a stojí u rozjezdu stejně zaměřeného časopisu Profi poradenství & finance. Co ho k tomuto kroku vedlo? A co může pomoci proti „přebouchávání“ pojistek?

Proč jste odešel z pozice šéfredaktora měsíčníku FP Finanční poradce, který vydává Economia?

Znáte to o té poslední kapce, kterou přetéká pohár. Že nikdo ve firmě nic neřídí, no budiž, poměrně dlouho dobu funguje setrvačnost. Pak se začnou střídat jacísi manažeři, ale když školíte toho třetího, přestává to bavit. Nato se najme úžasná španělská firma, aby vymyslela inovační skok. Nakonec vedení prohlásí, že její řešení je úžasné, leč nepoužitelné. No taky dobře, mě trénovala ještě RVHP :-).

Když se však majitel zeptá, co je to B2B, to zpozorníte, zejména když jste právě v divizi B2B (= byznys to byznys). To není Blesk, to dokonce není ani economic paper, jakým byly původní HN, ani ten popík, co jsou dnes… B2B je velmi úzce cílené komunikační médium, ne o mezinárodním obchodu nebo dotacích z Bruselu a už vůbec ne o Michelle Obama nebo Kate Rowling.

Nu, marketing už taky víc než rok nikdo nedělal, a když byl odejit Dan Köppl, to byla ta předposlední kapka. A tu úplně poslední mi nabídli mí inzerťáci, tak jsme se domluvili, že tamní budoucnost už skutečně nemá smysl. Šikovný grafik se najde a tiskáren je do tuctu až dvacet. Navíc se s náklady dostaneme na zlomek, takže třeba s ročním předplatným na polovinu, pod 500 korun – to je jednou do nic moc nóbl hospody.

Bude vycházet původní FP Finanční poradce i po vašem odchodu?

Zatím ano, uvidíme… Ale jak víme všichni: jedině konkurence posouvá svět někam dál! (Je jen otázka: kam? :-) )

Napadla mě ale hezká paralela s poradenským trhem – jdu vlastně nízkonákladovou cestou, protože nemusím živit drahou „centrálu“. Navíc situaci v té mé bývalé asi nejlépe charakterizoval Bohouš Bohuněk, když odcházel z marketingového klastru: „Nechci pracovat ve společnosti, která si neváží svých zaměstnanců, za kterými jsou prokazatelné výsledky, ve společnosti, kde osobní sympatie a antipatie vítězí nad profesionalitou a ve společnosti, která věří, že každý je nahraditelný. Není.“

Jaký je rozjezd nového časopisu Profi poradenství & finance?

Rozjezd po dvou dnech (vyšli jsme 8. 4.) těžko hodnotit. Pošleme zdarma ukázkové výtisky 16 tisícům poradců z rejstříku vázaných zástupců z ČNB. Takže v červnu uvidíme. Kdo by si to za 500 korun celoročního předplatného nekoupil?

Tip: Pokud jste ukázkové číslo časopisu ještě nedostali, stáhněte si PDF verzi.

Jak vnímáte současnou situaci ve finančním poradenství?

Jsem asi (určitě) naivní, nejen o této branži jsem vždycky věřil, že vývoj k lepšímu půjde rychleji než v realitě. Jasně, že nic ve financích není žádná charita, ale míra toho oškubávání klientů je stále na můj vkus přílišná. Pořád je jen tak třetina distribuce jakž takž, druhá třetina „jen“ misselling, ale ta třetí je ložená lumpárna.

Co např. říká výzkum: Změna smlouvy životního pojištění a zároveň pojišťovny je v 38 % případů právě z důvodu doporučení jejich poradce. Přitom pouze ve 13 % případů stojí za změnou pojišťovny nespokojenost se službami. A další je potvrzení míry „přepojišťování“ (že provize je až na prvním místě): Za posledních pět let změnilo v ČR svého poskytovatele životního pojištění 25 % klientů, zatímco v ostatních evropských státech jen 8 % klientů.

Nejhorší jsou samy pojišťovny, které s tím nechtějí nic dělat. Ostatně víte, že se opět dostáváme na provize přes 200 % (slyšel jsem i o 220 % s dobře odkloněnými penězovody). A tak celá distribuce pojistek je to jádro pudla, která devastuje celou branži, protože stojí na vodotrysku lží. Vůbec se nedivím, že nejen v Británii, ale i v Holandsku provizní režim úplně zatrhli.

Vidíte možnost nějakého řešení v oblasti přepojišťování?

Velmi jednoduchou. V novele zákona č. 38 v 5leté povinné stornolhůtě. To by podle mě odstranilo ta největší zvěrstva. A pojišťovny by to navíc nebojkotovaly.

Jak se podle vás bude finanční poradenství vyvíjet dál?

Signály ukazují, že rozjezd letošního roku je bídný – takže nechme se překvapit. Můj názor je „trapně stabilní“: Férové poradenství klientele, která si to zaslouží. Ti ostatní budou dál „doplácet“ na pouliční část poradenství.

Do jaké míry lze provozovat kvalitní finanční poradenství na principu multilevel marketingu?

Podle mě dá, i když je to asi doslovně útrpná práce. Na druhou stranu ve všech těchto firmách už je možnost pracovat jako „sólista“ bez vytváření týmu. Ale myslím si, že i tahle možnost je jenom dočasná. Po čase se takový člověk osamostatní.

Penzijní reforma je aktuálně velmi žhavé téma. Jak vnímáte penzijní reformu z vašeho pohledu?

Asi tušíte, že jsem výrazným zastáncem reformy, přestože z ní vinou populistů z VV zbylo jen nedochůdče. Je jasné, že měl být II. pilíř povinný, tak byl zkonstruovaný – proto se „zařízly“ i distribuční náklady (navíc po té děsivé zkušenosti ze Slovenska).

Nízkonákladovost byl obecný konstrukční či výchozí princip. Došlo tím bohužel k vytvoření barikády, kterou dále budují společně poradci a finanční skupiny (pojišťovny), které do reformy nešly – z nízkonákladových produktů není žádná rejže. K tomu blbá média

Jaké argumenty hovoří ve prospěch vstupu do tohoto „nedochůdčete“?

  1. Riziko nevstoupit je vyšší než vstoupit.
  2. Jde o „drobné“ (zas jen jedna hospoda), ale kdo vám k vaší 500koruně dá dalších 750 kaček?
  3. Je dobře, že naspořené peníze nelze „vyzvednout“ (jsou na zajištění, ne na blbosti)… a ještě chrání klienta před ním samým a nejčastější chybou amatérských investorů = prodávat při poklesu.

Navíc II. pilíř cca po 25 letech nahradí životní pojišťování (znáte starou skutečně pojišťováckou moudrost: nejlepší pojištění je žádné pojištění, ale rezerva?). Pojišťovny už dávno nejsou „vzájemné“ – ale jen ziskové stroje.

Tady se dostáváme zpět na výchozí bod poradenství u nás, kterým je – bohužel – z nejméně poloviny dealerstvím pojistek: klienty principiálně straší riziky a slibuje jim, že je před nimi „ochrání“. Ve financích je navíc ovšem pravdou pravý opak – každý výnos je jedině za podstoupené riziko. Jen my blbečci stále spoléháme na nějaký socialismus (stát): Vzhůru za kyperskými komunisty. Ostatně „jistota“ je v životě jediná, i když už i ten dřevěný převlečník se prý vyrábí z recyklovaného lisovaného papíru…

A k dostatečně dlouhému horizontu: americké akciové indexy jsou na historických maximech – tj. už není nikdo, kdo by na nich prodělal (krize nekrize). A kdo investoval pravidelně a „chytl“ ty krásné výprodeje, má 10% výnosy p.a.

Ovšem výplatu z II. pilíře nakonec budou provádět pojišťovny…

A proč ne. Většina lidí si beztak vezme dvacetiletou rentu. A tam to není problém – konkurence se postará.

Vy osobně do druhého pilíře vstoupíte?

Kdyby mi bylo jen o pár let méně (teď už tam nemůžu, nás penzisty už nechtějí), určitě bych do II. pilíře vstoupil – samozřejmě do akciového fondu. Takhle jsem si tam ve III. pilíři do účastnického přehodil aspoň těch asi čtvrt mega ze starého penzijka.

A ještě jedno varování: klienta, kterému vstup „rozmluvíte“, vám jiný poradce snadno přebere! Anebo z vás za deset minut udělá(m) podvodníka.

Děkuji za rozhovor.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (603)
 
Ne. (2459)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3224 čtenářů

Petr Fejtek: Prodej životních pojistek devastuje finanční poradenství >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 10 komentářů)

Re: D1 | 20.04.2013 23:56
Anonym | 20.04.2013 21:08
B) Aleš Křeček | 11.04.2013 13:23
Re: Vstoupit/Nevstoupit Mirek Štefl | 11.04.2013 00:11
Re: Vstoupit/Nevstoupit zvědavý | 10.04.2013 10:47

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Reklama

hypostroj

Články z Finanční poradenství

Petr Zámečník | 20.07.2016 00:00 ZPP Advisory aneb Pavel Kočalka opět na scéně

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. (Aktualizováno 27. 7. 2016 v 17. hod. o vyjádření ZPP Advisory) Celá zpráva »

Komentářů: 6 / 6 Poslední komentář: 27.07.2016 17:09

Petr Zámečník | 08.07.2016 00:00 Rozhodnuto: Pětileté storno provizí míří do senátu

Poslanci minulý pátek odhlasovali „kompromisní“ návrh regulace provizí životního pojištění bez pozměňovacího návrhu a pětileté storno odeslali senátorům. Jak probíhala debata a hlasování? A kdy může být rozhodnuto? Celá zpráva »

Komentářů: 43 / 43 Poslední komentář: 27.07.2016 19:25

Jana Zámečníková | 01.07.2016 00:00 Kapesné pomáhá s finanční výchovou dětí

Odměnu za vysvědčení dostane většina českých dětí. Často však odměny k lepším výsledkům nemotivují a děti navíc utratí vše, co dostanou za jediný den. Kdy je nejlepší začít s finanční výchovou dětí? Kdo může za špatné finanční návyky v dospělosti? Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 06.07.2016 00:03

Michal Bureš | 27.06.2016 00:00 Certifikace €FA pro finanční poradce? Rozhodně ano

Pokud chcete být opravdu kvalitním finančním poradcem, nepřemýšlejte o tom, kolik tento kurz stojí, kolik vám zabere času a že je potřeba se učit, ale přemýšlejte o tom, co všechno NAVÍC díky tomuto vzdělávání přinesete klientům, kolik lidí se díky tomu stane spokojenější, kolika lidem pomůžete k zabezpečení rodiny a k finanční nezávislosti a kolika lidem výrazně zvýšíte finanční gramotnost. Celá zpráva »

Komentářů: 20 / 20 Poslední komentář: 30.06.2016 09:22

Zbyněk Drobiš | 23.06.2016 00:00 Ondřej Tichota: Pomáháme spotřebitelům ve sporech s obchodníky z jiných zemí EU

Doba dovolených se nezadržitelně blíží a spotřebitel se může setkat s řadou problémů v zahraničí. Zrušené a zpožděné lety, problémy se zavazadly a nákupy přes internet, problémy s ubytovacími službami, spory s cestovními kancelářemi a autopůjčovnami, reklamace zboží zakoupeného v kamenných prodejnách v zahraničí… Evropské spotřebitelské centrum může spotřebiteli pomoci. Jak? Odpovídá Ondřej Tichota, poradce pro komunikaci u Evropského spotřebitelského centra ČR. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0Další články »

Krátké zprávy z Finanční poradenství

20.07.2016 14:10 Milan Repka končí ve Fincentru Slovensko

Milan Repka byl s okamžitou platností odvolán z pozice generálního ředitele a předsedy představenstva Fincentrum Slovensko. Důvodem je ztráta důvěry akcionářů i většiny vrcholových manažerů a poradců Fincentra. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.06.2016 13:11 SWOT analýza „Refinančného boomu“

Píšeme na Investujeme.sk: Situácia na finančnom trhu sa po 21.marci tohto roku sa výrazne zmenila. Dnešok prináša klientom, finančným sprostredkovateľom a bankám množstvo príležitostí ale aj hrozieb. V nasledujúcom prehľade preto prinášame analýzu aktuálneho stavu s pozitívami, negatívami, príležitosťami aj hrozbami tejto doby očami územného riaditeľa Fincentra Romana Gálika. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.06.2016 11:58 Hypotéky zvyšujú hlad po finančnom sprostredkovaní

Píšeme na Investujeme.sk: Súčasný hypotekárny boom zvýšil okrem úverov na bývanie záujem i o ďalšie služby. Konkrétne ide o finančné sprostredkovania. Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že k získaniu výhodných podmienok potrebujú poradenstvo odborníka, a že im nestačia vlastné sily. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 11:52 O provize pro pojišťováky se vede opět ve Sněmovně boj

Další kolo tématu, které loni téměř rozložilo koalici se vrací na pole Sněmovny. Zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích má dojít nové podoby a počítá s koncem přetáčení smluv. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.05.2016 11:57 Flexibilita, ponuka, starostlivosť - najsilnejšie piliere finančného sprostredkovania

Píšeme na Investujeme.sk: Čoraz viac ľudí vkladá dôveru v oblasti financií finančnému sprostredkovateľovi. V praxi oceňujú najmä široké portfólio možností, prehľad a komplexnú opateru v otázke peňazí. Priestor na rozvoj finančného sprostredkovania na Slovensku stále existuje. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 19.05.2016 10:19Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (185)
 
Aktivní. (188)
 
Žádnou. (961)
 Celkem hlasovalo 1334 čtenářů

Nejčtenější články z Finanční poradenství za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 20.07.2016 00:00 ZPP Advisory aneb Pavel Kočalka opět na scéně

Tématem poslední doby je poškozování klientů přetáčením smluv životního pojištění. Není divu, že se toho chytli i podnikavci, kteří na „obraně klientů před zlými pojišťovnami a zprostředkovateli“ chtějí vydělat. Jedním z nich je i Pavel Kočalka, proslulý již od kauzy Capital Partners. (Aktualizováno 27. 7. 2016 v 17. hod. o vyjádření ZPP Advisory) Celá zpráva »

Komentářů: 6 / 6 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »