Fincentrum a.s.
Hypoindex.cz Hypoindex.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

fincentrum-mensi-nove

logo-fctr-real-hypoindex

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fecif


Důchody: Rovnost nade vše

Důchody: Rovnost nade vše

I když se nůžky mezi chudými a bohatými lidmi v ČR po roce 1989 výrazně otevřely, stále z pohledu příjmů patříme mezi nejvíce rovnostářské státy světa. Ještě větší rovnost panuje v případě důchodů.

Rozdíl mezi vysokými a nízkými příjmy, alespoň při srovnání se světem, není zase tak velký. Výše státního důchodu se navíc liší výrazně méně než u mezd (platů). Český průběžný systém, i přes rozhodnutí Ústavního soudu, který nepatrně vychýlil váhy ve prospěch zásluhovosti, je v porovnání se světem (zejména vyspělými zeměmi) výrazně solidární.

Ostatně to potvrzuje i Giniho koeficient, který vypovídá o distribuci příjmů (v našem případě konkrétně důchodů) mezi občany daného státu (trhu). Ukazatel se pohybuje v intervalu 0 až 1, přičemž nula znamená, že všichni členové společnosti vydělávají stejnou částku. V tomto ukazateli patříme mezi tři nejvíce rovnostářské země organizace OECD. Naproti tomu mnohokrát vzývané Švédsko se nachází mezi třemi nejméně rovnostářskými státy této organizace. Jinými slovy ve Švédsku je výrazně vyšší princip zásluhovosti.

Redukce

V tuzemsku platí, že občané s vysokými příjmy odvedou v produktivním věku na důchodovém pojištění mnohem více, než pak čerpají ze státního pilíře. Lidé s nízkými příjmy pak mnohdy čerpají ze státního více, než sami odvedli na sociálním pojištění.  Důvodem je právě redukce při výpočtu důchodu.

Občané s nadprůměrnými příjmy mají relativní nízký důchod (ve srovnání s příjmem před ochodem do důchodu), za to lidé s podprůměrnými příjmy mají relativně vysoký důchod. U důchodů jsou tedy rozdíly výrazně nižší než při porovnání hrubých mezd nebo čistých mezd. To je způsobeno tzv. redukčními hranicemi při výpočtu důchodu. Tyto hranice jsou v současnosti čtyři. A právě příjem ve druhé, třetí redukční hranici se do důchodu započítává jen částečně. To je hlavní důvod, proč se výše důchodu liší.  

Rok 2013

 

do 11 389 Kč

Zápočet plně

nad 11 389 Kč do 30 026 Kč           

zápočet 27 %

nad 30 026 Kč do 103 536 Kč

zápočet 19 %

nad 103 536 Kč         

zápočet 6%

  • V roce 2014 dojde k určitým posunům, kdy příjem spadající do druhé redukční hranice se bude započítávat 26 %, ve třetí 22 % a ve čtvrté 3 %.
  • Do 31. prosince 2014 činí první redukční hranice 44 % průměrné mzdy, druhá redukční hranice činí 116 % průměrné mzdy a třetí redukční hranice činí 400 % průměrné mzdy.
  • V období po roce 2014 činí v kalendářním roce první redukční hranice 44 % průměrné mzdy a druhá redukční hranice činí 400 % průměrné mzdy. Částky redukčních hranic se zaokrouhlují na celé koruny nahoru.

Malý rozptyl

Do výpočtu důchodu vstupuje kromě délky odpracované doby (doby odvádění sociálního pojištění) ještě i tzv. osobní vyměřovací základ. To je zjednodušeně řečeno průměr všech příjmů, které člověk pobíral od roku 1986 do doby svého odchodu do důchodu a odváděl z nich sociální pojištění. Tedy nepočítají se příjmy, ze kterých se sociální pojištění neodvádí.

Většina důchodců pobírá měsíční důchod z prvního pilíře v rozmezí mezi 9 500 Kč a 12 500 Kč. Aby člověk dostal důchod ve výši 9 500 Kč, musel by být jeho osobní vyměřovací základ 13 500 Kč. Kdežto pokud bych chtěl pobírat důchod 12 500 Kč, musel by být jeho osobní vyměřovací základ 33 000 Kč.

Počítáno je s odpracovanou dobou 40 let (což je v současnosti průměrná odpracovaná doba při odchodu do důchodu). Tedy výše důchodu se liší jen o 3 000 Kč, ale výše vyměřovacího základu o 19 500 Kč. 

V Tabulce 1 je uvedena orientační výše čisté mzdy a důchodu při určité výše osobního vyměřovacího základu neboli průměrné mzdy za odpracované roky. Je počítáno s dobou pojištění 40 let. U čisté mzdy je uvažována pouze základní sleva na poplatníka.

Tabulka 1: Výše důchodu při průměrném celoživotním výdělku

Průměrná mzda

Čistá mzda

Měsíční důchod

8 500 Kč

  7 565 Kč

  7 430 Kč

10 000 Kč

  8 900 Kč

  8 330 Kč

15 000 Kč

12 405 Kč

  9 748 Kč

20 000 Kč

15 850 Kč

10 558 Kč

25 000 Kč

19 295 Kč

11 368 Kč

30 000 Kč

22 740 Kč

12 178 Kč

35 000 Kč

26 185 Kč

12 750 Kč

40 000 Kč

29 630 Kč

13 320 Kč

50 000 Kč

36 520 Kč

14 460 Kč

80 000 Kč

57 190 Kč

17 880 Kč

Zdroj: Vlastní zpracování autora

Pouze státní stačit nebude

Poměrně hodně lidí na otázku, jakou výši důchodu byste si představovali, až půjdete na zasloužený odpočinek, odvětí, že kolem dvaceti tisíc korun. Vědí, jaké mají v současnosti výdaje a rovněž ví, že současným důchodcům se z jejich důchodů nežije právě jednoduše. Ovšem čistý měsíční důchod ve výši dvacet tisíc zajištěný pouze z prvního pilíře je pro drtivou většinu lidí nedosažitelný.

V Tabulce 2 jsou uvedeny varianty, kdy občan bude pobírat státní důchod 20 tisíc Kč měsíčně v závislosti na získané době pojištění. Zpravidla je nutné mít průměrnou měsíční mzdu za všechny roky přes 100 tisíc Kč.

Tabulka 2: Potřebný celoživotní průměrný příjem a doba pojištění na dosažení penze 20 tis. Kč měsíčně

Průměrná mzda

Doba pojištění

Měsíční důchod

174 500 Kč

34 let

20 000 Kč

142 600 Kč

36 let

20 006 Kč

114 000 Kč

38 let

20 010 Kč

98 650 Kč

40 let

20 006 Kč

91 220 Kč

42 let

20 001 Kč

84 500 Kč

44 let

20 000 Kč

Zdroj: Vlastní zpracování autora

Jen málo lidí má průměrný měsíční příjem atakující hranici 100 000 Kč. Proto pokud někdo bude chtít důchod dvacet tisíc měsíčně, měl by zapomenout jen na státní důchod a začít co nejdříve si na důchod spořit i jinými prostředky.

Anketa

Vstoupíte do 2. pilíře?

Ano. (604)
 
Ne. (2461)
 
Ještě nevím. (162)
 Celkem hlasovalo 3227 čtenářů

Důchody: Rovnost nade vše >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Penze

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Spolupracujeme

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 20.09.2016 00:46

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 16.09.2016 22:06

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 13.09.2016 11:24

Petr Gola | 08.09.2016 00:00 Do penze později? Vyplatí se více lidem s vyššími příjmy

Dosažení řádného důchodového věku neznamená, že je nutné ihned odejít do důchodu. Lze nadále pracovat a do důchodu odejít později. Při „přesluhování“ je následně starobní důchod vyšší. Více se tento postup vyplatí občanům s vyššími příjmy než lidem s nižšími příjmy.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 09.09.2016 11:03Další články »

Krátké zprávy z Penze

19.09.2016 13:19 Důchodci dostanou přidáno 300 korun

Vládní strany se dohodly, že důchody vzrostou od ledna 2017 o 300 korun. Ministerstvo financí uvolní ze státního rozpočtu 3,5 miliardy korun.  Podle původní koaliční dohody si měli důchodci přilepšit pouze o 200 korun.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

05.09.2016 17:18 Vláda schválila odchod do důchodu v 65 letech

Vláda přijala návrh ministryně práce a sociálních věcí (MPSV) Michaely Marksové na věkový strop odchodu do důchodu. Hranice odchodu do důchodu byla stanovena na 65 let. Lidé by měli v důchodu strávit v průměru čtvrtinu života. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.09.2016 14:53 Mnoho klientů zrušeného druhého pilíře spoření ještě nerozhodlo, jak se svými penězi naloží

Do konce září se musí klienti, kteří si na důchod spořili ve druhém pilíři rozhodnout, jak se svými penězi naloží. Dobrá třetina lidí z celkového počtu 85 tisíc se tak ještě nerozhodlo. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.09.2016 10:24 Věkový strop pro odchod do důchodu se zastaví v 65 letech

Vládní koalice se dohodla, že věkový strop pro odchod do důchodu se v roce 2030 dočasně zastaví na 65 letech. Dosavadní neomezený růst důchodového věku by dnes narozené děti posílal do důchodu v 73 a půl letech. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 02.09.2016 19:38

30.08.2016 16:29 Co s důchodovým systémem?

Předchozí kabinet se neúspěšně pokusil o penzijní reformu. Koaliční rada bude proto zítra diskutovat pouze o dílčích úpravách současného důchodového systému. Jakých změn se můžeme dočkat? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 16.09.2016 18:08Další krátké zprávy »

Anketa

Jakou správu portfolia upřednostňujete?

Pasivní. (250)
 
Aktivní. (290)
 
Žádnou. (1262)
 Celkem hlasovalo 1802 čtenářů

Nejčtenější články z Penze za posledních 14 dní

Petr Zámečník | 12.09.2016 00:00 Omezení důchodového věku? Nesmysl!

Vláda rozhodla o zastropování věku odchodu do důchodu na 65 let. Jediným důvodem jsou ale volby a populistická snaha získat voličské hlasy. Na vytvoření stropu není racionálního vůbec nic. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Paul Stanfield | 19.09.2016 00:00 „Zprávy o mé smrti byly značně přehnané“

Tento slavný citát pronesl Mark Twain, když se dověděl, že byl omylem prohlášen za mrtvého. Přestože se patrně jedná o citaci mírně upravenou, význam stále do značné míry odpovídá tomu, co měl velký spisovatel na mysli. Na tento citát jsem si vzpomněl i nedávno, když jsem se opět zamýšlel nad tzv. „robo-poradenstvím“ a potenciální rolí a budoucími příležitostmi pro skutečné poradce. Celá zpráva »

Komentářů: 9 / 9 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Gola | 23.09.2016 00:00 Důchodový věk v 65 letech... Co to znamená pro naši peněženku?

Jestliže projde úspěšně legislativním procesem vládní návrh, potom budou lidé narozeni v roce 1966 a později odcházet do penze dříve než dle aktuálně platné legislativy. Došlo by k zastropování důchodového věku na 65 let. Co tato zpráva znamená pro spoření a investování na penzi? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Smrčka | 16.09.2016 00:00 Upracovavši se aneb Našetřit si na důchod ve sto šesti…

„Mám si půjčit, abych mohl platit, zastavit duši, a přitom si šetřit na důchod ve sto šesti…“ sděluje nám raper Kato ze skupiny Prago Union. Vláda se tváří, že tak zle zase nebude a „nastavila strop“ důchodů na pětašedesát. Celá zpráva »

Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Další články »